spořicí spořicí plán uživatele? To je jediný tahák, který budete potřebovat

těší útulný odchod do důchodu je pravděpodobně všechny naše sny-že jo? Po desetiletích nepřetržité práce je to to nejmenší, o co můžeme požádat.

to je důvod, proč 401k je tak úžasné. A stejně jako 401k je pro soukromé zaměstnance, úsporný plán je důchodový plán pro vládní zaměstnance.

Pokud jste federální zaměstnanec nebo z uniformovaných služeb, je pravděpodobné, že již používáte spořicí plán (TSP)., Mohlo by to být proto, že vládní orgán, pro který pracujete, vás automaticky zapsal, nebo jste se rozhodli investovat do lžičky sami.

ale co přesně je TSP?

v tomto článku udělám hluboký ponor plánu úspor šetrnosti, takže máte plné pochopení toho, co získáte zapsáním do jednoho jako vládního zaměstnance.

Deal of the Day: Chase nyní nabízí hotovostní bonus 200 $při otevření celkového běžného účtu. Žádný minimální vklad a všechny vklady jsou pojištěny FDIC až do výše $ 250,000 na maximum vkladatele.,

jaký je plán úspor šetrnosti?

v roce 1986 kongres založil TSP ve federálním zákoně o odchodu do důchodu zaměstnanců. TSP se skládá ze stejného modelu, který používá 401k. Oba jsou definovány jako „plány příspěvků“ a oba jsou závislé na zaměstnancích-což znamená, že je musíte financovat sami. I limity příspěvků jsou stejné.

TSP, stejně jako 401k, je daňově odložena.

To znamená, že se příspěvky k účtu pomocí pre-daně, placení daní na své úspory, když budete vybírat peníze z TSP při odchodu do důchodu.,

k dispozici je také možnost Roth TSP, kde přispíváte pomocí dolarů po zdanění. Tímto způsobem vám při výběru nevzniknou daně ani sankce za vaše investice.

plán definovaného příspěvku

TSP je plán definovaného příspěvku. To znamená, že můžete každý rok vložit určitou částku na svůj účet a částka musí být pod ročním limitem příspěvku.

limit příspěvku je v současné době $19,000. Pokud jste 50 let nebo starší, limit vašeho příspěvku je natažen na $26,000 (což umožňuje“ dohnat “ příspěvek jako většina ostatních důchodových plánů).,

prostředky TSP můžete investovat pomocí několika předdefinovaných investičních nástrojů (tj. indexových fondů) a většina držitelů TSP má nárok na odpovídající příspěvek.

měli byste si vybrat Roth nebo konvenční TSP?

obě tsp fungují primárně stejným způsobem. Jediný rozdíl je načasování vašich daní.

většina lidí raději jít s konvenčním TSP, protože budou v nižším daňovém pásmu, když odejdou do důchodu. Takže částka, kterou obdržíte při odchodu do důchodu, bude zdaněna mnohem méně, než bude nyní.,

ale s Roth TSP je výhodou, že protože přispíváte dolary po zdanění, úroky a zisky, které získáte z vašich investic, budou také osvobozeny od daně. Takže neplatíte žádné daně z výběrů nebo zisků, které jste provedli v rámci vaší Roth TSP (pokud samozřejmě nedodržují předpisy IRS).

Tip: Sledujte své TSP a další investice pomocí bezplatného finančního řídicího panelu Osobního kapitálu.

Přihlašte se ZDARMA Investiční Portfolio Review a Analýzu

Výhody TSP

Existují dvě hlavní výhody TSP:

Příspěvek Odpovídající

Příspěvek odpovídající odkazuje na množství peněz, váš zaměstnavatel bude klást váš TSP, vzhledem k vašemu příspěvku. To znamená, že pokud dáváte 5% svého ročního příjmu ve výši $100,000 ($5,000) do svého TSP, vládní agentura, pro kterou pracujete, také vloží $5,000 (za předpokladu, že 100% zápas). To je více než většina soukromých zaměstnavatelů.,

Pokud se dostanete do federálního systému odchodu do důchodu zaměstnanců (FERS), vaši zaměstnavatelé jsou stejně povinni přispívat 1% vašeho ročního příjmu do vaší TSP. Toto 1% přichází po třech letech služby.

je také důležité vědět, že celková shoda příspěvků nesmí překročit 5%. Takže i když do své lžičky vkládáte více než 5% svého příjmu, nebudete mít více než 5% ze zápasu zaměstnavatele.

Nízké Poplatky

Protože je vládou dotované penzijní plán, TSP výdaje budete vzniknou, mají tendenci být mnohem nižší, než něco jako 401k., Od roku 2018 byl průměrný poměr nákladů 40 centů na investovaných 1 000 dolarů.

upřímně řečeno, je to tak nízké, jak to dostane. Žádný ze soukromých investičních fondů, které držím, se k tomu ani nepřiblíží.

jedním z důvodů této štědré dotace jsou nezařazené prostředky, které zanechali zaměstnanci, kteří opustili Federální službu příliš brzy. To, mimo jiné, pomoci LŽIČKY držitelé ušetřit spoustu peněz v dlouhodobém horizontu v poplatcích, které opravdu dělá rozdíl v jejich úrok a zisky.

tsp investiční možnosti

a TSP nabízí určité předbalené investiční možnosti., Zpočátku se to může zdát jako omezení, protože vám neumožňuje investovat do akcií nebo fondů, které chcete. Ale na pozitivní straně, prostředky, do kterých můžete investovat prostřednictvím své lžičky, bývají levné a relativně stabilní.

Do fondů můžete investovat v rámci svého TSP jsou rozděleny do šesti částí:

• G
• F
• C
• S
• I
• L

Pojďme rozbít tyto dolů trochu dále.

G Fund

Uncle Sam vzal zvláštní zájem na TSP a umožnil vydávání zvláštních krátkodobých amerických státních cenných papírů., Zvláštní v tom smyslu, že jsou vydávány pouze pro TSP. Skutečný název fondu G je “ vládní investiční fondy cenných papírů.“

výhodou těchto fondů je, že jsou chráněny proti inflaci. Vzhledem k tomu, že pracují na principu zájmu, pokud do nich investujete, je váš kapitál poměrně bezpečný.

nevýhodou těchto fondů je, že získáte relativně nízké výnosy, i když i jejich „nízké“ byly historicky vyšší než výnosy z pokladničních poukázek.,

Všichni poskytovatelé cestovních služeb byl otevřen dříve než v září 5, 2015, automaticky dostal své peníze investoval do G Fondů, pokud TSP držitelé nemluvil konkrétně vybrat jiný fond, zatímco deset let sloučenina, návrat byl kolem 2,3% a od roku 2018.

F Fund

fond F nebo investiční fond s pevným výnosem je přesně to, co název říká–indexový fond. Tento konkrétní indexový fond, Fond F, navazuje na Americký souhrnný dluhopisový Index Bloomberg Barclays.

tento index se skládá především z dluhopisů státní pokladny, cenných papírů krytých aktivy a podnikových / nekorporátních dluhopisů., Pokud to zní komplikovaně, je to proto, že je.

existují výhody a nevýhody výběru fondu F.

klady jsou, že z dlouhodobého hlediska máte šanci vydělat mnohem více peněz než s jednoduchým G fondem.

con je riziko. Někdy, po dluhopisovém trhu, vaše investice nemusí vydělávat dost peněz, aby udržela krok s inflací. Nebo vám může vzniknout ztráta.

držitelé TSP, stejně jako jakékoli jiné investiční portfolio, by neměli vkládat všechna vejce do jednoho koše. Část celkových investic TSP může být přidělena fondu F.,

C Fund

investiční fond akciového indexu (C Fund) je dalším indexem a sleduje výkon s&P 500–jeden z nejkomplexnějších tržních indexů. S&P 500 zahrnuje 500 největších společností kótovaných na burze podle tržní kapitalizace.

stejně jako fond F má fond C potenciál vysokých výnosů s rizikem dna. To znamená, že poslední významný pokles v s&P 500 byl během recese v letech 2008 až 2009.,

C Fond dal 10 let složené výnosy z neuvěřitelných 13.17% v roce 2018, s nejvyšší výnos byl 32.45% v roce 2013.

Fond

Small Cap Index Investiční Fond nebo Fond sleduje výkonnost indexu Dow Jones US Dokončení Celkového Indexu Akciového Trhu. Malá čepice v názvu odkazuje na malou tržní kapitalizaci společnosti. Skládá se ze společností, které nejsou zahrnuty do s&P 500, takže ji můžete považovat za další nejlepší věc.

nese stejná rizika jako ostatní indexové fondy., Stejně tak jsou větší šance na kapitalizaci rizik.

od prosince 2018 poskytl fond S výnosy 10% ve výši úžasných 13, 67%, dokonce lepší než fond C. Fond v těchto deseti letech prodělal tři ztrátové cykly, na rozdíl od fondu C, který utrpěl pouze jeden ztrátový cyklus. Přesto byl průměr lepší.

jak se říká, žádné riziko, žádná odměna.

i Fund

uzavření seznamu indexových fondů je outreaching International Stock Index Investment Fund. Tento fond sleduje (ve skutečnosti kopíruje) přesná čísla MSCI EAFE., Zde se EAFE týká různých mezinárodních regionů, které zahrnují rozvinuté trhy mimo USA a Kanadu.

rizika spojená s tímto fondem jsou trochu jiná. Je to třesoucí se, i když místní indexové fondy jsou pevné kvůli nějakým globálním nepokojům. Na druhou stranu se může během místních hospodářských krizí vyvíjet lépe.

vzhledem k 10letým výnosům se tak zatím nestalo. I fond nashromáždil výnosy 6.48% do roku 2018, přičemž nejvyšší byl 30% v roce 2009.

L >

nyní je L fond zcela jiným plemenem., Nebo spíše je to smíšené plemeno. „L“ se týká životního cyklu. Pokud nemáte čas, zkušenosti nebo prostě energii riskovat se svými úsporami TSP sami, můžete nechat někoho jiného, aby to za vás zvládl.

l fondy jsou kombinací všech pěti výše uvedených fondů. Jsou smíchány s volatilitou, výnosy, a diverzifikace v mysli. Tyto prostředky jsou chytře navrženy a rozděleny na základě doby vašeho odchodu do důchodu.

princip je jednoduchý; čím déle máte až do odchodu do důchodu, tím větší riziko můžete tolerovat., Také, čím více času máte, tím více síly míchání můžete využít. V současné době jsou fondy L rozděleny do pěti kategorií.

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Příjem

poměry, ve které je vaším LŽIČKY úspory jsou investovány v G, F, C, S, a jsem finanční prostředky, změny v závislosti na době odchodu do důchodu. Čím dále jste od odchodu do důchodu, rizikovější a potenciálně výhodnější směs investic jsou. Čím blíže se dostanete, tím konzervativnější a bezpečnější se stává.,

je důležité pochopit, že bez ohledu na to, jak velké riziko nesou, vaše šance na pohodlný odchod do důchodu je závislá na dobré investice, spíše než se spoléhat na bezpečnost G finančních Prostředků. Pokud nemůžete diverzifikovat své portfolio sami, nebo prostě nemáte čas, L fondy se mohou ukázat jako skvělá volba pro vás.

Převody Zdarma a Účet Rollovery

S investiční možnosti vyjasnilo, to je důležité pochopit, že můžete pohybovat jakékoliv množství uvnitř vašeho TSP, zdarma., Existují však dvě ustanovení:

nejprve pomocí možnosti intrafund transfer můžete provést dva převody z jednoho fondu do druhého za měsíc. Částka, kterou převedete, nebude přesně částka, spíše procento. Pokud sledujete indexy sami, je to skvělá příležitost získat to nejlepší z vašich investic.

s přidělením příspěvků můžete stanovit procenta, ve kterých budou vaše peníze odkloněny, jakmile vstoupí do vaší lžičky. Obě tyto možnosti nestojí ani korunu.

a za druhé, převrácení účtu je vaším spojencem., Díky extrémně nízkým provozním nákladům můžete získat více z vašich investic, pokud převrátíte svou tradiční IRA do své lžičky. To vám pomůže maximalizovat výhody snížením nákladů.

zdroj: Sledujte své TSP a další investice pomocí bezplatného finančního řídicího panelu Osobního kapitálu.

Zaregistrujte se zdarma investiční portfolio Review and Analysis

Sečteno a podtrženo

a Thrift Savings Plan is a great financial tool. Kolik z toho dostanete, záleží na vás. Pokud jste strávit trochu času každý měsíc na správu LŽIČKY správným způsobem, můžete jen vydělat dost změna, odejít do důchodu o něco dříve, než jste očekávali.