skóre FICO vs. VantageScore

existují dva typy úvěrového skóre, které mají kvantifikovat, jak jste důvěryhodní. Jak skóre FICO, tak VantageScore používají úvěrový rozsah od 300 do 850, přičemž vyšší číslo naznačuje větší bonitu. Existují však některé klíčové rozdíly v tom, jak jsou vypočteny dvě skóre, včetně FICO dává větší váhu historii plateb a VantageScore nejnovější verzi s důrazem na celkové využití úvěrů a zůstatky.,

credit Score Ranges

třetí verze VantageScore, která se nazývá VantageScore 3.0 a byla spuštěna v roce 2013, přijala řadu 300-850, kterou používá FICO. Úvěr úrovní v rámci tohoto rozmezí jsou následující:

• 781-850 = Super Prime
• 661-780 = Prime
• 601-660 = U Prime
• 500-600 = Subprime
• 300-499 = Hluboké Subprime

Starší verze VantageScore používá 501 až 990 rozsahu. VantageScore 2.0, který vyšel v říjnu 2010, a VantageScore 1.,0, která byla zahájena v Březnu 2006, rovněž přiřazeno písmeno kreditní skóre, v závislosti na tom, kde to spadá do těchto rozmezí:

• 901-990 = A, Super Prime
• 801-900 = B, Prime Plus
• 701-800 = C, Prvočísla
• 601-700 = D, Non-Prime
• 501-600 = F, Vysoké Riziko

nejnovější verze VantageScore, 4.0, které bylo vydáno v dubnu 2017. Úrovně a rozsahy se nezměnily od 3.0.

nejnovější verze skóre FICO je 9, ale 8 se používá častěji od února 2020., FICO také vytváří samostatné skóre speciálně pro půjčky na auta, kreditní karty a hypotéky.

Kreditní Skóre Výpočet

Skóre FICO kreditní bodování vzorec je založen na pět kategorií informací, zatímco VantageScore 3.0 používá šest.

FICO Skóre

• 35% platební historie
• 30% úroveň dluhu/závazky
• 15% věk/délka úvěrové historie
• 10% typy úvěrů/kreditní mix
• 10% kreditní dotazy/nový úvěr

VantageScore 3.,0

• 40% platební historie
• 21% věk a typ úvěru
• 20% procent úvěrů používají
• 11% celkové váhy/dluh
• 5% nedávné úvěrové chování a dotazy
• 3% k dispozici úvěrové

VantageScore 4.0 změnila kritéria hodnocení trochu, upevnění na pět faktorů, a dělat platební historii méně důležité. Také již neposkytuje procento pro každé kritérium; místo toho říká, jak vlivný je každý z nich.

VantageScore 4.,0

• Velmi vlivný: celkové úvěrové použití, zůstatek, a je k dispozici úvěrové
• Velmi vlivný: kreditní mix a zkušenosti
• Mírně vlivný: platební historie
• Méně vlivných: věk úvěrové historie
• Méně vlivných: nové účty

historie Plateb se domnívá, zmeškané platby, včetně jejich velikosti a jak v poslední době k nim došlo., Kritérium age of credit history obvykle zahrnuje věk vašeho nejstaršího účtu, váš nejnovější účet, a průměrný věk vašich účtů, stejně jako to, jak dlouho jste naposledy použili účty. Kreditní mix zahrnuje různé typy kreditních jsi využívána, včetně bankovních kreditních karet, prodejce, úvěrové účty, splátky úvěrů, financí firemní účty, hypotéky a půjčky. Nedávné kreditní chování / nové účty zvažuje, zda jste právě otevřeli několik nových úvěrových účtů., Kreditní dotazy jsou potenciální věřitelé ověřit vaši bonitu pro konkrétní půjčku, nebo jiné žádosti o úvěr.

Co Skóre nepovažuji

FICO říká, že její hodnocení neberou v úvahu své rasy, barvy pleti, náboženství, národnostního původu, pohlaví nebo rodinný stav, což by bylo nezákonné podle federálního práva. Ignoruje také váš věk, plat, zaměstnání, a historie zaměstnání, stejně jako kde žijete a úrokovou sazbu, kterou vám účtují na kreditní kartě nebo jiném účtu.,

FICO říká, že to vylučuje dítě, nebo rodinu, podporu, platby, jste povinni, aby se a nemění se vaše skóre na základě žádosti o kreditní zprávy sami, zaměstnavatel, nebo věřitel pro účely reklamní nabídku, nebo pravidelný přezkum. Také neuvažuje o tom, zda používáte služby úvěrového poradce.,

VantageScore webové stránky říká, že to nemá brát tyto faktory v úvahu: svou rasu, barvu, náboženství, národnosti, pohlaví, rodinný stav, věk, plat, povolání, titul, zaměstnavatel, zaměstnání, celková aktiva, nebo kde žijete.

Historie Skóre

FICO skóre byl vytvořen v polovině-1980 tím, že společnost dříve známá jako Spravedlivé, Isaac & Co. a nyní známý jako Fair Isaac Corp., nebo FICO zkrátka., Fico měl pomoci věřitelům zjistit, kteří dlužníci s největší pravděpodobností nesplácí úvěr.

tři hlavní kreditní zpravodajské společnosti—Equifax, Experian, a TransUnion—vytvořila společný podnik s názvem VantageScore Solutions LLC a v roce 2006 zahájila VantageScore 1.0. VantageScore byl navržen tak, aby konzistence mezi kreditní skóre, které nabízí tři úvěrové zpravodajské společnosti, které jsou někdy označovány jako úvěrovými institucemi.,

rozhodování Spotřebitelů

Z vašeho pohledu jako spotřebitel, lepší kreditní skóre, aby zvážila, je váš potenciální věřitel bude používat schválit nebo odmítnout vaši žádost o úvěr. Vzhledem k tomu, že více věřitelů používá skóre FICO, možná budete lépe kontrolovat toto skóre. To byste však neměli předpokládat. Vždy se zeptejte svého věřitele, které kreditní skóre budou kontrolovat.

mnoho webových stránek nabízí bezplatné skóre VantageScore 3.0, včetně CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree, a Nav. Experian, Equifax a myFICO nabízejí bezplatné skóre FICO.,