za rok, který byl poznamenán ekonomickými turbulencemi, sazby hypoték v roce 2020 daly majitelům domů a kupujícím domů velkou přestávku v úvěrových nákladech. Průměrná sazba 30leté hypotéky s pevnou sazbou začala klesat do poloviny března a nikdy nepřestala klesat.,podle primárního průzkumu hypotečního trhu Freddie Mac se průměrné sazby od 30. července držely pod 3%. Tyto sub-3% sazby však podle většiny odborníků pravděpodobně nebudou trvat v roce 2021.
Sazby Budou Šplhat Nad 3%
Někteří ekonomové předpovídají, že ceny budou zlomit 3% rozsahu v roce 2021, ale nárůst mnohem vyšší než 3,1% na 3,3%. Přesto by se na konci prognózy sazby zvýšily o více než půl procentního bodu nad jejich rekordně nízkou hranici.,
„sazby se s větší pravděpodobností zvýší než pokles, ale bude to bezvýznamný krok,“ říká Lawrence Yun, hlavní ekonom Národní asociace realitních kanceláří. „Rostoucí ekonomika se bude zvyšovat sazby hypoték na přibližně 3,1%, což je stále blízko historických minim.“
ačkoli několik procentních bodů není šokujícím skokem, může přidat stovky dolarů na měsíční splátky hypoték a desítky tisíc dolarů na celkové náklady úvěru.
Asociace hypotečních bankéřů (MBA)říká, že věří, že průměrná sazba za 30letou hypotéku začne na 2.,9% v prvním čtvrtletí roku 2021 a postupně se zvyšuje na 3,2% do konce roku 2021. Při pohledu ještě dále po silnici, MBA má 2022 sazby vrcholící na 3.6%.
vyšší sazby mohou snížit kupní sílu, zejména proto, že ocenění cen domů je na cestě ke zvýšení v roce 2021. Prognóza MBA pro zhodnocení cen domů v roce 2021 je 5.1%, což je malý pokles z 5.3% v roce 2020.
v následujících scénářích můžete vidět, jak i malý skok v úrokových sazbách může výrazně zvýšit náklady na hypotéku. Tyto údaje nezahrnují pojištění nebo daně., Pro někoho se $500,000 domácí půjčky, 4-bazický bod skok bude stát 115 dolarů více za měsíc a $41,400.44 více život úvěr na 30 let, pevnou sazbou hypotéky.
výnos 10leté státní pokladny je obvykle ukazatelem toho, kam směřují sazby hypoték. MBA předpovídá nárůst výnosů v roce 2021, bít o 1,4% ve čtvrtém čtvrtletí, na předpokladu, že hospodářské oživení bude mít pozitivní dopad na ekonomiku a že vládní výdaje se zvýší podle nově zvolený Prezident Joe Biden příchozí správy.,
“ ve druhé polovině roku 2021 bude mít širší ekonomický dopad. Očekáváme více vládních výdajů a nový stimulační zákon s Bidenem ve funkci, který bude vyvíjet vzestupný tlak na výnosy a sazby státní pokladny,“ říká Joel Kan, přidružený viceprezident pro ekonomické a průmyslové prognózy pro MBA.
refinancování zpomalí v roce 2021
Pokud se sazby hypoték v roce 2021 zvýší, pak očekávejte, že méně majitelů domů refinancuje své hypotéky.
MBA předpovídá, že objem refinancování klesne z 2,149 bilionu dolarů v roce 2020 na 1,191 bilionu dolarů v roce 2021, zejména kvůli rostoucím sazbám., Podle poslední prognózy MBA dojde v roce 2022 k ještě výraznějšímu poklesu objemu refinancování na 573 miliard dolarů. Předpokládá se, že podíl refinancování všech hypoték klesne v roce 2021 na 41% z 57% v roce 2020.
„refinanční aktivita bude záviset na sazbách. I když sazby vzrostou o několik bazických bodů výše, kde jsme nyní, můžeme očekávat docela robustní refi poptávky na trhu v roce 2021,“ říká Odeta Kushi, zástupce hlavní ekonom pro První Americký Finanční Korporace, název poskytovatele pojištění. „Stále existuje mnoho majitelů domů, kteří mohou ušetřit peníze refinancováním.,“
od července má více než 15 milionů dlužníků nárok na refinancování, protože sazby zůstaly pod 3%. Počet potenciálních střadatelů se pěstuje jako sazby klesly, rozšíření na 19,9 milionů lidí, když průměrná sazba hypotéky klesla na 2.67% na Dec. 17, podle Black Knight, hypoteční technologie, data a analytika poskytovatele.
s růstem sazeb se začne opět snižovat počet lidí, kteří mohou ušetřit peníze refinancováním hypotéky. Pokud sazby dosáhnou 3,13%, 6,2 milionu dlužníků již nebude moci snížit náklady s novou hypotékou.,
majitelé domů, kteří uvažují o refinancování, by to mohli chtít udělat dříve než později, protože rostoucí sazby mohou snížit vaše úspory. Nejlepší způsob, jak zajistit, abyste získali nejnižší hypoteční sazbu, je zajistit, aby váš kredit byl v dobré kondici a nakupoval.
Nespokojte se s první nabídkou, kterou získáte—pokud nemůžete uzamknout sazbu co nejblíže 2%. Vždy je dobré získat několik odhadů půjček a porovnat celkové náklady., Nezapomeňte, že vaše úroková sazba je jen jedna cena vaší půjčky, takže budete chtít porovnat APRs, což vám poskytne celkové náklady, včetně poplatků za věřitele.