Co Je Coinsurance?

znáte staré přísloví: „sdílení se stará?“Pokud jde o placení zdravotního pojištění, platí stejné pravidlo.

, Zatímco vaše auto pojištění domu a pojištění domácnosti se často pokrývají 100% nákladů, jakmile hit své odpočitatelné zdravotní pojištění je trochu jiný.

Místo toho, většina zdravotních plánů rozdělit náklady na zdravotní péči mezi vás a vaše zdravotní pojištění na krátkou dobu poté, co jste hit vaše spoluúčastí—obvykle prostřednictvím sdílení nákladů metodou tzv. spoluúčasti.,

než budeme mluvit o Coinsurance

Zdravotní pojištění je velmi složité a těžko pochopitelné—něco jako rukopis vašeho lékaře. Je snadné se ztratit v bludišti žargonu a žargonu, díky kterému se vaše oči glazují.

předtím, Než jsme se ponořit do spoluúčasti, zde je rychlý seznam podmínek, které vám pomohou, jak jsme se procházet, jak to souvisí s vaší zdravotní pojištění plán:

• Odpočitatelné: To je, jak moc jste se očekává, že platit za lékařské výdaje v průběhu roku, než se váš zdravotní pojištění kopy.,

• Out-of-pocket maximum: to je nejvíce, co budete muset vynaložit na zdravotní péči za rok, než váš plán pojištění zvedne 100% zbytku.

• Copay (nebo copayment): jedná se o paušální sazbu, kterou platíte za konkrétní služby zdravotní péče, jako jsou kliniky, návštěvy lékaře nebo předpisy.

• pojistné: to je, kolik platíte každý měsíc za své zdravotní pojištění. Je důležité si uvědomit, že vaše pojistné se nezapočítává do vašich odpočitatelných nebo out-of-pocket maxima.

Mám to? Dobře, jdeme!

co je Coinsurance?,

Jak již bylo zmíněno dříve, spoluúčasti je procento zdravotních služeb, jste odpovědný za placení poté, co jste hit vaše spoluúčastí za rok. S coinsurance, rozdělujete náklady na lékařské služby se svým zdravotním pojištěním, dokud nedosáhnete svého maxima mimo kapsu.

Jak již bylo zmíněno dříve, spoluúčasti je procento zdravotních služeb, jste odpovědný za placení poté, co jste hit vaše spoluúčastí za rok.,

když se podíváte na své zásady, uvidíte své pojištění zobrazené jako zlomek—něco jako 80/20 nebo 70/30. Většina lidí jsou zvyklí mít standardní 80/20 pojištění, což znamená, že jste zodpovědní za 20% svých léčebných výloh a vaše zdravotní pojištění bude zpracovávat zbývajících 80%.

hledáte způsoby, jak ušetřit peníze na zdravotním pojištění? (Nejsou všichni?,) Zdravotní plány s vyšším pojištěním mají obvykle nižší měsíční pojistné. To proto, že riskuješ víc. Takže zjistíte, že většina zdravotních plánů s pojištěním 70/30 má nižší pojistné než plán 80/20.

takže pokud jste většinou zdraví a máte zavedený dobrý nouzový fond, mohlo by být dobré hledat zdravotní plán s vyšším pojištěním.

jak funguje zajištění?

dobře, může to pomoci přemýšlet o tom, jak platíte za výdaje na zdravotní péči ve fázích., Kolik zaplatíte, záleží na tom, v jaké fázi jste.

Fáze 1: odpočitatelná Fáze

před zahájením pojištění budete muset zaplatit všechny své zdravotní náklady, dokud nenarazíte na odpočitatelnou hodnotu. Takže, pokud máte pojistku s 1000 dolarů odpočitatelné, to je, kolik utratíte za lékařské výdaje, než dostanete pomoc z pojištění.

to je důvod, proč je důležité mít dostatek peněz na úspory na pokrytí vaší spoluúčasti, pokud potřebujete., Mít plně financovaný nouzový fond nebo důsledně vkládat peníze na účet zdravotního spoření (HSA), pokud máte, mohl by vám pomoci pokrýt zdravotní náklady během této odpočitatelné fáze.

jakmile stisknete odpočitatelnou hodnotu, vstoupíte do další fáze. Což je . . .

fáze 2: fáze Coinsurance

zde přichází kavalérie! V tomto okamžiku přijde vaše zdravotní pojištění a pomůže vám zaplatit velkou část vašich zdravotních výdajů po zbytek roku, zatímco zaplatíte sazbu za pojištění.,

řekněme, že už jste hit vaše spoluúčast na začátku roku a během fotbalový zápas tohoto měsíce, budete mít, že „zlom vaz“ radu příliš doslovně. AU.

po cestě na pohotovost dostanete rentgen a na zlomenou nohu položí obsazení. Po celé léčbě jsou celkové náklady na všechny nové zdravotnické služby 2 500 USD.

Pokud máte plán pojištění 80/20, znamená to, že budete zodpovědní za $500 a vaše zdravotní pojištění se postará o zbytek. Uff!,

budete platit svou míru pojištění léčebných výloh za rok, dokud nedosáhnete svého maxima mimo kapsu. Což nás přivádí do poslední fáze . . .

fáze 3: maximální fáze mimo kapsu

Chvála rukou! Jakmile dosáhnete svého maxima mimo kapsu, jste hotovi. Váš pojistný plán bude platit za 100% zbytku vašich léčebných výdajů za rok a vše, co musíte udělat, je platit pojistné. Maximální limity stanovené pro vysoce odpočitatelné zdravotní plány v roce 2019 jsou $6,750 pro jednotlivce a $13,500 pro rodinné plány.,1

nezapomeňte, že vaše odpočitatelné a tři fáze se resetují každý rok, takže se ujistěte, že to považujete za potřebné léčby.

Coinsurance a Copays: jaký je rozdíl?

pravděpodobně jste také slyšeli termín copay hozený kolem, když nakupujete Zdravotní pojištění během otevřeného zápisu.

jako coinsurance, copays (nebo copays) jsou jen dalším způsobem, jak zdravotní plány rozdělují zdravotní náklady mezi vás a vaši zdravotní pojišťovnu. Ale existují určité rozdíly.,

Místo toho platit procento lékařských nákladů, copays jsou paušální poplatek za zdravotní služby, jako jsou návštěvy lékaře, léky na předpis a výlety na pohotovost. Váš plán zdravotního pojištění stanoví tyto poplatky za copay pro různé typy zdravotních služeb.

řekněme, že onemocníte, vyrazíte do ordinace svého lékaře a náklady na návštěvu jsou 150 USD. Pokud máte $ 50 copay pro návštěvy lékaře, to je, kolik budete platit (a vaše zdravotní pojištění platí za ostatní $100). S plánem pojištění 80/20 byste za návštěvu zaplatili 30 dolarů.,

ale pak, o dva týdny později, musíte jít na pohotovost a tentokrát vás zasáhne cenovka $2,000. S 250 dolary za návštěvy pohotovosti, to je, kolik budete dlužit. S 20% coinsurance, váš podíl na ceně je $400.

takže, což je lepší: Coinsurance nebo copays? To opravdu vše závisí na řadě různých faktorů—včetně celkové zdravotní potřeby vaší rodiny, kolik pojistné stojí, a kolik očekáváte výdaje na lékařskou péči v daném roce.,

jak jsme řekli: věci mohou být velmi matoucí, když mluvíme o coinsurance a copays a kolik budete dlužit za co. Ujistěte se tedy, že svůj zdravotní plán přezkoumáte alespoň jednou ročně, a uvědomte si přesně, jaký druh sdílení nákladů je součástí vaší politiky. Tímto způsobem neutrpíte případ šoku z nálepky, když přijdou vaše lékařské účty.

práce se zdravotním pojištěním Pro

máte ještě nějaké otázky týkající se pojištění?, Nezávislý zdravotní pojišťovací agent vám může ukázat, jak vaše pojištění ovlivňuje vaše celkové náklady na zdravotní péči, a pomůže vám zkontrolovat a porovnat možnosti plánu zdravotní péče.

Naše Podpořil Místní Poskytovatele (ELP), program dělá to super snadné najít kvalitní profesionální ve vaší oblasti, kteří budou dávat pozor na své nejlepší zájmy, a pomůže vám vybrat správné pojištění pro vás a vaši rodinu.

Najděte dnes nezávislého pojišťovacího agenta!