kétféle hitel pontszám, amelyek célja, hogy számszerűsíteni, hogy mennyire hitelképes vagy. Mind a FICO pontszám, mind a VantageScore 300-850-es hiteltartományt használ, magasabb szám jelzi a nagyobb hitelképességet. Van azonban néhány kulcsfontosságú különbség a két pontszámítás kiszámításában, köztük FICO, aki nagyobb súlyt ad a Fizetési előzményeknek, valamint a VantageScore legújabb verziója, amely a teljes hitelhasználatot és egyenlegeket hangsúlyozza.,
hitel pontszám tartományok
a VantageScore harmadik verziója, amelyet VantageScore 3.0-nak hívnak, és amelyet 2013-ban indítottak el, elfogadta a FICO által használt 300-850 tartományt. A tartományon belüli hitelezési szintek a következők:
- 781-850 = Super Prime
- 661-780 = Prime
- 601-660 = Near Prime
- 500-600 = Subprime
- 300-499 = Deep Subprime
a VantageScore korábbi verziói 501-990 tartományt használtak. A VantageScore 2.0, amely 2010 októberében jelent meg, valamint a VantageScore 1.,0, amely indult március 2006, is rendelt egy betű fokozatú hitel pontszám, attól függően, hogy hol esett a következő tartományokban:
- 901-990 = a, Super Prime
- 801-900 = B, Prime Plus
- 701-800 = C, Prime
- 601-700 = d, nem Prime
- 501-600 = F, high risk
a VantageScore, 4.0 legújabb verziója 2017 áprilisában jelent meg. A szintek és a tartományok nem változtak 3.0-ról.
a legutóbbi FICO pontszám verzió 9, de a 8-at gyakrabban használják 2020 februárjától., FICO külön pontszámokat hoz létre kifejezetten az autóhitelek, hitelkártyák és jelzáloghitelek esetében is.
Credit Score Calculation
a FICO Score hitel pontozási képlete öt információkategórián alapul, míg a VantageScore 3.0 hatot használ.
FICO Score
- 35% fizetési előzmények
- 30% adósság/tartozások szintje
- 15% életkor/a hiteltörténet hossza
- 10% hitel/hitelkeverék típusai
- 10% hitelkérelmek/új hitel
VantageScore 3.,0
- 40% fizetési előzmények
- 21% korában típusú hitel
- 20% százalék a hitel használt
- 11% összesen egyenlegek/adósság
- 5% hitelkártya viselkedés vizsgálatok
- 3% elérhető hitel
VantageScore 4.0 megváltozott a pontozási kritériumok egy kicsit, megszilárdítása, hogy öt tényező, hogy a fizetési előzmények kevésbé fontos. Azt is már nem ad százalékos minden kritérium; helyette, azt mondja, milyen befolyásos mindegyik.
VantageScore 4.,0
- Rendkívül befolyásos: a teljes hitel-használat, az egyensúly, az elérhető hitel
- igen befolyásos: hitel-mix tapasztalat
- Mérsékelten befolyásos: fizetési előzmények
- Kevésbé befolyásos: életkor a hitel történelem
- Kevésbé befolyásos: új fiókok
a Fizetési előzmények úgy véli, nem fogadott kifizetések, beleértve a méretét, hogy a közelmúltban történt., A hiteltörténeti kritérium kora általában magában foglalja a legrégebbi fiók, a legújabb fiók életkorát, valamint a fiókok átlagéletkorát, valamint azt, hogy milyen régen használta utoljára a fiókokat. Credit mix magában foglalja a különböző típusú hitel már hasznosított, beleértve a bank hitelkártyák, kiskereskedő hitelszámlák, részlet hitelek, pénzügyi vállalati számlák, jelzáloghitelek. Legutóbbi hitel viselkedés / új számlák úgy véli, hogy éppen most nyitott több új hitelszámlák., A hitelkérelmeket a potenciális hitelezők végzik, hogy megbizonyosodjanak egy adott hitel hitelképességéről vagy más hitelkérelemről.
Mi a Pontszámok nem tartom
FICO szerint a pontszám nem veszi figyelembe a faj, bőrszín, vallás, nemzeti hovatartozás, szexuális, vagy családi állapota, bármely jogellenes szövetségi törvény szerint. Azt is figyelmen kívül hagyja a kor, fizetés, foglalkozás, és a foglalkoztatási történelem, valamint, hogy hol élsz, és a kamatláb akkor kerül felszámolásra a hitelkártya vagy más számla.,
FICO szerint kizárja a gyermek vagy családi támogatás kifizetések kötelező, hogy nem változik a pontszám alapján kéri a hitel-jelentés egyedül, a munkáltató, vagy a hitelező a célból, hogy a promóciós ajánlatot, vagy időszakos felülvizsgálat. Azt is nem veszi figyelembe, hogy használja-e a szolgáltatásokat a hitel tanácsadó.,
a VantageScore weboldala szerint nem veszi figyelembe a következő tényezőket: a faj, a szín, a vallás, az állampolgárság, a nem, a családi állapot, az életkor, a fizetés, a foglalkozás, a cím, a munkáltató, a foglalkoztatási történelem, az összes eszköz, vagy ahol élsz.
A pontszámok története
a FICO pontszámot az 1980-as évek közepén hozta létre a korábban Fair, Isaac & Co. és most Fair Isaac Corp.néven, röviden FICO néven., A FICO pontszám célja az volt, hogy segítse a hitelezők kitalálni, hogy mely hitelfelvevők voltak a legvalószínűbb, hogy alapértelmezett hitel.
A három nagy hiteljelentő vállalat-Equifax, Experian és TransUnion-közös vállalatot alapított a VantageScore Solutions LLC néven, és 2006-ban elindította a VantageScore 1.0-t. VantageScore célja az volt, hogy a következetesség között a hitel pontszámok által kínált három hiteljelentési vállalatok, amelyek néha nevezik hitelirodák.,
fogyasztói választások
a fogyasztó szempontjából a jobb hitel pontszám, amelyet figyelembe kell venni, az, amelyet a leendő hitelező használ a hitelkérelem jóváhagyására vagy elutasítására. Mivel több hitelező használja a FICO pontszámot, lehet, hogy jobban ellenőrzi ezt a pontszámot. Ezt azonban nem szabad feltételeznie. Mindig kérdezze meg hitelezőjét, hogy melyik hitel pontszámot fogják ellenőrizni.
sok webhely ingyenes VantageScore 3.0 pontszámot kínál, beleértve CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree és Nav. Az Experian, az Equifax és a myFICO ingyenes FICO-pontszámokat kínál.,
ne feledje, hogy az interneten megszerzett hitel pontszám valószínűleg nem egyezik meg tökéletesen azzal, amelyet a hitelező kap, de jó ötletet adhat arról, hogy hol áll.,