jednání s vymahači dluhů: co byste měli vědět

měl bych platit sběratele dluhů nebo původního věřitele?

někdy může být matoucí vědět, zda byste měli zaplatit inkasní agenturu nebo původního věřitele, protože dluh mění ruce tolikrát.

existují opravdu tři scénáře, kdy je dluh nezaplacen a spotřebitel by mohl být zmaten tím, s kým jedná a kdo je placen.

1. věřitel může mít vlastní inkasní divizi., V tomto případě jste stále v dluhu k původnímu věřiteli, a to je, kdo dostane zaplaceno.
2. někdy věřitel najme inkasní agenturu, aby za ně peníze honila. Zeptejte se sběratele dluhů, zda vlastní dluh. Pokud ne, stále můžete být schopni jednat s původním věřitelem.
3. často poslední kapka, původní věřitel by mohl dluh prodat inkasní agentuře. V tomto případě dlužník vlastní dluh, takže jakákoli platba je provedena inkasní agentuře.,

znáte svá práva podle FDCPA

problémy mezi spotřebiteli a inkasními agenturami jsou již dlouhou dobu. V roce 1978 Kongres schválil Veletrhu Dluhu Kolekce Praktik Act (FDCPA) ve snaze poskytnout spotřebitelům ochranu před nekalými praktikami. Federální obchodní komise (FTC), která dohlíží na vymáhání práva spolu s CFPB, říká, že vymáhání pohledávek je na prvním místě seznamu stížností spotřebitelů.

FDCPA nastiňuje pokyny pro vymáhání pohledávek:

• inkasní agentury musí omezit telefonní hovory mezi 8 hodin a 9 hodin místního času.,
• sběratelé dluhů vám nemusí volat v práci, pokud jim řeknete, že nemáte dovoleno přijímat hovory.
• hovory z inkasních agentur můžete zastavit zasláním certifikovaného dopisu s žádostí o zastavení volání.
• sběratelé dluhů vám musí zaslat písemné „oznámení o ověření“, které uvádí, kolik peněz dlužíte, jméno věřitele a jak postupovat, pokud chcete dluh zpochybnit.,
• sběratelé dluhů nesmí vyhrožovat násilím, používat obscénní jazyk, nepravdivě tvrdit, že jste advokáti nebo zástupci vlády, zkreslit dlužnou částku nebo tvrdit, že budete zatčeni.
• inkasní agentury mohou o vašem dluhu mluvit pouze s vámi a vaším právníkem. Mohou oslovit své přátele a rodinu při hledání vašich kontaktních informací, ale nemohou mluvit o vašem dluhu (s výjimkou manžela v některých případech).,

i se všemi těmito omezeními a ochranou dostávají CFPB a státní zástupci každý měsíc tisíce stížností od spotřebitelů na praktiky vymáhání pohledávek. Většina problémů, vypořádat se s dluhy, které spotřebitelé říkají, není dlužná a skutečnost, že inkasní agentury přesně nesledují podrobnosti o původní smlouvě od začátku do konce.

promlčecí lhůta pro vymáhání pohledávek

první věc, kterou by spotřebitelé měli udělat, je ověřit, zda dluh vůbec existuje., Kromě „validačního oznámení“, které musí sběratelé dluhů poslat, existuje“ promlčení “ většiny dluhů. Promlčecí lhůta se liší od státu k státu, od pouhých tří let až po 15. Většina států spadá do rozmezí 4 až 6 let.

pokud uplynulo promlčení vašeho dluhu, znamená to, že inkasní agentura nemůže proti vám dostat soudní rozsudek. Neznamená to, že se stále nemohou snažit vybírat, i když pokud odmítnete platit, nemají proti vám právní postih., Nezaplacený dluh však zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od posledního zaplacení.

Mnoho problémů začít s tím, že dluhu kolekce agentury často kupují dluhy z několika zdrojů, a to buď vybírat peníze, nebo prodat dluh, druhý, třetí, možná i čtvrté. Podél cesty, původní smlouva ztratí a specifika, jak bylo původně půjčil, na jaké úrokové sazbě, jaké penále za pozdní platbu jsou zapojeny a jak moc je stále ještě dluží, jsou ztraceny.,

Spotřebitelé musí vést přesné záznamy o všech transakcích, které se týkají jejich dluhu, zejména původní smlouvy, záznamů o platbách a jakýchkoli příjmech. Tyto informace se používají při podání sporu s inkasní agenturou.

způsoby, jak odstranit sbírky z kreditní zprávy

stále existuje šance, že byste mohli sbírku odstranit. Sbírka zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od doby vaší poslední platby, a existují tři způsoby, jak ji sundat.

1. spor nárok
   vaše první možnost je zpochybnit nárok., To funguje pouze v případě, že dlužíte dluh, nebo inkasní agentura neověří dluh do 30 dnů. Někdy inkasní agentura udržuje dluh na vaší kreditní zprávě za posledních sedm let. V takovém případě je můžete napsat s dokladem o tom, kdy delikvence začala být odstraněna.
2. zaplatit za odstranění
   i když zaplatíte inkasní agenturu a uhradíte dluh, sbírka zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let. Můžete se pokusit vyjednat s inkasní agenturou, aby byla sbírka odstraněna., Zaplatili byste poplatek inkasní agentuře a oni by přestali hlásit vaši sbírku, jen se ujistěte, že máte smlouvu písemně.
3. Goodwill Odstranění
   Pokud dluh byl získán v nešťastné okolnosti a dluh byl zaplacen, poslední možnost je požádat sběr agentura nebo věřitel vzít sbírku z vaší kreditní zprávy z dobré vůle. Možná jste měli lékařskou pohotovost nebo situaci mimo vaši kontrolu., Pokud máte dobrý kredit (kromě sbírky) a byli spolehliví s platbami před a po delikvenci, existuje šance, že vezmou sbírku z vaší kreditní zprávy. Ačkoli, šance jsou mnohem vyšší u původního věřitele a extrémně nízké U inkasní agentury.

bohužel se situace může velmi zkomplikovat.

problémy mají spotřebitelé měli zpochybněním informace o kreditní zprávy byla předmětem několika soudních sporů a investigativní žurnalistiky kusy, včetně jednoho 60 Minut, CBS news magazine., Situace byla tak horká, že tři hlavní úvěrové zpravodajské úřady-Experian, TransUnion a Equifax – dosáhly v roce 2015 dohody s generálním prokurátorem státu New York o reformě procesu opravy chyb.

reformy mají podporovat spravedlnost v procesu řešení chyb při vykazování úvěrů, včetně oznámení ostatních úvěrových kanceláří, když byl spor vyřešen ve prospěch spotřebitele.

může vás sběratel dluhů kontaktovat, pokud Zpochybníte dluh?,

Při sporu o dluh písemně, dluh kolektory nemůže zavolat nebo kontaktovat až poskytují ověření dluh písemně.

to v podstatě vše pozastaví, dokud neobdržíte ověření, ale máte pouze 30 dní od okamžiku, kdy poprvé obdržíte požadované informace od sběratele dluhů, abyste tento dluh zpochybnili. Cenná práva můžete ztratit, pokud to během 30 dnů nezpochybníte písemně.

co nedělat

• neignorujte vymahače dluhů. Bez ohledu na to, zda je to váš dluh nebo ne, neignorujte hovory nebo dopisy., Proveďte doporučené kroky ke sporu o nárok.
• nemluvte po telefonu. Je lepší komunikovat prostřednictvím psaní, abyste udrželi papírovou stopu. Pokud potřebujete mluvit po telefonu, Zaznamenejte konverzaci. Možná budete potřebovat povolení k záznamu v závislosti na tom, v jakém stavu žijete. Jednoduše je informujte o svém úmyslu nahrávat. Pokud budou pokračovat v konverzaci, počítá se to jako povolení.
• nesnažte se skrýt peníze nebo majetek. Není to dobrý nápad skrýt peníze na účtu přítele nebo člena rodiny. Ve skutečnosti je to proti zákonu a nazývá se podvodným dopravním prostředkem.,
• neberte jejich slovo za to. Sběratelé dluhů jsou notoricky známí tím, že se snaží získat své peníze jakýmikoli nezbytnými prostředky, a to by mohlo zahrnovat podvod. Pokud potřebujete více času, můžete vždy požádat o ověření dluhu. To by mělo mít vše vysvětleno pro vás a dát vám nějaký čas navíc, abyste znovu zkontrolovali, zda je dluh správný.
• zatím však není jasné, zda tento proces funguje, takže by stále mohly být problémy s informacemi o vašich úvěrových zprávách., Pokaždé, když je váš dluh prodán, pokud kupující neshromažďuje, mohl poslat informace pod jménem své společnosti zpravodajské agentuře. Stejný dluh by tak mohl být uveden pod několika názvy společností ve všech třech zpravodajských agenturách.
• „proto byste měli každý rok zkontrolovat svou kreditní zprávu od každé agentury,“ řekl Rheingold. „Pokud zjistíte chybu, pošlete zpravodajskou agenturu okamžitě dopis o sporu.“
• přesto se inkasní agentury nevzdávají snadno., Spotřebitelé mohou být žalovat výběrčí dluhů,a pak se objeví u soudu, a tak mají rozhodnutí jít proti nim. Někteří spotřebitelé se snaží reprezentovat s předvídatelnými výsledky.
• pokud sběratelé dluhů vyhrají soudní rozsudek, mohou se pokusit získat zpět své peníze v závislosti na tom, v jakém stavu byl rozsudek zapsán. Pokud se pokusíte případ odvolat, je moudré najít advokáta spotřebitele, který vás bude zastupovat. Pokud si to nemůžete dovolit, jděte do místní společnosti pro právní pomoc a pokuste se získat právní zastoupení.,
• „ignorování data soudu je nejhorší možná věc, kterou můžete udělat,“ řekl Rheingold. „Standard důkazu je minimální ve většině případů, takže si můžete vsadit svůj život, že ať už dlužíte dluh, nebo ne, (vymáhání pohledávek) dostane rozsudek proti vám, pokud nechcete ukázat.“Ztráta může vést k tomu, že vaše mzdy budou zdobeny věřitelem.

Nejlepší Zkontrolovat Kreditní Zprávy Pravidelně

Jako Ira Rheingold uvedeno výše, většina sporů, budete mít s dluhu kolekce agentury jsou výsledkem dluhy ani nevíš., Inkasní agentury se často spoléhají na informace z druhé ruky nebo dokonce z třetí ruky, které jsou nespolehlivé a neověřené.

Pokud pravidelně kontrolujete svou kreditní zprávu, může se stát, že problém brzy uvidíte a opravíte jej dříve, než tento dluh dosáhne inkasní agentury.

„Pokud proti vám padne rozsudek, najděte si právníka,“ dodal Rheingold. „Pokud tak učiníte do 30 dnů a váš právník podá návrh na přehodnocení, máte šanci to zvrátit. Zásadní je zajistit, aby vymahač dluhů měl k soudu potřebné informace., Mnohokrát pracuje na řadě údajů, které říkají dlužnou částku, ale bez skutečného důkazu, že jste ten, kdo dluží dluh.“

Pokud nemůžete najít způsob, jak zastavit zvonění telefonu, zvažte volání neziskové úvěrové poradenské agentury, jako je InCharge Debt Solutions. Jejich certifikovaní poradci jsou vyškoleni v řešení úvěrových problémů a mohou vás nasměrovat k řešení.