co je hypoteční sazba Lock?
zámek úrokové sazby hypotéky je dohoda mezi dlužníkem a věřitelem, která umožňuje dlužníkovi uzamknout úrokovou sazbu na hypotéku po určitou dobu při převládající tržní úrokové sazbě. Zámek úvěru poskytuje dlužníkovi ochranu před zvýšením úrokových sazeb během období uzamčení.
věřitel může účtovat poplatek za uzamčení, který musí dlužník zaplatit, pokud nezablokuje úrokovou sazbu., Alternativně může věřitel účtovat okrajově vyšší úrokovou sazbu, jen v případě, že se dlužník rozhodne nezablokovat úrokovou sazbu.
vysvětlení zámku hypoteční sazby
když dlužník uzamkne úrokovou sazbu na hypotéku, měl by být závazný jak pro dlužníka, tak pro věřitele. Úroková sazba je uzamčena po dobu od nabídky úvěru až po jeho uzavření. Sazba zůstane konzistentní, bez ohledu na změny na trhu, pokud nedojde k žádným změnám v žádosti o půjčku během uzavíracího období., Pokud existují nové nebo opravené informace o příjmech nebo úvěrovém skóre dlužníka nebo pokud se změní výše úvěru, mohly by to ovlivnit úrokovou sazbu bez ohledu na to. Dále, pokud dlužník změní typ hypotéky, kterou hledají, nebo pokud je hodnocení domu nižší nebo vyšší, než se očekávalo, úroková sazba se může změnit.
Pokud sazby klesnou, může mít dlužník možnost odstoupit od smlouvy. Pravděpodobnost takového stažení je známá jako riziko spadu pro věřitele., Dlužník by však měl věnovat velkou pozornost tomu, aby zajistil, že dohoda o zámku umožní stažení.
V některých případech, kdy převažující sazby pokles v průběhu zamknout období, dlužník může mít možnost využít float-ustanovení zámek v nové, nižší sazby. Stejně jako u jakékoli funkce, která zvyšuje úrokové riziko pro věřitele, bude poskytnutí float-down k dispozici pouze za příplatek dlužníkovi.
hypoteční zámky obvykle trvají 30 až 60 dní., Minimálně by měly pokrývat období nezbytné pro to, aby věřitel zpracoval žádost o půjčku dlužníka. Příkladem krátké doby uzamčení je doba, která vyprší krátce po dokončení procesu schvalování úvěru. V některých případech může být tato doba zámku krátká jako několik dní. Dlužník může vyjednat podmínky úvěrového zámku a často prodloužit dobu zámku za poplatek nebo mírně vyšší sazbu.,
key Takeaways
- zámek hypoteční sazby zaručuje aktuální úrokovou sazbu z úvěru na bydlení, zatímco domácí kupující pokračuje procesem nákupu a uzavření.
- tento zámek chrání dlužníky před potenciálem zvyšování úrokových sazeb během procesu nákupu domů.
- některé zámky sazeb také poskytnou ustanovení o snížení hodnoty, které umožní dlužníkovi využít nižších sazeb na trhu, zatímco se stále chrání před nárůstem.
- doba blokování sazeb bude obvykle 30 až 60 dní.,
rizika převzetí zámku hypoteční sazby
nevýhodou pro dlužníka je zámek hypoteční sazby, který by jim zabránil využít nižších sazeb, které mohou nastat během období uzamčení. Naopak věřitel nemůže využít zvýšení úrokových sazeb.
Někteří dlužníci chůze od smlouvy, pokud úrokové sazby klesají, a bezohlední věřitelé byli známí, aby se nechal zamknout období vyprší, pokud vzrostou úrokové sazby pod záminkou, že dlužník nemohl zpracovat potřebné dokumenty včas.,
požadavek na uzamčení znamená, že dlužník i věřitel hodlají dohodu dodržet. Zámek sazeb může být vydán ve spojení s odhadem úvěru.
doba blokování hypotečních sazeb by mohla být v intervalu 10, 30, 45 nebo 60 dnů. Čím delší je doba, tím vyšší úroková sazba je dohodnuta. V podstatě by zámek sazeb byl nižší v kratších intervalech až do uzavření, protože na trhu existuje menší riziko kolísání., Pokud doba uzamčení vyprší a hypotéka se neuzavře, může být možné požádat o prodloužení zámku sazby. Pokud není prodloužení uděleno, pak hypotéka bude podléhat průběžným tržním sazbám.
i při uzamčení sazby a uzamčení hypoteční sazby je možné nakonec zaplatit vyšší úrokovou sazbu, než je sazba, se kterou jste souhlasili při podpisu zámku. K tomu dochází, protože mnoho věřitelů zahrnuje“ čepici “ s dohodou o zámku. SZP umožňuje garantovanou sazbu zvýšit, pokud úrokové sazby vzrostou před vypořádáním., Vzhledem k tomu, že SZP stanoví limit na částku, kterou může sazba zvýšit, poskytuje určitou ochranu před rostoucími úrokovými sazbami.