Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi., È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.,
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Venti anni fa, quando stavo cercando di ottenere una maniglia sul mio credito imperfetto, ho fatto domanda per un prestito di $1.500 per una Mazda dinged-up.
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L’ufficiale di prestito era tutto sorrisi quando le ho consegnato la mia applicazione. Poi ha fatto un rapido controllo del credito.
Il suo sorriso è scomparso.,
” Non saremo in grado di aiutarti oggi”, ha detto freddamente, mentre faceva scorrere la mia domanda di prestito attraverso la scrivania. “Grazie per essere venuto.”
Questo è stato solo uno dei tanti momenti umilianti che ho sopportato mentre vivevo con scarso credito.
Può essere difficile mantenere un buon credito quando si fanno 9 9 all’ora, come ho fatto al momento, e non hanno carta di credito per le emergenze. Anche un car 400 riparazione auto è una battuta d’arresto potenzialmente devastante.
Che cosa è un buon punteggio di credito? Generalmente, un buon punteggio di credito è considerato 700 e superiore (su una scala da 300 a 850).
Non sei sicuro del tuo punteggio di credito?, Credit Karma caratteristiche VantageScore 3.0 punteggi di credito forniti in modo indipendente da TransUnion ed Equifax. Ma il creditore probabilmente utilizzare un modello di punteggio diverso del tutto. Anche se i punteggi possono variare, sono tutti basati su informazioni nei rapporti di credito. Così concentrandosi su ciò che è nei vostri rapporti potrebbe aiutare a costruire il vostro credito complessivo.
La buona notizia è che sono stato in grado di trasformare il mio credito in giro entro tre anni e sono passato da sentirsi nervoso quando ho fatto domanda per il credito a sentirsi sicuri che sarei stato approvato., Non è stato facile e non è stato immediato, né funzionerà per tutti, ma ecco come l’ho fatto:
Cancella i vecchi debiti
Non c’è un modo per farlo. Sono andato a un’agenzia di consulenza di credito al consumo senza scopo di lucro e firmato per un piano in cui hanno usato i miei soldi per pagare un importo mensile specificato verso i miei debiti. Dopo ogni debito è stato pagato, l’agenzia ha aggiunto che l’importo del pagamento al pagamento mensile del prossimo debito più basso. Ci sono voluti circa 18 mesi per eliminare tutto il mio debito.
E ‘ importante trovare un non-profit stimabile con consulenza di credito gratuito oa basso costo., Per iniziare, controlla la National Foundation for Credit Counseling, che ha uffici in tutti i 50 stati.
Pro: Prendendo misure concrete per pagare il debito, ho cominciato a rendersi conto che un buon punteggio di credito un giorno potrebbe essere possibile.
Con: Questo metodo sarebbe potuto andare male se l’agenzia che paga i miei debiti ogni mese non fosse stata onesta con i miei soldi. E ‘ una buona idea per controllare le recensioni e migliori valutazioni Business Bureau e reclami per qualsiasi agenzia di consulenza di credito al consumo si sceglie., È sempre possibile contattare direttamente i creditori e richiedere un piano di rimborso senza incorrere in un canone mensile o utilizzando un’agenzia esterna.
Perseguire opportunità come si presentano
Anche se ho pagato i miei debiti precedenti, non ho ancora potuto ottenere una carta di credito. Questo perché il mio punteggio di credito era ancora troppo basso grazie ai precedenti pagamenti in ritardo, che generalmente rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni. Ho ricevuto un’offerta di carta di credito da un grande magazzino, l’ho accettata e ho ricevuto la carta la settimana successiva., Probabilmente avrei dovuto ricercare la carta per garantire tassi di interesse accettabili, tasse e termini, come si può fare attraverso Credit Karma con le nostre scelte per le migliori carte di credito garantite. Ero solo entusiasta di essere offerto un colpo a ricostruire il mio credito.
Nello stesso periodo, il mio servicer di prestiti agli studenti ha chiamato e si è offerto di togliere il mio prestito agli studenti di default se ho inviato sei assegni pre-scritti per sei mesi di pagamenti futuri. Sei mesi dopo, il mio prestito studentesco non era più in default.
Pro: Poiché ero aperto a modi per ricostruire il mio credito, sono apparse opportunità., Ho avuto fortuna con la carta di credito pre-approvato, ma mi chiedo anche se pagare tutti quei debiti precedenti con consulenza di credito aiutato questo accada?
Con: Se non fossi stato attento a quanto ho addebitato sulla carta di credito pre-approvata, avrei potuto finire ulteriormente in debito.
Accuratamente ristabilire credito
Una volta che ho ottenuto la carta di credito grande magazzino, ero determinato a farlo bene questa volta. Ho addebitato una piccola quantità ogni mese, di solito meno di $30, e pagato in tempo e per intero ogni mese.,
Pro: Questo metodo mi ha aiutato a stabilire almeno un solido pezzo di buona storia creditizia.
Contro: Ho superato il mio limite di imposed 30 autoimposto una volta e ho dovuto sacrificare altre cose che volevo per pagare il saldo quel mese.
Richiedere una carta di credito protetta
Circa un anno dopo aver stabilito un buon credito con la carta del grande magazzino, ho ancora negato per una carta di credito importante. Ho fatto domanda per una carta di credito protetta, che richiedeva un deposito di $200 per una linea di credito di $200. Dopo aver effettuato sei mesi di pagamenti in tempo, quella linea di credito è aumentata., Un paio di anni dopo, sono stato approvato per una carta di credito non protetta con un limite molto più alto.
Mentre ristabilire il credito, è importante assicurarsi che la società di carta di credito sicuro riporta i pagamenti alle principali agenzie di credito in modo che si riflettono nel tuo punteggio di credito.
Pro: La carta protetta mi ha permesso di avere una carta di credito per i viaggi e le emergenze e di costruire ulteriormente un buon credito.
Contro: Carte di credito garantite richiedono un deposito, in genere non offrono ricompense e possono avere tassi di interesse più elevati di carte di credito non garantite.,
Cercare un creditore stimabile che si specializza in’subprime ‘
Storicamente, negli Stati Uniti, mutuatari subprime sono stati definiti come quelli con un punteggio di credito FICO sotto 640, che può rendere più difficile (ma non impossibile) per ottenere un prestito auto.
Nel mio caso, non ho potuto ottenere un prestito auto mentre ricostruivo gradualmente il mio credito. Dopo la mia esperienza umiliante applicazione prestito bancario, ho fatto domanda per un prestito con un prestatore subprime, ma solo dopo aver controllato il grado del creditore e recensioni presso il Better Business Bureau. Non puoi essere troppo scettico qui., E in alternativa è possibile salvare un determinato importo ogni mese e comprare una macchina con denaro contante una volta che hai salvato abbastanza. Sarà più economico, dal momento che non pagherai alcun interesse, ma ovviamente ci vorrà più tempo.
Nel mio caso, questo prestatore fatto prestiti ai clienti che hanno punteggi di credito più bassi. Sono stato approvato per il prestito $1.500 con un tasso di interesse di circa il 18 per cento, e ho fatto payments 100 pagamenti per 18 mesi. Su questo programma di rimborso, ho finito per pagare circa interest 200 di interesse, portando il costo totale della vettura fino a circa $1.800.,
Quando la mia auto è morta un anno e mezzo dopo, sono stato rapidamente approvato per un nuovo prestito di $6,700 per un’auto migliore dalla stessa banca che in precedenza aveva negato la mia richiesta di prestito.
Pro: Il prestito con carta, insieme ai miei pagamenti puntuali, mi ha aiutato a costruire un credito più solido e, insieme agli altri miei sforzi, alla fine mi ha spinto nella terra del buon credito.
Contro: Ho pagato un tasso di interesse molto più alto di quello che probabilmente avrei ottenuto se il mio punteggio di credito fosse stato più alto. Quando quell’auto è morta, dovevo ancora 3 300, che dovevo ancora pagare.
Linea di fondo
Pur avendo scarso credito, ho perseverato., Oggi ho credito quasi perfetto e nessuna trepidazione quando si applica per un prestito. Costante progresso e alla ricerca di modi per costruire una buona storia di credito, nonostante alcuni blocchi stradali, pagato con una vita migliore.
Mentre il mio approccio specifico potrebbe non funzionare per tutti, la dedizione può essere strumentale quando si lavora per migliorare la salute del credito.
La presa dell’esperto
Credit Karma ha chiesto a Terry Clemans, direttore esecutivo della National Consumer Reporting Association, di valutare il viaggio di credito di Deb Hipp., Mentre il suo piano era buono nel complesso, Clemans ha offerto quattro ulteriori fattori da considerare quando ricostruisce il tuo credito:
Attenzione alle bandiere rosse
Se cerchi aiuto da un’agenzia di consulenza creditizia, fai attenzione alle aziende che pretendono di essere un’agenzia di consulenza per i consumatori ma sono in realtà in attività come ” È necessario controllare attentamente le entità che non fanno parte della National Foundation for Credit Counseling (NFCC) per assicurarsi che siano veramente consulenti di credito”, afferma Clemans. “Ci sono molte persone ombrose in quello spazio.,”Le organizzazioni elencate nell’NFCC sono “organizzazioni oneste e buone” che lavorano gratuitamente o con una tariffa a basso costo, basata sulle esigenze o nominale”, afferma. Clemans raccomanda il check-out qualsiasi entità di consulenza di credito attraverso sia il Better Business Bureau e il procuratore generale dello stato locale.
Chiedere di segnalazione di credito
Quando si tratta di pre-approvato carta di credito offre, confrontare i tassi di interesse, termini e condizioni e assicurarsi che i rapporti di carta per le principali agenzie di credito. Inoltre, non abbiate fretta di incassare assegni pre-approvati inviati da istituti di credito promettendo basso interesse, dice Clemans., L “interesse potrebbe essere basso, ma nella stampa fine, ci potrebbe essere una tassa di servizio pesante per incassare l” assegno.
Non date per scontato subprime è l’unico modo
Ci sono alternative ai creditori subprime, come le aziende che aiutano le persone a costruire file di credito in base ai pagamenti come affitto.
Controlla la reputazione
Come sempre, controlla la reputazione di qualsiasi azienda, online e attraverso il Better Business Bureau. “Ogni volta che entri in fonti di prestito subprime, devi controllare quelle industrie”, afferma Clemans. “Non basta guardare un sito web chiazza di petrolio o parlare con un venditore molto sicuro di sé., Devi essere un acquirente intelligente e un consumatore informato.”
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