myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze., Vlastně je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytnout vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.kompenzace
může zohledňovat, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakém pořadí). Ale od doby, co jsme obecně vydělat peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostat se snažíme ukázat vám nabízí myslíme si, že jsou dobrý zápas pro vás. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše schvalovací kurzy a odhady úspor.,
nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
před dvaceti lety, když jsem se snažil získat kliku na mém chybném úvěru, požádal jsem o půjčku 1,500 $na dinged-up Mazda.
Práce na vašem kreditu?Zkontrolujte, zda Moje Equifax® a TransUnion ® skóre nyní
úvěr důstojník byl všechny úsměvy, když jsem jí podal svou žádost. Pak provedla rychlou kreditní kontrolu.
její úsměv zmizel.,
„dnes vám nebudeme moci pomoci,“ řekla chladně, když mi sklouzla žádost o půjčku přes stůl. „Děkuji, že jste přišel.“
to byl jen jeden z mnoha ponižujících okamžiků, které jsem prožil, když jsem žil se špatným kreditem.
to může být obtížné udržet dobrý kredit, když uděláte $ 9 za hodinu, jako jsem to udělal v té době, a nemají kreditní kartu pro případ nouze. Dokonce i oprava auta za 400 dolarů je potenciálně zničující překážkou.
Co je dobré kreditní skóre? Obecně platí, že dobré kreditní skóre je považováno za 700 a vyšší (na stupnici od 300 do 850).
nejste si jisti svým kreditním skóre?, Kreditní Karma nabízí VantageScore 3.0 kreditní skóre poskytované nezávisle TransUnion a Equifax. Věřitel ale pravděpodobně použije úplně jiný bodovací model. I když se vaše skóre může lišit, všechny jsou založeny na informacích ve vašich úvěrových zprávách. Takže zaměření na to, co je ve vašich zprávách, by vám mohlo pomoci vybudovat si kredit celkově.
dobrá zpráva je, že jsem byl schopen otočit svůj úvěr zhruba do tří let a šel z pocitu nervózní, když jsem požádal o úvěr na pocit jistý, že bych byl schválen., Nebylo to snadné a nebylo to okamžité, ani to nebude fungovat pro každého, ale takhle jsem to udělal:
vyčistěte staré dluhy
neexistuje žádný způsob, jak to udělat. Šel jsem do bezplatné neziskové poradenské agentury pro spotřebitelské úvěry a přihlásil jsem se k plánu, kde použili mé peníze k zaplacení měsíční stanovené částky směrem k mým dluhům. Poté, co byl každý dluh zaplacen, agentura dodala, že částka platby na měsíční splátku dalšího nejnižšího dluhu. Odstranění mého dluhu trvalo asi 18 měsíců.
je důležité najít renomovanou neziskovou organizaci s bezplatným nebo levným úvěrovým poradenstvím., Nejprve se podívejte na Národní nadaci pro úvěrové poradenství, která má kanceláře ve všech 50 státech.
Pro: přijetím konkrétních kroků k splacení dluhu jsem si začal uvědomovat, že jednoho dne může být možné dobré kreditní skóre.
Con: tato metoda by mohla dopadnout špatně, kdyby agentura, která platí mé dluhy každý měsíc, nebyla upřímná s mými penězi. Je to dobrý nápad zkontrolovat recenze a lepší hodnocení a stížnosti Business Bureau pro jakoukoli poradenskou agenturu pro spotřebitelské úvěry, kterou si vyberete., Můžete vždy kontaktujte své věřitele přímo a požádat o splátkový plán, aniž by vznikly měsíční poplatek, nebo pomocí externí agentury.
Sledujte příležitosti, jak vznikají
i když jsem zaplatil své dřívější dluhy, stále jsem nemohl získat kreditní kartu. Bylo to proto, že moje kreditní skóre bylo stále příliš nízké díky předchozím opožděným platbám, které obecně zůstávají na vaší kreditní zprávě až sedm let. Dostal jsem nabídku kreditní karty z velkého obchodního domu, přijal ji a obdržel kartu příští týden., Pravděpodobně jsem měl Prozkoumat kartu, abych zajistil přijatelné úrokové sazby, poplatky a podmínky, jako to můžete udělat prostřednictvím kreditní Karmy s našimi výběry pro nejlepší zajištěné kreditní karty. Jen jsem se těšil, že mi nabídnou šanci na obnovu mého kreditu.
Přibližně ve stejnou dobu, moje studentská půjčka obsluhovatele volal a nabídl, aby se moje studentské půjčky z výchozí, pokud jsem poslal šest předepsaný kontroly za šest měsíců budoucích plateb. O šest měsíců později, moje Studentská půjčka již nebyla v prodlení.
Pro: protože jsem byl otevřený způsobům, jak obnovit svůj kredit, objevily se příležitosti., Měl jsem štěstí s předem schválenou kreditní kartou, ale také si říkám, jestli to pomohlo splatit všechny ty dřívější dluhy s úvěrovým poradenstvím?
Con: kdybych nebyl opatrný s tím, kolik jsem účtoval na předem schválené kreditní kartě, mohl jsem skončit dále v dluhu.
pečlivě obnovte kredit
jakmile jsem dostal kreditní kartu obchodního domu, byl jsem tentokrát rozhodnut to udělat správně. Účtoval jsem malou částku každý měsíc, obvykle méně než $30, a vyplatil ji včas a v plné výši každý měsíc.,
Pro: tato metoda mi pomohla vytvořit alespoň jeden solidní kus dobré úvěrové historie.
nevýhody: jednou jsem překročil svůj vlastní limit $30 a musel jsem obětovat další věci, které jsem chtěl, abych ten měsíc splatil zůstatek.
požádejte o zabezpečenou kreditní kartu
asi rok poté, co jsem založil dobrý kredit s kartou obchodního domu, stále jsem byl odmítnut za hlavní kreditní kartu. Požádal jsem o zajištěnou kreditní kartu, která vyžadovala vklad $200 pro $200 úvěrová linka. Po provedení šestiměsíčních plateb včas se tato úvěrová linka zvýšila., O pár let později jsem byl schválen pro nezajištěnou kreditní kartu s mnohem vyšším limitem.
při opětovném navázání úvěru je důležité zajistit, aby společnost zabezpečené kreditní karty nahlásila vaše platby hlavním úvěrovým úřadům, aby se odrážely ve vašem kreditním skóre.
klady: zabezpečená karta mi umožnila mít kreditní kartu pro cestování a mimořádné události a dále budovat dobrý kredit.
nevýhody: zajištěné kreditní karty vyžadují vklad, obecně nenabízejí odměny a mohou mít vyšší úrokové sazby než nezajištěné kreditní karty.,
Hledat renomované věřitele, který se specializuje na „subprime“
Historicky, ve Spojených Státech, subprime dlužníků byly definovány jako ty, s FICO kreditní skóre pod 640, který může dělat to více obtížné (ale ne nemožné), aby se auto úvěr.
v mém případě jsem nemohl získat půjčku na auto, zatímco jsem postupně obnovoval svůj kredit. Po mé ponižující zkušenosti s žádostí o bankovní úvěr jsem požádal o půjčku u věřitele subprime, ale až po kontrole stupně věřitele a recenzí na Better Business Bureau. Tady nemůžete být příliš skeptičtí., A případně můžete uložit stanovenou částku každý měsíc a koupit si auto s hotovostí, jakmile ušetříte dost. Bude to levnější, protože nebudete platit žádné úroky, ale samozřejmě to bude trvat déle.
v mém případě tento věřitel poskytoval půjčky zákazníkům, kteří mají nižší kreditní skóre. Byl jsem schválen pro $ 1,500 úvěr s úrokovou sazbou kolem 18 procent, a udělal jsem $100 platby za 18 měsíce. V tomto splátkovém kalendáři jsem nakonec zaplatil asi 200 dolarů úroků, čímž se celkové náklady na auto až asi 1800 dolarů.,
Když moje auto zemřelo o rok a půl později, byl jsem rychle schválen pro novou půjčku $6,700 na lepší auto stejnou bankou, která dříve zamítla mou žádost o půjčku.
klady: úvěr na kartu, spolu s mými platbami na čas, mi pomohl vybudovat solidnější úvěr a spolu s mým dalším úsilím mě nakonec tlačil do země dobrého úvěru.
nevýhody: zaplatil jsem mnohem vyšší úrokovou sazbu, než bych pravděpodobně dostal, kdyby moje kreditní skóre bylo vyšší. Když to auto zemřelo, stále jsem dlužil $300, které jsem ještě musel zaplatit.
Sečteno a podtrženo
navzdory špatnému kreditu jsem vytrval., Dnes mám téměř dokonalý úvěr a žádné obavy při žádosti o půjčku. Stálý pokrok a hledání způsobů, jak vybudovat dobrou úvěrovou historii, navzdory několika zátarasům, se vyplatilo s lepším životem.
i když můj specifický přístup nemusí fungovat pro každého, věnování může být nápomocné při práci na zlepšení vašeho úvěrového zdraví.
expert ‚ s take
Credit Karma požádala Terryho Clemanse, výkonného ředitele National Consumer Reporting Association, aby zvážil úvěrovou cestu Deb Hipp., Zatímco její plán byl dobrý, celkově Clemans nabídl čtyři další faktory, aby zvážila při rekonstrukci vaší kreditní:
dejte si Pozor na červené vlajky
Pokud budete hledat pomoc od úvěrové poradenství agentury, dejte si pozor na firmy, které tvrdí, že spotřebitelské poradenství agentury, ale ve skutečnosti jsou v podnikání jako kreditní opravy firem, říká, že Clemans. „Musíte pečlivě prověřit subjekty, které nejsou součástí Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC), abyste se ujistili, že jsou skutečně úvěrovým poradenstvím,“ říká Clemans. „V tom prostoru je spousta stinných lidí.,“Organizace uvedené v NFCC jsou „bezúhonní, dobrá organizace“, že práce zdarma nebo s nízkými náklady, na základě potřeb nebo poplatek,“ říká. Clemans doporučuje odhlásit jakoukoli úvěrovou poradnu prostřednictvím společnosti Better Business Bureau i místního státního zástupce.
Požádat o credit reporting
Pokud jde o pre-schválené kreditní karta nabízí, porovnat úrokové sazby, termíny a podmínky a ujistěte se, že karty zprávy hlavní úvěrovými institucemi. Také, nespěchejte hotovosti předem schválených kontroly poslali věřitelé slibuje nízké úroky, říká Clemans., Zájem může být nízký, ale drobným písmem, za proplacení šeku by mohl být statný servisní poplatek.
nepředpokládejte, že subprime je jediný způsob, jak
Existují alternativy k subprime úvěrů, jako jsou společnosti, které pomáhají lidem budovat kreditní soubory na základě platby, jako je nájemné.
zkontrolujte reputaci
jako vždy zkontrolujte pověst jakékoli společnosti online a prostřednictvím Better Business Bureau. „Kdykoli se dostanete do subprime úvěrových zdrojů, musíte tyto odvětví prověřit,“ říká Clemans. „Nedívejte se jen na úhledný web nebo nemluvte s velmi sebevědomým prodejcem., Musíte být chytrý zákazník a informovaný spotřebitel.“
Práce na vašem kreditu?Zkontrolujte, zda Můj Equifax® a TransUnion® Skóre