magas levonható egészségügyi terv (HDHP)
ahogy a neve is sugallja, ez a terv magasabb levonható, mint egy hagyományos biztosítási terv, de a havi díj általában sokkal alacsonyabb., Ön maga fizet több egészségügyi költséget-amíg meg nem találja a levonható és a biztosítási díjat, és megosztja a költségeket.
a magas levonható terv (HDHP) az egyetlen olyan terv, amely kombinálható egy egészségügyi megtakarítási számlával (HSA), amely lehetővé teszi, hogy bizonyos orvosi költségeket szövetségi adóktól mentes pénzzel fizessen. (Erről bővebben a következő részben).
- kiválaszthatja, hogy melyik hálózati szolgáltatót szeretné látni. Ez arra ösztönzi Önt, hogy hasonlítsa össze az árak az egészségügyi, fogászati, valamint a látás ellátás és előírások.,
- még mindig vannak díjak, amelyeket havonta kell fizetni, de alacsonyak a levonható összeghez képest. Az éves levonható magas (gyakran $5,000 vagy több), és meg kell fizetni ezt az összeget, mielőtt a Biztosító fedezi a költségeket. (A költségek csökkentése érdekében lásd a hálózatban való tartózkodás fontosságát)
- a vényköteles gyógyszerekre fordított kiadások a levonható összegre vonatkoznak. A copay-k és a díjak nem.
- családi fedezet esetén a családi levonható összeget a visszatérítés előtt teljesíteni kell.,
- van egy maximális határ a out-of-pocket költség (levonások, copayments, és egyéb minősített orvosi költségek). 2018-ra a zseben kívüli maximum 6,650 dollár magánszemélyeknek, 13,300 Dollár egy családnak.,
- A biztosítási tervet nyújthat bizonyos szolgáltatások számára “ingyenes” (része a terv), vagy levonható, hogy alacsonyabb, mint az éves levonható:
- Wellness-megelőző ellátás, például a látogatások kapcsolatos születés előtti, mind a gyermek wellness érdekel,
- a Védőoltások
- Szűrés szolgáltatások, mint a mentális egészségügyi rákszűrés
- Éves ellenőrzését
- a Dohányzás abbahagyását, illetve fogyás
- Fogászati, illetve vision care, meg
- Kiadások eredő balesetek
- előfordulhat, Hogy több fedezetet a hálózati szolgáltató érdekel., Ez attól függ, hogy a helyzet, hogy kéri a hálózaton kívüli ellátás, a biztosító politikák, valamint a terv.
egészségmegtakarítási számla (HSA)
sok munkáltató magas levonható egészségügyi terveket (HDHPs) kínál a prémium költségek ellenőrzésére, majd párosítja ezt a fedezetet az egészségmegtakarítási számlákkal (HSA), hogy segítse az alkalmazottakat egészségügyi kiadásaik csökkentésében.
- az egészségmegtakarítási számla (HSA) egy személyes bankszámla.
- a munkáltató dönthet úgy is, hogy hozzájárul a HSA-hoz.
- ez a tiéd, hogy akkor is, ha munkahelyet vált, vagy biztosítók.,
- pénzeszközök állnak rendelkezésre a képzett orvosi költségek fizetésére, adómentesen, így kevesebbet fizet a zsebéből. (Ez is kiterjed a dolgokat, hogy az egészségügyi terv nem, mint a termékenységi kezelés).
- “orvosi 401k” – ként is gondolhat rájuk. mivel a HSA alapok évről évre átfordulnak, a HSAs nagyszerű módja a nyugdíjmegtakarítások építésének.
- nincs határidő, hogy megtéríti magát, mindaddig, amíg volt egy HSA, amikor felmerült a minősített orvosi költség.,
- ha elveszíti a munkáltató orvosi lefedettség, akkor is használja HSA dollárt fizetni díjak, miközben a munkahelyek között (ez egy különleges kivétel; általában díjak nem minősített orvosi költség).
egy HSA “triple tax” teljesítmény
a profik
lehet félretenni, befektetni, és pénzt egy adózás előtti alapon minősített egészségügyi költségek. A HSA kamatot is kereshet. Ezenkívül a munkáltatója 401(k) – en keresztül egyeztetheti a hozzájárulásait. Nem kell használni a pénzt egy HSA az év végéig., Akkor roll át a pénzt, megtakarítás a teljes összeget, amíg nyugdíjba.
nyugdíjba vonulása után a HSA-ban lévő pénzt egészségügyi költségekre használhatja. Megengedhető kiadások közé vényköteles gyógyszerek, kerekes székek, terápia, in-home ápolási, ápolási díj, és módosítások az otthoni, mint a bejárat és a kilépés rámpák és korlátok. A HSA-fiókot átadhatja a kedvezményezettnek.
a hátrányok
egy HSA hátránya, hogy pénznek kell lennie a számlán, hogy növekedjen., Nehéz kihasználni a HSA-t, ha alacsony összeg van a számlán, folyamatosan pénzt vonnak ki belőle, vagy rossz befektetéseket hajtanak végre. A HSA-n keresztül megvalósítható beruházások általában korlátozottabbak, mint azok, amelyeket 401(k) segítségével lehet megtenni.
HSA
a HSA felállításának előkészítése magában foglalja az elmúlt két év orvosi költségeinek, valamint a jövő évre tervezett orvosi költségeinek felülvizsgálatát., Az elköltött összegek táblázata segít megbecsülni, hogy mennyit kell befizetnie a Fizetési csekkekből egy HSA-ba, a hozzájárulások időzítését, valamint azt az összeget, amelyet az év végén várhatóan a számlán lesz.
miután elvégezte ezeket a számításokat, és megtanulta, hogyan kerülheti el a HSA-k gyakori buktatóit, jó formában lesz beszélni egy pénzügyi tanácsadóval az összeg befektetéséről. Sok lehetősége van, a befektetési alapoktól és a részvényektől a kisvállalkozásokig és az ingatlanokig.