Che cos’è un blocco del tasso ipotecario?
Un blocco del tasso ipotecario è un accordo tra un mutuatario e un creditore che consente al mutuatario di bloccare il tasso di interesse su un mutuo per un determinato periodo di tempo al tasso di interesse prevalente di mercato. Un blocco del prestito fornisce al mutuatario protezione contro un aumento dei tassi di interesse durante il periodo di blocco.
Il creditore può addebitare una tassa di blocco, che il mutuatario deve pagare se lui o lei non blocca il tasso di interesse., In alternativa, il creditore può addebitare un tasso di interesse marginalmente più alto per cominciare, solo nel caso in cui il mutuatario sceglie di non bloccare il tasso di interesse.
Spiegare un blocco del tasso ipotecario
Quando un mutuatario blocca un tasso di interesse su un mutuo, dovrebbe essere vincolante sia per il mutuatario che per il creditore. Il tasso di interesse è bloccato per il periodo dall’offerta del prestito alla sua chiusura. Il tasso rimarrà coerente, indipendentemente dai cambiamenti del mercato, fino a quando non ci sono modifiche alla domanda di prestito durante il periodo di chiusura., Se ci sono nuove o corrette informazioni sul reddito del mutuatario o punteggio di credito, o se l’importo del prestito cambia, questi potrebbero influenzare il tasso di interesse a prescindere. Inoltre, se il mutuatario cambia il tipo di mutuo che stanno cercando o se la valutazione della casa è inferiore o superiore al previsto, il tasso di interesse può cambiare.
Se i tassi scendono, il mutuatario può avere la possibilità di recedere dal contratto. La probabilità di un tale ritiro è noto come un rischio di ricaduta per il creditore., Il mutuatario dovrebbe fare molta attenzione, tuttavia, per garantire che l’accordo di blocco consente il ritiro.
In alcuni casi in cui i tassi prevalenti diminuiscono durante il periodo di blocco, il mutuatario può avere la possibilità di usufruire di una disposizione flottante per bloccare un nuovo tasso più basso. Come con qualsiasi caratteristica che aumenta il rischio di tasso di interesse per il creditore, una disposizione float-down sarà disponibile solo ad un costo aggiuntivo per il mutuatario.
Le serrature ipotecarie durano generalmente da 30 a 60 giorni., Come minimo dovrebbero coprire il periodo necessario per il creditore per elaborare la domanda di prestito del mutuatario. Un esempio di un breve periodo di blocco è uno che scade poco dopo il completamento del processo di approvazione del prestito. In alcuni casi questo periodo di blocco può essere breve come un paio di giorni. Un mutuatario può negoziare i termini di un blocco del prestito e spesso estendere il termine del blocco a pagamento o un tasso leggermente più alto.,
Key Takeaways
- Un blocco del tasso ipotecario garantisce l’attuale tasso di interesse su un mutuo per la casa mentre un acquirente di casa procede attraverso il processo di acquisto e chiusura.
- Questo blocco protegge i mutuatari dal potenziale di aumento dei tassi di interesse durante il processo di acquisto di casa.
- Alcuni blocchi dei tassi concederanno anche una disposizione flottante che consentirà al mutuatario di approfittare dei tassi più bassi sul mercato man mano che si verificano, pur proteggendo dagli aumenti.
- Un periodo di blocco della frequenza sarà in genere da 30 a 60 giorni.,
Rischi di assumere un blocco del tasso ipotecario
Un aspetto negativo, per il mutuatario, è un blocco del tasso ipotecario impedirebbe loro di approfittare dei tassi più bassi che possono verificarsi durante il periodo di blocco. Al contrario, il creditore non può approfittare di aumenti dei tassi di interesse.
Alcuni mutuatari a piedi dal contratto se i tassi di interesse cadono, e istituti di credito senza scrupoli sono stati conosciuti per lasciare periodi di blocco scadono se i tassi di interesse aumentano con il pretesto che il mutuatario non poteva elaborare il lavoro di ufficio necessario in tempo.,
Un requisito di deposito di blocco indica che sia il mutuatario che il creditore intendono mantenere l’accordo. Un blocco del tasso può essere emesso in combinazione con una stima del prestito.
Un periodo di blocco del tasso ipotecario potrebbe essere un intervallo di 10, 30, 45 o 60 giorni. Più lungo è il periodo potrebbe significare un tasso di interesse più elevato è concordato. Essenzialmente il blocco del tasso sarebbe inferiore a intervalli più brevi fino alla chiusura perché c’è meno rischio di fluttuazione nel mercato., Se il periodo di blocco scade e il mutuo non è chiuso, potrebbe essere possibile richiedere un’estensione del blocco del tasso. Se non viene concessa un’estensione, allora l’ipoteca sarà soggetta ai tassi di mercato in corso.
Anche con un blocco dei tassi e un blocco dei tassi ipotecari fluttuano verso il basso, è possibile finire per pagare un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso che hai accettato quando hai firmato per il blocco. Ciò si verifica perché molti istituti di credito includono un “tappo” con l’accordo di blocco. Il tetto consente al tasso garantito di aumentare se i tassi di interesse aumentano prima del regolamento., Poiché il tappo stabilisce un limite sulla quantità il tasso può salire, lo fa fornisce una certa protezione contro l’aumento dei tassi di interesse.