6 Legjobb Dolog, Hogy az Örökölt Pénzt

mindegy, Hogy egy váratlan a Nagypapa Tom, vagy egy kis csomag a Jane Néni, tervezés, mit kell tenni egy örökséget kell nézni, kevesebb, mint te nyert a lottón, de több, mint ami egy hang a jövőbeli pénzügyi magad.

a pénz öröklése nem olyan messze van, mint amilyennek látszik. Körülbelül 20% – A amerikai fogyasztók kapnak örökséget egy bizonyos ponton az életükben, és az átlagos hagyaték állítólag körülbelül $180,000., Mégis, az emberek közel háromnegyede, akik pénzt hagynak, csak néhány év alatt elveszíti az egészet, a pénzügyi oktatásért felelős Nemzeti Alapítvány szerint.

“hirtelen van ez az összeg, és azt gondolhatja, hogy hosszabb ideig fog tartani, mint ez” – mondja Laura szakács, a dél-karolinai Greenville-ben hitelesített pénzügyi tervező.

némi tervezéssel és előrelátással biztos lehet benne, hogy a kis örökség gondoskodik rólad, jóval azután, hogy megkaptad.

Íme néhány ötlet a váratlan esemény táplálására.,

ne hozzon azonnal döntéseket

miközben az újonnan felfedezett pénzt bankszámlán tartja örökre, valószínűleg nem jó ötlet, szorosan ülve, az intelligens terv kidolgozása valószínűleg okos hely a kezdéshez.

szakács azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy örökségüket hat hónapra CD-re tegyék, hogy időt adjanak nekik arra, hogy kitalálják, mit akarnak valójában ebből a pénzből.

“biztonságos lesz, egy kis növekedés lesz rajta” – mondja. “Nem lesz csillag, de meg lesz védve, és még tőled is meg lesz védve.,”

ez azt jelenti, Hogy az is védve azok a családtagok, vagy a régi barátok, akik úgy tűnik, hogy tudják, mikor levakarhatatlanok— általában az után az örökséget csekk.

“lehet, hogy vannak olyan emberek, akik a helyzetedre vágynak, és egy olyan CD-re helyezve, ahol nem érinthető meg, könnyű azt mondani, hogy” nem tudok eljutni a pénzhez ” – teszi hozzá szakács.

tartozások kifizetése

mindig jó ötlet megszabadulni adósságaitól, különösen a hitelkártyákból vagy diákhitelekből származó zsémbes, magas kamatozású vagy magas egyenlegű adósságoktól.,

“Ez az első számú pénzügyi cél, amely sokkal nagyobb pénzügyi rugalmasságot biztosítana a jövőben” – mondja R. J. Weiss, egy hitelesített pénzügyi tervező Genfben, Illinois-ban

, és ezzel az adóssággal az útból-vagy legalábbis fizetett le-jó pénzügyi szokásokat állíthat be, amelyek egy életen át tartanak. Ezek közé tartozhat a hitelkártya-egyenlegek alacsony szinten tartása, az összes számla időben történő kifizetése, valamint a rendszeres betétek megtakarítási számlára történő befizetése.,

állítson be vészhelyzeti alapot

a vészhelyzeti alap, amelyet néha esős napos alapnak neveznek, különbözik a nyaralási alaptól, vagy a házhoz vagy akár egy autóhoz félretett pénztől. Ez a pénz, amelyet kifejezetten az élet görbe golyóira takarít meg, például váratlan orvosi számlák, hirtelen Autójavítás vagy akár álláskiesés.

fontolja meg, hogy legalább három-hat hónapnyi megélhetési költséget egy olyan sürgősségi számlára-például bankszámlára-tegyen félre, amely likvid és könnyen hozzáférhető lesz.

“soha nem lehet baj a mentéssel” – mondja szakács.,

hogyan kell befektetni az öröklést

Ha hagyja, hogy öröksége rendszeres bankszámlán üljön, idővel pénzt veszít, mert sok megtakarítási számla kamatlába nem követi nyomon az inflációt.

bár minden befektetés kockázatot jelent, az emberek általában azért fektetnek be, hogy több pénzt keressenek a készpénzükön, mint amennyit megtakarítási számlán tartanának.

Edie Weinstein, engedéllyel rendelkező szociális munkás és újságíró az anyjától kapott örökség nagy részét még 2010-ben fektette be, miután annak egy részét új autó vásárlására használta.,

a nagy részét A $90,000 örökség még ép, de ahhoz, hogy kényelmesen megcsapolni az évek során vészhelyzet esetére, például autó javítás, orvosi számlák, új ereszcsatorna rá Dublin, Pennsylvania ház.

“úgy gondolok rá, mint a párnámra, és mi fog segíteni az élet későbbi szakaszában” – mondja. “Most 60 éves vagyok, és nem számítok arra, hogy hamarosan nyugdíjba vonulok.”

Ez nem azt jelenti, hogy Weinstein szintén nem szórakozott ezzel a pénzzel. Ennek egy részét arra használta fel, hogy hozzájáruljon fia esküvőjéhez és egy közelmúltbeli írországi utazáshoz 2018-ban.,

“sok ember fél attól, hogy egyszerre egy darab pénzt dobjon a piacra, különösen azért, mert közel vagyunk a piacok csúcspontjához” – mondja Weiss. “De a dollárköltségek átlagolása a piacon egy-két év alatt jó módja lehet az alapok befektetésének.”

kérjen tanácsot

fontolja meg egy hitelesített pénzügyi tervező, hitelesített könyvelő vagy más pénzügyi tanácsadó használatát, hogy segítsen kidolgozni egy tervet az öröklés utolsó létrehozására.,

Ez magában mindent a befektetés, ami egy diverzifikált portfólió létrehozása lesz, beszerzési életbiztosítás, valamint a kifizető az adót.

valójában háromféle adót kell figyelni:

• szövetségi ingatlanadó, amelyre csak akkor van szükség, ha az ingatlan értéke meghaladja a 11.4 millió dollárt. A kormány rendszeresen módosítja ezt a küszöböt, ezért ellenőrizze az IRS-t, ha több millió örökségre számít.
• tőkenyereség-adó, amely szintén szövetségi adó., A birtokok költségalapot kapnak, amely az eszközök összege a halál időpontjában-magyarázta Weiss. A tőkenyereség-adót akkor vetik ki, ha az öröklés egy része nőtt, például egy állomány vagy 401(k), a halál időpontja és az ellenőrzés ideje között. Tehát ha 10.000 dollárt örököltél egy szeretett ember befektetési portfóliójából, és 11.500 dollárra nőtt a haláluk és a csekk beérkezése között, akkor a tőkenyereség-adó 1.500 dollár lesz.
• állami öröklési adó., 2018-tól csak hat állam követeli meg az örökösödési adó megfizetését-Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey és Pennsylvania. De az állami törvények változhatnak, ezért a legjobb, ha egy pénzügyi szakemberrel jelentkezik be, csak hogy biztos legyen benne.

érezd jól magad

Jamie Beth Cohen író és felsőoktatási tanársegéd nem sajnálja, hogy az apja halála után kapott örökséget felhasználta, egy életbiztosítási kötvényt, amelyet más családtagokkal osztott meg.

“mindannyian az alacsony hat számjegyű összegekbe kerültünk, ami hatalmas volt számomra” – mondja Cohen., “Betegsége hihetetlenül stresszes volt me…so a közvetlen utóhatásaként halála használtam néhány pénzt csinálni a dolgokat, hogy jól érezte magát.”

Cohen számára ez olyan tapasztalatokat jelentett a családdal és a barátokkal, amelyekről tudta, hogy az apja szerette volna—egy utazás észak-írországi rokonok meglátogatására, valamint barátok villásreggelire való kezelésére Colorado látogatása közben.

ezután a többit befektette, majd néhány évvel később, amikor férjével 2007-ben New Yorkból Los Angelesbe költöztek, és új autókra volt szükségük., Cohen azt mondja, ha most kapna örökséget, a 2010-ben beköltözött Pennsylvaniai házra és két gyermekére szóló jelzáloggal, akkor talán praktikusabb lett volna a teljes összeggel.

“jól éreztem magam, hogy úgy költöttem el, hogy apám boldog legyen-utazás, dolgok a barátokkal, majd két biztonságos, megbízható, üzemanyag-hatékony autót vásároltam” – mondja. “Nem éreztem, hogy olyan módon kell költenem, amelyet jóváhagyott volna, de örülök, hogy megtettem.”