můžete obnovit způsobilost k novým úvěrům a grantům a odstranit selhání úvěru „rehabilitací“ nesplácené půjčky. Nárok na FFEL nebo Přímé Půjčky rehabilitace, budete muset učinit 9 měsíční platby do 20 dnů ode dne splatnosti po dobu 10 po sobě jdoucích měsíců. Pravidlo 9 z 10 vám v podstatě umožňuje vynechat platbu jeden měsíc, ale stále máte nárok na rehabilitaci.
přerušení v tomto po sobě jdoucím období je povoleno pro kvalifikované členy vojenské služby nebo postižené civilisty., Tito dlužníci mohou obnovit své rehabilitační platby po dokončení služby. Viz speciální programy pro vojenské části této stránky pro informace o dalších možnostech vojenské služby členů a některých civilistů postižených válkou nebo národní nouze.
Pokud jste obnovu FFEL úvěr, ručitel musí pokusit najít věřitel koupit na úvěr poté, co jste provedli požadované platby nebo pokud prodávající lze nalézt, přiřadit úvěru vládě. Neexistuje žádný požadavek na další prodej přímých půjček., Po dokončení rehabilitace je půjčka odstraněna ze stavu selhání a máte nárok na nové půjčky a granty. Výchozí notace by měla být odstraněna z vašeho úvěrového záznamu. Ve většině případů však další negativní historie zůstane, dokud nebude příliš stará na to, aby mohla hlásit.
před dokončením rehabilitace můžete získat nárok na federální pomoc, pokud provedete šest měsíčních přiměřených a cenově dostupných plateb. Budete však muset dokončit rehabilitaci, abyste se dostali z výchozího stavu.,
držitelé půjček mohou k novému zůstatku úvěru přidat náklady na inkaso, ale v době prodeje úvěru by to nemělo být více než 16% nezaplacené jistiny a naběhlého úroku. Ministerstvo školství říká, že tyto poplatky neúčtuje dlužníkům, kteří rehabilitují přímé půjčky, ale budou účtovat poplatky za každou z devíti kvalifikačních plateb. Po dosažení plné způsobilosti k rehabilitaci je pouze jistina a úrokový zůstatek úvěru převedena na nespláceného obsluhu., Od tohoto okamžiku nejsou účtovány žádné další poplatky za výběr,pokud / dokud dlužník nesplácí úvěr. Tato politika by se mohla změnit, takže je dobré se zeptat, zda vláda po rehabilitaci přidá poplatky za výběr do vašeho zůstatku.
jedna šance na rehabilitaci
máte nárok na to, abyste se z prodlení dostali rehabilitací pouze jednou za půjčku. Pokud jste rehabilitován před 14. srpnem 2008 a vrátit se do výchozí z této půjčky, stále můžete rehabilitovat znovu. Tato nová rehabilitace však bude podléhat jednorázovému limitu.,
jak rehabilitovat své půjčky
budete muset požádat o rehabilitaci od svého držitele úvěru. S největší pravděpodobností budete jednat s inkasní agenturou.
v minulosti bylo velmi běžné, že sběratelé vám řekli, že musíte zaplatit nedostupnou částku. To bylo tehdy špatné a stále se mýlí. Zákon říká, že musíte platit pouze to, co je rozumné a cenově dostupné. Neexistuje žádná minimální částka, kterou musí držitel půjčky účtovat. Současná pravidla by měla pro dlužníky fungovat mnohem lépe.,
Zde je, jak systém funguje podle současného zákona: úvěru držitel byste měli prodiskutovat vaše možnosti, včetně klady a zápory půjčky rehabilitace a konsolidace půjček. Pokud se rozhodnete pro rehabilitaci, držitel úvěru by měl začít s částkou, kterou byste zaplatili podle vzorce IBR. To je IBR vzorec pro starší půjčky, založené na dlužníka dělat studentské půjčky platby ve výši 15% z disponibilního příjmu. To neznamená, že máte nárok na IBR, když jste stále ve výchozím nastavení., Místo toho držitel úvěru použije vzorec 15% IBR k určení přiměřené a cenově dostupné částky platby. Pokud úspěšně rehabilitujete přímou půjčku, můžete požádat o jeden z dalších splátek založených na příjmech.
držitel půjčky požádá o váš upravený hrubý příjem (AGI), aby zjistil vaši platbu 15% IBR. Držitel půjčky provede počáteční odhad vaší rozumné a cenově dostupné platby na základě informací, které jim poskytnete o vašem příjmu. Pravděpodobně budete muset sledovat a poskytnout dokumentaci o svém příjmu, abyste mohli zahájit rehabilitaci., Pokud nepodáte daně nebo pokud vaše poslední daňové přiznání již není přesné, budete muset předložit alternativní dokumentaci o příjmech. K dispozici je minimální $5 platba.
držitel úvěru vám může říci, že musíte provést platbu v dobré víře, zatímco čekají na předložení dokumentace o vašem příjmu. Tohle je tvoje volba. Tuto platbu nemusíte provádět. Možná to však budete chtít udělat, abyste mohli začít s devítiměsíčním rehabilitačním obdobím., Být upozorněni, že tyto platby se bude počítat do devíti měsíců jen tak dlouho, jak konečný rehabilitace platby částka není vyšší než částka, kterou zaplatíte jako „dobré víře“ platby.
Pokud vznesete námitku proti výši 15% IBR, můžete vyjednat jinou platbu, ale musíte použít standardní formulář k poskytnutí dodatečných informací o příjmech a výdajích. Držitel úvěru vás může požádat o poskytnutí dokumentace o příjmech a výdajích. Pokud se rozhodnete, uvědomte si, že Vaše platba se pravděpodobně zvýší po rehabilitačním období., V tomto okamžiku můžete požádat o odklad, pokud máte nárok nebo snášenlivost, pokud si nemůžete dovolit platby po rehabilitaci, ale jedná se o časově omezené možnosti. Měli byste pečlivě přemýšlet o tom, zda je vhodný čas na rehabilitaci, pokud si nemyslíte, že si budete moci dovolit platby po rehabilitaci.
Do 15 dnů od určení přiměřené a cenově dostupné platební částky úvěru držitel musí dát písemný rehabilitace dohodu, která obsahuje částku platby a další požadované informace (ukázka písemné rehabilitace dohody)., Pokud chcete přijmout dohodu, musíte podepsat a vrátit to, nebo to přijmout elektronicky
Pokud jste s vaší mzdy obložený, budete mít jednou nárok na obstavení pozastaveno, pokud uděláte pět nutná rehabilitace platby. Rehabilitační platby jsou navíc k částkám, které jsou zdobeny. Pokud používáte formulář finančního zveřejnění (viz výše), měli byste uvést částku obstavení, abyste určili „přiměřenou a cenově dostupnou“ rehabilitační platbu. Je zřejmé, že peníze získané z vašeho platu mají velký dopad na váš rozpočet!,
Co se Stane Po Rehabilitaci
můžete úspěšně dělat to přes rehabilitační proces, jen aby zjistil, že půjčka držitel má dát do standardního splátkového plánu s platbami, které si nemůžete dovolit. Měli byste pečlivě sledovat, kdy je rehabilitační období u konce. Jakmile budete mít rehabilitován, váš úvěr je výchozí a máte nárok na některou z pre-výchozí flexibilní splácení plánů. Zejména pokud jste požádali o splátkový plán založený na příjmech, může vás servisní pracovník dočasně umístit do alternativního splátkového plánu., Oddělení říká, že vaše platby za 90 dní po rehabilitaci budou stejné jako platby, které jste provedli před ukončením rehabilitace. Během tohoto období můžete požádat o nový platební plán, včetně splácení založeného na příjmech.
po prodeji nebo převodu vaší rehabilitované půjčky bude obvykle nový servisní pracovník. Je dobré požádat svého současného držitele úvěru, aby vám co nejdříve dal jméno nového obsluhy, abyste mohli zajistit cenově dostupný platební plán.
váš věřitel FFEL nemusí být schopen prodat půjčku po rehabilitaci., Podle současných zásad jste povinni pokračovat v provádění plateb, dokud nebude nalezen kupující, ale nemělo by to být dlouhé období. Pokud věřitel nemůže najít kupujícího, má rehabilitovaný úvěr přidělit oddělení. Možná budete také chtít zvážit konsolidaci do přímých půjček po úspěšné rehabilitaci.
rehabilitační tipy a nejčastější dotazy
Q: může mě můj držitel půjčky nadále kontaktovat i poté, co jsem podepsal rehabilitační smlouvu?
A: Ano, ale pouze velmi omezené kontakty., Kolekce během období obnovy je omezen na shromažďování aktivit, které jsou vyžadovány zákonem a jakékoli komunikaci, která podporuje rehabilitaci (například měsíční výpisy s výší své rehabilitace uvedené platby).
Q: co když můj věřitel nebude souhlasit s částkou platby za rehabilitaci, kterou považuji za rozumnou a cenově dostupnou?,
: nejlepší způsob, jak se vypořádat s sběratele trvá na tom, že budete platit vyšší částku, nebo, že budete muset provést zálohu, je říct sběratel, že jste si vědomi svého práva na přiměřené a cenově platební plán a tlačte, dokud se dát to na vás. Pokud se stále nikam nedostanete, měli byste se pokusit kontaktovat Úřad ombudsmana Ministerstva školství nebo jednu z kanceláří ombudsmana agentury guaranty. Měli byste také zvážit podání stížnosti. Pokud se stále nemůžete nikam dostat, můžete zvážit kontaktování právníka.,
Q: jaký standard používá oddělení k vyhodnocení mých výdajů, pokud místo vzorce 15% použiji formulář příjmů a výdajů?
a: oddělení používá standardy Interních příjmů (IRS) jako pokyny pro přijatelné výdaje. U výdajů, které nejsou omezeny standardy IRS, jako jsou náklady na zdravotní péči, Ministerstvo také nestanoví limity.
Q: jak je nastavena platba, pokud používám formulář příjmů a výdajů?
a: oddělení zpočátku stanovilo platbu na 100% rozdílu mezi příjmy a výdaji domácnosti., Ministerstvo říká, že to změnilo tuto politiku tak, že platby by měly být stanoveny na 15% volného příjmu,“ definována jako rozdíl mezi dlužníkem ve společné domácnosti, příjmy a výdaje domácnosti (po nějaké hlášeny náklady jsou vystaveny přiměřenosti omezení).