Shrnutí
Jako svět finančních poradců se stává méně prodeje-řízený a více „poradenství-centric“, potřeba odlišit se stala ještě naléhavější, zejména pokud řad poradců, kteří říkají, že nabízejí „komplexní finanční plánování“ i nadále růst.,
v důsledku toho se v průběhu let objevilo množství označení za účelem pomoci poradcům prokázat jejich důvěryhodnost a odbornost svým současným i potenciálním klientům a dosáhnout určité úrovně diferenciace. S výjimkou praxe jsou některá označení mnohem těžší než jiná … což spotřebitelům ztěžuje vědět, která označení jsou skutečně důvěryhodná (nebo ne), a pro poradce vytváří nejistotu ohledně toho, která označení by měl poradce nejprve sledovat.,
Proto v tomto týdnu #OfficeHours s @MichaelKitces, můj týdenní vysílání přes Periscope, můžeme porovnat a kontrast dvou nejčastějších komplexní finanční plánování označení, Certifikované Finanční Plánovač (SRP) a Chartered Finanční Poradce (ChFC), diskutovat některé praktické úvahy o tom, proč se poradci mohou vybrat, aby pokračovala jedno označení, než ostatní, a proč, na konci, to není buď/nebo dotaz, ale cesta k budování kompetence to opravdu trvá, informovat klienty o potenciálně život-měnit rozhodnutí s jejich těžce vydělané úspory.,
nejoblíbenějším označením pro finanční poradce – a doslova, ten s největším uznáním spotřebitelů-je certifikace SRP, kterou poskytuje Rada SRP se vzděláním poskytovaným více než 200 registrovanými programy v USA., Naopak, ChFC je nabízena výhradně American College pro Finanční Služby, a byl vyvinut jako konkurenční alternativa k SRP před více než 35 lety, skládající se ze stejných šest základních kurzů zahrnující vzdělávání součástí CFP požadavky, stejně jako další dva další kurzy vztahující se k aplikaci různých (více pokročilý) finanční plánování témat., Další významné rozdíly, i když jsou to ChFC kandidáti nemusí mít bakalářský titul, splnit minimální zkušenosti požadavek, nebo – co je nejdůležitější-pro některé – projít komplexní závěrečné zkoušky (vzhledem k tomu, jak notoricky obtížné zkoušky společné rybářské politiky je s ~60% pass rate).
Což znamená, že, na první pohled, ChFC je mnohem méně skličující překážka překonat, pokud chcete rychle (a méně bolestně) vytvořit důvěryhodnost a strach, zda můžete složit rigorózní zkoušku společné rybářské politiky., Zkouška SRP je však z nějakého důvodu přísná: protože v konečném důsledku je úkolem finančního poradce poradit klientům, jak chránit, jak růst a co dělat s úsporami, které strávili roky (nebo doslova celý život) akumulací., Který, podle pořadí, by měl rozumně požadovat, vzájemné úsilí od finančního poradce studium pro (a předat) zkoušku společné rybářské politiky, což (spolu s zkušenosti a etické požadavky) je významným krokem směrem k zajištění toho, že vy jako finanční poradce, opravdu mají znalosti, aby mohli plnit posvátnou povinnost ke klientům a ne nevědomky dát jim chyby přiřazení nesprávné přípony (a potenciálně destruktivní) finanční poradenství na cestě.,
Ve skutečnosti, jako SRP certifikace stále více stává uznán jako základní minimální standardy pro kompetence pro reálné finanční plánování, pravděpodobně rozhodnutí SRP vs ChFC není buď/nebo otázka, ale spíše o získání základní dovednosti (SRP certifikace), ze které si můžete postavit na s post-SRP označení (jako ChFC)., Jinými slovy, tím, že začíná s SRP známky a pak vrstvení na ChFC, CLU, CPWA, CIMA (nebo libovolný počet nesčetné množství obdobně k dispozici vysoce kvalitní průmyslu označení), jak se vám drill-down směrem k hlubší úrovni specializace, poradci mohou lépe vyniknout v moři jiných poradce, kteří by mohli říct, že dělají stejné věci, které děláte, ale ještě nezasloužil profesionální označení prokázat, že zkušenosti a odborné znalosti!,
Autor: Michael Kitces
Michael Kitces je Vedoucí Plánování Strategie v Buckinghamském Bohatství Partnerů, komplexní služby v oblasti správy majetku poskytovatele podporuje tisíce nezávislých finančních poradců.,
kromě toho, že je co-zakladatel XY Plánování Sítě, AdvicePay, fpPathfinder, a Nový Plánovač Nábor, bývalý Lékař Šéfredaktor Časopisu Finanční Plánování, hostitel Finanční Poradce Úspěch podcast a vydavatele populárních finanční plánování průmysl blog Nerd ‚ s Eye View prostřednictvím jeho webových stránkách Kitces.com, věnovaný postupující znalosti v oblasti finančního plánování. V roce 2010 byl Michael uznán jedním z ocenění FPA „Heart of Financial Planning“ za jeho odhodlání a práci při rozvoji profese.,
(Michaelova poznámka: níže uvedené video bylo zaznamenáno pomocí Periscope a oznámeno prostřednictvím Twitteru. Pokud se chcete podílet na další #OfficeHours žít, prosím, stáhněte si Periscope, aplikace na vašem mobilním zařízení, a sledujte @MichaelKitces na Twitteru, tak dostanete oznámení, kdy vysílání začíná v/kolem 1PM EST každé úterý! Svůj dotaz můžete také odeslat předem prostřednictvím naší kontaktní stránky!)
#OfficeHours s přepisem videa @ MichaelKitces
no, Vítejte, všichni. Vítejte v pracovní době s Michaelem Kitcesem.,
pro dnešní Úřední hodiny chci mluvit o společné otázce, kterou slyším od poradců, kteří jsou v prvních letech v oboru,o tom, jaké je nejlepší označení pro první? Tak například, já mám otázku, nedávno od Russ zeptal: „Michael, pracoval jsem pro,“ řekl major životní pojišťovna, „Za poslední dva roky a dostal do bodu, kdy jsem připravena věnovat se své první označení., Přemýšlel jsem o SRP, ale mnoho dalších agentů zde má ChFC a navrhlo, že to je to, co bych měl sledovat jako první, protože to můžete získat rychleji, aniž byste se obávali zkoušky CFP. Teď si nejsem jistý, který z nich udělat první. Co myslíš?“Tak velkou otázkou, Russ a ten, který cítím jedinečně kvalifikovaný mluvit jako někdo, kdo podobně začal svou kariéru ve významné životní pojišťovna, a byl skutečně po této přesnou cestu, jak se dostat oba moji SRP certifikace a ChFC označení stejně.,
porovnání CFP s ChFC
nyní, pro ty, kteří nejsou obeznámeni, si myslím, že je důležité vyjasnit některé rozdíly mezi značkami CFP a označením ChFC na prvním místě. Takže značky SRP jsou udělovány Radou SRP, která dohlíží na to, co nazývají čtyři E etiky, zkoušky, zkušenosti, a požadavky na vzdělávání, které musíte splnit, abyste získali značky SRP., Ale SRP Deska není ve skutečnosti učit vzdělávacích materiálů, aby si označení, místo toho, SRP certifikace třídy se učí podle toho, co je nyní více než 200 různých registrovaných programů po celé zemi, a pak společné rybářské politiky Rada uděluje známky, jakmile uvidíš, že požadavek na vzdělání z jedné z těch 200-plus registrovaných programů, spolu s další E je ze čtyř E je.
Nyní, ChFC je trochu jiný., Uděluje ji jedna konkrétní instituce, Americká vysoká škola pro finanční služby, která je ve skutečnosti nejstarší a nejdelší organizací poskytující profesionální označení finančním poradcům. Začali s CLU, což je nájemní život upisovatel, téměř 100 před lety jako způsob, jak zvednout to, co v té době byla profesionalita agentů životního pojištění., A pak v roce 1982, oni přidali ChFC jako podobný způsob, jak zvednout profesionální označení pro to, co v té době byly větší investice orientované na neživotní pojištění, finanční poradci, v podstatě jako konkurenční alternativa k SRP známky, které samy byly poskytnuty méně než 10 let předtím., A jako vedlejší poznámku, aby Russ, skutečnost, že ChFC je vyučován organizace, která se původně vyvinula CLU pro život pojišťovacích agentů je důvod, proč jste stále vidět ChFC jako zvláště populární na pojišťovny, protože ChFC bylo přirozené rozšíření z American College pro všechny lidi, na životní pojištění firmy, kteří již dostali jejich CLU.
Nyní, to je pozoruhodné, že zatímco několik set škol učit SRP kurzu, ChFC je pouze učil American College. Je to proprietární označení jejich instituce., Nemluvě o tom, že je to lepší nebo horší, ale jednoduše to, že americká vysoká škola je jediným místem, kde můžete získat ChFC. Neexistují žádné místní programy, protože mohou existovat pro certifikaci CFP, což samo o sobě může nebo nemusí být důležité v závislosti na vašem preferovaném stylu učení, ať už chcete žít osobně nebo zda je online na dálku pro vás v pořádku.
Nyní, zatímco oba programy vznikly přibližně ve stejnou dobu, v 70.a na začátku 80. let, a aby splnily podobnou potřebu, která byla profesionálnější certifikací pro finanční poradce, nejsou zcela totožné., Z pohledu kurzu vyžaduje certifikace CFP šest kurzů. Je to pět základních tříd osnov SRP kolem pojištění, majetek, daň, odchod do důchodu, a investice, plus šestá třída capstone, kde se naučíte skutečně vytvořit vzorový finanční plán. Nyní, ChFC, na druhou stranu, vyžaduje osm kurzů, což je ve skutečnosti šest certifikace CFP plus další dva nahoře.,
další rozdíl, který Russ zmínil ve své otázce, je, že Americká vysoká škola uděluje ChFC certifikaci po dokončení 8 kurzů, které jsou nutné, zatímco SRP Palubě pouze granty SRP značky po dokončení 6 kurzy a další E: 2 až 3-leté zkušenosti požadavek, že souhlasí, aby společné rybářské politiky Rady Etický Kodex, a kolem nechvalně zkoušku společné rybářské politiky, poměrně náročné komplexní 6-hodinu zkoušky, která je dost těžké, že průměrná rychlost průchodu je pouze o 60%., A to je banda lidí, kteří už udělali všech šest tříd na prvním místě a stále se mohou snažit složit zkoušku. Protože to opravdu vyžaduje, abyste skutečně věděli a byli schopni aplikovat to, co jste se naučili ve třídách CFP, na některé scénáře reálného světa.
A Z tohoto důvodu, jak poznamenal Russ, někteří lidé zvažují provedení označení ChFC před certifikací CFP, protože nechtějí čelit této zkoušce CFP a, víte, riziko selhání nebo jen čas potřebný k přípravě na to.,
zkouška CFP je o profesionální péči
kromě toho, tady je věc o zkoušce CFP, na konci dne je naší prací finančních poradců poskytnout lidem rady o jejich penězích. O tom, kde utrácejí své dolary, o tom, jak pojišťují a řídí potenciálně katastrofická rizika, jak spravují svůj dluh a co dělají se svými nahromaděnými aktivy., A tak pokud se chystáte pracovat s klientem, který strávil 20, 30, 40-plus let hromadí své celoživotní úspory, než přišel k vám pro radu, myslím, že to nejmenší, co můžete udělat, je strávit několik měsíců studiem na zkoušku společné rybářské politiky k ujistěte se, že můžete projít, a že víte, co mluvíš, než si dát skutečný real-svět poradenství s lidmi o věci, které celý život hromadí.
jako, nesnažím se zde být příliš melodramatický, ale vnímám to, co děláme jako finanční plánování, jako posvátnou povinnost., Vedete lidi o tom, co dělat se svými životními úsporami, že jakmile odejdou do důchodu, je doslova vše, na co se musí spoléhat po zbytek svého života. A tak nakonec všichni zkoušku společné rybářské politiky je opravdu je způsob, jak začít ověření, že jste opravdu naučil a internalizovat všechny ty věci, které jste se naučili ve vašem SRP tříd a učebnic a snaží se potvrdit, že lze skutečně aplikovat správně s klienty.,
Nyní, aby to bylo fér, SRP test není dokonalý a nikdo vím, že nikdy dostat perfektní skóre na zkoušku, tak nebudete vědět všechno, absolvování zkoušky, neznamená, že jsi dokonalá, ale jednoduše řečeno, studium na zkoušku společné rybářské politiky je skvělý způsob, jak cvičit a alespoň dělat to nejlepší, aby se pokusili ujistěte se, že víte, co mluvíš, než vám dát radu, v reálném světě., Proto, pokud si nejste jisti, dost, aby být jisti, že můžete odpovědět na tyto otázky na kontrolní test, nevím, proč si myslíte, že víte dost na to, aby někoho o radu, co dělat s jejich životní úspory, že se celý život hromadí.,
Povědomí Veřejnosti O SRP Vs ChFC
Nyní, že bylo řečeno, je to také stojí za uznání z více praktického hlediska, SRP značky jsou také jen daleko lepší známé a uznávané označení spotřebitelé, v první řadě, řízený z velké části skutečnost, že SRP Rady bylo vedení veřejné osvětové kampaně pro let, aby pomohla podpořit SRP značky. Ročně utratí téměř 10 milionů dolarů za spotřebitelskou reklamu kolem značek SRP. Ve skutečnosti je to více než polovina ročního certifikačního poplatku za CFP ve výši 355 USD, který jde na kampaň veřejného povědomí., Proto, když se podíváte na nejnovější studie povědomí spotřebitelů, značky CFP mají celkové povědomí o značce 85% mezi masovými bohatými…. ChFC? 18%.
Nyní, nakonec, jak jsem řekl, hlavním důvodem, proč byste měli dostat označení je prostě se učit, takže víš, o čem mluvíš a může plnit svou posvátnou povinnost ke klientům, tím, že vlastně dává dobrý přesné rady, ale to není na škodu mít označení, že spotřebitelé jsou skutečně znát a rozpoznat, jak dobře, za což vítěz ruce dolů je prostě SRP značky nad ChFC označení., Nemusí to být všeobecně uznávané, ale značky CFP jsou spotřebiteli mnohem více uznávány, doslova 5x uznání spotřebitelů a mnohem více přijaté poradci. A realisticky, myslím, je mnohem pravděpodobnější, že se v tomto směru bude i nadále spojovat, protože rada SRP opět utratí 10 milionů dolarů ročně za veřejné povědomí a americká vysoká škola ne.,
SRP Značky Jsou Cestou K Post-SRP Označení Jako ChFC
Nyní, bez ohledu na to vše, mnoho lidí se obhajují, že ChFC je lepší označení, protože to doslova mít více předmětů a pokrývá více materiálu. Je to kurz CFP plus dva další. Ale z tohoto důvodu si myslím, že nejlepší způsob, jak k tomu přistupovat, je jednoduše myslet na ChFC jako na označení post-CFP., Jinými slovy, to není buď/nebo, kde se dostanete SRP značky nebo ChFC, můžete získat SRP značky a ChFC, protože jste již udělali SRP ročníkovou práci, i když pracujete na ChFC. Stačí přidat další dva kurzy později. Což znamená, že vše, co musíte udělat, je dát si pauzu na chvíli, jít připravit na zkoušku CFP, sedět na to a předat ji, zaškrtněte políčko, Získat toto označení, a pak jít a přidat poslední dva kurzy, aby vaše ChFC stejně. To byla vlastně cesta, kterou jsem sledoval., Dokončil jsem kurz CFP, seděl na zkoušku, získal známky, a pak se vrátil na Americkou vysokou školu a pokračoval ve třídách. Nakonec jsem dostal své ChFC a pak i své označení CLU, a pak jsem zůstal zapsán na minimální zatížení kurzu ještě dále a získal ještě několik stupňů a označení.
protože realita je taková, že jak stále více poradců získává své značky CFP, mít vaše značky CFP vás v budoucnu ani nerozlišuje., Místo toho, problém dole na silnici bude, že nebude mít certifikaci CFP, vás odliší, a ne v dobrém slova smyslu. Lidé se tak budou divit, že všichni ostatní poradci mají certifikaci CFP, vy ne, co se tam děje? Jako, to se stane, když certifikace SRP nadále získává tuto rostoucí úroveň povědomí veřejnosti. Stává se očekávaným minimem pro profesionálního poradce. Jsou to tyčinky na stůl. Je to ante, které musíte postavit, abyste mohli hrát hru.,
Což znamená, že byste měli dostat své certifikaci SRP první, ale uznávají, že SRP je výchozí bod, aby se stal profesionálním, ne koncový bod. Lékaři dostanou své lékařské tituly a poté se specializují na certifikaci rady a stipendia. Právníci získají své právní tituly a poté se specializují na LLM, a tak finanční poradci stále více získají certifikaci CFP a poté certifikace po CFP, které jdou hlouběji. Pro které si myslím, že ChFC je velmi dobrá volba., A pokud budete dělat kurzy CFP s Americkou vysokou školou, už tam budete mít většinu cesty. Někteří lidé dělají kurzy CFP v jiných institucích a poté přecházejí na magisterský titul v oboru finančního plánování. To taky funguje.
A z více praktického hlediska, je to stojí za zmínku, je to také jen levnější cestou jít SRP první, protože poté, co jste udělal SRP vzdělávací kurzy, to je levnější zaplatit zkoušku společné rybářské politiky a jít sedět na zkoušku, než je vzít pár kurzů pro ChFC., Nyní, pokud děláte CFP live review exam prep class, celkové náklady mohou vyjít podobně. Ale vím, že pro některé poradce, když jste stále na začátku, že dolary jsou stále trochu více omezené, a tak se stěhují do svého vzdělání více, postupně tím, že dělá SRP první a pak se vrací, aby dokončit ChFC jen natahuje stát trochu víc, a dělá to více zvládnutelné stejně.,
Nyní, jeden další komplikace podotýkám, mezi SRP a ChFC je, že společné rybářské politiky Rada má od roku 2006 vyžaduje, aby všechny certificants mít bakalářský titul, zatímco American College nemá takový stupeň pro ChFC. A tak pro ty, kteří ještě nemají bakalářský titul, je cesta k certifikaci SRP delší a dražší. Než budete moci získat certifikaci CFP, musíte se vrátit k dokončení nebo dokonce začít s vysokoškolským titulem., A já jsem rozpoznat, co monumentální úkol, který je, zvláště, když jste již s pracovní silou jako poradce, již mohou mít děti a rodinu a mnoho jiného se děje ve vašem životě.
Nyní, nakonec, všechny poradci jsem mluvil, kdo se rozhodne jít zpátky do školy na částečný úvazek na dokončení jejich bakalářského a získat jejich certifikaci SRP byli spokojeni s jejich rozhodnutí, opravdu jen pro kariéru, myslím, že ale jen ten pocit z vykonané práce a sebevědomí, které pochází z návratu na univerzitu a dokončil ji., A s rostoucím počtem CFP programů v bakalářských titulech, ve skutečnosti máte potenciál zabít dva ptáky v jednom kameni. Dokončíte bakalářský titul a váš bakalářský titul zahrnuje práci na certifikaci srp a vyjdete z toho, že jste oba vyřadili. Musíš si jít sednout na zkoušku. Takže si myslím, že stojí za to investovat do sebe a své kariéry v dlouhodobém horizontu, ale je to dražší a to trvá déle., A tak pokud nemáte bakalářský titul a to je křižovatka, na které jste, víte, musíte si udělat čas na to, zda chcete opravdu udělat takovou úroveň investic do sebe.
Ale klíčový bod k pochopení je pouze to, že jako finanční plánování, profesionální, neměli byste se podívat na ChFC jako lákavá alternativa k SRP značky jednoduše proto, že se chcete dostat na místo určení, aniž by sedět za sice náročnou zkoušku společné rybářské politiky. Neměli byste chtít sedět na zkoušku SRP., To je vaše poslední střeva ujistěte se, že víte, že vaše věci, protože jinak riskujete, že začíná dát radu lidem a jim ublížit tím, že chybu protože jsi nevěděl, co děláš. A na konci dne je čas studovat na zkoušku CFP mnohem levnější než žalovat za špatné rady., A pak, pokud chcete pokračovat s vaše vzdělání, usilovat o post-SRP označení, které byste měli, protože si myslím, že v budoucnu budete muset rozlišovat, a pak programy jako ChFC jsou naprosto rozumná volba, aby zvážila, spolu s CLU certifikace, mistr ve finančním plánování, RICP, RMA a spoustu dalších programů, které jsme psali na webu v průběhu let.