Hogyan válasszunk a HMO és a magas levonható egészségügyi terv között

  • a díjak és levonható összegek az Ön konkrét tervétől függenek.
  • teljes költség, copays, coinsurance számít felé a out-of-pocket maximum. A maximumot a terv határozza meg. Miután elérte a maximális összeget, az év hátralévő részében nem kell fizetnie a legtöbb fedett szolgáltatásért.
  • a tervtől függően előfordulhat, hogy copay-t vagy coinsurance-t kell fizetnie, mielőtt teljesítené a levonható összeget.,
  • a családi tervben szereplő személyek levonható és zseben kívüli maximális összeggel rendelkeznek a család, valamint minden családtag számára.
  • a fedezetet magával viheti, ha munkahelyet vált, ha az új munkáltató ugyanazt a biztosítót kínálja.
  • meg kell fizetni out-of-pocket tételek a terv nem terjed ki.
  • lehet, hogy Önnek kell fizetnie a wellness és a megelőző ellátásért. Ha fizetni kell, az általában csökkentett költséggel jár, és lehet, hogy csak copay-t kell fizetnie.
  • a terv általában nem terjed ki a fogászati ellátásra, kivéve, ha a fogászati probléma befolyásolja az általános egészségi állapotát., Például egy tályog az ínyben, amely fertőzést okoz, ami szédül.
  • az egészségügyi tervek kiterjedhetnek a látásgondozásra, de ez a tervtől függ.
  • általában nem kap lefedettséget a hálózaton kívüli szolgáltatói ellátáshoz, kivéve, ha meg tudja mutatni, hogy orvosi szükség van az ilyen ellátásra.
  • magas levonható egészségügyi terv (HDHP)

    ahogy a neve is sugallja, ez a terv magasabb levonható, mint egy hagyományos biztosítási terv, de a havi díj általában sokkal alacsonyabb., Ön maga fizet több egészségügyi költséget-amíg meg nem találja a levonható és a biztosítási díjat, és megosztja a költségeket.

    a magas levonható terv (HDHP) az egyetlen olyan terv, amely kombinálható egy egészségügyi megtakarítási számlával (HSA), amely lehetővé teszi, hogy bizonyos orvosi költségeket szövetségi adóktól mentes pénzzel fizessen. (Erről bővebben a következő részben).

    • kiválaszthatja, hogy melyik hálózati szolgáltatót szeretné látni. Ez arra ösztönzi Önt, hogy hasonlítsa össze az árak az egészségügyi, fogászati, valamint a látás ellátás és előírások.,
    • még mindig vannak díjak, amelyeket havonta kell fizetni, de alacsonyak a levonható összeghez képest. Az éves levonható magas (gyakran $5,000 vagy több), és meg kell fizetni ezt az összeget, mielőtt a Biztosító fedezi a költségeket. (A költségek csökkentése érdekében lásd a hálózatban való tartózkodás fontosságát)
    • a vényköteles gyógyszerekre fordított kiadások a levonható összegre vonatkoznak. A copay-k és a díjak nem.
    • családi fedezet esetén a családi levonható összeget a visszatérítés előtt teljesíteni kell.,
    • van egy maximális határ a out-of-pocket költség (levonások, copayments, és egyéb minősített orvosi költségek). 2018-ra a zseben kívüli maximum 6,650 dollár magánszemélyeknek, 13,300 Dollár egy családnak.,
    • A biztosítási tervet nyújthat bizonyos szolgáltatások számára “ingyenes” (része a terv), vagy levonható, hogy alacsonyabb, mint az éves levonható:
      • Wellness-megelőző ellátás, például a látogatások kapcsolatos születés előtti, mind a gyermek wellness érdekel,
      • a Védőoltások
      • Szűrés szolgáltatások, mint a mentális egészségügyi rákszűrés
      • Éves ellenőrzését
      • a Dohányzás abbahagyását, illetve fogyás
      • Fogászati, illetve vision care, meg
      • Kiadások eredő balesetek
    • előfordulhat, Hogy több fedezetet a hálózati szolgáltató érdekel., Ez attól függ, hogy a helyzet, hogy kéri a hálózaton kívüli ellátás, a biztosító politikák, valamint a terv.

    egészségmegtakarítási számla (HSA)

    sok munkáltató magas levonható egészségügyi terveket (HDHPs) kínál a prémium költségek ellenőrzésére, majd párosítja ezt a fedezetet az egészségmegtakarítási számlákkal (HSA), hogy segítse az alkalmazottakat egészségügyi kiadásaik csökkentésében.

    • az egészségmegtakarítási számla (HSA) egy személyes bankszámla.
    • a munkáltató dönthet úgy is, hogy hozzájárul a HSA-hoz.
    • ez a tiéd, hogy akkor is, ha munkahelyet vált, vagy biztosítók.,
    • pénzeszközök állnak rendelkezésre a képzett orvosi költségek fizetésére, adómentesen, így kevesebbet fizet a zsebéből. (Ez is kiterjed a dolgokat, hogy az egészségügyi terv nem, mint a termékenységi kezelés).
    • “orvosi 401k” – ként is gondolhat rájuk. mivel a HSA alapok évről évre átfordulnak, a HSAs nagyszerű módja a nyugdíjmegtakarítások építésének.
    • nincs határidő, hogy megtéríti magát, mindaddig, amíg volt egy HSA, amikor felmerült a minősített orvosi költség.,
    • ha elveszíti a munkáltató orvosi lefedettség, akkor is használja HSA dollárt fizetni díjak, miközben a munkahelyek között (ez egy különleges kivétel; általában díjak nem minősített orvosi költség).

    egy HSA “triple tax” teljesítmény

    a profik

    lehet félretenni, befektetni, és pénzt egy adózás előtti alapon minősített egészségügyi költségek. A HSA kamatot is kereshet. Ezenkívül a munkáltatója 401(k) – en keresztül egyeztetheti a hozzájárulásait. Nem kell használni a pénzt egy HSA az év végéig., Akkor roll át a pénzt, megtakarítás a teljes összeget, amíg nyugdíjba.

    nyugdíjba vonulása után a HSA-ban lévő pénzt egészségügyi költségekre használhatja. Megengedhető kiadások közé vényköteles gyógyszerek, kerekes székek, terápia, in-home ápolási, ápolási díj, és módosítások az otthoni, mint a bejárat és a kilépés rámpák és korlátok. A HSA-fiókot átadhatja a kedvezményezettnek.

    a hátrányok

    egy HSA hátránya, hogy pénznek kell lennie a számlán, hogy növekedjen., Nehéz kihasználni a HSA-t, ha alacsony összeg van a számlán, folyamatosan pénzt vonnak ki belőle, vagy rossz befektetéseket hajtanak végre. A HSA-n keresztül megvalósítható beruházások általában korlátozottabbak, mint azok, amelyeket 401(k) segítségével lehet megtenni.

    HSA

    a HSA felállításának előkészítése magában foglalja az elmúlt két év orvosi költségeinek, valamint a jövő évre tervezett orvosi költségeinek felülvizsgálatát., Az elköltött összegek táblázata segít megbecsülni, hogy mennyit kell befizetnie a Fizetési csekkekből egy HSA-ba, a hozzájárulások időzítését, valamint azt az összeget, amelyet az év végén várhatóan a számlán lesz.

    miután elvégezte ezeket a számításokat, és megtanulta, hogyan kerülheti el a HSA-k gyakori buktatóit, jó formában lesz beszélni egy pénzügyi tanácsadóval az összeg befektetéséről. Sok lehetősége van, a befektetési alapoktól és a részvényektől a kisvállalkozásokig és az ingatlanokig.

    Tudjon meg többet a HSAs-ról

    Share

    Vélemény, hozzászólás?

    Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük