Executive Summary
mivel a pénzügyi tanácsadók világa egyre kevésbé értékesítésvezérelt és” tanácscentrikusabbá “válik, a differenciálás szükségessége egyre akutabbá vált, különösen mivel a tanácsadók sorai, akik azt mondják, hogy” átfogó pénzügyi tervezést ” kínálnak, továbbra is növekednek.,
ennek eredményeként az évek során számos megnevezés merült fel annak érdekében, hogy segítsék a tanácsadókat hitelességük és szakértelmük bizonyításában mind a jelenlegi, mind a leendő ügyfelek számára, és bizonyos szintű differenciálást érjenek el. Kivéve a gyakorlatban, néhány megnevezést sokkal nehezebb elérni, mint mások… ami egyrészt megnehezíti a fogyasztók számára, hogy tudják, melyik megnevezés valóban hiteles (vagy nem), másrészt a tanácsadók számára bizonytalanságot okoz abban, hogy melyik megnevezést kell először a tanácsadónak követnie.,
ennek Megfelelően ezen a héten a #OfficeHours a @MichaelKitces, a heti adás via Periszkóp, akkor hasonlítsd össze a két leggyakoribb átfogó pénzügyi tervezés megnevezések, a Hitelesített Pénzügyi Tervező (KHP), valamint az Okleveles Pénzügyi Tanácsadó (ChFC), beszélnünk néhány gyakorlati megfontolások arról, hogy miért tanácsadók lehet választani, hogy folytassa egy megjelölés, mielőtt a másik, pedig, hogy miért, a végén, ez nem egy vagy-vagy kérdés, de egy út építése a kompetencia igazán ahhoz, hogy tanácsot az ügyfelek arról, potenciálisan életet megváltoztató döntéseket a keményen megkeresett megtakarítását.,
a pénzügyi tanácsadók legnépszerűbb megnevezése – szó szerint a legnagyobb fogyasztói elismeréssel rendelkező – a CFP tanúsítványa, amelyet a KHP igazgatótanácsa az USA-ban több mint 200 regisztrált program által biztosított oktatással ruházott át., Ezzel szemben a ChFC-t kizárólag az American College for Financial Services kínálja, és a KHP versengő alternatívájaként fejlesztették ki több mint 35 évvel ezelőtt, amely ugyanabból a hat alapkurzusból áll, amelyek a KHP követelményeinek oktatási összetevőjét tartalmazzák, valamint további két további tanfolyamot, amelyek különböző (fejlettebb) pénzügyi tervezési témák alkalmazásával kapcsolatosak., Másik jelentős különbség azonban, hogy ChFC jelöltek nem kell, hogy legyen egy diplomád, találkozik egy minimális tapasztalat nem követelmény, vagy – ami a legfontosabb egy – át egy átfogó záróvizsga (tekintettel arra, hogy a közismerten nehéz a közös HALÁSZATI politika vizsga a ~60% – át arány).
ami azt jelenti, hogy eleinte a ChFC sokkal kevésbé ijesztő akadályt jelent, ha gyorsan (és kevésbé fájdalmasan) szeretné megállapítani a hitelességet és a félelmet, hogy át tudja-e adni a szigorú CFP vizsgát., De a CFP vizsga okkal szigorú: mert végső soron a pénzügyi tanácsadó feladata, hogy tanácsot adjon az ügyfeleknek arról, hogyan kell védeni, hogyan kell növekedni, és mit kell tenni az évek során (vagy szó szerint egy életen át) felhalmozódott megtakarításokkal., Ami viszont ésszerűen megköveteli a pénzügyi tanácsadó kölcsönös erőfeszítését a KHP vizsga tanulmányozására (és átadására), amely (a tapasztalatokkal és etikai követelményekkel együtt) jelentős lépés annak biztosítása felé, hogy pénzügyi tanácsadóként valóban rendelkezzen azzal a tudással, hogy teljesítse az ügyfelekkel szembeni Szent kötelességét, és nem akaratlanul helytelen (potenciálisan pusztító) pénzügyi tanácsokat adjon nekik az út mentén.,
valójában, mivel a CFP tanúsítás egyre inkább a valódi pénzügyi tervezők kompetenciájának alapvető minimális szabványává válik, vitathatatlanul a CFP vs ChFC döntése nem vagy vagy kérdés, hanem inkább egy alapvető készségkészlet (CFP tanúsítás) megszerzése, amelyre a CFP utáni megnevezésekkel (például a ChFC-vel) építhet., Más szóval, kezdve a KHP jelek, majd rétegződés a ChFC, CLU, cpwa, CIMA (vagy tetszőleges számú számtalan hasonlóan rendelkezésre álló kiváló minőségű ipari megnevezések) ahogy fúrni felé mélyebb szintű specializáció, tanácsadók jobban látszanak a tenger más tanácsadó, aki azt mondhatja, hogy nem ugyanaz a dolog, amit csinálsz, de még nem szerzett szakmai megnevezések bizonyítani, hogy a tapasztalat és a szakértelem!,
Szerző: Michael Kitces
Michael Kitces Feje Tervezési Stratégia a Buckingham Vagyon Partnerek egy kulcsrakész wealth management szolgáltató támogató több ezer független pénzügyi tanácsadó.,
ezen kívül ő egy társ-alapítója a XY Tervezés, Hálózat, AdvicePay, fpPathfinder, Új Tervező Toborzás, az egykori Orvos Szerkesztője a Folyóirat a Pénzügyi Tervezés, a befogadó a Pénzügyi Tanácsadó Siker podcast, a kiadó a népszerű pénzügyi tervezési ipar blog Gyík szemén keresztül a honlapon Kitces.com szentelt előre tudás, a pénzügyi tervezés. 2010-ben Michaelt elismerték az FPA egyik “Heart of Financial Planning” díjával a szakma előmozdításában végzett elkötelezettségéért és munkájáért.,
(Michael megjegyzése: az alábbi videót periszkóp segítségével rögzítették, és a Twitteren jelentették be. Ha szeretne részt venni a következő #OfficeHours live programban, kérjük, töltse le a Periscope alkalmazást mobileszközén, majd kövesse a @ MichaelKitces-t a Twitteren, így megkapja a bejelentést, amikor az adás megkezdődik, minden kedden este 1 óra körül EST! Azt is küldje el kérdését előre a kapcsolat oldalon!)
# OfficeHours with @MichaelKitces Video Transcript
nos, üdvözlünk mindenkit. Üdvözöljük a munkaidő Michael Kitces.,
a mai munkaidőre szeretnék beszélni egy közös kérdésről, amelyet olyan tanácsadóktól hallok, akik az iparág első néhány évében vannak, arról, hogy mi a legjobb kijelölés az első követéshez? Így például, kaptam ezt a kérdést a közelmúltban Russ, aki megkérdezte, “Michael, én már dolgozik,” mondjuk egy nagy életbiztosító társaság, “az elmúlt két évben, és ütött arra a pontra, ahol kész vagyok, hogy folytassa az első kijelölés., A KHP-re gondoltam, de sok más ügynöknél van a ChFC, és azt javasolta, hogy ezt kell először folytatnom, mert gyorsabban megkaphatja, anélkül, hogy aggódna a KHP vizsga miatt. Most már nem tudom, melyik legyen az első. Mit gondolsz?”Tehát egy nagy kérdés Russ és az egyik, hogy úgy érzem, egyfajta egyedülállóan képzett beszélni, mint valaki, aki hasonlóan kezdte a karrierem egy nagy Életbiztosító, és valójában már le ezen a pontos utat kapok mind a CFP tanúsítás, valamint a ChFC kijelölés is.,
összehasonlítása CFP ChFC
Most, azok számára, akik nem ismerik, azt hiszem, fontos, csak tisztázni néhány különbség a CFP jelek és a ChFC megnevezés az első helyen. Tehát a KHP-jelöléseket a KHP-Testület biztosítja, amely felügyeli az úgynevezett négy E etikai, vizsga, tapasztalat és oktatási követelményeit, amelyeknek meg kell felelniük a KHP-jelek megszerzéséhez., De a közös HALÁSZATI politika Fórumon nem tanítjuk az oktatási anyagot, hogy a megjelölés helyett, KHP minősítési osztályok által tanított mi most már több, mint 200 különböző regisztrált programok szerte az országban, majd a KHP-Testület biztosít a jelek egyszer találkozunk, hogy az oktatási követelmény az egyik 200 bejegyzett programok, valamint a más E ez a négy E.
Most, a ChFC egy kicsit más., Ezt egy adott intézmény, az American College for Financial Services biztosítja, amely valójában a legrégebbi és leghosszabb ideje működő szervezet, amely szakmai megnevezéseket biztosít a pénzügyi tanácsadók számára. A CLU-val kezdték, amely a Chartered Life Underwriter, közel 100 évvel ezelőtt, hogy megszüntessék azt, ami akkoriban az életbiztosítási ügynökök professzionalizmusa volt., Aztán 1982-ben, hozzátették a ChFC, mint egy hasonló módja annak, hogy szüntesse meg a szakmai kijelölés, amit abban az időben több befektetés-orientált nem-életbiztosítási pénzügyi tanácsadók, lényegében egy konkurens alternatívája a KHP jelek, amelyek maguk is kaptak kevesebb, mint 10 évvel korábban., És mint egy mellékjegyzet Russ, az a tény, hogy a ChFC tanítják a szervezet, amely eredetileg kifejlesztette a CLU életbiztosítási ügynökök, ezért még mindig látni a ChFC különösen népszerű a biztosítótársaságok, mert a ChFC volt a természetes kiterjesztése az American College minden ember az életbiztosítási cég, aki már ütött A CLU.
most figyelemre méltó, hogy míg több száz iskola tanítja a CFP tanfolyamot, a ChFC-t csak az Amerikai Főiskola tanítja. Ez az intézmény saját megnevezése., Nem azt kell mondanom, hogy ez jobb vagy rosszabb, hanem egyszerűen azt, hogy az Amerikai Főiskola Az egyetlen hely, ahol megkaphatja a ChFC-t. Nincsenek helyi programok, mivel lehet, hogy a CFP tanúsítás, amely maga is fontos lehet, vagy nem lehet attól függően, hogy a kívánt tanulási stílus, hogy azt szeretné, ÉLŐ személyes osztályok, vagy akár online távolról is rendben van az Ön számára.
Most, amíg mindkét program eredetileg körülbelül ugyanebben az időben, a ’70-es, 80-as évek elején, illetve, hogy találkozzon egy hasonló kell, ami több szakmai bizonyítvány pénzügyi tanácsadók, vagy nem teljesen azonos., Tanfolyami szempontból a CFP tanúsítás hat tanfolyamot igényel. Ez öt alapvető osztályok a CFP tanterv körül biztosítás, ingatlan, adó, nyugdíj, beruházások, plusz egy hatodik capstone osztály, ahol megtanulják, hogy valóban hozzon létre egy minta pénzügyi terv. A ChFC viszont nyolc tanfolyamot igényel, ami valójában a CFP tanúsítás hatja, plusz még kettő a tetején.,
a másik különbség, hogy Russ utalt a kérdés az, hogy az Amerikai Egyetemi támogatások a ChFC tanúsítási ha elvégezte a 8 kezelés szükséges, míg a KHP-Testület csak a támogatások a közös HALÁSZATI politika jelek, ha a teljes 6 tanfolyamok, illetve a másik E: egy 2., 3 év tapasztalat követelmény, hogy beleegyezett a közös HALÁSZATI politika Testület Etikai Kódex, valamint halad a hírhedt KHP vizsga, egy meglehetősen nagy kihívást jelent átfogó 6 órás vizsga ez elég nehéz, hogy az átlagos át aránya csak mintegy 60% – át., És ez egy csomó ember, akik már mind a hat osztályban az első helyen, és még mindig küzdenek, hogy adja át a vizsgát. Mert ez tényleg megköveteli, hogy valóban tudja, és képes legyen alkalmazni, amit tanult CFP osztályok néhány valós forgatókönyv.
és ez az oka, ahogy Russ megjegyezte, hogy egyesek fontolóra veszik a ChFC kijelölését a CFP tanúsítás előtt, mert nem akarnak szembenézni a CFP vizsgával, és tudod, a kudarc kockázatával, vagy csak annyi időbe telik, hogy felkészüljenek rá.,
A CFP vizsga a szakmai szorgalomról szól
kivéve, itt van a CFP vizsga, a nap végén, pénzügyi tanácsadóként az a feladatunk, hogy tanácsot adjunk az embereknek a pénzükről. Arról, hogy hol költik el a dollárjukat, Hogyan biztosítják és kezelik a potenciálisan katasztrofális kockázatokat, hogyan kezelik adósságukat, és mit csinálnak a felhalmozott vagyonukkal., Szóval ha akarsz dolgozni egy ügyféllel, aki töltött 20, 30, 40-plus éve halmozódó az egész megtakarított pénzét, mielőtt jön tanácsért, azt hiszem, a legkevesebb, hogy töltsön pár hónapot tanul a közös HALÁSZATI politika vizsga, hogy biztos lehet átadni, illetve, hogy tudod, mi a fenét beszélsz előtt, általában a valós világ tanácsot, hogy az embereknek, amiket egy életen át halmozódó.
Tetszik, nem akarom, hogy túlságosan drámai, de azt a nézetet, amit csinálunk, mint pénzügyi tervezés, mint egy szent kötelesség., Ön irányítja az embereket arról, hogy mit kell tenni az élet megtakarításaival, hogy ha nyugdíjba vonulnak, szó szerint csak az egész életükre kell támaszkodniuk. És végül, a CFP vizsga tényleg csak egy módja annak, hogy elkezdjük ellenőrizni, hogy valóban megtanultad-e és internalizáltad-e azokat a dolgokat, amiket a CFP-óráidban és a tankönyveidben tanultál, és megpróbálod megerősíteni, hogy megfelelően alkalmazhatod az ügyfelekkel.,
most, hogy tisztességes legyen, a CFP teszt nem tökéletes, és senki, akit ismerek, soha nem kapott tökéletes pontszámot a vizsgán, így nem fog tudni mindent, a vizsga átadása nem jelenti azt, hogy tökéletes vagy, de egyszerűen fogalmazva, a CFP vizsga tanulmányozása nagyszerű módja a gyakorlásnak, és legalább mindent megtesz annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tudja, mi a fenéről beszél, mielőtt tanácsot adna a Való Világban., Mert ha nem vagy elég magabiztos ahhoz, hogy biztos legyen abban, hogy ellenőrzött teszten válaszolhat ezekre a kérdésekre, nem tudom, miért gondolja, hogy elég tud ahhoz, hogy tanácsot adjon valakinek arról, hogy mit kell tennie az életmegtakarításokkal, amelyeket egy életen át felhalmoztak.,
A CFP Vs ChFC nyilvános tudatossága
most, hogy azt mondják, érdemes csak egy praktikusabb szempontból felismerni, a KHP-jelek is csak egy sokkal jobban ismert és elismert megjelölés a fogyasztók számára, elsősorban az a tény, hogy a KHP-Testület évek óta nyilvános figyelemfelkeltő kampányt folytat a KHP-jelek népszerűsítése érdekében. Évente közel 10 millió dollárt költenek fogyasztói reklámokra a KHP-jelek körül. Ez valójában több mint a fele az éves $355 CFP tanúsítási díj megy, hogy a nyilvánosság figyelmét kampány., Ezért, ha megnézzük a legújabb fogyasztói tudatosság tanulmányok, CFP jelek teljes márka tudatosság 85% között a tömeg jómódú…. ChFC? 18%.
Most, végső soron, mint mondtam, az elsődleges oka, hogy egy megjelölés egyszerűen az, hogy megtanulják, hogy tudd, miről beszélsz, meg lehet teljesíteni a szent kötelessége, hogy az ügyfelek által igazából adni jó, pontos tanácsot, de nem árt, ha egy megjelölést, hogy a fogyasztók valóban ismerős, felismerjük is, amely a győztes kezét egyszerűen KHP jeleket a ChFC megnevezése., Lehet, hogy nem általánosan elismert, de a KHP-jelöléseket a fogyasztók sokkal jobban elismerik, szó szerint 5x a fogyasztók elismerése, és sokkal inkább a tanácsadók fogadják el. Reálisan nézve sokkal valószínűbb, hogy továbbra is ebbe az irányba mozdulnak el, hiszen a KHP igazgatótanácsa évente 10 millió dollárt költ a közvélemény tudatosítására, az Amerikai Főiskola pedig nem.,
A CFP jelek egy út a poszt-CFP megnevezések, mint a ChFC
most, mindezek ellenére, sokan azt állítják, hogy a ChFC egy jobb megnevezés, mert nem szó szerint több tanfolyamok és kiterjed több anyag. Úgy értem, ez a CFP tanfolyam plusz még kettő. De emiatt, azt hiszem, a legjobb módja annak, hogy megközelíteni ezt az, hogy egyszerűen úgy gondolja, a ChFC, mint egy poszt-CFP kijelölés., Más szóval, ez nem egy vagy / vagy ahol kap a CFP jelek vagy a ChFC, akkor kap a CFP jelek és a ChFC, mert akkor már megtette a CFP tanfolyam, akkor is, ha dolgozik a ChFC. Csak még két tanfolyamot ad hozzá később. Ami azt jelenti, hogy csak egy kis szünetet kell tennie, hogy felkészüljön a CFP vizsgára, üljön rá, és adja át, jelölje be azt a négyzetet, kapja meg ezt a jelölést, majd menjen, és adja hozzá az utolsó két kurzust a ChFC-hez is. Valójában ez volt az út, amit követtem., Befejeztem a CFP tanfolyamot, leültem a vizsgára, megszereztem a jeleket, majd visszatértem az amerikai főiskolára, és folytattam az osztályokat. Végül megkaptam a ChFC-t, majd A CLU-jelölésemet is, majd még tovább folytattam a minimális tanfolyami terhelést, és még néhány fokozatot és jelölést is kaptam.
mert a valóság az, hogy ahogy egyre több tanácsadó kapja meg a CFP-jeleket, a CFP-jelek megszerzése valójában nem is fog különbséget tenni a jövőben., Helyette, a probléma az úton lesz, hogy nem rendelkező CFP tanúsítás különbséget fog tenni, nem pedig a jó módon. Ez elgondolkodtatja az embereket, hogy a többi tanácsadónak van-e CFP tanúsítványa, nem, mi folyik ott? Például, ez történik, amikor a CFP tanúsítás továbbra is megkapja ezt a növekvő szintű tudatosságot. A szakmai tanácsadó számára várható minimum lesz. Az asztalpálcák. Ez az ante meg kell tenni annak érdekében, hogy a játék.,
ami azt jelenti, hogy először meg kell szereznie a CFP tanúsítványt, de fel kell ismernie, hogy a CFP a kiindulási pont a szakemberré váláshoz, nem pedig a végponthoz. Az orvosok megkapják az orvosi diplomájukat, majd továbbtanulnak a szakvizsgára és ösztöndíjra. Az ügyvédek a törvény fok aztán folytassák az ÉN szakosodnak, így a pénzügyi tanácsadók egyre inkább a közös HALÁSZATI politika tanúsítási aztán utáni közös HALÁSZATI politika minősítések, hogy mélyebbre. Ami azt hiszem, a ChFC egy nagyon jó lehetőség., És ha a CFP tanfolyamot Az Amerikai Főiskolával végzi, akkor már ott lesz a legtöbb. Vannak, akik nem CFP tanfolyam más intézményekben, majd lépni a mester fokozatot a pénzügyi tervezés, valamint. Ez is működik.
és egy praktikusabb szempontból, érdemes megjegyezni, hogy ez is csak a kevésbé drága utat, hogy menjen a CFP első, mert ha már megtette a CFP oktatási tanfolyamok, ez olcsóbb fizetni a CFP vizsga és megy ülni a vizsga, mint az, hogy egy pár további tanfolyamok A ChFC., Most, ha nem egy CFP élő felülvizsgálat vizsga prep osztály, a teljes költségek jönnek ki hasonló. De tudom, hogy néhány tanácsadók, ha még korán, jobb, a dollár még mindig egy kicsit korlátozottabb, és így mozog az oktatás fokozatosan csinál CFP első, majd megy vissza befejezni ChFC csak kinyújtja a költségek egy kicsit több, és teszi kezelhetőbbé is.,
most, az egyik másik szövődmény, amelyet a CFP és a ChFC között észlelek, az, hogy a CFP Igazgatótanács 2006 óta minden tanúsítónak főiskolai végzettséggel kell rendelkeznie, míg az American College-nak nincs ilyen végzettségi követelménye a ChFC-hez. Tehát azok számára, akik még nem rendelkeznek főiskolai végzettséggel, a CFP tanúsításhoz vezető út őszintén szólva hosszabb és drágább. Vissza kell mennie a befejezéshez, vagy akár el kell kezdenie az egyetemi diplomát, mielőtt megkaphatja a CFP tanúsítványt., És felismerem, milyen hatalmas feladat ez, különösen, ha már tanácsadóként dolgozik, lehet, hogy már vannak gyerekei, családja, és sok más is folyik az életében.
most, végső soron, az összes tanácsadók beszéltem, akik úgy döntöttek,hogy menjen vissza az iskolába részmunkaidőben befejezni a bachelor és kap a CFP tanúsítás elégedettek voltak a döntést, nem igazán csak a karrier azt hiszem, de csak az értelemben a teljesítmény és a bizalom, hogy jön megy vissza a főiskolára, és befejezése., És mivel egyre több CFP program van egyetemi végzettséggel, valójában lehetősége van arra, hogy két madarat megöljön egy kőben. Befejezted az alapképzést, és a főiskolai végzettséged tartalmazza a CFP tanúsítás tanfolyamát, és kijössz, miután mindkettőt kiütötted. Csak le kell ülnöd a vizsgára. Ezért úgy gondolom, hogy hosszú távon érdemes befektetnie önmagába és a karrierjébe, de ez drágább, és több időt vesz igénybe., Tehát, ha nincs főiskolai diplomád, és ez az útkereszteződés, akkor tudod, időt kell szánnod arra, hogy valóban ilyen szintű befektetést akarsz-e magadba fektetni.
de a legfontosabb pont, amelyet meg kell érteni, egyszerűen az, hogy pénzügyi tervezési szakemberként nem szabad a CHFC-t a CFP-jelek vonzó alternatívájaként tekinteni, egyszerűen azért, mert rendeltetési helyet szeretne kapni anélkül, hogy ülne a kétségkívül kihívást jelentő CFP vizsgára. Nem kéne LEÜLNÖD a CFP vizsgára., Ez az utolsó gut check, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tudja a dolgokat, mert különben, azt kockáztatja, hogy elkezd tanácsot adni az embereknek, és fáj nekik tévedésből, mert nem tudod, mit csinálsz. A nap végén pedig sokkal olcsóbb időt szánni a CFP vizsgára való tanulásra, mint beperelni, mert rossz tanácsokat ad., És akkor, ha azt szeretnénk, hogy folytassa az oktatás onnan, folytatni utáni CFP megnevezések, amit meg kell, mert azt hiszem, a jövőben meg kell különböztetni, majd programok, mint a ChFC egy teljesen ésszerű lehetőség, hogy fontolja meg, együtt CLU tanúsítás, mester a pénzügyi tervezés, RICP, RMA és egy csomó más programok, hogy már írt a helyszínen az évek során.