dluh obecně se týká peněz dlužných jednou stranou, dlužníkem, druhou stranou, věřitelem. To je obecně předmětem splátek jistiny a úroků. Úrok je poplatek od věřitele k dlužníkovi, obecně vypočítá jako procento z jistiny za rok známý jako úrokové sazby a obecně platí pravidelně v intervalech, například měsíčně. Dluh může být zajištěn zajištěním nebo nezajištěným.,
přestože existuje změna ze země na zemi a dokonce i v regionech v zemi, spotřebitelský dluh je tvořen především úvěry na bydlení, dluhy z kreditních karet a půjčkami na auta. Dluh domácností je spotřebitelský dluh dospělých v domácnosti plus hypotéka, pokud je to možné. V mnoha zemích, zejména ve Spojených státech a Velké Británii, studentské půjčky mohou být významnou částí dluhu, ale obvykle jsou regulovány jinak než ostatní dluhy. Celkový dluh může dosáhnout bodu, kdy dlužníkovi hrozí bankrot, platební neschopnost nebo jiná fiskální nouze., Dostupné možnosti pro přetížené dlužníky patří úvěrové poradenství a osobní bankrot.
Další možnosti spotřebitelů patří:
- vyrovnání dluhu, kde dluhu jedince je sjednána na nižší úrokové sazby nebo hlavní s věřiteli snížit celkovou zátěž;
- oddlužení, kde je část nebo celá jednotlivých dluhů je mu odpuštěno; a
- konsolidace dluhu, kde jedinec je schopen osvobodit aktuální dluhy tím, že novou půjčku.
někdy řešení obsahuje některé z těchto taktik.,
ProcessEdit
převážná část spotřebitelského dluhu, zejména ta s vysokým úrokem, je splacena novou půjčkou. Většina úvěrů na konsolidaci dluhu je nabízena od úvěrových institucí a je zajištěna jako druhá hypoteční nebo domácí kapitálová řada úvěrů. Ty vyžadují, aby jednotlivec postavil dům jako zajištění a půjčka byla nižší než vlastní kapitál.
celková nižší úroková sazba je výhodou, kterou úvěr na konsolidaci dluhu nabízí spotřebitelům. Věřitelé mají fixní náklady na zpracování plateb a splácení se může rozložit na větší období., Takové konsolidační půjčky však mají náklady: poplatky, úroky a „body“, kde se jeden bod rovná jednomu procentu vypůjčené částky. V některých zemích mohou tyto půjčky poskytnout určité daňové výhody. Protože jsou zajištěny, věřitel se může pokusit zabavit majetek, pokud dlužník přejde do platební neschopnosti.
osobní půjčky zahrnují jinou formu půjčky na konsolidaci dluhu. Jednotlivci mohou dlužníkům vydat osobní půjčku, která uspokojuje nesplacený dluh a vytváří nový za svých vlastních podmínek. Tyto půjčky, často nezajištěné, jsou založeny spíše na osobním vztahu než na zajištění.,
Ve Spojených Státech, tam jsou některé společnosti a soukromé právnické firmy, určeno jako oddlužení společnosti a/nebo dluhu konsolidace společnosti, které poskytují profesionální služby pro konsolidaci dluhu.
spotřebitel se k nim může obrátit kvůli dluhové pomoci a provést jim pouze jednu měsíční platbu. Tato platba pak bude vyplacena těmito společnostmi, mezi různými věřiteli, spotřebitel je zadlužen.Mnoho dalších zemí má vedle Spojených států také takové profesionální služby ve prospěch spotřebitelů, které se potýkají s dluhy domácností.