Forse qualcuno ti ha detto di evitare le vendite allo scoperto, o forse hai sentito che sono un grande affare!
Non importa quello che hai sentito, la linea di fondo è questa: l’acquisto di una casa di vendita a breve è un processo complicato. In effetti, pochissime vendite allo scoperto sono completate entro 30 giorni. Sapere se vale o meno tutto lo sforzo extra dipende dalla tua situazione specifica.
Prima di saltare su una casa con un prezzo “troppo bello per essere vero”, è necessario capire come funziona il processo di vendita a breve e connettersi con il vostro agente immobiliare per maggiori dettagli.,
Che cosa è una vendita a breve?
Una vendita a breve è la vendita di una proprietà immobiliare per la quale il creditore è disposto ad accettare meno dell’importo ancora dovuto sul mutuo.
Perché una vendita sia considerata una vendita a breve, queste due cose devono essere vere:
- Il proprietario della casa deve essere così indietro sui pagamenti che non possono recuperare.
- Il mercato immobiliare deve essere andato giù così tanto che la casa vale meno del saldo residuo sul mutuo.
Nella maggior parte dei casi, il creditore (e il proprietario della casa) cercherà un processo di vendita a breve al fine di evitare la preclusione.,
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Nel complesso, ci sono molti malintesi sulle vendite allo scoperto. Ma un malinteso comune è che i creditori vogliono solo liberarsi della proprietà e si muoverà rapidamente per ottenere più soldi indietro possibile.
In realtà, il creditore avrà il loro tempo per recuperare quanto più della loro perdita come possono. Ecco la cosa: Solo perché una proprietà è elencato come una vendita a breve non significa che il creditore deve accettare la vostra offerta, anche se il venditore lo accetta.,
Questo è ciò che rende il processo di vendita a breve così difficile.
Vendita a breve vs. Preclusione
Né una vendita a breve né una preclusione è una via d’uscita facile per i venditori che vogliono liberarsi del loro mutuo casa.
Vendita a breve
In una vendita a breve, il proprietario della casa avvia la vendita della loro casa. Per una vendita a breve a prendere posto, la casa deve valere meno dell’importo che i proprietari di abitazione devono, e devono essere così indietro sui loro pagamenti ipotecari che non pensano di poter raggiungere.,
I potenziali acquirenti si occuperanno dei venditori di casa durante il processo di vendita a breve, ma tutti i dettagli relativi al processo devono essere esaminati e approvati dal creditore. La vendita a breve non può accadere a meno che il creditore lo approva.
Poiché tutto dipende dal creditore, il processo di vendita a breve può essere lungo e imprevedibile, anche se il proprietario della casa e il potenziale acquirente concordano sui termini.
Preclusione
D’altra parte, in una situazione di preclusione, la banca assume la proprietà della casa dopo che l’acquirente non è in grado di effettuare pagamenti., Questo processo è avviato dal creditore. Il creditore costringerà la vendita della casa al fine di cercare di recuperare il più vicino possibile all’importo del prestito originale.
La maggior parte delle case pignorate sono già state abbandonate, ma se i proprietari di abitazione vivono ancora in casa, il creditore li sfratterà durante il processo di preclusione. Il creditore sarà quindi tentare di vendere la proprietà sia attraverso un’asta o attraverso un agente immobiliare.
Il processo di preclusione richiede in genere meno tempo di una vendita a breve perché il creditore sta cercando di liquidare la casa il più rapidamente possibile.,
Quale è meglio?
Per i proprietari di abitazione, una vendita a breve è in genere preferibile a una preclusione per due motivi. In primo luogo, una vendita a breve è volontaria (mentre una preclusione è forzata). In secondo luogo, dopo una preclusione, la maggior parte delle persone sono tenuti ad attendere uno standard di sette anni prima di ottenere un altro mutuo ipotecario (mentre una vendita a breve può causare ad aspettare per almeno due anni).(1)
La maggior parte dei finanziatori preferirebbe una vendita a breve per un processo di preclusione perché permette loro di recuperare il più possibile il prestito originale senza un processo legale costoso., Infatti, nella maggior parte dei casi un proprietario di abitazione e creditore perseguirà solo una preclusione dopo un tentativo di vendere la casa attraverso un processo di vendita a breve.
Come funziona una vendita a breve?
Se ti stai chiedendo quali sono i passaggi standard che in genere si verificano come parte del processo di vendita a breve, non cercare oltre.
Passo 1: Il proprietario della casa inizia parlando con il loro creditore e un agente immobiliare circa la probabilità di vendere la loro casa tramite vendita a breve. A questo punto, essi possono presentare un pacchetto di vendita a breve al loro creditore., Dovranno anche dimostrare al loro creditore che non sono a lungo in grado di fare i loro pagamenti ipotecari e non hanno beni che permetterebbero loro di recuperare il ritardo sui pagamenti.
Passo 2: Il proprietario della casa lavora con un agente immobiliare per elencare la proprietà. Faranno eseguire un contratto di vendita per l’acquisto della proprietà una volta che un acquirente è interessato. Tuttavia, questo contratto è soggetto all’approvazione del creditore e non è definitivo fino ad allora, anche se sia il venditore che l’acquirente concordano sui termini.
Passo 3: Il creditore rivede il contratto e potrebbe quindi rispondere in una varietà di modi., Potevano scegliere di non rispondere affatto, potevano rifiutare l’offerta, potevano rifiutare l’offerta ma delineare quali termini avrebbero accettato, o semplicemente potrebbero approvare l’offerta.
Passo 4: Quando la risposta del prestatore viene presentata al potenziale acquirente, il contratto rimarrà lo stesso o l’acquirente sceglierà di placare o rifiutare i termini del prestatore. Quindi, a questo punto, la palla è nella corte del compratore!
Passo 5: Se il contratto è approvato, la proprietà di vendita a breve si chiude e la casa viene trasferita al nuovo acquirente., Il creditore riceve tutti i proventi della vendita della proprietà e rilascia il proprietario di abitazione originale dal loro mutuo ipotecario—anche se il saldo ipotecario completo non è stato pagato dai proventi.
Come acquistare una proprietà di vendita a breve
Se stai pensando di acquistare una proprietà di vendita a breve, ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente durante tutto il processo.
Fai la tua ricerca.
Prima di effettuare un’offerta su una proprietà a breve vendita, lavorare con il vostro agente immobiliare per fare il lavoro investigativo sulla proprietà., Il tuo agente può controllare i registri pubblici per vedere quanti soldi il proprietario della casa deve ancora sul mutuo. Tra questo e le proprietà comparabili nella zona, il tuo agente dovrebbe essere in grado di darti buoni consigli su come fare un’offerta.
Capire il creditore sta chiamando i colpi.
Potresti lavorare con il venditore e il loro agente per presentare un’offerta, ma tieni presente che, in definitiva, il creditore ha il controllo del processo di vendita a breve.
Fai sempre un’ispezione a casa.,
Potresti essere tentato di rinunciare all’ispezione quando acquisti una vendita a breve per accelerare il processo, ma sarebbe un grosso errore. Si dovrebbe sempre assumere un ispettore domestico professionale per valutare la casa. L’acquisto di una casa senza un’adeguata ispezione può essere disastroso.
Partner con un agente immobiliare esperto.
Che tu stia vendendo o acquistando nel processo di vendita a breve, hai bisogno di un agente immobiliare esperto che abbia esperienza specifica con le proprietà di vendita a breve.,
Poiché le vendite allo scoperto sono così complesse, avrai bisogno di un agente immobiliare di cui ti puoi fidare per guidarti attraverso il processo e rispondere a tutte le domande che hai lungo la strada.
Perché i creditori fanno vendite allo scoperto
L’unica ragione per cui un creditore vorrebbe passare attraverso un processo di vendita a breve—e, quindi, accettare un importo di pagamento ipotecario inferiore al saldo dovuto—è perché credono che sia la loro migliore possibilità di recuperare il maggior numero possibile di saldo del mutuo ipotecario.
A causa di questo motivo, un creditore non prenderà in considerazione una vendita a breve se:
- Il prestito è in corso., Se il proprietario della casa sta facendo pagamenti regolari, il creditore non ha motivo di pensare che non possono continuare a farli. (Questo è un gioco da ragazzi!) Di solito, il proprietario della casa deve essere rilasciato un avviso di default in modo che il creditore a prendere in considerazione anche una richiesta di vendita a breve.
- Il proprietario della casa dichiara fallimento. Negoziare una vendita a breve è considerata un’attività di raccolta, che non è consentita in caso di fallimento.
L’unico vantaggio per il creditore è che una vendita a breve è più veloce e meno costoso per loro di una preclusione., Una volta che è chiaro una preclusione sta per essere inevitabile, un creditore è più propensi ad approvare una richiesta di vendita a breve.
Perché i proprietari di abitazione fanno vendite allo scoperto
Se un proprietario di abitazione sta prendendo in considerazione una vendita a breve, le cose hanno ottenuto male. Per loro, una vendita a breve significa perdere la loro casa senza un profitto. Più, hanno anche a sopportare lo stress emotivo di convincere il creditore per permettere loro di farlo. Vendere una casa attraverso il processo di vendita a breve non è mai l’ideale; l’unica ragione per cui un proprietario di abitazione vorrebbe farlo è quello di evitare la preclusione.,
Durante tutto il processo, l’attenzione del proprietario di abitazione è convincere il creditore che una vendita a breve è l’opzione migliore. Il proprietario della casa deve:
- Dimostrare che non saranno in grado di portare la corrente ipotecaria e che non hanno beni—contanti, risparmi, automobili, ecc.- che può essere utilizzato per recuperare il ritardo sui pagamenti.
- Confermare il valore del mercato immobiliare locale è sceso così in basso che la casa non venderà per abbastanza per pagare il saldo corrente del mutuo.
- Fornire la maggior parte dei finanziatori un contratto firmato con un acquirente di prendere in considerazione una vendita a breve.,
- Assicurarsi che il contratto di vendita a breve include una rinuncia del diritto del creditore di perseguire il proprietario della casa per il saldo residuo del prestito.
In ordine per una vendita a breve a prendere posto, sia il creditore e il proprietario della casa devono essere disposti a vendere la casa in perdita. Il proprietario della casa non farà alcun profitto, e il creditore sarà effettivamente perdere soldi per vendere la casa per meno dell’importo dovuto.
Una vendita a breve non è un affare fai-da-te. Un agente immobiliare che ha esperienza nelle vendite allo scoperto è assolutamente essenziale.,
3 Cose da considerare prima di acquistare una vendita a breve
Non c’è una risposta cut-and-dry per se o non si dovrebbe acquistare una casa di vendita a breve. Decidere se una proprietà di vendita a breve è giusto per te dipende dalla vostra situazione specifica e i dettagli della proprietà.
Una cosa è certa, però: se si desidera acquistare una proprietà di vendita a breve, nella maggior parte dei casi è necessario essere preparati per un processo lungo e complicato.
Qui ci sono tre cose che dovete sapere prima di presentare un’offerta per una proprietà di vendita a breve:
La timeline sarà lento e imprevedibile.,
Poiché il creditore deve approvare il contratto di vendita a breve, può richiedere settimane o mesi prima di sapere se la tua offerta è stata accettata. Non c’è modo di sapere esattamente quanto tempo il processo ci vorrà dal momento che è completamente fino al creditore e la loro volontà di vendere la casa a quel prezzo.
Probabilmente dovrai comprare la casa così com’è.
Poiché il creditore è al posto di guida, è anche improbabile che accetteranno di pagare per eventuali extra, come i costi di chiusura o le riparazioni richieste., Potresti non essere in grado di chiedere riparazioni, ma dovresti sempre ottenere un’ispezione in modo da sapere esattamente a cosa ti stai iscrivendo quando acquisti la casa.
Potrebbe non essere sempre un grande affare.
Quando una quotazione di vendita allo scoperto colpisce il mercato, può essere elencata per meno di quanto valga la pena attirare gli acquirenti. Ma questo non significa che è il prezzo che venderà per. Nel processo di vendita a breve, il creditore in genere non valuta il prezzo fino a quando non c’è un contratto proposto e una valutazione, perché vorranno ottenere un prezzo il più vicino possibile al valore di mercato.,
Un venditore potrebbe essere pronto ad accettare un’offerta inferiore al prezzo di listino—forse per la situazione di chiusura ideale o perché hanno una timeline affrettata. Tuttavia, l’obiettivo del creditore è quello di perdere meno soldi possibile in una vendita a breve. Mentre ci possono essere casi in cui una proprietà di vendita a breve è davvero un grande affare, che non sarà sempre vero—quindi state attenti.
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Prima di considerare l’acquisto di una casa di vendita a breve, è necessario parlare con un agente immobiliare che ha esperienza con il processo di vendita a breve.
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