Huomautus: Forbes voi ansaita provisio myynnistä valmistettu kumppani-linkit tämän sivun, mutta se ei vaikuta meidän toimittajien mielipiteitä tai arviointeja.
Getty
Henkilökohtainen Capital on vankka henkilökohtainen rahoittaa työkalu, joka voi toimia yhden luukun hallita lähes kaikkia näkökohtia oman talouden., Vaikka se alkoi investointivälineenä, se sisältää nyt työkaluja kassavirran hallintaan, budjetointiin, eläkesuunnitteluun ja paljon muuta. Sen kestävyys voi olla sekä siunaus että kirous. Mikä tahansa työkalu, joka tekee niin monia eri asioita, on jyrkkä oppimiskäyrä ja vaatii jonkin aikaa oppia hyödyntämään sen ominaisuuksia.
henkilökohtainen pääoma luovuttaa suurimman osan työkaluistaan ilmaiseksi, mutta varaa joitakin työkaluja maksaville asiakkaille., Toisin kuin mainonnassa tuetut tuotteet, henkilökohtainen pääoma käyttää ilmaisia työkalujaan keinona tuoda asiakkaat kiertoradalleen ja sitten vauhdittaa heitä sijoitusneuvontapalveluissaan. Mutta tee-se-itse-tyypeille henkilökohtainen pääoma tarjoaa joitakin perusteellisimpia ilmaisia työkaluja talouselämäsi hallintaan.
tässä katsauksessa tarkastelemme Personal Capitalin taloudellisen kojelaudan keskeisiä ominaisuuksia ja sitä, miten voit käyttää niitä rahojesi hallinnointiin.,
Personal Capitalin Rahoituspaneeli
aloittaaksesi henkilökohtaisen pääoman käytön linkität rahoitustilisi sen taloudelliseen kojelautaan. Prosessi on yhtä yksinkertainen kuin rahoituslaitosten etsiminen rahoitusjärjestelmän kojelaudasta ja kirjautumistunnusten syöttäminen kaikille Online-tileillesi. Sen avulla voit rakentaa täydellinen tarkastella taloudellista elämää, sitomalla yhteen kaikki pankki, investoinnit, eläkkeelle, luottokortti, asuntolaina, ja kiinteistöjen omaisuutta. Se sitten päivittää niitä, joten voit nähdä verkon arvoinen ja seurata sitä ajan mittaan.,
Kun olet liittänyt kaikki tilisi, kojelautaan osoittaa korkean tason yleiskuvan kaikki palaset oman talouden. Yhdessä näkymässä, näet nettovarallisuus, edistymistä kuukausittain talousarvion tavoitteita, kuukausittain kassavirta, oman sijoitussalkun tasapaino, eläkkeelle snapshot, ja enemmän.
Rahoituslaskelma & Budjetointi
budjetoinnin ominaisuuksia Henkilökohtaista Pääomaa ovat hieman vähemmän yksityiskohtainen kuin voit löytää muihin ohjelmisto työkaluja, kuten Minttu tai Tarvitset Talousarvio., Tapahtumia ei voi jakaa, joten jos menet Costcoon ja kulutat 300 dollaria, et voi jakaa sitä luokittain. Lisäksi, vaikka se ei rullata kaikki liiketoimet luokittain, ei ole ominaisuus asettaa budjettitavoitteita työskennellä.
niille, jotka haluavat pikkuseikoista heidän kulutustottumuksista, tämä työkalu ei aio leikata sitä. Kuitenkin, jos olet joku, joka on hyvä käsitellä kassavirtaa ja tarvitsee vain nähdä, yhteensä viettää kuukausittain ja seurata, että metrinen, Henkilökohtainen Pääoma tekee työtä hyvin.
yksi erityisen hyödyllinen ominaisuus on ”Bills” – sivu., Se näyttää eräpäivän mille tahansa sidotuille tileille, kuten luottokorteille tai asuntolainoille. Voit sitten yhdellä klikkauksella niitä sivustoja, joten voit helposti seurata, kun ne laskut erääntyvät ja maksaa ne kaikki yhdellä näytöllä ja muutamalla klikkauksella.
Sijoittaminen
Personal Capital
sijoittaminen työkalut ovat missä Henkilökohtainen Pääoman pitkälle outshines useimmat muut ilmaisia työkaluja., Voit nähdä omistuksesi ja niiden suorituskyvyn kaikkina ajanjaksoina, koska olet linkittänyt tilin. Olet myös mahdollisuus helposti vertailla suorituskykyä, joko yleisesti tai tietylle tilille, yhteisen indeksit, kuten S&P 500, Kansainväliset Markkinat, tai YHDYSVALTAIN korkomarkkinoiden.
voit tarkastella koko varojen kohdentamista, mikä on erittäin hyödyllistä niille, joilla on tilejä useissa laitoksissa. Voit tarkastella tätä joko yksittäisen tilin tasolla tai rullattu yhteensä kaikki sijoitukset., Ja koska monet yritykset eivät tarjoa tarpeeksi tietoa kautta heidän syötteitä, Henkilökohtainen Pääoman avulla voit manuaalisesti syöttää omistukset mitään, että tulee läpi ilman, että tietoja.
esimerkiksi monet Tavoitepäivämäärärahat tulevat ”tuntemattomina” tai ”luokittelemattomina” minkä tahansa aineiston yhdistämisen kautta. Voit jakaa tämän varsinaiseen kohde-etuuteen manuaalisten merkintäominaisuuksien avulla. Tämän kyvyn avulla näet, onko portfoliosi ajautunut halutusta kohdentamisesta.,
voit sukeltaa sijoituksiisi myös Yhdysvaltain sektoreilla, joten voit ymmärtää, Oletko ylipainoinen tai alipainoinen millä tahansa alueella. Monipuolistamisen näkökulmasta tämä auttaa valtavasti.
Henkilökohtainen Capital on Suunnittelun Työkaluja
Eläkkeelle Planner on loistava työkalu, jonka avulla voit nähdä erilaisia tuloksia tietyn eläkkeelle suunnitelma. Se menee selvästi yli suoran laskelmien monet ilmaiset online-työkalut tarjoavat., Se sitoutuu koko Monte Carlo-analyysi, jossa näkyvät sekä mediaani tuloksia ja tuloksia, jos asiat menevät huonosti suhteessa markkinoiden historiaa.
Personal Capital
syötä vuosittaiset säästöt, odotettavissa sosiaaliturva, haluttu eläkeikä ja eläkkeelle menoja tavoitteet. Sitten, käyttämällä olemassa olevia budjettitietoja, se projisoi todennäköisyytesi päästä eläkkeelle siinä vaiheessa., Voit helposti nähdä vaikutus yrittää eläkkeelle 2 vuotta aiemmin, tai mitä tapahtuisi, jos säästät $2,000 enemmän kohti eläkkeelle vuosittain. Kehystys kaikki tämä, koska onnistumisen todennäköisyys, käyttäjät voivat nähdä, miten pienet muutokset voivat johtaa suuria eroja ajan.
Personal Capital
mahdollisuus asettaa tapahtuman erityisiä menoja tavoitteet eläkkeelle myös auttaa havainnollistamaan vaikutusta lahjoja tai lomat, jotka muuttavat kassavirta oletukset olet kirjoittanut., Saatat esimerkiksi pohtia, onko sinulla varaa auttaa lapsia heidän häissään. Käyttämällä Personal Capital, voit syöttää arvioitu päivämäärä häät, määrä, että olisit halukas osallistumaan, ja sitten nähdä, miten tämä vaikuttaa teidän yleistä todennäköisyyttä, että voimme saavuttaa kaikki tavoitteet.
Osa Eläke Planner on yksityiskohtainen kassavirta taulukko, joka antaa korkean tason yleiskuvan siitä, missä oman salkun voisi olla joka vuosi läpi loppuelämän., Siinä esitetään sekä keskimääräinen markkinatuottoskenaario että heikko markkinatuottoskenaario (Monte Carlon skenaarioiden 10.prosenttipiste). Tämän, voit nähdä vuosi vuodelta, mitä investointeja voisi näyttää, joka voi avulla voit suunnitella niille erityisiä menoja maalia enemmän tietoa siitä, miten se vaikuttaisi teidän koko salkun noina aikoina.
Säästösuunnittelija
säästösuunnittelija-välilehti pilkkoo, kuinka paljon rahaa olet säästänyt jokaiselle tilityypille., Se näkyy myös verotettavilla, verotettavilla ja verovapailla tileillä, joten voit suunnitella, mistä ämpäristä aiot vetää minkä tahansa vuoden aikana.
Personal Capital
Yksi kaikkein ainutlaatuisia ominaisuuksia Henkilökohtaista Pääomaa on sen väline, joka osoittaa, kuinka paljon säästöjä tarvitaan joka vuosi saavuttamaan tietyn onnistumisen todennäköisyyden Monte Carlo vastaavia., Niille, jotka ovat konservatiivisempia ja haluavat suunnitella 90% todennäköisyys menestykseen, se laskee sinulle, kuinka paljon sinun pitäisi olla tällä tasolla.
Käänteisesti, niille, jotka ovat enemmän joustavuutta niiden tulevaisuuden suunnitelmia tai jotka ovat kunnossa, joilla on vähemmän turvallinen reitti eläkkeelle, voit asettaa laskin laskea 50% mahdollisuus onnistua, ja nähdä, kuinka paljon vähemmän sinun täytyy pelastaa vuosittain.
kuten monissa muissakin henkilökohtaisen pääoman osissa, ominaisuudet ovat vankkoja ja voit puuttua ongelmaan monin tavoin., Se on hienoa, että joko voi tulla, kuinka paljon rahaa voit säästää joka vuosi, ja nähdä, kuinka todennäköistä on saada sinut tavoitteesi, ja asettaa prosentuaalinen Mahdollisuus, Menestys ja on se laskea, kuinka paljon sinun täytyy säästää. Joko yksi ilman toista voi tuntua hieman arvailemaan, niin ottaa molemmat vaihtoehdot mahdollistaa useita tapoja määrittää, kuinka paljon sinun täytyy säästää.,
Eläkkeelle Maksu Analyzer
Personal Capital
eläkkeelle maksu analyzer auttaa näytä vaikutus maksuja, joko taloudellinen neuvonantaja tai varoja itse, voi olla sinun tulevaisuutesi eläkkeelle. Niille, jotka ovat jo optimoitu käyttämään edullisia indeksirahastoihin, tämä voi auttaa osoittavat, että ne ovat hyvin matkalla eläkkeelle valtaosa rahaa he pelastivat heidän luonaan., Niille, jotka ovat korkea maksu investointeja tällä hetkellä, tämä paljastaa ne kustannukset, ei vain prosentuaalisesti, mutta myös dollareissa mitattuna, sillä vaikutus yhdisteiden vuosikymmenten aikana.
työkalu vetää dataa automaattisesti mistä tahansa rahastosta, jonka se voi. Niille se ei voi vetää sisään, voit manuaalisesti syöttää että itse. Tämä on hyödyllistä 401k, joka voi olla muita maksuja kuin rahaston kulusuhde sidottu tilille.
on myös mahdollisuus syöttää vuosittainen neuvoa-antava maksu, jos tällä hetkellä maksat taloudellisen neuvonantajan tilien hoidosta., Myös tämä Henkilökohtainen Pääoman avulla voit nähdä vaikutuksen, että maksu voi olla teidän todennäköisyys menestys pitkällä aikavälillä, ja näin antaa kuluttajille on toinen tapa varmistaa, että he tuntevat, että he saavat täyden arvon neuvonantajia.
tietenkin, Henkilökohtainen Capital on investointi neuvoa-liiketoiminnan, niin tämä voisi olla myös keino osoittaa, miten heidän maksut ovat alhaisemmat kuin mitä joku on tällä hetkellä maksaa, ja sitten lähettää käyttäjälle tarjoaa yhteyden neuvonantajat, jotka työskentelevät Henkilökohtaista Pääomaa.
onko henkilökohtainen pääoma todella ilmaista?
Kyllä ja ei., Tässä tarkastelemamme taloudellinen kojelauta on ilmainen. Jos päätät käyttää henkilökohtaista pääomaa hoitaaksesi sijoituksesi, on olemassa neuvontamaksu.
onko henkilökohtainen pääoma turvallista?
kuten missä tahansa finanssipalveluyrityksessä, tileillesi kirjautumiseen liittyy riskejä. Henkilökohtaisen pääoman tapauksessa kirjaudut pankki-ja sijoitustileillesi henkilökohtaisen pääoman verkkosivuston kautta. Tämä edellyttää, että annat kirjautumistiedot tilillesi.,
tietojesi suojaamiseksi henkilökohtainen pääoma salaa tietosi AES-256: lla ”multi-layer key management, mukaan lukien pyörivät käyttäjäkohtaiset avaimet.”Se käyttää myös kahden tekijän todennusta, kun käyttäjät kirjautuvat tileilleen.
lopulliset ajatukset
kaiken kaikkiaan henkilökohtaisen pääoman tarjoamat työkalut ovat valtava harppaus useimmista nettivaihtoehdoista. Talouden ympärille voi tehdä merkittävää suunnittelua sekä nykyhetkessä että pitkällä tähtäimellä., Se ei ole väline niille vain alkaa heidän henkilökohtainen rahoittaa koulutuksen, mutta niille mukava tehdä iso investointi päätöksiä omasta, Henkilökohtainen Capital on suuri voimavara voit käyttää, kun suunnittelet teidän pitkän aikavälin taloudellisen elämän.
aiheeseen Liittyvät: Paras Cash Management-Tilit.
Forbes noudattaa tiukkoja pääkirjoitus tiiviysvaatimukset. Parhaan tietomme mukaan kaikki sisältö on tarkkaa julkaisupäivästä lähtien, vaikka tässä olevia tarjouksia ei välttämättä enää ole saatavilla., Esitetyt mielipiteet ovat tekijän yksin, eivätkä kumppanimme ole antaneet, hyväksyneet tai muuten hyväksyneet niitä.