40 vuoden asuntolainat ovat asuntolainoja, jotka on tarkoitus maksaa pois yli 40 vuoden ajalta. Niiden pidempi aikataulu mahdollistaa pienemmän kuukausimaksun. Tradeoff on korkeampia korkokuluja laina-ajalta.
perusasiat
useimmat asuntolainat ovat 15 tai 30 vuoden pituisia; 40 vuoden kiinnitys ei ole kovin yleinen.
Kuitenkin, koska laina on 10 vuotta pidempi, kuukausittaiset maksut 40-vuoden asuntolaina, ovat pienempiä kuin 30-vuoden laina—ja ero on vielä suurempi verrattuna 15-vuoden laina., Pienemmät maksut tehdä näitä enää lainoja houkutteleva ostajille, jotka:
- Halua pienin kuukausimaksut mahdollista
- On kassavirta ongelmia
- yrittävät venyttää päästä kalliimpi talo
Koska 40-vuoden kiinnitykset eivät ole yhtä yleisiä, ne on vaikeampi löytää. 40 vuotta pitkää liittovaltion Asuntoviranomaisen (FHA) lainaa ei saa, eivätkä monet isommat lainanantajat tarjoa lainaa yli 30 vuotta., Tarvitset hyvän luoton saadaksesi sellaisen, jos löydät sen, ja myös näiden lainojen korkosi voi olla korkeampi.
Edut
tärkein etu 40-vuoden lainat on alempi kuukausimaksu. Plus, venyttely lainan yli 40 vuoden sijasta 30 vuotta voisi merkitä kyky varaa enemmän talon, joka voi olla plus asunnon yrittää maksimoida niiden asuntojen dollari, jonka he voivat saada niin paljon tilaa kuin mahdollista.,
noin 40-vuoden lainat ovat seurausta laina muutokset, prosessi, jossa lainanantaja ja lainanottaja yhdessä uudistaa lainan ja pitää lainanottajan hänen kotiin, kun taloudellisia takaiskuja.
Haitat
Kun pienempi kuukausimaksut voi olla houkutteleva, mutta siellä on aina kompromisseja. Käyttämällä 40 vuoden kiinnitys tarkoittaa maksat enemmän korkoa ja voit rakentaa oman pääoman hitaammin. Lainojen poistolaskurilla näet, miten kokonaiskorkokustannukset ovat suuremmat 40 vuoden lainalla.,
korkomenoja ei lisää vain pidempi aikaväli. Myös 40 vuoden asuntolainoissa on korkeat korot. Odottaa maksaa ylimääräistä .25 prosenttia tai enemmän kuin 30 vuoden asuntolainassa.
Jos katsot 40-vuoden kiinnitykset, sinun pitäisi kysyä itseltäsi, onko olet yrittää ostaa enemmän koti kuin sinulla on varaa.
30 vuoden ja 40 vuoden asuntolainojen Vertailu
asuntolainan kestosta Keskusteleminen tarkoittaa keskustelua siitä, kuinka kauan lainan maksaminen kestää., Jokaisella kuukausimaksulla maksat jonkin verran korkoa ja maksat osan lainasaldosta takaisin. 40 vuoden kiinteäkorkoisella asuntolainalla viimeinen maksu vuonna 40 maksaa lainan kokonaan pois. Lainanmaksuprosessia kutsutaan lyhennysvapaaksi.
kun vaihdat lainan yhtä osaa (esimerkiksi korkoa tai aikaa sen takaisinmaksuun), muutat, kuinka nopeasti se kuolettaa. Määräaikaa pidentämällä laina lyhennetään hitaammin.
Voit kokeilla lainalaskuri nähdä itse, miten tämä toimii., Muuta aikataulua 15-30 vuodesta 40 vuoteen ja katso, miten kuukausimaksu muuttuu.
Mistä Löytää 40-Vuoden Asuntolaina
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) edellyttää päteviä kiinnitykset (QM) sisältää termi ei ole enää kuin 30 vuotta, joten 40-vuoden lainoja varauksettoman kiinnitys. Hyväksytty asuntolaina on sellainen, joka täyttää tietyt CFPB: n asettamat vaatimukset, joiden tarkoituksena on varmistaa, että sinulla on varaa lainaan.,
Varauksettoman kiinnitykset voi silti olla sopiva lainanoton tilanne, mutta iso lainanantajat älä näytä heille niin turvallinen kuin muut lainat, joten he eivät ole tarjolla yhtä paljon. (Jumbolainat ovat toinen kvalifioimaton asuntolaina, jota tarjotaan edelleen asianmukaisin lainaehdoin.) Tuotteita, kuten 40-vuoden asuntolaina oli lyhyesti helpompi löytää ennen 2008 asuntolainojen kriisi; nykyään ne ovat pieni murto-osa yleistä lainojen liikkeeseen YHDYSVALLOISSA
Koska 40-vuoden kiinnitykset ovat harvinaisia, ne kestää vähän enemmän työtä löytää., Tulet todennäköisesti löytää ne pienemmät, yksityiset lainanantajat ja luotto-osuuskunnat, ja saatat olla todennäköisempää kohdata niitä paikkoja kanssa erittäin kuuma ja kalliita kiinteistöjä markkinoilla (kuten Kaliforniassa).
Vaihtoehtoja
40-vuoden asuntolaina voisi olla täydellinen sinulle. Jos teet kotitehtäväsi ja teet tiivistä yhteistyötä lainanantajasi kanssa, voit päättää, että se on paras vaihtoehto. Kannattaa kuitenkin harkita joitakin vaihtoehtoja ja sulkea ne pois ennen kuin mennään eteenpäin.,
Riippuen tavoitteesi ja luotto, korkoa vain lainat voi saavuttaa jotain vastaavaa 40-vuoden kiinnitys. Saatat olla enemmän onnea löytää korkoa vain laina-tai 40-vuoden asuntolaina riippuen markkinapaikka. Katso, mitä pankit tarjoavat ennen päätöksen tekemistä.
kannattaa myös harkita lainanoton vähentämistä ja lyhyemmän laina-ajan käyttöä. Jos venyy ostamaan enemmän kuin pitäisi, on helpompi joutua vaikeuksiin myöhemmin. Varmista, että jätät jonkin puskurin budjettiin kattamaan odottamattomia kuluja.,