Mitä luotto-pisteet alue tarkoittaa sinulle
Kun ihmiset viittaavat ”hyvä” luotto ”prime” luotto, tai ”huono” luotto, he ovat tyypillisesti viitaten ämpärillistä luotto pisteet vaihtelee. Tietäen, missä luotto pisteet laskee auttaa sinua ymmärtämään, miten lainanantajat voivat tarkastella luotto hakemuksen.
- mikä on luottopisteytys?
- mikä on kaikkien luottopisteiden koko kirjo?
- mitkä ovat luottopistealueet?,
- onko VantageScore® – tai FICO® – luottopistekeskiarvosi ikäsi puolesta?
- käytä luottotietojasi parantaaksesi luottopistettäsi.
mikä on luottopisteytys?
Luotto tulokset ovat kolme numeroa kullekin ja jokainen meistä yli 18, ja käytetään lainanantajat arvioida yksilön luottokelpoisuus. Pisteet otetaan huomioon eri tekijöitä, teidän taloudellinen historia ja käyttäytymistä, erityisesti sitä, miten johdonmukainen olet ollut maksuja luottokortteja, lainat ja muut laskut., Jos historia on täynnä positiivista käyttäytymistä, kuten ajallaan maksut ja olet ollut vastuussa liitetty luotto, niin olet vähemmän todennäköisesti nähdä joku, joka voi oletuksena luottokortin tai lainan. Samoin, jos sinulla on myöhässä tai jäänyt maksuja, niin luotto-pisteet tulee tekijä tämän, määrittämällä puhelinnumeron, että signaalit suurempi riski oletuksena.
miten luottopisteeni lasketaan?
On olemassa kaksi pääasiallista luotto pisteet laskenta malleja MEILLE:
- VantageScore — kilpailija FICO, joka perustettiin vuonna 2006 kolme luottotietopalvelut.,
- FICO Pisteet — pisteet lasketaan ohjelmiston Fair Isaac Corporationin (FICO)® ja käyttää 90% luotonanto päätöksiä.
Nämä kolme luottotiedot, Experian®, Equifax® ja TransUnion®, kerätä taloudellisia tietoja, kuten maksu historia, ja laita ne luotto-raportti. VantageScore-tai FICO-algoritmeja sovelletaan sitten näihin raportteihin luottopisteidesi määrittämiseksi. Muista, että algoritmit laskemiseksi pisteet muuttuvat aika ajoin., On tärkeää tarkistaa luottotietosi ja pysyä ajan tasalla tekijöistä, jotka virasto otti huomioon.
mitkä ovat luottopistealueet?
sekä VantageScore-että FICO-pistemäärät kipuavat matalasta 300: sta korkeaan 850: een. Ne jaetaan sitten vaihteluväleihin sen perusteella, kuinka alhainen luottopisteesi on sen korkeudelle.,
VantageScore luotto pisteet alueet ovat:
- Erinomainen: 781 850
- Hyvä: 661 780
- Oikeudenmukainen: 601 660
- Huono: 500 600
- Erittäin Huono: 300-499
FICO luotto-pisteet-alueet ovat:
- Poikkeuksellinen: 800+
- Erittäin Hyvä: 740 799
- Hyvä: 670 739
- Oikeudenmukainen: 580, jotta 699
- Huono: 579 ja alla
Lainanantajat käyttää näitä luotto pisteet vaihtelee keinona nopeasti, johdonmukaisesti ja objektiivisesti arvioida mahdollinen luottoriski., Luotonantajat voivat sitten määrittää luottolimiittiisi asianmukaiset korot, maksut ja maksuehdot.
Viime kädessä luotonantajat käyttävät luottopistealuetta laajana näkemyksenä lainanottajan luottohistoriasta. Kun lainanantajat arvioida tietyn laina tai luotto hakemuksen, ne ovat todennäköisesti kaivaa erillisiä yksityiskohtia, lainanottaja on täysi luotto-raportti ja luotto historia ennen kuin he hyväksyä tai hylätä hakemuksen.
mitä ”erinomainen/poikkeuksellinen” luottopistemäärä tarkoittaa sinulle:
poikkeuksellisen luotonottajat saavat todennäköisesti hyväksynnän lähes mille tahansa luottokortille., Ihmisille, joilla on erinomaiset / Poikkeukselliset luottopisteet, tarjotaan tyypillisesti matalampia korkoja. Samanlainen” poikkeuksellinen/erinomainen ”” erittäin hyvä ” luotto pisteet voisi ansaita sinulle samanlaisia korkoja ja helppo hyväksynnät useimmissa erilaisia luottokortteja.
Miten ansaita ”erinomainen/poikkeuksellisen” luotto pisteet:
Lainanottajien kanssa luotto pisteet erinomainen luotto alue todennäköisesti ole jäänyt maksu, vuonna seitsemän viime vuoden aikana., Lisäksi, he todennäköisesti on luotto käyttöaste on alle 30%: tarkoittaen, että heidän nykyinen suhde luotto saldot (se, mitä he velkaa) luottolimiittejä (luoton määrä, jotka on hyväksytty käytettäväksi) on noin 1:3 tai parempi. Heillä on todennäköisesti myös monipuolinen luottojen yhdistelmä; osoittaa, että monet eri lainanantajat ovat mukavia myöntää luottoa heille.,
Kuinka ansaita ”erittäin hyvä” luotto pisteet:
Kuten lainanottajien erinomainen/poikkeuksellisen luotto pisteet alue, lainanottajat merkitty ”erittäin hyvä” niiden FICO Pisteet on vankka historia on-aika maksuja eri luotto tilejä. Niiden pitäminen pois poikkeuksellisesta pistemäärästä voi olla yli 30 prosentin velkojen ja luottojen välinen raja-arvo tai yksinkertaisesti lyhyt historia luoton kanssa.
Hyvä luotto-pisteet (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
keskimääräinen VantageScore ja FICO luotto-pisteet lainanottajien MEILLE kuuluu tällä alueella., Luotonantajat kutsuvat usein ihmisiä tähän luokkaan ”prime” lainanottajat.
Mitä ”hyvä” luotto pisteet tarkoittaa sinulle:
Lainanottajien kanssa ”hyvä” luotto tulokset todennäköisesti on hyvä valikoima luottokortti ja laina tyypit saatavilla. Liikkuvat jopa ”erittäin hyvä” alue voi tarkoittaa säästää enemmän rahaa korkokulut yli elämän velkaa.
Miten ansaita ”hyvä” luotto pisteet:
Jos sinulla on luotto pisteet alle ”hyvä” luokitus, saatat olla merkitty subprime-lainanottaja, joka voi merkittävästi rajoittaa kykyä löytää houkuttelevia lainoja tai luottojärjestelyjä., Jos haluat päästä ”Hyvä” alue, aloita pyytämällä luottoraportti nähdä, onko virheitä. Raporttisi tarkastelu paljastaa, mikä vahingoittaa pistemäärääsi, ja opastaa sinua siinä, mitä sinun on tehtävä rakentaaksesi sen.
Oikeudenmukainen luotto pisteet (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
keskimääräinen VantageScore YHDYSVALTAIN lainanottajien falls 673, joka on mukana tällä alueella, niin tämä on ehdottomasti sisällä valtakunnassa keskimääräinen Amerikkalainen—kuitenkin nämä tasot luotto pisteet tunnetaan by lainanantajien kuin ”subprime.,”
Mitä on ”oikeudenmukainen” luotto pisteet tarkoittaa sinulle:
Lainanottajat sisällä ”kohtuullisen” luotto pisteet (joka katsoo tekijät, kuten rikollinen maksu historia tai huono luotto käyttöaste) voi työntää korkoja korkeampi heidän luottolimiitit. Tämän vaihteluvälin lainanottajille voi aiheutua korkeampia maksuja, jotka liittyvät lainaan tai luottolimiittiin. Voi olla vaikeaa saada 30 vuoden asuntolainaa tämän vaihteluvälin alapäässä ja voi odottaa korkeampia korkoja. Auto laina APRs voi olla korkeampi korko ja luottokorteilla voi olla alarajat ja korkeampi APRs.,
Miten ansaita ”oikeudenmukainen” luotto pisteet:
Jos olet yrittää saada luotto-pisteet osaksi ”oikeudenmukainen” alue, vedä luotto-raportti ja tutkia historiaa. Jos näet jääneet maksut tai laiminlyödyn lainat tai luotot, tee parasta neuvotella luotonantajan kanssa suoraan. Voit ehkä tehdä sopimuksen, jonka avulla voit tehdä hallittavia, ajallaan suoritettavia maksuja. Saada takaisin raiteilleen näitä johdonmukaisia maksuja voisi auttaa parantamaan luotto Pisteet ajan myötä. Kun työskentelet velkavelvoitteiden täyttämisen kautta, huolehdi siitä, ettet sulje mitään tilejäsi., Avata tilejä, jolla on pitkä historia voisi olla edistävät pisteet ja voi edelleen käyttää vastuullisesti tulevaisuudessa.
Katso luotto-raportti, luoda budjetin, joka kumoaa rahaa maksaa pois teidän velat, ja oppia lisää siitä, miten luotto tulokset syntyvät: nämä ovat kolme perustavanlaatuinen vaiheet liikkuvat luotto-pisteet ylöspäin.
Huono luotto-pisteet (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) ja Erittäin Huono luotto pisteet (VantageScore: 300 – 499)
Luotto tulokset alle 580 pidetään subprime-alue lainanantajat., Hyvin harvat lainanantajat harkitsee jopa erään luottoa tai lainaa tämän tason luotto, koska se yleensä viittaa siihen, että lainanottaja on useita rikollinen maksut, konkurssit, tai pidätysoikeus myönnetty viimeisen 10 vuoden aikana.
Mitä on ”erittäin huono” luotto pisteet tarkoittaa sinulle:
Useimmat suuret pankit ja lainanantajat ei tehdä liiketoimintaa kanssa lainanottajien ”erittäin huono” luotto pisteet alue., Sinun täytyy etsiä lainanantajat, jotka ovat erikoistuneet tarjoamalla lainaa tai luottoa subprime lainanottajien ja—koska riski että lainanantajat ottaa kun tarjota luotto lainanottajille tällä alueella—voit odottaa alhaiset rajoitukset, korkeat korot, ja jyrkkä seuraamuksia ja maksuja, jos maksut ovat myöhässä tai jäänyt.
tässä ”erittäin huono” luotto pisteet alue, 30 vuoden asuntolainat voi edes olla mahdollista, auto lainat voi olla korkeat korot ja vain harvat luottokortteja voi olla saataville., ”Erittäin huono” luotto pisteet voi myös estää sinua saamasta vuokra-asunnon tai asunnon, lisätä turvallisuutta talletukset tarvitaan apuohjelmia, tai estää sinua saamasta matkapuhelin sopimus: kaikki, jotka merkitsevät ylimääräisiä kustannuksia sinulle pitkällä aikavälillä.
onko luottopistekeskiarvosi ikäsi puolesta?
ottaen Huomioon, että nuorempi lainanottajat voi on pitkä historia luotto ajaa heidän luotto-pisteet, se ei pitäisi olla yllättävää, että keskimääräinen luotto tulokset American lainanottajien parantaa koko niiden käyttöiän ajan., Kuten lainanottajien kypsä, he myös tullut enemmän tietoinen tekijöistä, jotka ajavat luotto pisteet parannusta ja ovat motivoituneita lisäämään niiden tulokset, jotta kotiin ostot ja muut suuret investoinnit, jotka vaativat lainoja tai luottojärjestelyjä.
Keskimääräinen luotto pisteet lainanottajien alle 30
tässä iässä, 38% YHDYSVALTAIN subprime lainanottajat ovat luotto tulokset (FICO Pisteet alle 580 tai VantageScore alle 620). Vain 2% tämän väestörakenteen on superprime luotto tulokset (FICO Pisteet tai VantageScore yli 800).,
Keskimääräinen luotto pisteet lainanottajien välillä vuotiaita 30 ja 39
Vaikka jopa enemmän lainanottajat tässä iässä väestörakenteen ovat subprime – (41%, kanssa FICO Pisteet alle 580 tai VantageScore alle 620) kuin nuorempi kohortti, 29 prosenttia lainanottajat ovat FICO luotto tulokset tai VantageScores edellä 720—laittamalla ne erinomainen mahdollisuus saada kotiin asuntolainojen tai auto lainat.
Keskimääräinen luotto pisteet lainanottajien vuotiaita 40 ja 49
tässä ikäryhmässä, 34% ihmisistä on subprime luotto tulokset että pudota alla 620 varten VantageScore tai 580 FICO Pisteet., Samaan aikaan, tulokset edellä 720 edelleen kiivetä, 39% nyt oikeutettujen superprime lainat ja luotot.
Keskimääräinen luotto pisteet lainanottajien vuotiaita 50 ja 59
Amerikkalaiset lähellä eläkeikää, laskussa subprime jatkuu, vain 25% tästä väestörakenteen kanssa erittäin huono luotto tulokset (VantageScore alle 620 tai FICO Pisteet alle 580). Yli 800-vuotiaat Superprime-pisteet kasvavat edelleen lainanottajien keskuudessa 49 prosenttiin.,
Keskimääräinen FICO luotto-pisteet lainanottajien yli 60
Kuten eläkkeelle osumia, monet Amerikkalaiset ovat onnistuneet ajamaan vahvoja parannuksia heidän luotto tulokset, joilla ~12% subprime-alue ja lähes 70 prosenttia superprime luokkaan.
Käytä teidän ymmärrystä luotto rakentaa luotto-pisteet
ensimmäinen askel sinun luotto matka on ymmärtää, mitä luotto pisteet on ja miten se on laskettu. Kun tiedät perusteet credit score, voit alkaa parantaa luotto pisteet., Näin ei yksinkertaisesti parantaa teidän seisoo silmät lainanantajat, mutta se voi myös säästää tuhansia dollareita korkomenojen aikana elämäsi.
ottamalla varovainen ja strateginen lähestymistapa luotto historia, voit nähdä parannuksia pisteet koko koko elämäsi. Ehkä jonain päivänä, voit jopa saavuttaa huippunsa tasolle superprime luotto ja voi jakaa tietoa ystävien ja perheen: rikastuttaa jokainen verkkoon.