Korkea Vähennyskelpoisia Terveyttä koskeva Suunnitelma (HDHP)
Kuten sen nimikin kertoo, tämä suunnitelma on korkeampi omavastuu kuin perinteinen vakuutus suunnitelma, mutta kuukausittain palkkio on yleensä paljon pienempi., Maksat enemmän terveydenhuollon kustannukset itse—kunnes osut vähennyskelpoisia ja vakuutus potkuja ja jakaa kustannukset.
korkea omavastuu suunnitelma (HDHP) on vain suunnitelma, joka voidaan yhdistää terveys säästöt huomioon (HSA), jolloin voit maksaa tietyt lääketieteelliset kulut kanssa rahaa ilmaiseksi liittovaltion veroja. (Lisää aiheesta seuraavassa jaksossa).
- valitset minkä verkon palveluntarjoajan haluat nähdä. Tämä kannustaa vertailemaan terveys -, hammashoito-ja näköhuollon sekä lääkemääräysten hintoja.,
- sinulla on edelleen joka kuukausi maksettavia vakuutusmaksuja, mutta ne ovat vähennyskelpoisuuteen verrattuna pieniä. Vuotuinen omavastuu on korkea (usein $5,000 tai enemmän), ja sinun täytyy maksaa tämä summa ennen vakuutuksenantajan kattaa kaikki kustannukset. (Auttaa pitämään kustannukset alhaisina, Katso the Importance of Staying-in-Network)
- reseptilääkkeiden käyttö koskee omavastuuta. Copays ja palkkioita ei ole.
- perheen kattavuus, perhe vähennyskelpoisia on täytyttävä, ennen kuin on korvaus.,
- omavastuuosuudessa on yläraja (omavastuuosuudet, korvaukset ja muut pätevät hoitokulut). Vuonna 2018 out-of-pocket maksimi on $6,650 yksityishenkilöille ja $13,300 perheelle.,
- vakuutus suunnitelma voi tarjota joitakin palveluja, ”ilmaiseksi” (mukana osana suunnitelma) tai omavastuu, joka on pienempi kuin vuotuinen omavastuuosuus:
- Hyvinvointi ja ennaltaehkäisevä hoito, kuten vierailut liittyvät synnytystä ja lapsen hyvinvointi hoito
- Rokotukset
- Seulonta palvelut, kuten mielenterveys-ja syövän seulonta
- Vuotuinen physicals
- Tupakoinnin lopettaminen ja painon menetys
- Hampaiden ja visio hoito, ja
- Kulut johtuvat tapaturmat
- Voit saada enemmän kattavuus out-of-verkon tarjoaja hoitoa., Tämä riippuu tilanteesta, joka vaatii verkon ulkopuolista hoitoa, vakuutuksenantajan politiikkaa ja suunnitelmaa.
Terveys Säästöt Huomioon (HSA)
Monet työnantajat tarjoavat korkean omavastuu health plans (HDHPs) valvoa palkkio kustannuksia ja sitten pari kattavuus terveys säästötilien (HSAs) auttaa työntekijöitä vähentää terveydenhuollon kuluja.
- terveyssäästötili (HSA) on henkilökohtainen pankkitili.
- työnantajasi voi myös päättää antaa varoja HSA: n käyttöön.
- se on sinun, vaikka vaihtaisit työpaikkaa tai vakuutusyhtiötä.,
- varoilla voi maksaa päteviä sairaanhoitokuluja, verovapaita, joten maksaa vähemmän ulos-taskusta. (Se voi jopa kattaa asioita, että terveys suunnitelma ei, kuten hedelmällisyyden hoito).
- Voit myös ajatella niitä ”lääketieteellisiä 401k.” Koska HSA varoja rollover vuodesta toiseen, HSAs ovat erinomainen tapa rakentaa teidän eläkkeelle säästöjä.
- omavastuulle ei ole aikarajaa, kunhan sinulla on ollut HSA, kun olet saanut pätevän hoitokulusi.,
- Jos menetät työnantaja terveydenhuollosta, voit jopa käyttää HSA dollaria maksaa vakuutusmaksuja, kun olet työpaikkojen välillä (tämä on erityinen poikkeus; yleensä vakuutusmaksut eivät ole pätevä lääketieteen kustannuksella).
HSA on ”kolminkertainen vero” power
PLUSSAT
Voit laittaa syrjään, investoida, ja nostaa rahaa ennen veroja perusta pätevän terveydenhuollon kulut. HSA voi myös ansaita korkoa. Lisäksi työnantajasi voi sovittaa maksusi siihen 401(k): n kautta. HSA: ssa ei tarvitse käyttää rahoja vuoden loppuun mennessä., Voit kääriä rahat, säästää kokonaismäärän, kunnes eläkkeelle.
eläkkeelle jäätyäsi voit käyttää HS: n rahat terveysmenoihin. Sallittuihin menoihin kuuluvat reseptilääkkeet, Pyörätuolit, terapia, Kotisairaanhoito, hoitokodin maksut ja kodin muutokset, kuten sisäänkäynti-ja poistumisrampit ja kaiteet. Voit siirtää HSA-tilin edunsaajalle.
MIINUKSET
haittapuoli HSA sinulla on rahaa tilille kasvaa., Sitä on vaikea hyötyä HSA-jos sinulla on alhainen määrä huomioon, ovat jatkuvasti nostaa rahaa tai tehdä huonoja investointeja. Investoinnit voit tehdä läpi HSA ovat tyypillisesti suppeampi kuin ne, voit tehdä 401(k).
Määrittäminen HSA
Valmistelu asettaminen HSA kuuluu tarkistaa oman sairauskulut viimeiset kaksi vuotta ja ennustettu sairauskulut ensi vuonna., Taulukkolaskenta määriä olet käyttänyt auttaa sinua arvioida, kuinka paljon täytyy talletus teidän paychecks osaksi HSA, ajoitus maksut, ja määrä voit olettaa on tilille vuoden lopussa.
kun teet nämä laskelmat ja opit välttämään HSAs: n yhteiset sudenkuopat, olet hyvässä kunnossa keskustellaksesi rahoitusneuvojan kanssa summan sijoittamisesta. Sinulla on monia vaihtoehtoja, sijoitusrahastoista ja osakkeista pienyrityksiin ja kiinteistöihin.