Il debito si riferisce generalmente al denaro dovuto da una parte, il debitore, a una seconda parte, il creditore. È generalmente soggetto a rimborsi di capitale e interessi. L’interesse è la commissione addebitata dal creditore al debitore, generalmente calcolata come percentuale del capitale annuo noto come tasso di interesse e generalmente pagata periodicamente a intervalli, ad esempio mensilmente. Il debito può essere garantito con garanzie reali o non garantiti.,
Anche se c’è variazione da paese a paese e anche nelle regioni all’interno del paese, debito al consumo è costituito principalmente da mutui per la casa, carta di credito debito e prestiti auto. Il debito delle famiglie è il debito dei consumatori degli adulti della famiglia più il mutuo, se applicabile. In molti paesi, specialmente negli Stati Uniti e nel Regno Unito, i prestiti agli studenti possono essere una parte significativa del debito, ma di solito sono regolati in modo diverso rispetto ad altri debiti. Il debito complessivo può raggiungere il punto in cui un debitore è in pericolo di fallimento, insolvenza o altra emergenza fiscale., Opzioni disponibili per debitori oberati includono consulenza di credito e fallimento personale.
Altri consumatori opzioni includono:
- regolamento dei debiti, in cui un individuo debito è negoziato a un minore tasso di interesse o il principale con i creditori per ridurre il carico complessivo;
- riduzione del debito, in cui parte o tutto di un individuo debito è perdonato; e
- di consolidamento del debito, in cui l’individuo è in grado di assolvere i debiti correnti da prendere un nuovo prestito.
A volte la soluzione include alcune di ciascuna di queste tattiche.,
ProcessEdit
La maggior parte del debito dei consumatori, in particolare quello con un alto interesse, viene rimborsato da un nuovo prestito. La maggior parte dei prestiti di consolidamento del debito sono offerti da istituti di credito e garantiti come un secondo mutuo o home equity linea di credito. Questi richiedono l’individuo a mettere su una casa come garanzia e il prestito di essere inferiore al patrimonio netto disponibile.
Il tasso di interesse più basso complessivo è un vantaggio che il prestito di consolidamento del debito offre ai consumatori. Istituti di credito hanno costi fissi per elaborare i pagamenti e il rimborso può diffondersi su un periodo più ampio., Tuttavia, tali prestiti di consolidamento hanno costi: commissioni, interessi e “punti” in cui un punto equivale all’uno per cento dell’importo preso in prestito. In alcuni paesi, questi prestiti possono fornire alcuni vantaggi fiscali. Perché sono garantiti, un creditore può tentare di cogliere la proprietà se il mutuatario va in default.
Prestiti personali comprendono un’altra forma di prestito di consolidamento del debito. Gli individui possono emettere debitori un prestito personale che soddisfa il debito in essere e crea uno nuovo alle proprie condizioni. Questi prestiti, spesso non garantiti, si basano sul rapporto personale piuttosto che collaterale.,
Negli Stati Uniti, ci sono alcune società e studi legali privati, indirizzati come società di riduzione del debito e/o società di consolidamento del debito, che forniscono servizi di consolidamento del debito professionale.
Un consumatore può avvicinarsi a loro per l’aiuto del debito e fare un solo pagamento mensile a loro. Questo pagamento sarà poi erogato, da queste società, tra i vari creditori, il consumatore è in debito con.Molti altri paesi, insieme agli Stati Uniti, hanno anche tali servizi professionali a beneficio dei consumatori, alle prese con il debito delle famiglie.