viihtyisestä eläkepäivästä nauttiminen lienee kaikki unelmamme – eikö? Vuosikymmeniä jatkuneen työn jälkeen se on vähintä, mitä voimme pyytää.
siksi 401k on niin mahtava. Ja aivan kuten 401k on yksityisille työntekijöille, säästöohjelma on valtion työntekijöiden eläkejärjestelmä.
Jos olet liittovaltion työntekijä tai virkapukuinen palvelut, mahdollisuudet ovat, olet jo käyttää Thrift Savings Plan (TSP)., Se voi johtua siitä, että hallituksen elin työskentelet automaattisesti ilmoittautui sinulle, tai päätit sijoittaa TSP itse.
mutta mikä tarkalleen on TSP?
tässä artikkelissa, minä tehdä syvä sukellus Säästäväisyys Säästöt Suunnitelma, joten sinulla on täysi ymmärrys siitä, mitä olet saada ilmoittautumalla yksi hallituksen työntekijä.
päivän Diili: Chase tarjoaa nyt 200 dollarin käteisbonuksen avatessaan totaalisen Shekkitilin. Ei minimitalletusta ja kaikki talletukset ovat FDIC vakuutettu jopa $250,000 per tallettaja maksimi.,
Sisältö:
Mikä on Säästäväisyys Säästöt Suunnitelma?
vuonna 1986 kongressi perusti TSP: n Federal Employees Retirement Act-lakiin. TSP koostuu samasta mallista, jota 401k käyttää. Molemmat määritellään ”maksusuunnitelmiksi”, ja molemmat ovat työntekijän huollettavia-eli ne pitää rahoittaa itse. Myös maksurajat ovat samat.
TSP, kuten 401k, verotetaan.
Tämä tarkoittaa, että voit tehdä maksut tilille, käyttäen pre-vero dollaria, maksaa veroja säästöjä, kun nostaa varoja TL eläkkeelle.,
on myös Roth TSP-vaihtoehto, jossa osallistut verojen jälkeisten dollareiden käyttöön. Näin sijoituksille ei synny veroja tai rangaistuksia, kun ne vetäytyvät.
maksuperusteinen
TSP on maksupohjainen järjestely. Tämä tarkoittaa, että voit laittaa tietyn summan tilillesi vuosittain, ja määrä on oltava alle vuosittaisen maksun raja.
maksuraja on tällä hetkellä 19 000 dollaria. Jos olet 50 vuotta tai vanhempi, maksuraja on venytetty $26,000 (jolloin ”catch-up” maksu, kuten useimmat muut eläkejärjestelyt ovat).,
Voit sijoittaa TL varoja käyttäen useita valmiita sijoitusvälineitä (ts, indeksirahastoihin), ja useimmat TL haltijat ovat oikeutettuja panos-matching.
pitäisikö valita Roth vai tavanomainen TSP?
molemmat tsp: t toimivat pääosin samalla tavalla. Ainoa ero on verojen ajoitus.
suurin osa ihmisistä lähtee mieluummin perinteisen TSP: n mukaan, koska jää eläkkeelle jäädessään alemmalle veroluokalle. Eläkkeelläkin saamaasi summaa verotetaan siis paljon nykyistä vähemmän.,
Mutta Roth TL, etu on, että kun olet osallistuvat verojen jälkeen dollaria, korot ja voitot, voit ansaita, teidän investoinnit ei myös olla verovapaita. Joten, et maksa mitään veroja nostot tai voitot olet tehnyt Roth TSP (elleivät ne eivät noudata veroviraston määräyksiä, tietenkin).
Vihje: seuraa TSP: tä ja muita sijoituksia Personal Capitalin ilmaisella finanssipaneelilla.
tarjous Henkilökohtaisesta Pääoma: Hanki ILMAINEN portfolio review arvoltaan $799. Kokeile henkilökohtaista pääomaa ilmaiseksi ja selvitä, miten saada ilmainen portfolio tarkastelu.,
kanssa Rekisteröidy nopeasti ILMAISEKSI Sijoitussalkun Tarkastelu ja Analysointi
Edut TL
On olemassa kaksi suurta edut TL:
Osuus Matching
Panosta matching viittaa määrä rahaa, työnantaja laittaa TL, suhteellinen panos. Tämä tarkoittaa sitä, että jos laitat 5% vuosituloista $100,000 ($5,000) Oman TSP, valtion virasto työskentelet on laittaa $5,000 samoin (olettaen 100% ottelu). Tämä on enemmän kuin useimmat yksityiset työnantajat.,
Jos tulet alle Liittovaltion Työntekijöiden Eläkkeelle System (TU), työnantajat on velvoitettu osallistumaan 1% vuosittain tuloja sinun TL muutenkin. Tämä 1% tulee kolmen vuoden palveluksen jälkeen.
on myös tärkeää tietää, että yhteenlaskettu maksuosuus voi olla enintään 5%. Eli vaikka lasket yli 5 prosenttia tuloistasi TSP: hen, et saa työnantajasi ottelusta yli 5 prosenttia.
Alhainen Palkkiot
Koska se on valtion tukeman eläkkeelle suunnitelma, TL kulut sinun aiheutuu yleensä paljon pienempi kuin jotain 401k., Vuonna 2018 keskimääräinen kulusuhde oli 40 senttiä 1 000 sijoitetulta dollarilta.
rehellisesti sanottuna tämä on niin alhainen kuin se saa. Yksikään omistamistani yksityisistä sijoitusrahastoista ei ole lähelläkään tätä.
yksi syy avokätiseen tukeen on liittovaltion palveluksesta liian aikaisin lähteneiden työntekijöiden jättämät sijoittamattomat varat. Että muun muassa auttaa TSP haltijat säästää paljon rahaa pitkällä aikavälillä maksuja, mikä todella tekee eron niiden compounding korko ja voitot.
TSP Investment Options
a TSP tarjoaa tiettyjä valmiiksi pakattuja sijoitusvaihtoehtoja., Aluksi tämä voi tuntua rajoitukselta, koska sen avulla ei voi sijoittaa haluamiinsa osakkeisiin tai rahastoihin. Mutta myönteistä on, että varat, joihin voit sijoittaa TSP: n kautta, ovat yleensä edullisia ja suhteellisen vakaita.
varoja voit sijoittaa onglemista TL on jaettu kuuteen osaan:
- G
- F
- C
- S
- I
- L
katsotaanpa murtaa nämä alas hieman pidemmälle.
G-rahasto
Setä Samuli kiinnostui erityisesti TSP: stä ja salli erityisten lyhytaikaisten Yhdysvaltain valtiovarainministeriön arvopapereiden liikkeeseenlaskun., Erityistä siinä mielessä, että niitä myönnetään vain TSP: lle. G-rahaston varsinainen nimi on ” valtion Arvopaperisijoitusrahastot.”
näiden rahastojen kääntöpuoli on se, että ne on suojattu inflaatiolta. Koska ne toimivat kiinnostuksen periaatteella, jos niihin sijoittaa, pääomasi on melko turvallista.
näiden rahastojen varjopuolena on se, että saat suhteellisen vähän tuottoa, vaikka niiden ”matalakin” on historiallisesti ollut suurempi kuin Valtiokonttorin laskuista saadut tuotot.,
Kaikki matkailupalveluiden tarjoajat avata ennen syyskuuta 5, 2015, automaattisesti sai rahansa investoineet G Varoja, jos TSP haltijat eivät erityisesti valitse toinen rahasto, kun taas kymmenen vuoden yhdiste tuotto on ollut noin 2,3%, vuodesta 2018 alkaen.
F Rahasto
F-Rahasto, tai korkosijoitusten Indeksi Sijoitusrahasto, on juuri sitä, mitä nimi sanoo se on–indeksi rahasto. Kyseinen indeksirahasto, F-rahasto, noudattaa Bloombergin Barclaysin Yhdysvaltain Aggregaattilainaindeksiä.
tämä indeksi koostuu pääasiassa valtion joukkovelkakirjalainoista, omaisuusvakuudellisista arvopapereista sekä yritysten / yritysten joukkolainoista., Jos se kuulostaa monimutkaiselta, se johtuu siitä, että se on.
F-rahaston valinnassa on hyviä ja huonoja puolia.
plussaa on se, että pitkällä aikavälillä on mahdollisuus tienata paljon enemmän kuin pelkällä G-rahastolla.
huijaus on riski. Joskus velkakirjamarkkinoiden jälkeen sijoituksesi ei välttämättä tuota tarpeeksi rahaa pysyäkseen inflaation vauhdissa. Tai saatat joutua tappiolle.
TSP: n haltijoiden, kuten minkä tahansa muun sijoitussalkun, ei pitäisi laittaa kaikkia muniaan samaan koriin. Osa kokonaisinvestoinneista voidaan kohdentaa F-rahastoon.,
C-Rahasto
Yhteinen osakeindeksi Sijoitusrahasto (Rahasto C) on toinen indeksi, ja se seuraa suorituskykyä S&P 500–yksi kattavin markkinoilla indeksit. S&P 500 sisältää 500 suurimmista yrityksistä listattu pörssiin, markkina-arvo.
Aivan kuten F-Rahasto, C-Rahasto on potentiaalia korkeaa tuottoa, riskiä tasaantumassa. Se sanoi, viimeinen merkittävä notkahdus S&P 500 oli taantuman aikana 2008-2009.,
C-Rahasto antoi 10 vuoden yhdiste palaa huimat 13.17% vuonna 2018, korkein tuotto on 32.45% vuonna 2013.
S Fund
Small Cap-Indeksi Sijoitusrahasto, tai S-Rahasto, seuraa suorituskykyä Dow Jones U. s. Loppuun Yhteensä pörssi-Indeksi. Nimimerkin pikkukatto viittaa yhtiön pieneen markkina-arvoon. Se koostuu yrityksistä, jotka eivät sisälly S&P 500, joten voit harkita sitä seuraavaksi paras asia.
siihen liittyy samoja riskejä kuin muihinkin indeksirahastoihin., Samoin mahdollisuudet hyödyntää riskejä ovat suuremmat.
. joulukuuta 2018, S-Rahasto edellyttäen, että 10% palautus oli hämmästyttävä 13.67%, jopa parempi kuin C-Rahasto. Rahastolle aiheutui kyseisten kymmenen vuoden aikana kolme tappiollista jaksoa, toisin kuin C-rahastolle, joka kärsi vain yhden tappiokierteen. Silti keskiarvo tuli paremmaksi.
kuten sanotaan, ei riskiä, ei palkkiota.
olen Rahasto
Sulkeminen luettelo indeksi rahastojen pyritään Kansainvälinen osakeindeksi Sijoitusrahasto. Tämä rahasto seuraa (itse asiassa jäljittelee) MSCI EAFEN tarkkoja lukuja., Tässä EAFE koskee eri kansainvälisiä alueita, jotka koostuvat kehittyneistä markkinoista Yhdysvaltojen ja Kanadan ulkopuolella.
rahastoon liittyvät riskit ovat hieman erilaiset. Se on huteraa, vaikka paikalliset indeksirahastot ovat kivikovia jonkin maailmanlaajuisen myllerryksen takia. Toisaalta se saattaa suoriutua paremmin paikallisten talouskriisien aikana.
kun näkee 10 vuoden palautukset, näin ei ole toistaiseksi käynyt. I-rahastosta kertyi tuottoja 6,48 prosenttia vuoteen 2018 mennessä, ja korkein niistä oli 30 prosenttia vuonna 2009.
L Rahasto
Nyt L-rahasto on eri rotua kokonaan., Tai pikemminkin se on sekarotuinen. L tarkoittaa elinkaarta. Jos sinulla ei ole aikaa, kokea, tai yksinkertaisesti energiaa ottaa riskejä kanssa TL säästöt itse, voit antaa jonkun muun käsitellä sitä sinulle.
l rahastot ovat yhdistelmä kaikista edellä mainituista viidestä rahastosta. Ne sekoittuvat volatiliteettiin, tuottoihin ja monipuolistumiseen mielessä. Nämä varat on taitavasti suunniteltu ja jaettu eläkkeelle jäämisesi perusteella.
periaate on yksinkertainen; mitä kauemmin sinulla on eläköitymiseen asti, sitä enemmän riskejä voit sietää., Myös, mitä enemmän aikaa sinulla on, sitä enemmän voimaa compounding voit hyödyntää. Tällä hetkellä L-varat jaetaan viiteen luokkaan.
- L 2050 mennessä
- L 2040
- L 2030 mennessä
- L 2020 mennessä
- L Tulot
suhdeluvut, joka TL säästöjä sijoitetaan G, F, C, S, ja rahastojen muutokset riippuen teidän eläkkeelle siirtymistä. Mitä kauemmas eläkkeelle jää, sitä riskialttiimpi ja mahdollisesti kannattavampi investointien sekoitus on. Mitä lähemmäs mennään, sitä konservatiivisemmaksi ja turvallisemmaksi se muuttuu.,
– Se on tärkeää ymmärtää, että ei väliä kuinka paljon riskiä he kantavat, mahdollisuutesi mukava eläkkeelle on riippuvainen hyviä investointeja, eikä luottaa turvallisuuteen G Varoja. Jos et voi monipuolistaa oman salkun itse, tai vain ei ole aikaa, L varoja saattaa olla hyvä vaihtoehto sinulle.
Ilmainen Siirrot ja Tilin Rollovers
Kanssa sijoitusvaihtoehtoja on selvitetty, se on tärkeää ymmärtää, että voit liikkua tahansa määrä sisällä sinun TL, maksutta., Mutta on olemassa kaksi määräyksiä:
Ensimmäinen, kautta Intrafund siirto vaihtoehto, voit tehdä kaksi siirrot rahastosta toiseen kuukaudessa. Summa, jonka siirrät, ei ole täsmälleen summa, pikemminkin prosenttiosuus. Jos seuraat indeksejä itse, tämä on loistava tilaisuus saada paras irti sijoituksistasi.
Kanssa rahoitusosuuden kohdentaminen, voit korjata prosenttiosuudet, jossa rahat siirretään heti, kun se tulee TL. Molemmat vaihtoehdot eivät maksa penniäkään.
ja toiseksi, tilin kaataja on liittolaisesi., Erittäin alhaisen käyttökustannuksen ansiosta voit saada sijoituksistasi enemmän irti, jos siirrät perinteisen IRA: n TSP: hen. Se auttaa maksimoimaan hyödyt vähentämällä kustannuksia.
Resource: Track your TSP and other investments with Personal Capital ’ s free financial dashboard.
tarjous Henkilökohtaisesta Pääoma: Hanki ILMAINEN portfolio review arvoltaan $799. Kokeile henkilökohtaista pääomaa ilmaiseksi ja selvitä, miten saada ilmainen portfolio tarkastelu.,
kanssa Rekisteröidy nopeasti ILMAISEKSI Sijoitussalkun Tarkastelu ja Analysointi
Rivi
Säästäväisyys Säästöt Suunnitelma on suuri taloudellinen työkalu. Se, kuinka paljon saat siitä, riippuu sinusta. Jos viettää vähän aikaa joka kuukausi hallintaan TL oikealla tavalla, voit vain tehdä tarpeeksi muutos, eläkkeelle hieman aikaisemmin kuin odotit.