odpověď zde závisí na vaší situaci a důvodu distribuce. Ať už přesouváte peníze na nový důchodový plán, vybíráte peníze na odchod do důchodu nebo vybíráte peníze na úhradu výdajů, budete chtít pochopit daňové důsledky vaší distribuce 401(k).
pohybem peněz na nový plán, jako je IRA nebo nového zaměstnavatele 401(k) je známý jako převrácení., Tento typ pohybu může být zdanitelný, pokud vám budou peníze zaslány oproti finanční instituci.
- Pokud přesunete své penzijní spoření do nového plánu přímým převrácením, není nutné podávat daňové hlášení.
- Pokud vám váš plán posílá peníze jako první (nepřímé převrácení), je toho k příběhu víc.
Zjistěte více o přímých i nepřímých rolloverech v našem 401 (k) převrácení na článek IRA.
Co když nejste převrácení 401 (k) a to je prostě čas použít prostředky?, Čtěte dál a nastíníme vše, co potřebujete vědět o daních z distribuce 401(k).
401(k) distribuční daňový formulář
Když si distribuce z vašeho 401(k), váš odchod do důchodu plán vám zašleme Formulář 1099-R. Tento daňový formulář ukazuje, jak moc si stáhl celkově a 20% v federální daně vybírané srážkou z distribuce. Tento daňový formulář pro distribuci 401 (k) je odeslán, když jste provedli distribuci $10 nebo více.
penzijní plány jsou navrženy tak, abyste mohli použít peníze, když dosáhnete odchodu do důchodu., Z tohoto důvodu vám pravidla omezují distribuci před dosažením věku 59½. Můžete si vzít peníze, než dosáhnete tohoto věku. To však obecně znamená, že budete mít 10% dodatečnou daňovou pokutu, pokud nesplníte jednu z výjimek, jako je odebrání 401(k) z důvodu dopadů na koronaviry.
Pokud si berete finanční prostředky z důchodového účtu před 59½ (a koronavirus výjimkou nebo jiné výjimky neplatí), pomocí IRS Formulář 5329 nahlásit výši 10% další daně, kterou dlužíte na začátku distribuce nebo požadovat výjimku z 10% další daň.,
Najděte další výjimky ve formuláři 5329 instrukce.
jak má výběr 401 (k) vliv na vaše daňové přiznání?
jakmile začnete vybírat ze svých 401(k) nebo tradičních IRA, vaše výběry jsou zdaněny jako běžný příjem. Zdanitelnou část své distribuce nahlásíte přímo na formuláři 1040.
mějte na paměti, že daňové úvahy pro Roth 401 (k) nebo Roth IRA jsou odlišné. Chcete – li zjistit rozdíl vedle sebe, podívejte se na tuto tabulku od IRS.
platíte daně dvakrát za výběry 401 (k)?,
tuto otázku vidíme příležitostně a chápeme, proč se to může zdát tímto způsobem. Ale, ne, nemusíte platit daně dvakrát 401 (k) výběry. S 20% srážkou na vaší distribuci, v podstatě platíte část svých daní předem.
v závislosti na vaší daňové situaci nemusí zadržená částka stačit k pokrytí plné daňové povinnosti. V takovém případě budete muset zaplatit zbytek daně, když podáte přiznání.
Pokud je opak pravdou a zaplatili jste více, než dlužíte, dostanete se trochu zpět v daňové době., V každém případě byste při výběru 401(k) nezaplatili stejnou daň dvakrát.
potřebujete více pomoci s distribučními daněmi 401 (k) nebo jinými otázkami na důchodový účet?
daňové zákony pro účty důchodového spoření se mohou zkomplikovat. Nesnažte se navigovat komplikovaný daňový kód sami. Sežeň pomoc! Ať už používáte daňový profesionál na jednom z našich h&R blok kancelářských míst nebo soubor online, můžeme vám pomoci maximalizovat vaše daňové úspory.