Yhteenveto
Kuten world financial advisors tulee vähemmän myynti-odotuksiin ja enemmän ”neuvoja-centric”, että on tarpeen erottaa on tullut kaikki enemmän akuutti, varsinkin kun joukkoon neuvonantajia, jotka sanovat, että he tarjoavat ”kattava taloudellinen suunnittelu” jatkaa kasvuaan.,
seurauksena, lukuisia nimityksiä on syntynyt vuosien tarkoituksena on auttaa neuvonantajia osoittaa niiden uskottavuutta ja asiantuntemusta sekä heidän nykyisille ja mahdollisille asiakkaille, ja saavuttaa jonkinasteista erilaistumista. Paitsi käytännössä, jotkut nimitykset ovat paljon vaikeampi saavuttaa kuin toiset-jotka molemmat tekee kuluttajien on vaikea tietää, mitkä nimitykset ovat todella uskottava (tai ei), ja neuvojille, luo epävarmuutta siitä, mitkä nimitykset neuvonantaja olisi pyrittävä ensin.,
näin Ollen, tämän viikon #OfficeHours kanssa @MichaelKitces, minun viikoittain broadcast kautta Periscope, me vertailla ja kontrasti kaksi yleisintä kattava taloudellinen suunnittelu nimityksiä, Certified Financial Planner (YKP) ja Chartered Financial Consultant (ChFC), keskustella joitakin käytännön huomioita siitä, miksi advisors voi halutessaan jatkaa yksi nimitys ennen muita, ja miksi, lopulta, se ei ole joko/tai kysymys, mutta väylän rakentamisen kompetenssin se todella vie neuvoa asiakkaita noin mahdollisesti elämää muuttavia päätöksiä heidän kovalla työllä ansaitut säästöt.,
suosituin nimitys taloudelliset neuvonantajat – ja kirjaimellisesti, yksi suurimmista kuluttajien tunnustaminen – on YKP: n sertifioinnin mukaisten YKP: n Hallituksen kanssa koulutuksen tarjoamia yli 200 rekisteröityä ohjelmia kaikkialla yhdysvalloissa., Sen sijaan ChFC tarjotaan yksinomaan American College for Financial Services, ja on kehitetty, koska kilpaileva vaihtoehto YKP: n yli 35 vuotta sitten, joka koostuu samat kuusi ydin kursseja käsittää koulutuksen osa YKP: n vaatimukset, sekä toinen kahden ylimääräisiä kursseja, jotka liittyvät hakemuksen eri (kehittyneempi) taloudellinen suunnittelu aiheita., Muita merkittäviä eroja, vaikka, on, että ChFC ehdokkaiden ei tarvitse olla kandidaatin tutkinto, tavata vähintään kokemus vaatimus, tai – mikä tärkeintä c – pass kattava tentti (ottaen huomioon, miten tunnetusti vaikeaa YKP tentti on sen ~60% läpäisyaste).
Mikä tarkoittaa, että ensi näkemältä, että ChFC on paljon vähemmän pelottava este voittaa, jos haluat nopeasti (ja vähemmän kivuliaasti) luoda uskottavuutta ja pelko siitä, voit siirtää tiukka KALASTUSPOLITIIKAN tentti., Mutta KALASTUSPOLITIIKAN tentti on tiukka syystä: koska, lopulta, taloudellinen neuvonantaja tehtävänä on neuvoa asiakkaita, miten suojella, miten kasvaa, ja mitä tehdä säästöjä he ovat vuosia (tai kirjaimellisesti elinikäinen) kertyy., Mikä puolestaan olisi kohtuudella vaatia molemminpuolista ponnistelua taloudellinen neuvonantaja opiskella (ja siirtää) YKP tentti, joka (yhdessä kokemus ja etiikka vaatimukset) on merkittävä askel kohti sen varmistamista, että te, kuten taloudellinen neuvonantaja, todella on tietoa täyttää pyhä velvollisuus asiakkaiden ja ei tietämättään antaa heille väärä (ja mahdollisesti tuhoisia) taloudellisia neuvoja matkan varrella.,
Itse asiassa, niin YKP: n sertifiointi tulee yhä tunnustettu lähtötilanteessa vähintään standardin pätevyys todellinen taloudellinen suunnittelijat, luultavasti päätös YKP: vs ChFC ei ole joko/tai-kysymys, vaan pikemminkin siitä, että saisimme perustavaa skillset (YKP sertifiointi), josta voit rakentaa, kun post-YKP: n nimityksiä (kuten ChFC)., Toisin sanoen, aloittamalla yhteisen KALASTUSPOLITIIKAN markkaa ja sitten kerrospukeutuminen on ChFC, CLU, CPWA, CIMA (tai useita lukemattomia samoin saatavilla laadukkaita teollisuuden nimityksiä) kuin porata alas kohti syvemmän tason erikoistuminen, neuvonantajat voivat paremmin erottumaan meri muiden neuvonantaja, joka voisi sanoa, että he tekevät samaa kuin sinä, mutta en ole vielä ansainnut ammatillinen nimityksiä osoittaa, että kokemusta ja asiantuntemusta!,
Kirjailija: Michael Kitces
Michael Kitces on Johtaja Suunnittelu Strategian Buckinghamin Rikkaus, Kumppaneiden, avaimet käteen wealth management-palvelujen tarjoaja tukee tuhansia riippumaton taloudelliset neuvonantajat.,
lisäksi, hän on co-perustaja XY Suunnittelu Verkko, AdvicePay, fpPathfinder, ja Uusi Suunnittelija Rekrytointi, entinen Lääkäri Päätoimittaja Journal of Financial Planning, isäntä Taloudellinen Neuvonantaja Menestys podcast, ja kustantaja suosittu taloussuunnittelu teollisuus blogin Nörtti on Silmä Katsoa läpi hänen verkkosivuilla Kitces.com, omistettu etenee tuntemus taloussuunnittelu. Vuonna 2010 Michael palkittiin FPA: n ”Heart of Financial Planning” – palkinnolla omistautumisestaan ja työstään ammatin edistämisessä.,
(Michael Huomautus: alla Oleva video tallennettiin käyttäen Periscope, ja ilmoitti Twitterin kautta. Jos haluat osallistua seuraavaan #OfficeHours elää, lataa Periscope-sovellus laitteeseesi ja seuraa @MichaelKitces Twitterissä, niin saat ilmoituksen, kun lähetys alkaa, at/noin 1PM EST joka tiistai! Voit myös lähettää kysymyksesi etukäteen Yhteystietosivumme kautta!)
#OfficeHours kanssa @MichaelKitces Video Transkriptio
tervetuloa, kaikki. Tervetuloa Michael Kitcesin toimistoon.,
tänään on virka, haluan puhua yhteinen kysymys kuulen neuvonantajia, jotka ovat niiden ensimmäisten vuosien aikana teollisuus, siitä, mikä on paras nimitys jatkaa ensin? Joten esimerkiksi, minulla on tämä kysymys on viime aikoina Russ, joka kysyi, ”Michael, olen työskennellyt”, sanovat merkittävä henkivakuutusyhtiö, ”viimeiset kaksi vuotta ja on saanut siihen pisteeseen, jossa olen valmis jatkamaan minun ensimmäinen nimitys., Olin ajatellut, että YKP: n, mutta paljon muita aineita täällä on ChFC ja ehdotti, että minun pitäisi noudattaa ensimmäistä, koska voit saada sen nopeammin murehtimatta KALASTUSPOLITIIKAN tentti. Nyt en ole varma, kumpi tekee ensin. Mitä mieltä olet?”Niin, hyvä kysymys Russ ja yksi, joka tuntuu aika pätevä puhumaan, koska joku, joka samoin alkoi urani merkittävä henkivakuutusyhtiö, ja se on ollut alas tämä tarkka polku saada sekä YKP: n sertifiointi ja ChFC nimitys samoin.,
Vertaamalla YKP: n ChFC
Nyt, niille, jotka eivät tunne, en usko, se on tärkeää vain selventää joitakin eroja YKP markkaa ja ChFC nimitys ensimmäinen paikka. YKP: n tavaramerkit myöntää siis YKP: n johtokunta, joka valvoo niin sanottuja neljää E: tä eli etiikkaa, tenttiä, kokemusta ja koulutusta koskevia vaatimuksia, jotka YKP: n merkkien saamiseksi on täytettävä., Mutta YKP: n Hallitus ei ole oikeastaan opettaa koulutus materiaalia saada nimitys, sen sijaan, YKP: n sertifiointi luokat ovat opettaneet mitä on nyt yli 200 eri rekisteröity ohjelmia eri puolilla maata, ja sitten YKP: n Hallitus myöntää markkaa, kun tapaat että koulutus vaatimus, yksi niistä 200-plus rekisteröity ohjelmia, yhdessä muiden E on neljän E: n.
Nyt, ChFC on hieman erilainen., Se on myöntämä yksi tietty laitos, American College for Financial Services, joka on itse asiassa vanhin ja pisimpään jatkuneen organisaatio myöntää ammatillisen nimitykset financial advisors. He aloittivat CLU, joka on Vuokrattu Elämän Takaaja, lähes 100 vuotta sitten, kun eräs tapa kohottaa, mikä oli tuolloin ammattitaito elämän vakuutusasiamiesten., Ja sitten, vuonna 1982, he lisäsivät ChFC samanlainen tapa nosta ammatillinen nimitys, mitä tuolloin oli enemmän investointeja suuntautunut non-life insurance financial advisors, lähinnä koska kilpaileva vaihtoehto YKP: n tavaramerkkejä, joita itse myönnettiin vähemmän kuin 10 vuotta aiemmin., Ja sivuhuomautuksena, voit Russ, että ChFC on opettanut organisaatio, joka on alun perin kehitetty CLU elämän vakuutusasiamiesten, miksi et vielä nähdä ChFC erityisen suosittu vakuutusyhtiöt, koska ChFC oli luonnollinen jatke American College kaikkia folks at henkivakuutus-yritys, joka oli jo saanut heidän CLU.
nyt on huomattava, että vaikka useat sadat koulut opettavat CFP-kurssityötä, ChFC: tä opettaa vain American College. Se on heidän laitoksensa oma nimitys., En sano, että se tekee siitä parempaa tai pahempaa, mutta yksinkertaisesti, että American College on ainoa paikka voit saada ChFC. Ei ole paikallisia ohjelmia, koska siellä voi olla YKP: n sertifiointi, joka puolestaan voi olla tärkeää, riippuen ensisijainen oppimistyyli, onko haluat elää-ihminen luokat tai onko online-etäisyydellä on hyvä sinulle.
Nyt, kun molemmat ohjelmat alkunsa samoihin aikoihin 70-luvulla ja 80-luvun alussa, ja tavata samanlainen tarve, joka oli enemmän ammatillinen sertifiointi taloudellisia neuvonantajia, he eivät ole aivan identtisiä., Kurssityön näkökulmasta YKP-sertifiointi edellyttää kuutta kurssia. Se on viisi keskeistä luokat YKP: n opetussuunnitelman noin vakuutus -, kiinteistö -, vero -, eläke -, ja investointeja, sekä kuudes huippukivi kurssin, jossa opit itse luoda näyte rahoitussuunnitelma. Nyt ChFC taas vaatii kahdeksan kurssia, mikä on itse asiassa YKP-sertifioinnin kuusi ja päälle vielä kaksi.,
Nyt, muut ero että Russ viittasi kysymyksessään, että American College myöntää ChFC sertifiointi kerran olet loppuun 8 kurssit, joita tarvitaan, kun YKP: n Hallituksen vain myöntää YKP: n merkit kun olet valmis 6 kursseja ja muita E: 2 3-vuoden kokemus vaatimus, sopimalla YKP: n Hallituksen Etiikkaa, ja kulkee surullisen KALASTUSPOLITIIKAN tentti, melko haastava kattavan 6-tunnin tentti, joka on tarpeeksi vaikeaa, että keskimääräinen läpäisyaste on vain noin 60%., Ja se on joukko ihmisiä, jotka jo suorittivat kaikki kuusi luokkaa ylipäätään ja saattavat silti kamppailla läpäistäkseen kokeen. Koska se todella edellyttää sinun todella tietää ja pystyä soveltamaan mitä opit CFP luokat joitakin reaalimaailman skenaarioita.
Ja se on se syy, kuten Russ on huomattava, että jotkut ihmiset harkita tekee ChFC nimitys ennen YKP: n sertifiointi, koska he eivät halua kohdata, että yhteisen KALASTUSPOLITIIKAN tentti, ja tiedät, että riskiä ei ole tai on vain aikaa se kestää valmistella sitä.,
KALASTUSPOLITIIKAN Tentti On huolellisen ammatinharjoittamisen
Mutta, tässä on asia YKP tentti, lopussa päivä, meidän tehtävämme financial advisors on antaa ihmisille neuvoja siitä rahaa. Siitä, mihin he käyttävät dollarinsa, miten he vakuuttavat ja hallinnoivat mahdollisesti katastrofaalisia riskejä, miten he hoitavat velkansa ja mitä he tekevät kertyneillä varoillaan., Ja niin, jos aiot työskennellä asiakkaan kanssa, joka vietti 20, 30, 40-plus vuotta, kertyy koko elämänsä säästöt, ennen kuin tulevat sinulle neuvoja, mielestäni vähintä, mitä voit tehdä, on viettää muutaman kuukauden opiskelu YKP tentti, varmista, että voit siirtää sen ja että tiedät, mitä ihmettä sinä puhut, ennen kuin annat todellinen reaalimaailman neuvoja ihmisiä siitä, mitä he vietti elämänsä kertyy.
Kuten, en yritä olla liian melodramaattinen, mutta en näytä mitä me teemme kuten taloussuunnittelu, kuten pyhä velvollisuus., Olet ohjaavat ihmisiä siitä, mitä tehdä heidän elinikäiset säästönsä, että kun he jäävät eläkkeelle, on kirjaimellisesti kaikki ne ovat riippuvaisia lopun elämäänsä. Ja niin, lopulta, kaikki KALASTUSPOLITIIKAN tentti todella on, on tapa aloittaa on tarkistaa, että olet todella todella oppinut ja sisäistänyt kaikki jutut, että olet oppinut oman YKP: n luokkaa ja oppikirjat ja yrittää vahvistaa, että voit itse soveltaa sitä oikein asiakkaiden kanssa.,
Nyt, olla oikeudenmukainen, YKP: n testi ei ole täydellinen ja kukaan tiedän on koskaan saanut täydet pisteet tentti, joten sinun ei tarvitse tietää kaiken, kulkee tentti ei tarkoita, että olet täydellinen, mutta yksinkertaisesti sanottuna, opiskelu YKP tentti on loistava tapa harjoitella ja ainakin tehdä parhaansa yrittää varmista, että tiedät mitä ihmettä sinä puhut, ennen kuin annat neuvoja todellisessa maailmassa., Koska jos et ole tarpeeksi luottavainen, voit olla varma, voit vastata näihin kysymyksiin kontrolloitu testi, en tiedä, miksi luulet tietäväsi tarpeeksi antaa joku neuvoja siitä, mitä tehdä heidän elinikäiset säästönsä, että he viettivät elämänsä kertyy.,
yleistä Tietoisuutta YKP: Vs ChFC
Nyt, että on sanottu, se on myös syytä tunnustaa vain enemmän käytännön näkökulmasta, YKP: n merkit ovat myös vain paljon paremmin tunnettu ja tunnustettu nimitys kuluttajille ensimmäinen paikka, mikä johtui suurelta osin siitä, että YKP: n Hallitus on käynyt tiedotuskampanja vuosia edistää YKP: n markkaa. He käyttävät lähes 10 miljoonaa dollaria vuodessa kuluttajamainontaan YKP-merkkien ympärillä. Se on itse asiassa yli puolet vuosittaisesta 355 dollarin CFP-sertifiointimaksusta menee siihen yleiseen tietoisuuskampanjaan., Siksi kun tarkastellaan viimeisimpiä kuluttajien tietoisuutta koskevia tutkimuksia, YKP-merkinnöillä on yhteensä 85%: n bränditietoisuus massavarojen joukossa…. ChFC? 18%.
Nyt, lopulta, kuten sanoin, ensisijainen syy, miksi sinun pitäisi saada nimitys on yksinkertaisesti oppia, niin tiedät, mistä puhut ja voi täyttää pyhä velvollisuus asiakkaat todella antaa hyviä tarkkoja neuvoja, mutta se ei satuta saada nimityksen, että kuluttajat ovat todella tuntee ja tunnistaa sekä, jonka voittaja kädet alas on yksinkertaisesti YKP merkitsee yli ChFC nimitys., Se ei ehkä ole yleisesti tunnustettu, mutta YKP-merkit ovat paljon enemmän tunnustettu kuluttajien, kirjaimellisesti 5X kuluttajien tunnustamista, ja paljon enemmän hyväksynyt neuvonantajat. Ja realistisesti, tarkoitan, se on paljon enemmän todennäköisesti edelleen yhdiste siihen suuntaan joka tapauksessa, koska, jälleen, YKP: n Hallituksen kuluttaa $10 miljoonaa euroa vuodessa julkista tietoisuutta ja American College ei ole.,
YKP: N Merkit Ovat Polku Post-YKP: n Nimityksiä, Kuten ChFC
Nyt, sen estämättä, mitä tämän, monet ihmiset kannattavat sitä, että ChFC on parempi nimitys, koska se ei kirjaimellisesti on enemmän kursseja ja kattaa enemmän materiaalia. Kyse on YKP: n kurssityöstä ja kahdesta muusta. Mutta koska se on mielestäni paras tapa lähestyä tätä on yksinkertaisesti ajatella ChFC post-YKP: n nimitys., Toisin sanoen, tämä ei ole joko/tai, jossa saat YKP: n tavaramerkkejä tai ChFC, voit saada YKP: n markkaa ja ChFC, koska sinulla on jo tehnyt YKP: n työselostus, vaikka olet työskennellyt kohti ChFC. Lisää kaksi kurssia myöhemmin. Mikä tarkoittaa, että kaikki sinun tarvitsee tehdä, on ottaa taukoa vähän aikaa, mennä valmistautua KALASTUSPOLITIIKAN tentti, istua se ja siirtää sitä, tarkista, että laatikko, saada, että nimitys, ja sitten mennä ja lisätä kaksi viimeistä kurssia on ChFC samoin. Se oli itse asiassa se polku, jota kuljin., Suoritin CFP coursework, istui tentti, ansaitsi arvosanat, ja sitten vain meni takaisin American College ja jatkoi luokat. En lopulta sain ChFC ja sitten minun CLU nimitys sekä, ja sitten jäi kirjoilla vähintään kurssin kuormitusta entisestään ja sai pari astetta ja nimityksiä sekä.
Koska todellisuus on, että enemmän ja enemmän neuvonantajat saavat YKP markkaa, kun YKP: n jälkiä ei edes todella menossa eriyttää tulevaisuudessa., Sen sijaan tiellä oleva ongelma on se, ettei YKP-sertifiointia myönnetä, vaan se erottaa sinut, eikä hyvällä tavalla. Se saa ihmiset miettimään, että kaikilla muilla neuvonantajilla on YKP-sertifiointi. mitä siellä tapahtuu? Niin käy, kun YKP-sertifiointi saa yhä enemmän julkisuutta. Siitä tulee odotettu minimi ammattineuvojalle. Se johtuu pöytätikuista. Se on ante sinun täytyy sietää, jotta pelata peliä.,
Mikä tarkoittaa, sinun pitäisi olla saada YKP: n sertifiointi ensimmäisenä, mutta tunnustaa, että YKP: n on lähtökohta tulossa ammatillinen, ei päätepiste. Lääkärit saavat lääkärintutkintonsa ja jatkavat sitten lautakunnan sertifiointia ja apurahoja erikoistuakseen. Asianajajat saavat oikeuden astetta ja sitten jatkaa LLM erikoistua, ja niin sijoitusneuvonta yhä saada niiden YKP: n sertifiointi-ja sitten post-YKP: n sertifikaatit, jotka menevät syvemmälle. Josta mielestäni ChFC on erittäin hyvä vaihtoehto., Ja jos teet CFP-kurssityösi American Collegen kanssa, Olet jo suurimman osan matkaa siellä. Jotkut tekevät YKP: n kurssityötä muissa laitoksissa ja siirtyvät sitten maisteriksi myös taloussuunnitteluun. Sekin toimii.
Ja enemmän käytännön näkökulmasta, se on syytä huomata, se on myös vain vähemmän kalliita reitti mennä YKP: n ensin, koska kun olet tehnyt, että YKP: n kurssit, se on halvempaa maksaa KALASTUSPOLITIIKAN tentti, ja mennä istumaan tenttiin kuin se on ottaa muutamia kursseja ChFC., Nyt, jos teet CFP live review Tentti Prep Luokka, kokonaiskustannukset voivat tulla ulos samanlainen. Mutta tiedän, että jotkut neuvonantajat, kun olet vielä alussa, oikealla dollaria on vielä hieman rajallinen, ja niin siirtymässä teidän koulutus lisää vähitellen tekemällä YKP: n ensin ja sitten palaa loppuun ChFC vain venyy maksaa vähän enemmän ja tekee siitä helpommin hallittavissa kuin hyvin.,
Nyt, yksi muu komplikaatio en huomaa välillä, että YKP: n ja ChFC on, että YKP: n Hallitus on vuodesta 2006 vaaditaan kaikki certificants on kandidaatin tutkinto, kun American College ei ole niin asteen vaatimus ChFC. Ja niin niille, joilla ei ole jo kandidaatin tutkinto, polku CFP sertifiointi suoraan sanottuna on pidempi ja kalliimpi. Sinun täytyy mennä takaisin loppuun tai jopa aloittaa perustutkinnon ennen kuin voit saada CFP sertifiointi., Ja tiedostan mitä monumentaalinen tehtävä, joka on, varsinkin kun olet jo työntekijöiden kanssa neuvonantajana, saatat jo on lapsia ja perhe ja paljon muuta meneillään elämässäsi.
Nyt, lopulta, kaikki neuvonantajien olen puhunut, jotka eivät päättävät mennä takaisin kouluun osa-aikaisesti täydentää kandidaatin ja saada heidän YKP: n sertifiointi olivat tyytyväisiä heidän päätöksensä, ei vain uran luulen, mutta vain tunnetta saavutus ja itseluottamusta, joka tulee menossa takaisin yliopistoon ja täyttämällä se., Ja kasvava määrä CFP ohjelmia perustutkintoa astetta, sinulla on todella mahdollisuus tappaa kaksi lintua yhdellä kivellä. Olet valmis kandidaatin tutkinto ja tehdä kandidaatin tutkinto sisältää työselostus YKP: n sertifiointi-ja tulet ulos ottaa tyrmäsi molemmat. Sinun pitää vain mennä tenttiin. Sijoituksesi itseesi ja uraasi kannattaa siis pitkällä tähtäimellä, mutta se on kalliimpaa ja vie enemmän aikaa., Ja niin, jos sinulla ei ole kandidaatin tutkinto ja se on tienristeyksessä, että olet, tiedät, sinun täytyy ottaa aikaa siitä, haluatko todella tehdä, että investoinnit itse.
Mutta tärkeintä ymmärtää, on yksinkertaisesti se, että rahoituksen suunnittelun ammattilainen, sinun ei pitäisi katsoa ChFC niin houkutteleva vaihtoehto, että YKP: n merkit yksinkertaisesti koska haluat saada perille ilman istuu kieltämättä haastava KALASTUSPOLITIIKAN tentti. YKP: n tenttiin ei kannata istua., Se on viimeinen gut varmista, että tiedät teidän juttuja, koska muuten olet vaarassa alkaa antaa neuvoja ihmisille ja vahingoittaa niitä tekemällä virheen, koska et tiennyt mitä olit tekemässä. Ja lopussa päivä, kun aikaa opiskella YKP tentti on paljon halvempaa kuin saada haastaa oikeuteen antaa huonoja neuvoja., Ja sitten, jos haluat jatkaa koulutusta sieltä, jatkaa post-YKP: n nimityksiä, joita sinun pitäisi, koska luulen, että tulevaisuudessa sinun täytyy erottaa, ja sitten ohjelmia, kuten ChFC ovat ehdottoman järkevä vaihtoehto harkita, yhdessä CLU sertifiointi, maisterin taloussuunnittelu, RICP, RMA ja paljon muita ohjelmia, että olemme kirjoittaneet päällä yli vuoden.