Osobní Kapitál Recenze–One Aplikace Pro Správu Každý Aspekt Své Peníze

Redakční Poznámka: Forbes může získat provizi z prodeje, vyrobené z partnerských odkazů na této stránce, ale to nemá vliv na naši redaktoři názory nebo hodnocení.

Osobní Kapitál je robustní osobní finance nástroj, který může sloužit jako one stop shop pro správu téměř všechny aspekty vašich financí., I když to začalo jako investiční nástroj, nyní obsahuje nástroje pro správu peněžních toků, rozpočtování, plánování odchodu do důchodu a další. Jeho robustnost může být požehnáním i prokletím. Jakýkoli nástroj, který dělá tolik různých věcí, má strmou křivku učení a bude vyžadovat nějaký čas, aby se naučil, jak využít jeho funkcí.

Osobní kapitál rozdává většinu svých nástrojů zdarma, ale vyhrazuje si některé nástroje pro platící zákazníky., Na rozdíl od produktů podporovaných reklamou používá Osobní kapitál své bezplatné nástroje jako způsob, jak přivést klienty na oběžnou dráhu a poté je postavit na své investiční poradenské služby. Ale pro typy do-It-yourself nabízí osobní kapitál některé z nejdůkladnějších bezplatných nástrojů pro správu vašeho finančního života.

v této recenzi se podíváme na klíčové vlastnosti finančního řídicího panelu Osobního kapitálu a na to, jak je můžete použít ke správě svých peněz.,

Osobní Kapitál Finanční Dashboard

začít používat Osobní Kapitál, jste odkaz vaše finančních účtů finančních palubní desce. Tento proces je stejně jednoduchý jako hledání finančních institucí v rámci finančního řídicího panelu a zadání přihlašovacích údajů ke všem vašim online účtům. To vám umožní vytvořit kompletní pohled na váš finanční život, vázání dohromady všechny své banky, investice, odchod do důchodu, kreditní karty, hypotéky a nemovitostí. Pak je aktualizuje, takže můžete vidět své čisté jmění a sledovat jej v průběhu času.,

jakmile propojíte všechny své účty, váš panel zobrazuje přehled na vysoké úrovni o všech částech vašich financí. V jednom pohledu uvidíte čisté jmění, pokrok směrem k měsíčním rozpočtovým cílům, měsíční peněžní tok, zůstatek investičního portfolia, snímek odchodu do důchodu a další.

Cashflow & Rozpočtování

rozpočtování funkce v Osobní Kapitál jsou poněkud méně podrobná, než najdete u jiných softwarových nástrojů, jako je Máta nebo Třeba Rozpočet., Transakce nelze rozdělit, takže pokud půjdete do Costco a utratíte $300, nemůžete to rozdělit podle kategorie. Taky, zatímco to srolovat všechny transakce podle kategorie, neexistuje žádná funkce pro stanovení rozpočtových cílů pracovat směrem.

pro ty,kteří chtějí nitty kostrbaté detaily svých výdajových vzorů, tento nástroj nebude snížit. Nicméně, pokud jste někdo, kdo má dobrou rukojeť na cash flow a stačí vidět celkové výdaje měsíčně a sledovat, že metrika, Osobní kapitál dělá práci dobře.

jednou zvláště užitečnou funkcí je stránka „Účty“., Ukáže datum splatnosti všech propojených účtů, jako jsou kreditní karty nebo hypotéky. Pak můžete jedním kliknutím na tyto stránky, takže můžete snadno sledovat, kdy tyto účty přicházejí splatné a platit je všechny z jedné obrazovky a několika kliknutí.

Investice

investování nástroje jsou tam, kde Osobní Kapitál daleko zastíní většinu ostatních bezplatných nástrojů., Jste schopni vidět své podíly a jejich výkon ve všech časových obdobích, protože jste propojili účet. Můžete také snadno porovnat svůj výkon, buď celkově, nebo podle konkrétního účtu, se společnými indexy, jako je s&P 500, mezinárodní trhy nebo Americký dluhopisový trh.

jste schopni zobrazit celkovou alokaci aktiv, což je velmi užitečné pro ty, kteří mají účty ve více institucích. Můžete si to prohlédnout buď na individuální úrovni účtu, nebo se srolovat celkem pro všechny vaše investiční podíly., A protože mnoho společností neposkytuje dostatek údajů prostřednictvím svých zdrojů, Osobní kapitál vám umožňuje ručně zadat držbu všeho, co projde bez těchto informací.

například mnoho prostředků cílového data prochází jako“ neznámé „nebo“ nezařazené “ prostřednictvím jakékoli agregace dat. Můžete to rozdělit do skutečných podkladových aktiv pomocí funkcí ručního zadávání. Tato schopnost vám umožní zjistit, zda se vaše portfolio odklonilo od požadovaných alokací.,

jste schopni ponořit se do svých investic amerických sektorů, jakož, takže můžete pochopit, zda máte nadváhu nebo podváhu v dané oblasti. Z hlediska diverzifikace to nesmírně pomáhá.

nástroje pro plánování osobního kapitálu

plánovač odchodu do důchodu je skvělý nástroj, který vám umožní vidět rozsah výsledků pro daný plán odchodu do důchodu. To jde daleko za přímka výpočty mnoho zdarma online nástroje poskytují., Provede úplnou analýzu Monte Carlo, která vám ukáže jak medián výsledků, tak výsledky, pokud se věci zhoršují vzhledem k historii trhu.

zadejte vaše roční úspory, očekává, že sociální zabezpečení, požadovaný věk odchodu do důchodu a odchod do důchodu výdaje cílů. Poté pomocí stávajících informací o rozpočtu promítá vaši pravděpodobnost, že v tomto okamžiku budete moci odejít do důchodu., Můžete snadno vidět dopad pokusu o odchod do důchodu 2 roky dříve, nebo co by se stalo, pokud ušetříte $2,000 více k odchodu do důchodu každý rok. Tím, že to vše rámuje jako pravděpodobnost úspěchu, mohou uživatelé vidět, jak malé změny mohou v průběhu času vést k velkým rozdílům.

možnost nastavit případě konkrétních cílů v důchodu také pomáhá ilustrovat dopad dárky nebo dovolenou, které mění peněžní tok předpoklady, které jste zadali., Můžete například zvážit, zda si můžete dovolit pomáhat dětem se svatbami. Pomocí Personal Capital, můžete zadat odhadované datum svatby, částku, kterou by byli ochotni přispět, a pak uvidíte, jak to ovlivňuje váš celkový pravděpodobnost, že budou schopni dosáhnout všech svých cílů.

součástí plánovače odchodu do důchodu je podrobná tabulka peněžních toků, která poskytuje přehled na vysoké úrovni o tom, kde by vaše portfolio mohlo být, rok od roku, po zbytek vašeho života., Ukazuje jak průměrný scénář návratnosti trhu, tak špatný scénář návratnosti trhu (10.percentil scénářů v Monte Carlu). Díky tomu můžete rok od roku vidět, jak by vaše investice mohly vypadat, což vám umožní plánovat tyto konkrétní výdajové cíle s větší znalostí toho, jak by to v té době ovlivnilo vaše celkové portfolio.

Savings Planner

karta savings planner rozebírá, kolik peněz jste uložili pro každý typ účtu., Ukazuje to také zdanitelnými, daňově odloženými a bezcelními účty,takže můžete naplánovat, ze kterého kbelíku hodláte v daném roce vytáhnout.

Jeden z nejvíce jedinečných vlastností Osobní Kapitál je jeho nástroj, který ukazuje, jak moc úspory je potřeba každý rok k dosažení konkrétní pravděpodobnosti úspěchu na Monte Carlo podobné., Pro ty, kteří jsou konzervativnější a chtějí plánovat 90% pravděpodobnost úspěchu, počítá pro vás, kolik byste museli být na této úrovni.

Naopak, pro ty, kteří mají větší flexibilitu v jejich budoucí plány, nebo kteří jsou v pořádku s méně bezpečná cesta k odchodu do důchodu, můžete nastavit kalkulačka pro výpočet 50% šanci na úspěch, a uvidíte, kolik méně budete muset zachránit každý rok.

stejně jako u mnoha jiných částí Osobního kapitálu jsou funkce robustní a umožňují vám vyřešit problém několika způsoby., Je skvělé buď být schopen zadat, kolik peněz můžete ušetřit každý rok a uvidíte, jak je pravděpodobné, že se dostanete k vašim cílům, a nastavit procentuální šanci na úspěch a nechat si spočítat, kolik musíte ušetřit. Buď jeden bez druhého se může cítit jako trochu hádající hry, takže mít obě možnosti umožňuje více způsobů, jak určit, kolik musíte uložit.,

Důchod Poplatek Analyzátor

odchod do důchodu poplatek analyzer pomáhá ukázat dopad poplatků, a to buď z finančního poradce, nebo z fondů, může mít na vaše budoucí odchod do důchodu. Pro ty, kteří se již optimalizovali do používání nízkonákladových indexových fondů, to může pomoci ukázat, že jsou na dobré cestě do důchodu s drtivou většinou peněz, které ušetřili., Pro ty, kdo jsou ve vysokém poplatek investice v současné době, to ukazuje ty náklady, nejen v procentech, ale také v dolarech pojmy jako vliv sloučenin v průběhu desetiletí.

nástroj automaticky vytáhne data z jakýchkoli prostředků, které může. Pro ty, které nemůže vytáhnout, jste schopni ručně zadat, že sami. To je užitečné pro 401k, které mohou mít jiné poplatky než poměr výdajů fondu vázaný na účet.

k dispozici je také možnost vstoupit do ročního poradenského poplatku, pokud v současné době platíte finančního poradce pro správu svých účtů., Zahrnutím tohoto, Osobní kapitál vám umožní vidět dopad, který poplatek může mít na vaši pravděpodobnost úspěchu dlouhodobě, a tak nechat spotřebitele mít jiný způsob, jak zajistit, aby cítili, že získávají plnou hodnotu od poradců.

samozřejmě, Osobní Kapitál je investiční poradenství podnikání, takže to by mohlo být také to znamená, že ukazuje, jak jejich poplatky jsou nižší než to, co je někdo v současné době platí, a pak poslat na uživatele nabízí připojení s poradci, kteří pracují pro Osobní Kapitál.

je osobní kapitál opravdu zdarma?

Ano a ne., Finanční panel, který jsme zde zkontrolovali, je zdarma. Pokud se rozhodnete zapojit Osobní kapitál do správy vašich investic, je zde poradenský poplatek.

je osobní kapitál Bezpečný?

stejně jako u jakékoli online finanční služby firmy, existují rizika spojená s přihlášením do svých účtů. V případě osobního kapitálu se přihlašujete na své bankovní a investiční účty prostřednictvím webové stránky Osobního kapitálu. To vyžaduje, abyste zadali své přihlašovací údaje pro své finanční účty.,

Chcete-li chránit vaše data, Osobní kapitál šifruje vaše data pomocí AES-256 pomocí „správy vícevrstvých klíčů, včetně rotujících klíčů specifických pro uživatele.“Používá také dvoufaktorovou autentizaci, když se uživatelé přihlašují ke svým účtům.

Závěrečné myšlenky

nástroje nabízené osobním kapitálem jsou celkově obrovským skokem od většiny online možností. Můžete provádět významné plánování kolem svých financí, a to jak v současné, tak v dlouhodobé budoucnosti., Není to nástroj pro ty, právě začíná své osobní finance vzdělávání, ale pro ty, pohodlné dělat velké investiční rozhodnutí na jejich vlastní, Osobní Kapitál je skvělý zdroj pro vás k použití, jak si můžete naplánovat dlouhodobé finanční život.

související: nejlepší účty pro správu hotovosti

Forbes dodržuje přísné standardy redakční integrity. Podle našeho nejlepšího vědomí, veškerý obsah je přesný od data zveřejnění, ačkoli nabídky zde obsažené již nemusí být k dispozici., Vyjádřené názory jsou samy o sobě autorem a nebyly poskytnuty, schváleny nebo jinak schváleny našimi partnery.