egy gazdasági turbulencia által jellemzett év alatt a jelzálogkamatok 2020-ban a lakástulajdonosok és a lakásvásárlók számára nagy áttörést jelentettek a hitelezési költségek terén. A 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek átlagos kamata március közepére csúszni kezdett, és azóta sem állt le.,
Az átlagos kamatlábak július 30. óta 3% alatt maradtak, a Freddie Mac elsődleges jelzálogpiaci felmérése szerint. De ezek a 3% alatti arányok valószínűleg nem tartanak fenn 2021-ben, a legtöbb szakértő szerint.
az árak 3% fölé emelkednek
egyes közgazdászok azt jósolják, hogy az arányok 2021-ben megtörik a 3% – os tartományt, de nem emelkednek sokkal magasabbra, mint 3, 1% – ról 3, 3% – ra. Ennek ellenére az előrejelzés végén az arányok több mint fél százalékponttal növekednének a rekord alacsony értékük felett.,
“az árak nagyobb valószínűséggel emelkednek, mint esnek, de ez egy lényegtelen lépés lesz” – mondja Lawrence Yun, az ingatlanforgalmazók Országos Szövetségének vezető közgazdásza. “A növekvő gazdaság a jelzálogkamatot körülbelül 3, 1% – ra emeli, ami még mindig történelmi mélyponthoz közel van.”
bár néhány százalékpont nem sokkoló ugrás, több száz dollárt adhat a havi jelzáloghitel-kifizetésekhez és több tízezer dollárt a hitel teljes költségéhez.
A Jelzálogbankárok Szövetsége (MBA) szerint a 30 éves jelzálog átlagos kamatlába 2-kor kezdődik.,2021 első negyedévében 9%, 2021 végére pedig fokozatosan 3,2% – ra emelkedik. Az MBA 2022-es rátája még ennél is lejjebb, 3,6 százalékon tetőzik.
A magasabb árak csökkenthetik a vásárlóerőt, különösen mivel a lakásárak felértékelődése jó úton halad 2021-ben. Az MBA előrejelzése a lakásárak felértékelődésére 2021-ben 5,1%, ami kis mértékű csökkenés a 2020-as 5,3% – ról.
a következő forgatókönyvekben láthatja, hogy még egy kis kamatugrás is jelentősen növelheti a jelzálog költségeit. Ezek a számok nem tartalmazzák a biztosítást vagy az adókat., Valaki egy $500,000 lakáshitel, 4 bázisponttal ugrani fog kerülni nekik $115 több havi, illetve $41,400.44 több, mint az élet a hitel egy 30 éves fix kamatozású jelzálog.
a 10 éves kincstári hozam jellemzően a jelzálogkamatok irányának mutatója. Az MBA előrejelzése szerint a hozamok 2021-ben emelkednek, a negyedik negyedévre 1,4% – ot érnek el, azzal a feltételezéssel, hogy a fellendülés pozitív hatással lesz a gazdaságra, és hogy a kormányzati kiadások növekedni fognak Joe Biden megválasztott elnök bejövő adminisztrációja alatt.,
” 2021 második felében szélesebb gazdasági hatás lesz. További kormányzati költekezésre és új ösztönző törvényjavaslatra számítunk Biden hivatalában, ami felfelé fogja nyomni a kincstári hozamokat és az árfolyamokat” – mondta Joel Kan, az MBA gazdasági és ipari előrejelzési társelnöke.
A refinanszírozás 2021-ben lelassul
Ha a jelzálogkamatok 2021-ben emelkednek, akkor kevesebb lakástulajdonos számíthat arra, hogy refinanszírozza jelzáloghiteleit.
az MBA azt jósolja, hogy a refinanszírozási volumen a 2020-as 2, 149 trillió dollárról 2021-re 1, 191 trillió dollárra csökken, elsősorban az emelkedő kamatlábak miatt., A refinanszírozási volumen 2022-ben még erőteljesebb csökkenése lesz 573 milliárd dollárra, az MBA legfrissebb előrejelzése szerint. Az összes jelzáloghitel-származtatott ügylet refinanszírozási részesedése az előrejelzések szerint 2021-ben 41% – ra csökken a 2020-as 57% – ról.
” refinanszírozási tevékenység függ árak. Még akkor is, ha az árak néhány bázisponttal magasabbak, mint ahol most vagyunk, 2021-ben meglehetősen robusztus refi keresleti piacra számíthatunk” – mondja Odeta Kushi, az első amerikai pénzügyi vállalat vezető közgazdászhelyettese, a címbiztosítási szolgáltató. “Még mindig sok lakástulajdonosok, akik pénzt takaríthat meg refinanszírozási.,”
július óta több mint 15 millió hitelfelvevő jogosult refinanszírozásra, mivel az árak 3% alatt maradtak. A számos potenciális megtakarítók nőtt, mint az árak estek, bővülő 19.9 millió ember, amikor az átlagos jelzáloghitel aránya csökkent 2.67% on Dec. 17, szerint a Black Knight, a jelzálog technológia, az adatok és analitikai szolgáltató.
ahogy az árak emelkednek, az emberek halmaza, akik pénzt takaríthatnak meg jelzálog refinanszírozásával, újra csökkenni kezd. Ha az árak hit 3.13%, 6,2 millió hitelfelvevők nem lesz képes tovább csökkenteni a költségeket, egy új jelzálog.,
azok a lakástulajdonosok, akik refinanszírozást fontolgatnak, előbb-utóbb meg akarják csinálni, mivel az emelkedő kamatlábak csökkenthetik megtakarításait. A legjobb módja annak, hogy biztosítsa, hogy a legalacsonyabb jelzálog kamatláb, hogy győződjön meg arról, hogy a hitel jó állapotban van, körülnézni.
ne érje el az első ajánlatot, amelyet kap—hacsak nem zárhat be olyan közel 2% – ot, amennyire csak lehetséges. Mindig jó ötlet, ha több hitelbecslést kapunk, és összehasonlítjuk a teljes költséget., Ne feledje, hogy a kamatláb csak egy költsége a hitel, így érdemes összehasonlítani APRs, amely megadja a teljes költség, beleértve a hitelező díjak.