Co kreditní skóre rozsah znamená pro tebe
Když lidé se odkazují na „dobré“ úvěry, „prime“ úvěr, nebo „špatné“ úvěry, mají obvykle na mysli kbelíky kreditní skóre se pohybuje. Vědět, kde vaše kreditní skóre klesá, vám pomůže pochopit, jak věřitelé mohli zobrazit vaši kreditní aplikaci.
- co je kreditní skóre?
- jaký je plný rozsah pro všechny kreditní skóre?
- jaké jsou rozsahy kreditního skóre?,
- je váš VantageScore® nebo FICO® kreditní skóre průměr pro váš věk?
- použijte své znalosti o úvěru zlepšit své kreditní skóre.
co je kreditní skóre?
kreditní skóre jsou tři číslice čísla přiřazena každému z nás více než 18, a jsou používány věřiteli posoudit naši individuální úvěrovou způsobilost. Skóre bere v úvahu různé faktory ve vaší finanční historii a chování, zejména Jak konzistentní jste byli s platbami na kreditní karty, půjčky a jiné účty., Pokud je vaše historie plná pozitivního chování, jako jsou platby na čas, a vy jste byli zodpovědní za přidělený kredit, pak je méně pravděpodobné, že budete považováni za někoho, kdo může selhání kreditní karty nebo půjčky. Stejným způsobem, pokud máte pozdní nebo zmeškané platby, vaše kreditní skóre to započítá a přidělí vám číslo, které signalizuje vyšší riziko selhání.
jak se vypočítává moje kreditní skóre?
v USA existují dva hlavní modely výpočtu úvěrového skóre:
- VantageScore-konkurent fica, vytvořený v roce 2006 třemi hlavními úvěrovými kancelářemi.,
- FICO Score-skóre vypočítané pomocí softwaru od Fair Isaac Corporation (FICO)® a používané v 90% úvěrových rozhodnutí.
tyto tři úvěrové kanceláře, Experian®, Equifax® a TransUnion®, shromažďují finanční informace o vás, stejně jako vaše platební historie, a vložte je do kreditní zprávy. VantageScore nebo FICO algoritmy jsou pak použity k těmto zprávám určit své kreditní skóre. Mějte na paměti, že algoritmy pro výpočet skóre se čas od času mění., Je důležité zkontrolovat vaše kreditní zprávy a zůstat informováni o faktorech, které agentura vzala v úvahu.
jaké jsou rozsahy kreditního skóre?
skóre VantageScore i FICO se pohybuje od minima 300 do výšky 850. Jsou pak rozděleny do rozsahů, na základě toho, jak nízké je vaše kreditní skóre, jak vysoká je.,
VantageScore kreditní skóre se pohybuje, jsou:
- Vynikající: 781 850
- Dobrý: 661 až 780
- Spravedlivé: 601 660
- Špatný: 500 až 600
- Velmi Špatná: 300 až 499
FICO kreditní skóre se pohybuje, jsou:
- Výjimečný: 800+
- Velmi Dobrá: 740 799
- Dobrý: 670 až 739
- Spravedlivé: 580 až 699
- Špatný: 579 a níže
Věřitelé použít tyto úvěrové skóre se pohybuje jako způsob, jak rychle, důsledně a objektivně zhodnotit své potenciální úvěrové riziko., Věřitelé pak mohou přiřadit příslušné úrokové sazby, poplatky a platební podmínky na vaší úvěrové lince.
věřitelé nakonec používají rozsah úvěrového skóre jako široký pohled na úvěrovou historii dlužníka. Když věřitelé hodnotí konkrétní žádost o úvěr nebo úvěr, je pravděpodobnější, že budou kopat do odlišných podrobností úplné úvěrové zprávy dlužníka a úvěrové historie dříve, než žádost schválí nebo zamítnou.
co pro vás znamená „vynikající/výjimečné“ kreditní skóre:
dlužníci s výjimečným úvěrem pravděpodobně získají souhlas s téměř jakoukoli kreditní kartou., Lidé s vynikající / výjimečné kreditní skóre jsou obvykle nabízeny nižší úrokové sazby. Podobně jako „výjimečné / vynikající“ a „velmi dobré“ kreditní skóre by vám mohlo vydělat podobné úrokové sazby a snadné schválení na většině druhů kreditních karet.
Jak získat „vynikající/výjimečné“ kreditní skóre:
dlužníci s úvěrovým skóre ve vynikajícím úvěrovém rozsahu pravděpodobně nezmeškali platbu za posledních sedm let., Navíc, bude s největší pravděpodobností mít kreditní míra využití méně než 30%: to znamená, že jejich aktuální poměr kreditní zůstatky (co dluží) úvěrové limity (částka úvěrů, které jsou schváleny k použití) je zhruba 1:3 nebo lepší. Oni také pravděpodobně mají různorodou kombinaci úvěrů; prokazující, že mnoho různých věřitelů jsou pohodlné rozšíření úvěru k nim.,
Jak vydělat „velmi dobré“ kreditní skóre:
stejně Jako s dlužníky ve vynikající/výjimečná kreditní skóre rozsahu, dlužníci označeny jako „velmi dobrý“ od své FICO Skóre bude mít solidní historii plateb na čas přes různé úvěrové účty. Udržet je od výjimečného skóre může být vyšší než 30% poměr limitu dluhu k úvěru, nebo prostě krátká historie s úvěrem.
Good credit score (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
průměrné kreditní skóre VantageScore a FICO pro dlužníky v USA klesá v tomto rozsahu., Věřitelé často nazývají lidi v této kategorii „prime“ dlužníky.
co pro vás znamená“ dobré „kreditní skóre:
dlužníci s „dobrým“ úvěrovým skóre budou mít pravděpodobně k dispozici dobrou škálu typů kreditních karet a půjček. Přechod na“ velmi dobrý “ rozsah by mohl znamenat úsporu více peněz v úrokových nákladech po celou dobu trvání dluhu.
Jak vydělat na „dobré“ kreditní skóre:
Pokud jste v současné době mají kreditní skóre nižší než „dobrý“ rating, může být označen jako subprime dlužníka, který může výrazně omezit vaši schopnost najít atraktivní úvěry nebo úvěrové linky., Pokud se chcete dostat do“ dobrého “ rozsahu, začněte tím, že požádáte o kreditní zprávu, abyste zjistili, zda nedošlo k chybám. Procházení vaší zprávy odhalí, co ubližuje vašemu skóre, a provede vás tím, co musíte udělat pro jeho sestavení.
Spravedlivé kreditní skóre (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
průměr VantageScore pro dlužníky USA padá na 673, která je zahrnuta v tomto rozsahu, takže to je jistě v říši průměrný Američan—nicméně, tyto úrovně kreditní skóre jsou známé tím, že věřitelé jako „subprime.,“
Co je to „spravedlivé“ kreditní skóre pro vás znamená:
Dlužníci v rámci „spravedlivém“ kreditní skóre (které bere v úvahu faktory jako delikventní platební historie nebo špatnou kreditní využití), může tlačit úrokové sazby vyšší, pro jejich úvěrových linek. Dlužníkům v tomto rozsahu mohou vzniknout vyšší poplatky spojené s půjčkou nebo úvěrovou linií. Může být obtížné získat 30letou hypotéku na dolním konci tohoto rozsahu a můžete očekávat vyšší úrokové sazby. Auto úvěr APRs může mít vyšší sazby a kreditní karty mohou mít nižší limity a vyšší Apr.,
jak získat“ spravedlivé „kreditní skóre:
Pokud se snažíte získat své kreditní skóre do“ spravedlivého “ rozsahu, vytáhněte kreditní zprávu a prozkoumejte svou historii. Pokud vidíte zmeškané platby nebo nesplácené půjčky nebo úvěrové linky, snažte se jednat s věřitelem přímo. Možná budete moci vypracovat dohodu, která vám umožní provádět zvládnutelné platby včas. Dostat se zpět na trať s těmito konzistentními platbami by mohlo pomoci zlepšit vaše kreditní skóre v průběhu času. Jak budete pracovat prostřednictvím plnění svých dluhových závazků, dávejte pozor, abyste nezavřeli žádný z vašich účtů., Otevřené účty s dlouhou historií by mohly pozitivně přispět k vašemu skóre a mohou být i nadále používány zodpovědně v budoucnu.
Podívejte se na vaší kreditní zprávy, vytvořit rozpočet, který dává stranou peníze, aby splatit své dluhy, a dozvědět se více o tom, jak kreditní skóre jsou generovány: to jsou tři základní kroky v pohybující se vaše kreditní skóre nahoru.
Špatnou kreditní skóre (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) a Velmi Špatnou kreditní skóre (VantageScore: 300 – 499)
Kreditní skóre pod 580 jsou považovány za v subprime rozsah pro věřitele., Jen velmi málo věřitelů zváží dokonce schválení úvěrové linky nebo půjčky s touto úrovní úvěru, protože obvykle naznačuje, že dlužník má více delikventních plateb, bankrotů nebo zástavních práv vydaných v minulosti 10 let.
co pro vás znamená“ Velmi špatné „kreditní skóre:
většina velkých bank a věřitelů nebude obchodovat s dlužníky v“ velmi špatném “ rozsahu úvěrového skóre., Budete muset hledat věřitelé, které se specializují na nabídku půjček nebo úvěrů subprime dlužníků a kvůli riziku, že věřitelé při poskytování úvěrů pro dlužníky, v tomto rozsahu—můžete očekávat, že nízké omezení, vysoké úrokové sazby, a strmé sankce a poplatky, pokud platby jsou pozdě nebo zmeškané.
V tomto „velmi špatné“ kreditní skóre rozsahu, 30-leté hypotéky nemusí být ani možné, auto úvěry mají vysoké úrokové sazby a pouze pár vyvolených kreditní karty může být k dispozici., „Velmi špatná“ kreditní skóre může také zabránit získávání pronájem domů nebo bytu, zvýšení bezpečnosti vkladů potřebné pro vaše služby, nebo zabránit vám dostat mobilní telefon smlouvy: všechny, které znamenají další náklady pro vás v dlouhodobém horizontu.
je vaše kreditní skóre průměrné pro váš věk?
Vzhledem k tomu, že mladší dlužníci nemusí mít dlouhou historii úvěru řídit své kreditní skóre, to by nemělo být překvapivé, že průměrná kreditní skóre pro Americké dlužníků zlepšení po celou dobu jejich životnosti., Jako dlužníky, zralý, oni také se stal více vědomi faktorů, které pohánějí zlepšení kreditní skóre a jsou motivováni, aby zvýšit své skóre, aby nákup domu a další velké investice, které vyžadují úvěry nebo úvěrové linky.
Průměrné kreditní skóre pro dlužníky do 30 let
V tomto věku, 38% AMERICKÝCH subprime dlužníci mají kreditní skóre (FICO Skóre pod 580 nebo VantageScore níže 620). Pouze 2% z této demografické má superprime kreditní skóre (FICO skóre nebo VantageScore nad 800).,
Průměrné kreditní skóre pro dlužníky ve věku mezi 30 a 39
Zatímco ještě více dlužníků v této věkové skupině jsou subprime (41%, s FICO Skóre pod 580 nebo VantageScore níže 620) než jejich mladší kohorty, 29% dlužníků, mít FICO kreditní skóre, nebo VantageScores nad 720—dávat je ve vynikající pozici pro získání hypotéky nebo auto úvěry.
Průměrné kreditní skóre pro dlužníky ve věku mezi 40 a 49
V tomto věku, 34% lidí, kteří mají subprime kreditní skóre klesne pod 620 pro VantageScore nebo 580 pro FICO Skóre., Mezitím skóre nad 720 nadále stoupá, přičemž 39% se nyní kvalifikuje na půjčky superprime a úvěrové linky.
Průměrné kreditní skóre pro dlužníky ve věku mezi 50 a 59
Jako Američané v blízkosti odchodu do důchodu, klesající trend pro subprime pokračuje, s pouze 25% z této demografické s velmi špatnou kreditní skóre (VantageScore níže 620 nebo FICO Skóre pod 580). Superprime skóre nad 800 nadále roste mezi dlužníky na 49%.,
Průměrné FICO kreditní skóre pro dlužníky, nad 60 let
Jako odchod do důchodu hity, mnoho Američanů se podařilo řídit silný pro zlepšení své kreditní skóre, s ~12% v hypoteční nabídku a téměř 70% v superprime kategorie.
Použití vaše pochopení kreditní vybudovat své kreditní skóre
první krok ve vaší kreditní cesta je pochopení toho, co kreditní skóre je a jak se vypočítá. Jakmile znáte základy o kreditní skóre, můžete začít zlepšovat své kreditní skóre., Přitom není jen zlepšit své postavení v očích věřitelů, ale také to může ušetřit tisíce dolarů v úrokových plateb v průběhu svého života.
pečlivým a strategickým přístupem k vaší kreditní historii můžete vidět zlepšení skóre po celý život. Možná jednoho dne dokonce dosáhnete špičkové úrovně superprime credit a budete moci sdílet své znalosti se svými přáteli a rodinou: obohacovat všechny ve vaší síti.