Zatímco akcie mohou přeplňovaný portfolia, získání příjmů z all-akciové portfolio je obtížné. Odstoupení ve špatnou dobu může způsobit, že investor prodá s významnou ztrátou, což poškozuje dlouhodobé výnosy. Pak je tu daň problém: dlouhodobé kapitálové zisky daně až o 20%, mnoho důchodců se ocitají pod tlakem IRS, jak se snaží žít své životní úspory.
existuje řešení těchto problémů: obecní dluhopisy a obecní dluhopisové fondy.,
„Munis“ jsou oblíbenými americkými důchodci po generace. To nejen proto, že poskytují bezcelní příjem, ale proto, že jejich nízká volatilita a vysoké výnosy znamenají prodej se ztrátou, je velmi těžké udělat.“dluhopisy Muni jsou dobrým způsobem, jak zajistit konzistentní příjem, a daňový úhel může také poskytnout dodatečnou hodnotu,“ říká Ben Barzideh, poradce pro bohatství společnosti Piershale Financial Group. „Také dluhopisy mají tendenci kolísat mnohem méně než akcie, takže přináší úroveň diverzifikace a bezpečnosti pro celkové portfolio.“
ale jak kupujete obecní dluhopisy?, Koneckonců, nejsou snadno obchodovány na burzách, jako je NYSE nebo Nasdaq. A většina nových muni dluhopisů jsou vyhrazena pro největší komunálních dluhopisů kupující – firmy jako BlackRock (BLK), jehož 7 bilionů dolarů v aktivech pod správou staví do přední linie, míle před drobným investorům, když obec chce prodat dluhopisy. Protože velký kluci mají již pohltila nejnižší riziko nejvyšší výnos dluhopisů na jejich vlastní, individuální investoři prostě nemůže dostat své ruce na ně …
… pokud koupit komunální dluhopisy přes velké kluky., Můžete to udělat prostřednictvím komunálních dluhopisových fondů, které vydávají hlavní Kupci dluhopisů,kteří zase používají vaše peníze k nákupu dalších dluhopisů muni.
Pokud se chystáte koupit obecní dluhopisové fondy, zvažte nákup uzavřených fondů (CEFs). Pro jednoho, kvůli tomu, jak jsou konstruovány, CEFs může obchodovat se slevou, což vám umožní koupit jejich čistá aktiva za méně, než kdybyste tyto dluhopisy koupili úplně. Podle údajů CEF Insider má průměrný dluhopis muni CEF slevu asi 7% právě teď. To také znamená, že CEFs si může dovolit vyplácet vyšší dividendy., Výnos diskontovaného fondu z tržní ceny bude vyšší než u jeho skutečných čistých aktiv; například fond se slevou 7%, který získá výnos 4.5% z portfolia dluhopisů muni, může vyplatit výnos z tržní ceny 4.8%.
výplaty jsou ještě větší, když se domníváte, že jsou daňově zvýhodněné. Pokud se domníváte, jen federální daně sám, v nejvyšším daňovém pásmu, potřeboval bys zhruba o 7,6% výnos na normálně zdaněny dluhopisů přinést domů stejné množství příjmů jako o 4,8% výtěžkem munibond. Toto číslo je ještě vyšší, pokud vstoupí do hry státní nebo místní daňové úlevy.,
čtěte dále, když se podíváme na tři nejlepší komunální dluhopisové fondy na trhu právě teď.
Data jsou k 1. červenci. Distribuce může být kombinací dividend, úrokových příjmů, realizovaných kapitálových zisků a návratnosti kapitálu. Distribuční sazba je anualizovaným odrazem poslední výplaty a je standardním opatřením pro CEFs. Výdaje fondu zahrnují úrokové výdaje a jsou poskytovány Morningstar. Údaje o slevách poskytnuté společností Nuveen CEF Connect.
sponzorovaný obsah