Poche settimane fa nella newsletter settimanale Dough Roller, ho fatto la seguente domanda:
“Cosa faresti se entrassi in $10.000?”
Ho ricevuto molte risposte. Ciò che mi ha sorpreso delle risposte erano quanto fossero simili. Hanno variato nei dettagli specifici di come la gente avrebbe speso $10.000, ma hanno condiviso una cosa in comune–la maggior parte avrebbe usato i soldi per migliorare le loro finanze.,
La maggior parte delle persone sarebbe pagare il debito, mettere i soldi in un fondo di emergenza, o investire il denaro. Alcuni hanno investito per obiettivi a breve termine, alcuni per obiettivi a lungo termine. In quasi ogni risposta c’era almeno uno scopo che avrebbe migliorato la situazione finanziaria complessiva della persona.
Le risposte mi hanno fatto pensare a un’altra domanda che non ho chiesto: cosa faresti con $10? In che modo le risposte sarebbero diverse?,
Sommario:
Il potere di investire in modo coerente
Perché trattiamo grandi somme forfettarie di denaro diverse da piccole somme mensili? Tendiamo a trattare quantità maggiori in modo più riflessivo. Forse è per questo che è più facile per alcuni salvare un rimborso fiscale anche quando lottano per risparmiare denaro mese per mese.
Forse abbiamo bisogno di trattare piccole somme di denaro in modo più ponderato. Dopo tutto, il modo in cui gestiamo piccole somme di denaro ha un impatto sul quadro più ampio.,
Ecco alcuni motivi per cui non prendiamo più seriamente somme di denaro più piccole:
- È difficile interiorizzare il compounding–non possiamo immaginare growing 10 crescere in modo significativo.
- Spendere piccole somme non sembra “cattivo”come far saltare would 10.000.
- La gratificazione ritardata è necessaria quando si risparmiano piccole somme di denaro.
Considera come gestisci piccole somme di denaro e come piccole decisioni quotidiane potrebbero migliorare le tue finanze a lungo termine. Potresti essere sorpreso.
Ora diamo un’occhiata ad alcune idee su come investire $10.000:
1., Invest With Betterment
Betterment
è uno dei numerosi robo-advisor che offre un modo semplice ed economico per investire. È possibile aprire un conto imponibile con Betterment. È un modo ideale per iniziare perché non ci sono requisiti minimi e il miglioramento ti guida attraverso il processo di investimento passo-passo. Una volta impostato il tuo account, Betterment lo riequilibra automaticamente e reinveste i tuoi profitti.
2. Buy Worthy Bonds
Worthy Bonds possono essere acquistati per un importo di soli $10 e vengono utilizzati per finanziare attività qualificate negli Stati Uniti., Il tasso di rendimento su un legame degno è un fisso 5%, il che significa che dopo un anno, il tuo bonds 10.000 in obbligazioni avrà prodotto un fresco 5 500.
La durata del Titolo Degno è di 36 mesi ma può essere incassato in qualsiasi momento, senza penalità. Gli interessi sono pagati settimanalmente e tutti gli investitori statunitensi sono invitati a comprare obbligazioni degne. I fondi raccolti da obbligazioni meritevoli sono utilizzati per aiutare le piccole imprese di carburante tramite prestiti asset-based. Dai un’occhiata a Worthy Bonds o leggi la recensione completa di Worthy Bonds qui.
3., Investire in un 401k per ottenere la partita azienda
Senza dubbio, il miglior investimento è una partita datore di lavoro di un 401k, 403b, o altro piano di pensionamento sul posto di lavoro. Questa è la cosa più vicina a un pranzo gratuito che puoi trovare. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una parte del tuo contributo pensionistico, assicurati di investire abbastanza per ottenere il 100% della partita.
Max fuori un IRA
Questo non prenderà tutti i limits 10.000 (i limiti di contributo IRA sono inferiori), ma è un ottimo inizio. La cosa grandiosa di un IRA è che si è in totale controllo. Sei tu a decidere dove aprire il conto e su cosa investire., E questo mi porta al numero tre.
Investire in un conto imponibile
Una volta che hai maxed i vostri contributi piano di pensionamento, aprire un conto imponibile. Le mie opzioni preferite sono Vanguard (Vedi Podcast 73) e Betterment. Con Vanguard, è possibile investire in un fondo pensione data obiettivo (sì, si può possedere questi fondi in un conto imponibile). Simile a un robo-advisor, Vanguard riequilibra per il tuo e reinveste i tuoi dividendi. In alternativa, è possibile utilizzare Betterment più o meno allo stesso modo si farebbe con un IRA.,
Pagare il debito della carta di credito ad alto interesse
Pagare una carta di credito che addebita interessi a due cifre è un rendimento eccellente garantito. Non vi è alcun rischio che un investimento diminuisca di valore. Puoi anche salvare una piccola fortuna in interesse. Per sovralimentare questa strategia di investimento, approfittare di un tasso di interesse pari a zero trasferimenti di bilancio, se possibile.
Aumenta il tuo fondo di emergenza
Questo potrebbe non essere il modo più sexy per mettere 1 10.000 al lavoro. Ma è sicuramente un modo intelligente. Vivere stipendio per stipendio non è mai divertente., Obiettivo per almeno tre mesi vale la pena di spese nel vostro fondo di emergenza. Si consiglia di mantenere il vostro denaro di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento per massimizzare i tuoi guadagni come Chime. Chime offre un fantastico risparmio online e conto corrente orientata verso i risparmiatori.
Il nostro secondo account preferito in questo momento è il risparmio Citi Accelerate. Saldi dei conti guadagnano un impressionante 0.50% APY e non v’è alcun minimo per aprire un conto.,
Finanzia un conto HSA
Se hai un piano sanitario ad alta franchigia, assicurati di finanziare un conto HSA (vedi Podcast 67). I contributi sono deducibili dalle tasse, e il vostro denaro cresce esentasse. Se si spendono i fondi per le spese mediche qualificate, non vi è alcuna tassa sui prelievi sia. È come ottenere i vantaggi di un account di pensionamento tradizionale e Roth.
Il nostro preferito HSA viene da Lively; che offre un risparmio formidabile e investire conto senza spese di manutenzione mensili. Il conto di risparmio include un APY fino a 0.,01% e il conto di investimento utilizza la piattaforma TD Ameritrade, il che significa che le negoziazioni non costano nulla da eseguire.
Aprire un vivace HSA o leggere la nostra recensione completa vivace HSA
Finanziare un account 529
Un account 529 è un modo fiscale avvantaggiato per risparmiare per l’educazione di un bambino (vedi Podcast 113). Non tutti i 529 programmi, tuttavia, sono creati uguali. Tieni presente che non devi usare quello nel tuo stato, anche se potrebbero esserci buone ragioni fiscali per farlo. Indipendentemente da ciò, un account 529 è un ottimo modo per mettere alcuni dei tuoi 1 10.000 al lavoro.,
Avviare una scala CD
Una scala CD consente di aumentare il rendimento si può guadagnare su un conto bancario FDIC-assicurato. Scaglionando la data di scadenza dei CD di 5 anni, si ottiene sia tassi più elevati e l’accesso al vostro denaro. Dai un’occhiata alle nostre tariffe CD di 5 anni per alcune delle migliori offerte disponibili oggi come Discover.
EXTRA. Mettilo in Chase Savings If
Se stai cercando un rapido ritorno sul tuo investimento, Chase Savings potrebbe essere un’opzione meno conosciuta, ma eccellente. Chase risparmio è un conto di risparmio che attualmente offre 0.,01% APY (continua a leggere, fidati di me) e ha un canone mensile di $5. Ma, se depositi almeno $10.000 entro 20 giorni lavorativi dall’apertura di un nuovo conto di risparmio Chase, e lo tieni lì per almeno 90 giorni, Chase ti darà un bonus di $150.
Quindi, in effetti, stai ottenendo un ROI dell ‘ 1,5% sui tuoi $10.000. E dopo, puoi tenerlo lì per i tuoi risparmi di emergenza o spostarlo in un’altra opzione di investimento trovata in questa lista. Quindi, mentre potrebbe non essere l’opzione più sexy, è certamente una delle più prudenti. Scopri Chase Risparmio ora per saperne di più.,
Disclaimer – Le informazioni su Chase Savings℠ sono state raccolte in modo indipendente da DoughRoller.net. I dettagli non sono stati esaminati o approvati dalla banca.
Bonus: automatizza i tuoi investimenti
I Robo advisors sono un ottimo modo per assicurarti che il tuo denaro funzioni per te senza il fastidio e lo stress di gestirlo attivamente. Di seguito è riportato un elenco dei nostri consulenti robo preferiti e alcune informazioni su ciascuno. Se siete interessati, ecco una ripartizione più approfondita di ogni robo advisor e come possono aiutare a mettere le vostre finanze sul pilota automatico.,
Ally Invest: Ally Invest è arrivato velocemente nello spazio di intermediazione degli investimenti.
Offrono trading in azioni, obbligazioni, opzioni, Forex e futures. Puoi anche scambiare migliaia di fondi comuni di investimento e ETF.
Ally Invest è particolarmente adatto ai trader attivi, grazie al suo programma di commissioni quasi inesistente. Tutte le operazioni di magazzino portano con sé un costo di commissione di $0 e le opzioni sono anche trades 0 ciascuna, ma con una commissione di $0,50 per contratto.
Ally Invest è riconosciuta per avere una delle migliori piattaforme di trading del settore., Essi offrono assistenza clienti 7 giorni alla settimana da 7 am a 10 pm ET sia per telefono e live chat.
Betterment: Se preferisci un approccio pratico, Betterment fa la maggior parte del lavoro per te reinvestendo automaticamente i dividendi e riequilibrando il tuo portafoglio. Quando si utilizza un servizio automatizzato come questo, è molto probabile che non controllarlo tutti i giorni e non sarà tentato di apportare modifiche importanti che potrebbero costare soldi. Avere un servizio come Betterment gestire i vostri investimenti potrebbe consentire il vostro denaro a crescere più rapidamente nel tempo.,
Wealthfront: Per i giovani adulti nuovi a investire, Wealthfront è un robo-advisor vale la pena dare un’occhiata. Wealthfront si distingue per essere un vero robo-advisor con una struttura tariffaria adatta agli investitori con meno di million 2 milioni da investire.
Pesonal Capital: Personal Capital ti offre un consulente di investimento dedicato che puoi raggiungere per telefono, web conference, chat online o e-mail. Mentre il loro servizio di gestione patrimoniale è disponibile a pagamento, una delle migliori caratteristiche del capitale personale è la loro dashboard finanziaria gratuita., Puoi sempre iscriverti gratuitamente al capitale personale e poi decidere di aggiungere il loro servizio di gestione patrimoniale in seguito. Nel frattempo, è possibile usufruire delle seguenti funzionalità: 401k fund allocation analyzer, pianificatore di pensionamento, strumento di controllo degli investimenti, net worth calculator e cash flow analyzer.
TD Ameritrade: TD Ameritrade è un’altra opzione e copre sia l’investimento auto-diretto che l’investimento gestito professionalmente, o una combinazione di entrambi. Si può imparare tutto su TD Ameritrade qui.,
Wealthsimple: Per i nuovi e piccoli investitori, Wealthsimple consente di aprire un conto per un minimo di $1 e dispone anche di un portafoglio di investimento socialmente responsabile (SRI). SRI Portfolio consente di investire in aziende a basse emissioni di carbonio, aziende che supportano la diversità di genere e aziende che supportano alloggi a prezzi accessibili.
Ellevest: Per un approccio incentrato sulle donne agli investimenti, controlla Ellevest. Non ci sono costi per aprire o chiudere il tuo account e non c’è un minimo per iniziare., C’è un ampio mix di asset class disponibili per investire e Ellevest può personalizzare un portafoglio solo per te.
E*COMMERCIO: Troverete un portafoglio per ogni budget qui e può iniziare con soli $500. Se volete sapere quanto si paga un anno per utilizzare il loro servizio, E*COMMERCIO rende facile, fornendo una calcolatrice in modo da poter inserire l’importo che si desidera investire, e vedrete quanto la quota annuale dovrebbe essere. Questa piattaforma offre anche una ricchezza di informazioni per i principianti., Inoltre, con un investimento minimo di $25.000 sarete in grado di lavorare con un consulente finanziario per assicurarsi che il vostro portafoglio è allineando con i vostri obiettivi.
Per saperne di più: I migliori consulenti Robo – Scopri quale corrisponde alle tue esigenze di investimento.
Cosa succede se non ti senti a tuo agio a investire da solo?
Tutti i punti di cui sopra sono praticamente supponendo che stai comodo investire sul proprio–se l’acquisto di singole azioni, ETF, fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, o semplicemente lavorando con un robo advisor. Ma non deve essere così. In realtà, ci potrebbe anche essere un modo molto migliore.,
Se non sei a tuo agio a investire da solo, potresti prendere in considerazione la possibilità di lavorare con un pianificatore finanziario certificato (CFP). I CFP tendono ad operare su una struttura a pagamento per i loro consigli e aiuto –rispetto a qualcuno che viene appena pagato per investire in titoli diversi per te. Ciò significa che essi tendono ad avere i vostri migliori interessi in mente.
Ma un problema che ho trovato è localizzare un buon CFP che conosce la tua situazione finanziaria abbastanza bene da formulare raccomandazioni istruite su ciò di cui hai bisogno e non hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.,
Ecco perché apprezzo la ricchezza delle sfaccettature. Facet Wealth ti aiuterà a trovare una PCP che corrisponda al tuo profilo finanziario e ti aiuterà a raggiungere il tuo obiettivo finanziario più velocemente. Si arriva a incontrare con loro virtualmente attraverso una videoconferenza, e saranno il vostro CFP dedicato–invece di una persona a caso in un call center o un one-size-fits-all approccio.
Ognuno ha una situazione monetaria diversa. Ognuno varia nella loro comfortability con l’investimento, anche. Ecco perché un consulente robo o una mediazione online potrebbero non funzionare per tutti., Ecco perché se sei anche solo un po ‘ a disagio, guarderei nella ricchezza delle sfaccettature.
Altri modi per investire $10.000
Queste sono le mie dieci scelte. Ecco le risposte dalla comunità Rullo di pasta:
Larry: Questo è un gioco da ragazzi. Acquista azioni in una società che paga dividendi di qualità. (Un ottimo modo per investire, ma non ha detto quale dividendo di qualità pagare magazzino-Larry, scrivetemi e fatecelo sapere!)
Karen: Vorrei pagare qualsiasi debito in sospeso che ho avuto e mettere il resto in risparmio.,re account per il flusso di cassa
Paolo: Se mi hanno dato $10,000, Io vorrei…
- Usa $5,500 di apportare il mio contributo Roth IRA per il 2015,
- $3,350 di al max il mio contributo HSA per il 2015,
- $1.000 a pagare il mio mutuo principale,
- i rimanenti $150 andrà verso un viaggio a Legoland San Diego per mia moglie e tre bambini!!!,
William: Investire.
Jeff: Se entrassi in $10k in questo momento probabilmente lo metterei in uno dei miei fondi indicizzati Vanguard. Sono senza debiti, ho i miei bisogni coperti, e qualsiasi altra cosa sarebbe solo sprecare i soldi.
Christina: Lo farei cadere direttamente nel piano 529 di mia figlia!
Sachin Shenoy (Il modo giusto per pronunciare il mio nome è Tale-in): Con $10K ci sono un paio di opzioni di investimento
1. L’opzione di investimento conservatore-Mettere tutto in Vanguard 500 Index Fund Admiral. A 0.,05% expense ratio è un gioco da ragazzi (Può essere in grado di convertire le azioni non Admiral in Admiral se si fosse già investito in azioni degli investitori)
2. Crazy investment option-Investire in USO ETF Crude Greggio dovrebbe essere colpire il fondo a volte presto.
Altre opzioni includono Pay Pagare il prestito auto e reindirizzare i pagamenti mensili per opzione Patrick
Patrick: expenses 7.500 meno le spese ai tavoli craps a Las Vegas. 2 2.500 in mobili per bambini dal momento che la moglie sta avendo due gemelli….btw non pianificato.
Un’altra nota–come ex capitano USAF, Navy Federal (Credit Union) non regge il confronto con l’USAA., Oltre al grande servizio assicurativo, bancario e clienti, USAA distribuisce distribuzioni ai propri membri. Il mio era di 50 dollari. Non ho assicurazione attraverso di loro attualmente perché sto vivendo al di fuori degli Stati Uniti.
Donna: Lo applicherei sul prestito scolastico privato di mio figlio dopo aver preso le tasse per abbassare il suo debito.
Stephanie: Se ricevessi $10.000 darei $1.000 in beneficenza, metterei 2 2.000 nel mio fondo per le vacanze da sogno (in realtà nei miei risparmi fino a quando non sono pronto a prendere quella vacanza da sogno). Userei il resto per massimizzare il mio ROTH 403b (invece del mio tradizionale 403b).,
Prime: Spendilo su un anello di fidanzamento.
Larry: Vorrei comprare shares 10.000 in quote di fondi comuni di energia/compagnie petrolifere, come VGENX.
Jeff: Cerco di vivere secondo la regola 10-20-70. Quindi darei $1000, risparmierei $2,000 e spenderei il resto But Ma in realtà, probabilmente risparmierei anche la maggior parte degli 8 8,000. Scommetto che molte delle tue risposte per questo saranno basate sul tipo di personalità (nerd contro spiriti liberi, ecc.).
Guadalupe: Usa 7 7.000 per consolidare il debito e gli altri $3.000 per investire nella mia attività di network marketing. Grazie!,
Earl: Scegli 5 enti di beneficenza che penso abbiano bisogno dell’aiuto e dai each 2,000 a ciascuno.
Joe: Investire parte in azioni blue chip oil company. Il resto in obbligazioni di alta qualità a breve termine.
Kyle: Riacquista gli anni di servizio nella mia pensione. I primi sei mesi di lavoro, nulla è andato sulla mia pensione. Ora posso comprare quei mesi indietro per aggiungere al mio servizio.
Max: Vorrei pagare le mie carte di credito.
Erin: Se mi avessero dato $10.000, lo avrei messo via per il mio fondo di emergenza-ancora lavorando per raggiungere quell’obiettivo., Lo metterei in un conto corrente dell’unione di credito che accumula interessi eccezionali.
ACE: Mettilo verso il mutuo.
Lysa:
Ok–facile :
- savings 3k risparmio-ho bisogno di molto di più!!!
- $3k sul mio c/c, che avrebbe messo una piccola ammaccatura nel mio debito e abbassare i pagamenti
- $3k a mia mamma (purtroppo insulina non viene coperto con la sua Medicare, che avrebbe premuto per un po’)
- $250–Go Red For Women (American Heart Association)
- $250–Passo per il Diabete (I piedi in onore di mia Mamma)
- $500–Fun Money/Day spa
questa è la mia personale composizione., Speravo in quel tipo di manna! Sarebbe bello.
Nessun nome dato: Spendere la metà su una vacanza e la metà al fondo pensione. Questo è quello che faccio con i miei bonus.
Mary: Se ci avessero dato $10.000, userei 7 7.000 per pagare il prestito auto di mio marito e mettere i restanti $3.000 nel nostro fondo di emergenza.
Nessun nome dato: Se mi è stato dato $10.000, vorrei usare la metà di esso per pagare il debito, e l’altro 1/2 per iniziare a risparmiare per un acconto per una casa.,
Rhea:
- Esprimere gratitudine a chi ha fornito il $10k,
- Pagare o a pagare i debiti,
- Mettere il 20% in un account di emergenza,
- Riserva una piccola quantità per fare un pasto speciale con la mia famiglia,
- Ri-organizzare/pianificare/implementare una nuova a breve e lungo termine di bilancio.
(Rhea è stato l’unico che ha menzionato ringraziando il fornitore di $10,000! Non ho detto quale fosse la fonte del denaro, ma certamente avrebbe potuto essere un regalo. Bella presa, Rhea!)
Jessica: Pagare il mio debito.
Bill: Ridurre il debito della carta di credito.,
AJ: Userei circa 5k per investire e costruire posizioni e gli altri 5k per pagare il debito.
Ben: Se mi venissero dati 10.000 dollari in una somma forfettaria, li butterei ai prestiti agli studenti della mia fidanzata. Sono al 6,625% attraverso SOFI. Storicamente le scorte supererebbero di mezzo punto percentuale o giù di lì? Sì, ma ottenere la libertà abbassando il debito vale mezzo punto percentuale per me. Detto questo, non saprei quale sarebbe il punto di rottura. In cima alla mia testa forse due per cento, ma è sicuramente qualcosa che ho intenzione di mettere qualche seria riflessione in.,
(Le migliori decisioni finanziarie non sono sempre quelle che hanno il senso più matematico, e Ben ha fornito un esempio di dove questo può accadere.)
Nessun nome dato: Ah. $10,000? Decima, risparmio, e forse qualcosa verso un lungo sperato per una visita ad amici e parenti in Italia.
Sandra: Cosa farei con 10.000? Se non fossi in restrizioni finanziarie vorrei iniziare un IRA (e) fondo di emergenza.
Claus: prenderei $6.500 e lo metterei nel Roth per il prossimo anno, il resto andrà nel risparmio, aggiungendo al fondo di riserva.,
Kelly: Investilo-ovunque la mia allocazione ne abbia bisogno!
Jacki: Cosa farei con 10k? Pagare qualche debito della carta di credito. O forse rifare il mio vialetto.
Erik: Se avessi $10.000, dritto a un equilibrio 25K HELOC (Home Equity Line of Credit) a 4.25%.