Jak Investovat: 10 Chytré Způsoby, jak Investovat 10.000 Dolarů Jako Profík

před pár týdny v Těsto Válečkem týdenní newsletter, jsem položil následující otázku:

„Co bys dělal, kdybys přišel do $10,000?“

dostal jsem spoustu odpovědí. Na reakcích mě překvapilo, jak jsou si podobné. Lišili se v konkrétních detailech toho, jak by lidé utratili 10 000 dolarů, ale sdíleli jednu společnou věc–většina by peníze použila ke zlepšení svých financí.,

většina lidí by splatila dluh, vložila peníze do nouzového fondu nebo investovala peníze. Někteří investovali do krátkodobých cílů, někteří do dlouhodobých cílů. Téměř v každé odpovědi byl alespoň jeden účel, který by zlepšil celkovou finanční situaci člověka.

odpovědi mě přiměly k přemýšlení o další otázce, kterou jsem se neptal: co byste dělali s $10? Jak by se odpovědi lišily?,

Moc Konzistentní Investice

Proč se chováme velké paušální částky peněz, jiné než malé měsíční částky? Máme tendenci zacházet s většími částkami promyšlenějším způsobem. Možná proto je pro některé snazší ušetřit vrácení daně, i když se snaží ušetřit peníze měsíc od měsíce.

možná musíme zacházet s malými částkami peněz promyšleněji. Koneckonců, jak zacházíme s malým množstvím peněz, má dopad na větší obrázek.,

zde jsou některé důvody, proč nebereme menší částky peněz vážněji:

1. je těžké internalizovat míchání-prostě si nedokážeme představit, že by 10 $rostlo smysluplným způsobem.
2. utrácení malých částek nemá pocit, že je“ špatné “ jako foukání $10,000.
3. při úspoře malého množství peněz je nutné zpožděné uspokojení.

zvažte, jak zvládáte malé množství peněz a jak malá denní rozhodnutí by mohla dlouhodobě zlepšit vaše finance. Možná vás to překvapí.

nyní se podívejme na některé nápady, jak investovat $10,000:

1., Investovat S Zlepšení

Zlepšení je jedním z několika robo-poradce nabízí snadný a levný způsob, jak investovat. Můžete si otevřít zdanitelný účet se zlepšením. Je to ideální způsob, jak začít, protože neexistují žádné minimální požadavky a zlepšení vás provede postupným investičním procesem. Jakmile je váš účet nastaven, Betterment ho automaticky přepočítá a reinvestuje vaše zisky.

2. Koupit hodné dluhopisy

hodné dluhopisy lze zakoupit v částkách pouhých $10 a slouží k financování kvalifikovaných amerických podniků., Míra návratnosti hodného dluhopisu je fixní 5%, což znamená, že po jednom roce vaše dluhopisy ve výši 10 000 $přinesou chladných 500$.

termín hodného dluhopisu je 36 měsíců, ale může být kdykoli proplacen bez trestu. Úroky se platí každý týden a všichni američtí investoři jsou vítáni k nákupu hodných dluhopisů. Prostředky získané z cenných dluhopisů se používají k podpoře malých podniků prostřednictvím úvěrů založených na aktivech. Podívejte se na hodné dluhopisy nebo si přečtěte celou recenzi hodných dluhopisů zde.

3., Investujte do 401k, abyste získali zápas společnosti

, nejlepší investicí je zápas zaměstnavatele o 401k, 403b nebo jiný plán odchodu do důchodu na pracovišti. To je nejbližší věc k bezplatnému obědu, který najdete. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá část vašeho příspěvku na odchod do důchodu, ujistěte se, že investujete dost, abyste získali 100% zápasu.

Max out IRA

to nebude trvat až všechny $10,000 (IRA limity příspěvků jsou nižší), ale je to vynikající začátek. Skvělá věc na IRA je, že máte úplnou kontrolu. Rozhodnete se, kde otevřít účet a do čeho investovat., A to mě přivádí k číslu tři.

investujte do zdanitelného účtu

jakmile vyčerpáte příspěvky na důchodový plán, otevřete zdanitelný účet. Moje oblíbené možnosti jsou Vanguard (viz Podcast 73) a Betterment. S Vanguard, můžete investovat do cílového data penzijního fondu (Ano, Tyto prostředky můžete vlastnit na zdanitelném účtu). Podobně jako robo-poradce, předvoj rebalances pro vaše a reinvestuje vaše dividendy. Alternativně můžete použít Betterment podobně jako u IRA.,

splatit dluh z kreditní karty s vysokým úrokem

splacení kreditní karty, která účtuje dvouciferný úrok, je zaručená vynikající návratnost. Neexistuje žádné riziko, že investice klesne v hodnotě. Můžete také ušetřit malé jmění v zájmu. Chcete-li tuto investiční strategii přeplňovat, využijte pokud možno převod nulové úrokové sazby.

Zvyšte svůj nouzový fond

nemusí to být nejsmyslnější způsob, jak dát $10,000 do práce. Ale určitě je to chytrý způsob. Živá výplata na výplatu není nikdy zábavná., Zaměřte se na výdaje v hodnotě nejméně tří měsíců ve vašem nouzovém fondu. Doporučujeme udržovat vaše nouzové peníze na spořicím účtu s vysokým výnosem, abyste maximalizovali své příjmy, jako je Chime. Chime nabízí úžasné online úspory a běžný účet zaměřený na střadatele.

naším druhým oblíbeným účtem je právě Citi Accelerate Savings. Zůstatky na účtech vydělávají působivých 0.50% APY a neexistuje žádné minimum pro otevření účtu.,

Fond HSA účet

Pokud máte vysoké odpočitatelné zdravotní plán, ujistěte se, že fond HSA účet (viz Podcast 67). Příspěvky jsou daňově uznatelné a vaše peníze rostou bez daně. Pokud vynaložíte prostředky na kvalifikované zdravotní výdaje, neexistuje ani daň z výběrů. Je to jako získat výhody tradičního i Roth důchodového účtu.

naše oblíbené HSA pochází z Lively; který nabízí úžasný spořicí a investiční účet bez měsíčních poplatků za údržbu. Spořící účet obsahuje APY až 0.,01% a investiční účet používá platformu TD Ameritrade, což znamená, že obchody nestojí nic za provedení.

Otevřít Živý HSA nebo si přečíst naši plnou Živé HSA recenzi

Fond 529 účet

529 účet je daňově zvýhodněný způsob, jak ušetřit na vzdělávání dítěte (viz Podcast 113). Ne všechny programy 529 jsou však vytvořeny stejně. Mějte na paměti, že nemusíte používat ten ve vašem státě, i když by k tomu mohly být dobré daňové důvody. Bez ohledu na to, účet 529 je skvělý způsob, jak dát některé z vašich $10,000 do práce.,

spusťte žebřík CD

žebřík CD vám umožní zvýšit výnos, který můžete získat na bankovním účtu pojištěném FDIC. Rozložením data splatnosti 5letých CD získáte vyšší sazby i přístup k vašim penězům. Podívejte se na naše 5leté ceny CD pro některé z nejlepších nabídek, které jsou dnes k dispozici, jako je Discover.

EXTRA. Dejte to do Chase Savings℠

pokud hledáte rychlou návratnost investic, Chase Savings může být méně známá, ale vynikající volba. Chase Savings je spořicí účet, který v současné době nabízí 0.,01% APY (pokračujte ve čtení, věřte mi) a má $ 5 měsíční poplatek. Ale pokud vložíte alespoň $10,000 do 20 pracovních dnů od otevření nového spořicího účtu Chase a udržíte ho tam alespoň 90 dny, Chase vám dá bonus $150.

takže ve skutečnosti získáte 1.5% návratnost investic na $10,000. A poté ji můžete buď ponechat pro své nouzové úspory, nebo ji přesunout do jiné investiční možnosti nalezené v tomto seznamu. Takže i když to nemusí být nejsmyslnější volba, je to určitě jedna z nejrozumnějších. Podívejte se na Chase úspory nyní se dozvědět více.,

Disclaimer-informace o Chase Savings℠ byly shromážděny nezávisle DoughRoller.net, podrobnosti nebyly bankou přezkoumány ani schváleny.

Bonus: Automatizujte své investice

Robo advisors jsou skvělým způsobem, jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás bez potíží a stresu z aktivního řízení. Níže je uveden seznam našich oblíbených poradců robo a některé informace o každém. Máte-li zájem, zde je podrobnější rozpis každého poradce robo a jak vám mohou pomoci dát své finance na autopilota.,

Ally Invest: Ally Invest se rychle dostal do investičního makléřského prostoru.
nabízejí obchodování s akciemi, dluhopisy, opcemi, Forexem a futures. Můžete také obchodovat v tisících podílových fondů a ETF je.

Ally Invest je zvláště vhodný pro aktivní obchodníky, vzhledem k jeho téměř neexistující plán Komise. Všechny obchody s akciemi s sebou nesou náklady na provizi $0 a obchody s opcemi jsou také $ 0 každý, ale s poplatkem $0.50 za smlouvu.

Ally Invest je uznáván za to, že má jednu z nejlepších obchodních platforem v oboru., Nabízejí zákaznickou podporu 7 dny v týdnu od 7 do 10 pm ET telefonem i živým chatem.

Zlepšení: Pokud preferujete hands-off přístup, Zlepšení dělá většinu práce za vás tím, že automaticky reinvestování dividend a rovnováhy vašeho portfolia. Když používáte automatizovanou službu, jako je tato, pravděpodobně ji nekontrolujete každý den a nebudete v pokušení provést žádné zásadní změny, které by vás mohly stát peníze. Mít službu, jako je Betterment spravovat své investice by mohly umožnit vaše peníze rostou rychleji v průběhu času.,

Wealthfront: pro mladé dospělé nové investice, Wealthfront je robo-poradce stojí za to podívat. Wealthfront vyniká tím, že je skutečným robo-poradcem se strukturou poplatků vhodnou pro investory s investicemi nižšími než 2 miliony dolarů.

Pesonal Capital: Personal Capital vám poskytuje specializovaného investičního poradce, kterého se můžete dostat telefonicky, webovou konferencí, online chatem nebo e-mailem. Zatímco jejich služba správy bohatství je k dispozici za poplatek, jednou z nejlepších vlastností Osobního kapitálu je jejich bezplatný finanční řídicí panel., Vždy se můžete zaregistrovat pro osobní kapitál zdarma a poté se rozhodnout přidat své služby správy bohatství později. Mezitím můžete využít následujících funkcí: analyzátor přidělování fondů 401k, plánovač odchodu do důchodu, nástroj pro kontrolu investic, kalkulačka čistého jmění a analyzátor peněžních toků.

TD Ameritrade: TD Ameritrade je další možností a zahrnuje jak vlastní investování, tak profesionálně řízené investování nebo kombinaci obou. Můžete se dozvědět vše o TD Ameritrade zde.,

Wealthsimple: Pro nové a malé investory, Wealthsimple vám umožní otevřít účet pro jak malý jak $1, a také Sociálně Odpovědné Investování Portfolia (SRI). SRI Portfolio umožňuje investovat do společností s nízkými emisemi uhlíku, společností, které podporují genderovou rozmanitost a podniků, které podporují dostupné bydlení.

Ellevest: pro ženský přístup k investování se podívejte na Ellevest. Neexistují žádné poplatky za otevření nebo zavření účtu a není tam žádné minimum začít., K dispozici je velká kombinace tříd aktiv, do kterých lze investovat, a Ellevest může přizpůsobit portfolio právě pro vás.

E*TRADE: zde najdete portfolio pro každý rozpočet a můžete začít s pouhými $500. Pokud chcete vědět, kolik budete platit za rok využívat jejich služeb, E*TRADE usnadňuje tím, že poskytuje kalkulačku, takže si můžete zadat částku, kterou chcete investovat, a uvidíte, jak moc roční poplatek se očekává, že bude. Tato platforma také nabízí nepřeberné množství informací pro začátečníky., Navíc s minimální investicí $ 25,000 budete moci pracovat s finančním konzultantem, abyste se ujistili, že vaše portfolio odpovídá vašim cílům.

Přečtěte si více: nejlepší Robo Advisors-Zjistěte, který z nich odpovídá vašim investičním potřebám.

co když se necítíte pohodlně investovat sám?

Všechny výše uvedené body jsou skoro za předpokladu, že jste pohodlné investování na vlastní pěst–ať už kupujete jednotlivé akcie, Etf, podílové fondy, indexové fondy, nebo jen pracovat s robo poradce. Ale nemusí to tak být. Ve skutečnosti může být dokonce mnohem lepší způsob.,

Pokud nejste spokojeni s investováním sami, možná budete chtít zvážit práci s certifikovaným finančním plánovačem (CFP). CFP mají tendenci pracovat na struktuře založené na poplatcích za jejich radu a pomoc –oproti někomu, kdo právě dostane zaplaceno, aby investoval do různých akcií pro vás. To znamená, že budou mít tendenci mít na paměti vaše nejlepší zájmy.

ale problém, který jsem našel, je nalezení dobrého SRP, který zná vaši finanční situaci dostatečně dobře, aby vydal vzdělaná doporučení ohledně toho, co potřebujete, a nemusí dosáhnout vašich finančních cílů.,

proto oceňuji facet Wealth. Facet Wealth vám pomůže najít SRP, který odpovídá vašemu finančnímu profilu a pomůže vám rychleji dosáhnout vašeho finančního cíle. Setkáte se s nimi prakticky prostřednictvím videokonference, a budou vaším vyhrazeným CFP–namísto náhodné osoby v call centru nebo přístupu s jednou velikostí.

každý má jinou peněžní situaci. Každý se liší v jejich pohodlí s investováním, také. To je důvod, proč robo poradce nebo on-line zprostředkování nemusí fungovat pro každého., Proto, pokud jste i ty nejméně nepříjemné, bych se podívat do aspekt bohatství.

další způsoby, jak investovat $10,000

to je mých deset možností. Zde jsou odpovědi komunity těsta:

Larry: to není nasnadě. Nakupujte akcie v kvalitní dividendové platební společnosti. (Skvělý způsob, jak investovat, ale neřekl, které kvalitní dividendy vyplácení akcií-Larry, prosím, napište mi a dejte nám vědět!)

Karen: splatil bych jakýkoli nesplacený dluh, který jsem měl, a zbytek uložil do úspor.,král účet pro cash flow

2 000 dolarů rozdělit mezi dvě děti, je UTMA účty

$2,500 Vanguard Globální Minimum Volatility

$2,000 k Věrnosti investiční účet pro budoucí investice NOS

1 000 dolarů, aby dluhopisy

Paolo: kdybych dal 10 000 dolarů, Já bych…

• Užití $5,500 to aby přispěly k mé Roth IRA příspěvek pro rok 2015,
• $3,350 to max na můj příspěvek HSA pro rok 2015,
• 1 000 dolarů, aby splatil hypoteční jistiny,
• A zbývajících 150 dolarů půjde na výlet do Legolandu v San Diego pro mou ženu a tři děti!,

William: Invest.

Jeff: kdybych teď přišel do $10K, pravděpodobně bych to vložil do jednoho z mých indexových fondů Vanguard. Jsem bez dluhů, mám své potřeby kryté, a cokoli jiného by bylo jen plýtvání penězi.

Christina: hodil bych to přímo do plánu mé dcery 529!

Sachin Shenoy (správný způsob, jak vyslovit mé křestní jméno, je takový-in): s $10k existuje několik investičních možností…

1. Konzervativní investiční možnost-dát to všechno v Vanguard 500 Index fondu Admiral. V 0.,05% poměr nákladů je to ne-nasnadě (může být schopen převést Non-Admiral akcie Admiral, pokud jste již investovali do akcií investorů)
2. Crazy investment option-investujte do uso ETF … surový by měl být bít na dno někdy brzy.

Mezi další možnosti patří… splatit půjčku na auto a přesměrovat měsíční platby na option 😉

Patrick: $ 7,500 minus výdaje na hracím stolech v Las Vegas. $2,500 v dětském nábytku, protože manželka má dvojčata….neplánované btw.

jedna další poznámka-jako bývalý kapitán USAF, Navy Federal (Credit Union) nedrží svíčku USAA., Kromě velkého pojištění, bankovnictví a zákaznický servis, USAA rozdává distribuce svým členům. Můj byl 50 babek. Nemám pojištění přes ně v současné době, protože žiji mimo USA.

Donna: použil bych ji na soukromou školní půjčku svého syna poté, co jsem si vybral daně, abych snížil jeho dluh.

Stephanie: kdybych dostal $10,000 dal bych $ 1,000 na charitu, dal $2,000 do mého snu prázdninového fondu (vlastně do mých úspor, dokud jsem skutečně připraven vzít tu vysněnou dovolenou). Zbytek bych použil k maximalizaci ROTH 403b (místo mého tradičního 403b).,

Prime: utratit za zásnubní prsten.

Larry: koupil bych 10 000 dolarů v podílových fondech v energetických / ropných společnostech, jako je VGENX.

Jeff: snažím se žít podle pravidla 10-20-70. Takže bych dal 1000 dolarů, zachránit 2.000 dolarů, a strávit zbytek 😉 Ale ve skutečnosti, asi bych zachránit většinu z $8,000. Vsadím se, že mnoho vašich odpovědí na to bude založeno na typu osobnosti (pitomci versus svobodní duchové atd.).

Guadalupe: použijte $ 7,000 ke konsolidaci dluhu a dalších $3,000 k investování do mého síťového marketingu. Děkuji!,

Earl: Vyberte 5 charity, které si myslím, že potřebují pomoc a dát $2,000 na každého.

Joe: investujte část do akcií společnosti Blue chip oil company. Zbytek v krátkodobých vysoce kvalitních dluhopisech.

Kyle: koupit zpět roky služby v mém důchodu. Prvních šest měsíců zaměstnání se mi na důchod nic nedostalo. Nyní si mohu tyto měsíce koupit zpět, abych přidal ke své službě.

Max: splatil bych své kreditní karty.

Erin: kdybych dostal $ 10,000, dal bych to pryč pro svůj nouzový fond-stále pracuji na dosažení tohoto cíle., Dal bych to na běžný účet družstevní záložny, který kumuluje mimořádné úroky.

ACE: dejte to na hypotéku.

Lysa:
Ok-easy:

• $ 3K úspory – potřebuji mnohem víc!!!
• $3k na můj c/c, který by se dal malý důlek v mém dluhu a nižší platby
• $3k s mámou (bohužel inzulínu nejsou pokryty její Medicare, že by se držet ji na chvíli)
• $250–Go Red Pro Ženy (American Heart Association)
• $250–Krokem pro Diabetes (jsem chodit na počest moje Máma)
• $500–Zábava Peníze/Den lázeňské

to je můj osobní rozpis., Doufala jsem, že to skončí. Bylo by to hezké.

žádné jméno: strávit polovinu na dovolené a polovinu do Penzijního fondu. To, co dělám se svými bonusy.

Mary: kdybychom dostali $ 10,000, použil bych $ 7,000 na splacení půjčky na auto mého manžela a dal zbývajících $3,000 do našeho nouzového fondu.

žádné jméno: kdybych dostal $10,000, použil bych polovinu na splacení dluhu a druhý 1/2 na zahájení spoření na zálohu na dům.,

Rhea:

• Vyjádřit vděčnost k tomu, kdo za předpokladu, $10k,
• splatit nebo platit dluhy,
• 20% do nouzového účtu,
• Rezervní malé množství, aby se speciální jídlo se svou rodinou,
• Re-organizovat/plán/realizace nové dlouhodobé a krátkodobé rozpočtu.

(Rhea byla jediná, kdo zmínil poděkování poskytovateli $10,000! Neřekl jsem, co je zdrojem peněz, ale určitě to mohl být dárek. Dobrý úlovek, Rhea!)
Jessica: splatit svůj dluh.

Bill: snížit dluh kreditní karty.,

AJ: použil bych kolem 5k k investování a budování pozic a dalších 5K k splacení dluhu.

Ben: kdybych dostal $ 10,000 v paušální částce, hodil bych to na studentské půjčky své snoubenky. Prostřednictvím SOFI jsou na 6.625%. Historicky by to akcie překonaly zhruba o půl procenta? Ano, ale získat svobodu snížením dluhu má pro mě hodnotu půl procenta. Jak již bylo řečeno, nevím, jaký by byl bod zlomu. Z vrchu hlavy možná dvě procenta, ale je to určitě něco, do čeho se vážně zamyslím.,

(nejlepší finanční rozhodnutí nejsou vždy ty, které nejvíce matematický smysl, a Ben poskytl příklad, kde se to může stát.)
žádné jméno: Ah. $10,000? Desátek, úspory a možná i něco, co dlouho doufalo v návštěvu přátel a rodiny v Itálii.

Sandra: co bych udělal s 10 000? Kdybych nebyl ve finančních omezeních, založil bych nouzový fond IRA (a).

Claus: vzal bych $6,500 a dal ho do Rothu pro příští rok, zbytek půjde do úspor a přidá do rezervního fondu.,

Kelly: investujte to-kdekoli to moje alokace potřebuje!

Jacki: co bych udělal s 10k? Splatit nějaký dluh z kreditních karet. Nebo možná předělat příjezdovou cestu.

Erik: kdybych měl $10,000, přímo na 25K balance HELOC (Home Equity Line of Credit) na 4.25%.