40leté hypotéky jsou úvěry na bydlení, které mají být splaceny během 40 let. Jejich delší časový rámec umožňuje nižší měsíční platbu. Tradeoff je vyšší úrokové náklady po celou dobu trvání úvěru.
základy
většina hypoték je dlouhá 15 nebo 30 let; 40letá hypotéka není tak běžná.
Nicméně, protože úvěru je 10 let déle, měsíční splátky 40-leté hypotéky jsou menší než ty, na 30-leté půjčky a rozdíl je ještě větší, když ve srovnání s 15-leté půjčky., Menší platby, aby tyto delší půjček atraktivní pro zákazníky, kteří:
- nejmenší měsíční splátky možné
- Mají problémy s cash flow
- se snaží protáhnout se dostat do dražší dům
Od 40-leté hypotéky nejsou tak časté, oni jsou více obtížné najít. Nemůžete získat půjčku Federální úřad pro bydlení (FHA), která je dlouhá 40 let, a mnoho větších věřitelů nenabízí žádné půjčky delší než 30 let., Pokud to zjistíte, budete potřebovat dobrý kredit, a vaše úroková sazba z těchto půjček může být také vyšší.
výhody
hlavní výhodou 40letých půjček je nižší měsíční platba. Plus, strečink půjčka přes 40 let místo 30 let, by mohlo znamenat schopnost dovolit více domu, což může být plus pro majitele domů, se snaží maximalizovat své bydlení dolaru, což pro ně kvalifikovat jako mnohem domu, jak je to možné.,
40-rok úvěry jsou výsledkem úpravy úvěru, proces, ve kterém věřitel a dlužník společně pracovat na restrukturalizaci úvěru a držet dlužníka v jeho domě po finanční překážky.
nevýhody
zatímco nižší měsíční platby mohou být atraktivní, vždy existují kompromisy. Použití 40leté hypotéky znamená, že budete platit více úroků a budete stavět vlastní kapitál pomaleji. Pomocí kalkulačky amortizace půjček uvidíte, jak jsou celkové úrokové náklady vyšší s 40letou půjčkou.,
není to jen delší časový rámec, který zvyšuje úrokové náklady. 40leté hypotéky přicházejí také s vysokými úrokovými sazbami. Očekávejte, že si připlatíte .25% nebo více, než byste na 30letou hypotéku.
Pokud se díváte na 40leté hypotéky, měli byste se zeptat sami sebe, zda se snažíte koupit více domů, než si můžete dovolit.
Porovnávání 30-ti Leté až 40-Leté Hypotéky
Diskutovat o termín délka hypotéky znamená diskutovat o tom, jak dlouho to bude trvat zaplatit půjčku off., Při každé měsíční platbě zaplatíte nějaký úrok a splácíte část zůstatku úvěru. S 40letou hypotékou s pevnou sazbou bude vaše konečná platba v roce 40 úvěr zcela splatit. Proces splácení úvěru se nazývá amortizace.
Když změníte jednu část úvěru (například úrokovou sazbu nebo dobu splácení), změníte, jak rychle se amortizuje. Prodloužením časového rámce se půjčka amortizuje pomaleji.
můžete experimentovat s hypoteční kalkulačkou, abyste zjistili, jak to funguje., Změňte časový rámec z 15 na 30 na 40 let a sledujte, jak se mění měsíční platba.
Kde Najít 40-Leté Hypotéky
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) vyžaduje kvalifikované hypoték (QM) zahrnovat období delší než 30 let, takže 40-letý půjčky bez výhrad hypotéky. Kvalifikovaná hypotéka je taková, která splňuje určité standardy stanovené CFPB, které jsou navrženy tak, aby zajistily, že si můžete dovolit půjčku.,
bez Výhrad hypotéky může být stále vhodné pro vaše výpůjční situace, ale velký věřitelé nemají názor je stejně bezpečná jako ostatní půjčky, tak nejsou nabízeny stejně. (Půjčky Jumbo jsou dalším typem nekvalifikované hypotéky, která je stále nabízena za vhodných výpůjčních podmínek.) Produkty, jako je 40-leté hypotéky byly krátce snazší najít, než v roce 2008 hypoteční krize; dnes jsou to nepatrný zlomek z celkového úvěrů vydaných v USA.
Od 40-leté hypotéky jsou vzácné, oni trvat trochu více času k nalezení., S největší pravděpodobností je najdete u menších soukromých věřitelů a družstevních záložen a pravděpodobně se s nimi setkáte na místech s extrémně horkými a drahými realitními trhy (například v Kalifornii).
alternativy
40letá hypotéka by pro vás mohla být ideální. Pokud děláte domácí úkoly a úzce spolupracujete se svým věřitelem, můžete se rozhodnout, že je to nejlepší volba. Měli byste však zvážit některé alternativy a vyloučit je před posunem vpřed.,
v závislosti na vašich cílech a vašem úvěru mohou úrokové půjčky dosáhnout něčeho podobného 40leté hypotéce. Možná budete mít více štěstí při hledání půjčky pouze pro úroky nebo 40leté hypotéky v závislosti na trhu. Než se rozhodnete, podívejte se, co banky nabízejí.
měli byste také zvážit půjčování méně a použití krátkodobého úvěru. Pokud se protahujete, abyste si koupili více, než byste měli, je snazší se dostat do potíží později. Ujistěte se, že opouštíte nějakou vyrovnávací paměť ve svém rozpočtu, abyste pokryli neočekávané výdaje po silnici.,