6 Le migliori cose da fare con i soldi ereditati

Che si tratti di una manna dal nonno Tom o di un piccolo pacco da zia Jane, pianificare cosa fare con un’eredità dovrebbe sembrare meno come hai vinto la lotteria e più come stai creando un futuro finanziario

Ereditare denaro non è così inverosimile come potrebbe sembrare. Circa il 20% dei consumatori statunitensi riceve un’eredità ad un certo punto della loro vita, e il lascito medio è riferito circa $180,000., Eppure quasi tre quarti delle persone che sono rimasti soldi perderanno tutto in pochi anni, secondo il National Endowment for Financial Education.

” Tutto ad un tratto, si dispone di questa somma di denaro e si potrebbe pensare che sta andando a durare più a lungo di quanto non faccia, ” dice Laura Cook, un pianificatore finanziario certificato a Greenville, South Carolina.

Con un po ‘ di pianificazione e accortezza, puoi assicurarti che la piccola eredità si prenda cura di te, molto tempo dopo averla ricevuta.

Ecco alcune idee per nutrire la tua manna.,

Non prendere decisioni subito

Pur mantenendo il vostro denaro ritrovata in un conto bancario per sempre probabilmente non è una buona idea, seduto stretto e venire con un piano intelligente è probabilmente un posto intelligente per iniziare.

Cook consiglia ai suoi clienti di mettere le loro eredità in un CD per sei mesi per dare loro il tempo di capire cosa vogliono veramente da quei soldi.

“Sarà sicuro, avrà un po’ di crescita”, dice. “Non sarà stellare, ma sarà protetto e sarà protetto anche da te.,”

Ciò significa che è anche protetto da quei membri della famiglia o vecchi amici che sembrano sapere quando uscire dalla lavorazione del legno, di solito subito dopo che il controllo dell’eredità è stato cancellato.

“Potresti avere persone che stanno predando la tua situazione e, mettendola in un CD in cui non è toccabile per te, ti dà un facile dire ‘Non posso arrivare a quei soldi”, aggiunge Cook.

Pagare i debiti

E ‘ sempre una buona idea per sbarazzarsi dei vostri debiti, in particolare qualsiasi fastidioso, alto interesse o debito ad alto equilibrio da carte di credito o prestiti agli studenti.,

“Questo è l’obiettivo finanziario numero uno che ti darebbe molta più flessibilità finanziaria in futuro”, afferma RJ Weiss, un pianificatore finanziario certificato a Ginevra, Illinois

E con quel debito fuori strada—o almeno pagato— puoi impostare buone abitudini finanziarie che ti dureranno per tutta la vita. Quelli potrebbero includere mantenere bassi i saldi delle carte di credito, effettuare pagamenti puntuali per tutte le bollette e effettuare depositi regolari sul tuo conto di risparmio.,

Impostare un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza, a volte chiamato un fondo giorno di pioggia, è diverso da un fondo di vacanza, o il denaro si mette da parte per una casa o anche una macchina. Sono soldi che risparmi specificamente per le palle curve della vita, come le spese mediche inaspettate, un’improvvisa riparazione dell’auto o persino un licenziamento.

Considera di mettere da parte almeno tre o sei mesi di spese di soggiorno in un conto di emergenza, come un conto bancario, che sarà liquido e di facile accesso.

“Non puoi mai sbagliare con il salvataggio”, dice Cook.,

Come investire eredità

Se si lascia la vostra eredità sedersi in un conto bancario normale banca, perderà soldi nel tempo, perché i tassi di interesse per molti conti di risparmio non tenere traccia con l’inflazione.

Anche se tutti gli investimenti comporta il rischio, le persone in genere investono per cercare di guadagnare più soldi sul loro denaro di quanto farebbero mantenendolo in un conto di risparmio.

Edie Weinstein, un’assistente sociale e giornalista autorizzata, ha investito la maggior parte dell’eredità che ha ricevuto da sua madre nel 2010, dopo aver usato parte di essa per acquistare una nuova auto.,

La maggior parte dell’eredità di $90,000 è ancora intatta, e ne ha avuto abbastanza per attingere comodamente nel corso degli anni per emergenze come riparazioni auto, spese mediche e nuove grondaie sulla sua casa di Dublino, in Pennsylvania.

” Lo penso come il mio cuscino e cosa mi aiuterà a sostenermi più tardi nella vita”, dice. “Ora ho 60 anni e non prevedo di ritirarmi presto.”

Questo non vuol dire che anche Weinstein non si sia divertito un po ‘ con quei soldi. Ha usato alcuni di essi per contribuire al matrimonio di suo figlio e un recente viaggio in Irlanda in 2018.,

“Molte persone hanno paura di gettare un pezzo di denaro nel mercato in una sola volta, soprattutto perché siamo vicini a un punto alto nei mercati”, afferma Weiss. “Ma la media dei costi in dollari sul mercato per uno o due anni potrebbe essere un buon modo per investire i fondi.”

Ottenere consigli

Considerare l’utilizzo di un pianificatore finanziario certificato, certified public accountant, o qualche altro consulente finanziario per aiutarvi a venire con un piano per rendere la vostra eredità ultima.,

Che potrebbe includere tutto da investire, la creazione di un portafoglio diversificato, alla creazione di un testamento, l’acquisto di assicurazione sulla vita, e pagare le tasse.

In effetti, ci sono tre tipi di tasse a cui prestare attenzione:

• Una tassa federale di proprietà, che è richiesta solo quando la proprietà vale oltre $11,4 milioni. Il governo cambia questa soglia regolarmente in modo da verificare con l’IRS se vi aspettate un multi-milioni di eredità.
• Un’imposta sulle plusvalenze, che è anche una tassa federale., Alle proprietà viene assegnata una base di costo, che è l’importo delle attività al momento del decesso, ha spiegato Weiss. L’imposta sulle plusvalenze viene riscossa se la tua parte dell’eredità è cresciuta, come uno stock o 401(k), tra l’ora del decesso e l’ora in cui ottieni un assegno. Quindi, se hai ereditato $10.000 dal portafoglio di investimenti di una persona cara ed è cresciuto a $11.500 tra il momento in cui sono morti e il momento in cui hai ottenuto un assegno, la tua imposta sulle plusvalenze sarebbe su $1.500.
• Una tassa di successione statale., A partire dal 2018, solo sei stati richiedono ai beneficiari di pagare la tassa di successione: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey e Pennsylvania. Ma le leggi statali sono soggette a modifiche, quindi è meglio fare il check-in con un professionista finanziario solo per essere sicuri.

Divertiti

Jamie Beth Cohen, scrittrice e assistente di facoltà di istruzione superiore, non ha rimpianti per come ha usato l’eredità ricevuta dopo la morte di suo padre, una polizza di assicurazione sulla vita che ha diviso con altri membri della famiglia.

” Abbiamo tutti finito con importi nelle sei cifre basse, che era enorme per me”, dice Cohen., “La sua malattia era incredibilmente stressante per me…so nell’immediato dopo della sua morte ho usato parte del denaro per fare cose che si sentivano bene.”

Per Cohen ciò significava esperienze con la famiglia e gli amici che sapeva che suo padre avrebbe amato—un viaggio per visitare i parenti in Irlanda del Nord e trattare gli amici per il brunch durante la visita in Colorado.

Ha poi investito il resto e ha attinto a quell’investimento diversi anni dopo quando lei e suo marito si sono trasferiti da New York a Los Angeles nel 2007 e avevano bisogno di nuove auto., Cohen dice che se avesse ricevuto un’eredità ora, con un mutuo sulla casa della Pennsylvania si sono trasferiti in 2010 e due figli, avrebbe potuto essere più pratico con l’intero importo.

” Mi sentivo bene che lo stavo spendendo in un modo che rendesse felice mio padre: viaggiare, fare cose con gli amici e poi comprare due auto sicure, affidabili e a basso consumo di carburante”, dice. “Non mi sentivo come se dovessi spendere in un modo che avrebbe approvato, ma sono contento di averlo fatto.”