FICO Score vs. VantageScore (Italiano)

Ci sono due tipi di punteggio di credito che hanno lo scopo di quantificare il merito di credito sei. Sia il punteggio FICO che VantageScore utilizzano un intervallo di credito da 300 a 850, con un numero più alto che indica una maggiore solvibilità. Ci sono, tuttavia, alcune differenze chiave nel modo in cui vengono calcolati i due punteggi, tra cui FICO che dà più peso alla cronologia dei pagamenti e all’ultima versione di VantageScore che enfatizza l’utilizzo totale del credito e i saldi.,

Intervalli di punteggio di credito

La terza versione di VantageScore, che si chiama VantageScore 3.0 ed è stata lanciata nel 2013, ha adottato la gamma 300-850 utilizzata da FICO. Il credito livelli all’interno di tale intervallo sono come segue:

• 781-850 = Super Primo
• 661-780 = Primo
• 601-660 = Vicino Primo
• 500-600 = Subprime
• 300-499 = Deep Subprime

le versioni Precedenti di VantageScore utilizzato un 501 a 990 gamma. VantageScore 2.0, che è stato rilasciato nel mese di ottobre 2010, e VantageScore 1.,0, che è stato lanciato nel Marzo 2006, ha anche ricevuto una lettera di valutazione per un punteggio di credito, a seconda di dove è caduto nei seguenti intervalli:

• 901-990 = A, Super Primo
• 801-900 = B, Prime Plus
• 701-800 = C, Primo
• 601-700 = D, Non primaria
• 501-600 = F, ad Alto Rischio

L’ultima versione di VantageScore, 4.0, è stato rilasciato nel mese di aprile 2017. I livelli e gli intervalli non sono cambiati da 3.0.

La versione più recente del punteggio FICO è 9, ma 8 viene utilizzato più spesso a partire da febbraio 2020., FICO crea anche punteggi separati specificamente per prestiti auto, carte di credito e mutui.

Calcolo del punteggio di credito

La formula del punteggio di credito di FICO Score si basa su cinque categorie di informazioni, mentre VantageScore 3.0 ne utilizza sei.

Punteggio di FICO

• 35% la storia di pagamento
• 30% di debito/debiti
• 15% età/lunghezza della storia di credito
• 10% tipi di carta di credito/credito mix
• 10% di credito di richieste di informazioni/nuovo credito

VantageScore 3.,0

• 40% la storia di pagamento
• il 21% di età e tipo di credito
• 20% per cento del credito utilizzato
• 11% totale saldi di debito
• 5% recenti di credito comportamento e richieste di informazioni
• 3% credito disponibile

VantageScore 4.0 cambiato i criteri di punteggio un po’, il consolidamento di cinque fattori e di effettuare il pagamento la storia meno importante. Inoltre, non dà più una percentuale per ciascun criterio; invece, dice quanto influente sia ciascuno.

VantageScore 4.,0

• Estremamente influente: utilizzo totale del credito, saldo e credito disponibile
• Altamente influente: mix di credito ed esperienza
• Moderatamente influente: cronologia dei pagamenti
• Meno influente: cronologia dei pagamenti
• Meno influente: nuovi account

La cronologia dei pagamenti considera i mancati pagamenti, incluse le loro dimensioni e la loro recente evoluzione., L’età del criterio storia di credito in genere coinvolge l’età del tuo account più vecchio, il tuo account più recente, e l’età media dei tuoi conti, così come quanto tempo fa l’ultimo account utilizzati. Credit mix coinvolge i diversi tipi di credito che hai utilizzato, tra cui carte di credito bancarie, conti di credito rivenditore, prestiti rateali, conti della società finanziaria, e mutui ipotecari. Comportamento di credito recente / nuovi conti considera se hai appena aperto diversi nuovi conti di credito., Richieste di credito sono fatte da potenziali finanziatori per accertare il merito di credito per un prestito specifico o altra richiesta di credito.

Ciò che i punteggi non considerano

FICO dice che il suo punteggio non prende in considerazione la tua razza, colore, religione, origine nazionale, sesso o stato civile, ognuno dei quali sarebbe illegale secondo la legge federale. Si ignora anche la tua età, stipendio, occupazione, e la storia di occupazione, così come dove si vive e il tasso di interesse che ti viene addebitato su una carta di credito o altro account.,

FICO dice che esclude bambino o famiglia pagamenti di sostegno si sono obbligati a fare e non cambia il tuo punteggio in base alle richieste di un rapporto di credito da soli, un datore di lavoro, o un creditore allo scopo di fare un’offerta promozionale o una revisione periodica. Inoltre non considera se si utilizzano i servizi di un consulente di credito.,

Il sito web di VantageScore dice che non prende in considerazione i seguenti fattori: razza, colore, religione, nazionalità, sesso, stato civile, età, stipendio, occupazione, titolo, datore di lavoro, storia lavorativa, patrimonio totale o dove vivi.

Storia dei punteggi

Il punteggio FICO è stato creato a metà degli anni 1980 dalla società precedentemente nota come Fair, Isaac & Co. e ora conosciuto come Fair Isaac Corp., o FICO in breve., Il punteggio FICO era destinato ad aiutare i creditori a capire quali mutuatari avevano maggiori probabilità di default su un prestito.

Le tre principali società di segnalazione del credito—Equifax, Experian e TransUnion—hanno costituito una joint venture denominata VantageScore Solutions LLC e, nel 2006, hanno lanciato VantageScore 1.0. VantageScore è stato progettato per fornire coerenza tra i punteggi di credito offerti dalle tre società di segnalazione di credito, che a volte sono indicati come agenzie di credito.,

Scelte dei consumatori

Dal tuo punto di vista come consumatore, il punteggio di credito migliore da considerare è quello che il tuo potenziale creditore utilizzerà per approvare o rifiutare la tua domanda di credito. Dal momento che più istituti di credito utilizzano il punteggio FICO, si può essere meglio controllare quel punteggio. Non dovresti presumere che, comunque. Chiedi sempre al tuo creditore quale punteggio di credito controlleranno.

Molti siti web offrono un punteggio VantageScore 3.0 gratuito, tra cui CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree, e Nav. Experian, Equifax e myFICO offrono punteggi FICO gratuiti.,