Kuinka paljon rahaa sinun täytyy elää taloudellisesti mukava aikana eläkkeelle vaihtelee suuresti riippuen yksilöstä. On paljon ehdotuksia siitä, kuinka paljon eläkesäästöjä pitäisi olla. Samaan aikaan, monet ilmainen online laskimet näyttää vähän sopimukseen keskenään. Ja vaikka on vaikea ennustaa, mitä tarvitset eläkkeen aikana, on vertailuarvoja, joihin pyrkiä.,
ihanteellinen säästöt korko vaihtelee asiantuntija tai tutkimus, koska tehdä suunnitelmia tulevaisuutta riippuu paljon tuntemattomia muuttujia, kuten ei tiedä kuinka kauan olet työskennellyt, kuinka hyvin teidän investointeja ei tehdä, tai kuinka kauan voit elää, muiden tekijöiden ohella.
Key Takeaways
- On olemassa monia tuntemattomia muuttujia, jotka tekevät siitä vaikea tarkasti ennustaa eläkkeelle tarpeisiin.
- on olemassa historiatietoihin perustuvia vertailuarvoja, joista saadaan pallopark-lukuja.,
- tutkimus sanoo säästävänsä noin 15 prosenttia vuosituloistasi, mutta niiden, jotka odottavat myöhempää elämää aloittaakseen säästämisen, on osallistuttava enemmän.
- Se on parasta aloittaa säästäminen aikaisin ja hyödyntää vastaavia eläkemaksuja 401(k)s, jos tarjotaan.
Eric Dostal, J. D., CFP®, vice president Wealthspire Advisors sanoo, että kaikki laskenta eläkkeelle on valistunut arvaus., ”Säästäminen eläkkeelle on todennäköistä, ei vain taloudellinen tavoite sinulla on lautasella”, jossa on asioita, kuten avaamalla liiketoimintaa, tai ostaa kotiin, että saatat olla ottaen huomioon, hän sanoo.
on kuitenkin mahdollista noudattaa joitakin keskeisiä sääntöjä. Voit esimerkiksi olettaa, että sinulla on vakaat tulot 65 ikävuoteen asti. Juuri se ajaa monia johtavia teorioita.
paljonko pitäisi säästää?
akateemisissa eläkesäästötutkimuksissa käytetään termiä korvausaste., Tämä on se prosenttiosuus palkastasi, jonka saat eläkkeellesi tulona. Jos olet tehnyt $100,000 vuodessa, kun olit työssä ja saada $38,000 vuodessa eläkkeelle maksuja, korvaava korko on 38%. Korvaavaan korkoon sisältyviä muuttujia ovat säästöt, verot ja kulutustarpeet.
”Key Study”
Center for Eläkkeelle Tutkimus-Boston Collegessa tarkasteltiin, kuinka monet ihmiset täytyy tallentaa saavuttaa korvausaste on noin 80%., Se on korvausaste, joita tarvitaan eläkkeelle mukava tasolla, sanovat tutkimuksen tekijät, centerin johtaja Alicia H. Munnell, ja hänen yhteistyökumppaneitaan Anthony Webb ja Francesca Golub-Sass. Luvut vaihtelivat sen mukaan, korvasiko joku alhaisen tulotason (korvausaste 80%), keskimmäisen (71%) vai korkean (67%).
He huomasivat, että yksilöiden ansaita keskipalkka olisi säästää 15% tuloistaan vuosittain vastaamaan 80% korvausaste 65-vuotiaana., Suurin tekijä laskelmissa oli yksilön ikä, kun he alkoivat säästää ja kun se päättyi. Alkaa säästää 25 ja sinun tarvitsee vain varata 15 prosenttia vuosipalkasta eläkkeelle 65, ja jos odotat, kunnes 70 eläkkeelle, sinun tarvitsee vain tallentaa 7% vuosittain.
säästämisaste on paljon suurempi niille, jotka alkaa säästää myöhemmin. Jos odotit 45-vuotiaaksi asti, että voisit alkaa säästää, sinun pitäisi laittaa syrjään 41% palkastasi eläkkeelle., Esimerkiksi 25-vuotias säästää 5000 dollaria vuosittain 43 vuotta, saavuttaa keskimääräinen vuotuinen tuotto 8% niiden investoinnit on $1.67 miljoonaa eläkkeelle, sanoo Peter J. Creedon, CFP®, TOIMITUSJOHTAJA Crystal Kirja Neuvonantajia. Joku odottaa, kunnes 35-vuotiaana alkaa säästää ja vain ottaa 33 vuotta edistää—on $5000 vuodessa ja 8% tuotto—olisi $730,000, hän sanoo.
Toinen Tutkimus
toisessa tutkimuksessa, Wade D., Pfau, CFA, professori eläketulojen American College, todettiin, että historialliset tiedot yli lähes viime vuosisadan osoittaa, että henkilö olisi säästää 16,62 prosenttia palkasta eläkkeelle 30 vuotta sen jälkeen, kun alussa säästöt suunnitelma, jossa on tarpeeksi rahaa rahoittaa korvausaste: 50 prosenttia niiden ”kertynyt runsaasti.”
toisin Kuin Boston Collegen tutkijat, Pfau ei sisällä Sosiaalinen Turvallisuus tulot tai ”muut tulot” hänen 50% laskenta. Sosiaaliturvan ja vaikkapa eläketulojen lisääminen nostaisi korvausastetta merkittävästi.,
miten sijoittaa, milloin vetää
Pfaun tutkimuksessa esiin kaksi muuta tärkeää muuttujaa. Ensinnäkin hän toteaa, että ajan turvallinen peruuttaminen korko—määrää, voit peruuttaa sen jälkeen, kun eläkkeelle ylläpitää teidän pesämuna 30 vuotta—oli niinkin alhainen kuin 4,1% vuonna joitakin vuosia ja peräti 10 prosenttia. Hän uskoo, että ”me siirtää painopistettä pois turvallisesta peruuttaminen korko ja sen sijaan kohti säästämisaste, joka turvallisesti säätää haluttu eläkkeelle menoja.,”
Toiseksi, hän olettaa investointi jako 60% suuryhtiöt varastot ja 40% lyhyellä aikavälillä korkosijoitusten tuottoja. Toisin kuin joitakin tutkimuksia, tämä jako ei muutu, koko 60 vuoden aikana eläkkeelle rahasto (30 vuoden säästö ja 30 vuotta, ja nostot). Muutokset henkilön salkunjaossa voivat vaikuttaa merkittävästi näihin lukuihin, samoin kuin kyseisen salkun hallinnoinnista perittävät maksut., Pfau toteaa, että ”yksinkertaisesti ottaa käyttöön palkkio 1% varoista vähennetään lopussa kunkin vuoden kasvaisi perusskenaariossa on turvallinen säästämisaste pikemminkin dramaattisesti 16,62 prosenttia, jotta 22.15%.”
Tämä tutkimus ei vain korostaa ennen eläkkeelle säästöjä tarvitaan, mutta korostaa, että eläkeläisiä on edelleen hallintaan rahansa estää liian paljon liian aikaisin eläkkeelle.
Perhe Tekijä
Nämä tutkimukset laske säästöt yksilöille, mutta entä perheille?, Pienten lasten vanhemmat voivat halutessaan säästää yliopistoaan varten-mieluiten vähintään 2 500 dollaria vuodessa lasta kohden syntymästä lähtien-julkisen yliopiston kustannusten kattamiseksi. Lapsiin liittyvät kustannukset tekevät eläkesäästämisestä entistä pelottavampaa.
Mutta on hyvä uutinen: Tarvitaan eläkkeelle säästöjä pari ei ole kaksi kertaa niin paljon kuin yksilö, koska parit jakaa monia merkittäviä kulut—kotiin, esimerkiksi. Tämä on yksi puute edellä mainituista tutkimuksista.,
vastaavan Rahoitusosuuden Bonus
ihmiset, jotka aloittaa säästäminen aikaisin ja hyödyntää työnantajalle tukeman suunnitelmia kuten 401(k)s, lyömällä säästöjä tavoitteita ei ole niin pelottava kuin se saattaakin kuulostaa. Työnantajamaksut voisivat merkittävästi vähentää sitä, mitä tarvitset säästää kuukaudessa. Nämä maksut tehdään ennen veroja ja se vastaa ” ilmaista rahaa.,”
Sano voit säästää 3 prosenttia sinun tuloja vuoden aikana, ja yhtiö vastaa 3% teidän 401(k), ”voit tehdä 100% sijoitetun summan olet tallentanut joka vuosi”, sanoo Kirk Chisholm, wealth manager Innovatiivisia Neuvoa-antavan Ryhmän Lexington, Mass.
Rivi
ei ole yksi koko sopii kaikille vastaus, kuinka paljon sinulla on eläkkeelle, mutta akateemisia tutkimuksia, jotka perustuvat historialliset tiedot voi antaa sinulle arvio. Pyri säästämään noin 15 prosenttia vuosipalkastasi, jos olet urasi alkuvaiheessa., Jos tienaat 50 000 dollaria vuodessa, säästä 8 000 dollaria vuodessa tai noin 666 dollaria kuukaudessa. Jo tämä saattaa tuntua vaikealta tehtävältä, mutta hyödynnä työnantajien kohtaanto ja etsi uusia keinoja kulujen vähentämiseksi.
Yksi suuri avaimet on, että jos odotat kunnes myöhemmin elämässä alkaa säästää, sinun täytyy laittaa pois enemmän palkkaa. Mitä pikemmin aloitat, sen parempi.,