szerkesztői megjegyzés: a Forbes jutalékot kereshet az ezen az oldalon található partner linkekből származó értékesítésekre, de ez nem befolyásolja szerkesztőink véleményét vagy értékelését.
Getty
a személyes tőke egy robusztus személyes pénzügyi eszköz, amely egyablakosként szolgálhat szinte minden szempontból a pénzügyeidről., Miközben befektetési eszközként kezdte, most magában foglalja a pénzforgalom, a költségvetés, a nyugdíjtervezés stb. Robusztussága mind áldás, mind átok lehet. Minden olyan eszköz, amely nem olyan sok különböző dolog van egy meredek tanulási görbe, és szükség lesz egy kis időt, hogy megtanulják, hogyan kell kihasználni a funkciók.
A Személyes tőke a legtöbb eszközét ingyen adja el, de bizonyos eszközöket tartalékol a fizető ügyfelek számára., A támogatott termékek reklámozásával ellentétben a Personal Capital ingyenes eszközeit arra használja, hogy az ügyfeleket a pályájára hozza, majd befektetési tanácsadási szolgáltatásaikra dobja őket. De a do-it-yourself típusok esetében a személyes tőke a legalaposabb ingyenes eszközöket kínálja a pénzügyi élet kezeléséhez.
ebben a felülvizsgálatban megvizsgáljuk a Personal Capital pénzügyi irányítópultjának főbb jellemzőit, valamint azt, hogy hogyan használhatja őket pénzének kezelésére.,
Personal Capital pénzügyi irányítópultja
a személyes tőke használatának megkezdéséhez a pénzügyi számláit a pénzügyi irányítópulthoz kapcsolja. A folyamat olyan egyszerű, mint a pénzügyi intézmények keresése a pénzügyi irányítópulton belül, valamint a bejelentkezési adatok beírása az összes online fiókjába. Ez lehetővé teszi, hogy építsenek egy teljes pillantást a pénzügyi élet, árukapcsolás együtt az összes bank, befektetés, nyugdíj, hitelkártya, jelzálog, ingatlan eszközök. Ezután frissíti őket, így láthatja a nettó értékét, és nyomon követheti az idő múlásával.,
miután összekapcsolta az összes fiókját, az irányítópult magas szintű áttekintést mutat a pénzügyek összes darabjáról. Az egyik nézetben a nettó vagyon, a havi költségvetési célok elérése, a havi pénzforgalom, a befektetési portfólió egyenlege, a nyugdíjazás pillanatképe stb.
Cashflow & költségvetés
a személyi tőke költségvetési jellemzői valamivel kevésbé részletesek, mint más szoftvereszközökkel, például a Pénzverdével vagy költségvetéssel., A tranzakciókat nem lehet felosztani, tehát ha a Costco-ba megy, és 300 dollárt költ, azt nem lehet kategóriánként lebontani. Továbbá, bár az összes tranzakciót kategóriánként feltekercseli, nincs olyan funkció, amely költségvetési célokat határozna meg.
azok számára, akik szeretnék a tetves kavicsos részleteket a kiadási minták, ez az eszköz nem fog vágni. Azonban, ha valaki, aki egy jó kezelni a cash flow, csak meg kell látni a teljes költési havi nyomon követni, hogy a mutató, személyes tőke jól végzi a munkát.
az egyik különösen hasznos funkció a” számlák ” oldal., Ez megmutatja az esedékesség időpontját minden kapcsolódó számlák, mint például a hitelkártyák, vagy jelzálog. Akkor majd egy kattintás ki ezeket a webhelyeket, így könnyen nyomon követheti, amikor ezek a számlák jönnek esedékes fizetni őket egy képernyőn, és néhány kattintással.
befektetés
személyes tőke
a befektetési eszközök, ahol a személyes tőke messze outshines legtöbb más ingyenes eszközök., A fiók összekapcsolása óta minden időszakban láthatja a részesedéseit és azok teljesítményét. Ön is könnyen összehasonlíthatja teljesítményét, akár összességében, akár külön számlán, olyan közös indexekkel, mint például az S&p 500, nemzetközi piacok vagy az amerikai kötvénypiac.
megtekintheti a teljes eszközelosztást, ami nagyon hasznos azok számára, akiknek több intézmény számlája van. Ezt megtekintheti akár egyéni számlaszinten, akár teljes egészében feltekerve az összes befektetési holdingra., Mivel sok cég nem nyújt elegendő adat keresztül táplálja, Személyes Tőke lehetővé teszi, hogy manuálisan írja be a gazdaságok bármit, ami jön át, anélkül, hogy az információ.
például sok cél Dátum alapok jönnek át, mint” Ismeretlen “vagy” osztályozatlan ” bármilyen adatösszesítés. Ezt lebonthatja a tényleges mögöttes eszközökre a kézi belépési funkciók segítségével. Ez a képesség lehetővé teszi, hogy ha a portfolió sodródott a kívánt juttatások.,
Ön tudja, hogy belevetik magukat a beruházások az amerikai ágazatokban is, így meg tudja érteni, hogy túlsúlyos vagy alulsúlyozott bármely adott területen. Diverzifikációs szempontból ez óriási segítséget nyújt.
Personal Capital tervezési eszközei
a Nyugdíjtervező egy csodálatos eszköz, amely lehetővé teszi, hogy megtekinthesse az adott nyugdíjazási terv eredményeinek körét. Ez jóval túlmutat az egyenes számítás sok ingyenes online eszközök nyújtanak., Teljes Monte Carlo elemzést készít, amely megmutatja mind a medián eredményeket, mind az eredményeket, ha a dolgok rosszul mennek a piactörténethez képest.
személyes tőke
beírja éves megtakarításait, várható társadalombiztosítási, nyugdíjkorhatárát és nyugdíjkiadási céljait. Ezután a meglévő költségvetési információk felhasználásával kivetíti annak valószínűségét, hogy ezen a ponton nyugdíjba vonulhat., Könnyen látni a hatását próbál nyugdíjba 2 évvel korábban, vagy mi történne, ha menteni $2,000 több felé nyugdíjba minden évben. A keretezés mindezt, mint a siker valószínűsége, a felhasználók láthatják, hogy a kis változások vezethet nagy különbségek idővel.
személyes tőke
az eseményspecifikus kiadási célok nyugdíjban történő beállításának lehetősége az ajándékok vagy vakáció hatását is szemlélteti ez megváltoztatja a bevitt pénzforgalmi feltételezéseket., Például mérlegelheti, hogy megengedheti-e magának, hogy segítsen a gyermekeknek esküvőikben. A személyes tőke segítségével megadhatja az esküvő becsült dátumát, azt az összeget, amelyet hajlandó lenne hozzájárulni, majd megnézheti, hogy ez hogyan befolyásolja az összes cél elérésének általános valószínűségét.
A Nyugdíjtervező része egy részletes pénzforgalmi táblázat, amely magas szintű áttekintést nyújt arról, hogy hol lehet portfóliója évről évre az életed hátralévő részében., Mind az átlagos piaci megtérülési forgatókönyvet, mind a rossz piaci megtérülési forgatókönyvet mutatja (a Monte Carlo forgatókönyveinek 10.százaléka). Ezzel évről évre láthatja, hogy nézhet ki a befektetései, amelyek lehetővé teszik, hogy tervezze meg azokat a konkrét kiadási célokat, amelyek jobban tudják, hogy ez milyen hatással lenne a teljes portfólióra akkoriban.
megtakarítási tervező
a megtakarítási tervező lap lebontja, hogy mennyi készpénzt mentett el minden egyes számlatípushoz., Azt is mutatja, hogy az adóköteles, adó halasztott, és adómentes számlák, így meg tudja tervezni, melyik vödör kíván húzni az adott évben.
Personal Capital
a személyes tőke egyik legegyedibb jellemzője annak eszköze, amely megmutatja, hogy mennyi megtakarításra van szükség minden év, hogy elérje a konkrét valószínűsége a siker a Monte Carlo hasonló., Azok számára, akik konzervatívabbak, és a siker 90% – os valószínűségét Szeretnék megtervezni, kiszámítja, hogy mennyit kell ezen a szinten lennie.
ezzel szemben, azok számára, akik több rugalmasság, a jövőbeli tervek vagy, aki jó, hogy egy kevésbé biztonságos út, hogy nyugdíjas, beállíthatja a kalkulátor kiszámítja, hogy egy 50% – os esélye van a sikerre, látod, mennyivel kevesebbet kell megmenteni évente.
mint sok más része a személyes tőke, a funkciók robusztus, és lehetővé teszi, hogy a probléma kezelésére többféle módon., Nagyon jó, hogy vagy be tudja írni, hogy mennyi pénzt lehet menteni minden évben, és látni, hogy milyen valószínű, hogy az, hogy neked, hogy a célok, és állítsa be a százalékos esélye a sikerre, és azt számítani az Ön számára, hogy mennyit kell menteni. Vagy az egyik a másik nélkül is érzem magam, mint egy kicsit a találgatás játék, így miután mindkét lehetőség lehetővé teszi több módon határozza meg, hogy mennyit kell menteni.,
nyugdíjazási díj elemző
személyes tőke
a nyugdíjazási díj elemző segít megmutatni a hatás díjakat, vagy egy pénzügyi tanácsadó, vagy a források magukat, lehet a jövőbeni nyugdíjazás. Azok számára, akik már optimalizált segítségével alacsony költségű index alapok, ez segíthet megmutatni, hogy ők jól útban a nyugdíjba a túlnyomó többsége a pénzt, amit megtakarított marad velük., Azok számára, akik jelenleg magas díjberuházásokban vannak, ez nemcsak százalékban, hanem dollárban is feltárja ezeket a költségeket, mint az évtizedek során fellépő hatásvegyületeket.
az eszköz automatikusan behúzza az adatokat minden lehetséges pénzeszközből. Azok számára, hogy nem húzza be, te képes kézzel adja meg, hogy magad. Ez akkor hasznos, egy 401k, amely lehet, hogy más díjak, mint az alap költség aránya kötődik a számla.
lehetőség van az éves tanácsadási díj megadására is, ha jelenleg pénzügyi tanácsadót fizet számláinak kezeléséért., Ennek beillesztésével a személyes tőke lehetővé teszi, hogy hosszú távon láthassa a díjnak a siker valószínűségére gyakorolt hatását, így a fogyasztóknak más módon is biztosítaniuk kell, hogy úgy érezzék, hogy teljes értéket kapnak a tanácsadóktól.
persze, Személyes Tőke befektetési tanácsadó vállalkozás, tehát ez is azt mutatja, hogy a díjak alacsonyabbak, mint amit valaki jelenleg fizet, majd küldje el a felhasználó kínál, hogy csatlakoztassa a tanácsadók, akik a Személyes Tőke.
A Személyes tőke valóban ingyenes?
Igen és nem., Az itt áttekintett pénzügyi irányítópult ingyenes. Ha úgy dönt, hogy személyes tőkét vesz fel befektetései kezelésére, tanácsadási díj áll rendelkezésre.
biztonságos a személyes tőke?
mint minden online pénzügyi szolgáltató cégnél, a fiókokba való bejelentkezéssel is vannak kockázatok. Személyes tőke esetén a Personal Capital weboldalon keresztül jelentkezik be banki és befektetési számláira. Ez megköveteli, hogy adja meg bejelentkezési adatait a pénzügyi számlák.,
az adatok védelme érdekében a személyes tőke az AES-256-tal titkosítja adatait “többrétegű kulcskezeléssel, beleértve a felhasználó-specifikus kulcsok forgatását is.”Két tényezős hitelesítést is használ, amikor a felhasználók bejelentkeznek a fiókjukba.
végső gondolatok
összességében a személyes tőke által kínált eszközök hatalmas ugrást jelentenek a legtöbb online opciótól. Jelentős tervezést végezhet pénzügyei körül, mind a jelenben, mind a hosszú távú jövőben., Ez nem egy eszköz azok számára, csak most kezdik a személyes pénzügyi oktatás, de azok számára, kényelmes, hogy nagy befektetési döntéseket a saját, személyes tőke egy nagy forrás az Ön számára, hogy használja, mint azt tervezi, a hosszú távú pénzügyi élet.
kapcsolódó: a legjobb készpénzkezelési számlák
Forbes betartja a szigorú szerkesztői integritási szabványokat. A legjobb tudásunk szerint, minden tartalom pontos a közzétett dátumtól, bár az itt szereplő Ajánlatok már nem érhetők el., A kifejezett vélemények a szerző sajátjai, és Partnereink nem nyújtottak be, nem hagytak jóvá vagy nem hagytak jóvá más módon.