Q: Vorremmo che la nostra nonna di 80 anni venisse negli Stati Uniti e vivesse con noi in modo che possiamo prenderci cura di lei. Come possiamo ottenere l’assicurazione sanitaria per lei?
A: Prima del 2014, c’erano poche opzioni disponibili per qualcuno nella posizione di tua nonna., L’assicurazione sanitaria individuale generalmente non era disponibile per le persone di età superiore ai 64 anni, e Medicare e Medicaid hanno periodi di attesa di cinque anni per gli immigrati legali. (Alcuni stati hanno linee guida rilassato quando si tratta di Medicaid. Vedi sotto.)
Oggi Medicare Sondaggio
Anziani sono stati in grado di acquistare l’assicurazione di viaggio, ma in genere non coprono le condizioni pre-esistenti, e nuova copertura deve essere acquistato periodicamente quando il termine, dal momento che sono venduti per coprire un lasso di tempo limitato.,
Ma grazie all’ACA, gli anziani che non hanno diritto a Medicare, compresi gli immigrati, possono acquistare un’assicurazione sanitaria privata garantita negli scambi e possono ricevere crediti d’imposta premium per compensare il costo se il loro reddito non supera il 400% del livello di povertà e non si qualificano per determinate altre coperture sponsorizzate dal governo o dal datore di lavoro.
L’opzione di acquistare la copertura nello scambio con un sussidio premium continua anche dopo che la persona è stata negli Stati Uniti per cinque anni e diventa idonea ad acquistare la copertura Medicare (vedi domande A. 6 e A.,8 su questa guida da CMS). Le persone che hanno diritto alla parte A di Medicare senza premio (perché hanno lavorato negli Stati Uniti per almeno 10 anni) NON hanno diritto a ricevere sussidi premium nello scambio. Ma questa restrizione non si applica alle persone che dovrebbero pagare per Medicare Part A.
Quanto tempo gli immigrati devono aspettare prima di essere idonei per Medicare?
Se sei un cittadino statunitense o sei stato legalmente residente negli Stati Uniti per più di cinque anni, potresti aspettarti una copertura da Medicare, come la maggior parte degli americani all’età di 65 anni., Persone che hanno pagato nel sistema attraverso le imposte sui salari – propria o del coniuge non deve pagare un premio per la Parte A. Questo comprende la maggior parte degli Americani, anche se non c’è anche un’opzione per le persone per l’acquisto di Medicare Parte A (con premi fino a $437/mese nel 2019) se l’iscritto non ha abbastanza lavoro storia a qualificarsi per premium-libero Medicare Parte A.
Ma le persone che non sono state negli stati UNITI per cinque anni, non sono ammissibili per iscriversi a Medicare. Ovviamente, tua nonna non ha pagato le tasse sui salari di Medicare negli Stati Uniti.,, il che significa che lei non sarà eleggibile per premium-free Medicare Parte A. Ma i regolamenti federali prevedono che lei ha bisogno di essere stato legalmente ammesso per la residenza permanente e hanno risieduto continuamente nel paese per cinque anni prima che lei ha diritto a iscriversi – anche con i premi.
Una volta che è stata legalmente presente negli Stati Uniti per cinque anni, avrà diritto a iscriversi a Medicare se lo desidera, ma con premi per la parte A (e la Parte B, che tutti gli iscritti pagano, indipendentemente dalla loro storia lavorativa)., Supponendo che lei non stabilisce una storia di lavoro negli Stati Uniti e finisce per dover pagare Medicare parte A premi per sempre, lei può beneficiare di assistenza premium dal programma Medicaid stato (vedi pagina 5). Ma avrebbe anche la possibilità di mantenere la sua copertura del mercato individuale attraverso lo scambio. Le sarebbe comunque consentito di ricevere sovvenzioni sui premi, come chiarito nel grafico sulla domanda A. 8 nella guida del CMS.
Ma i dettagli in questione A.,9 sono importanti anche qui: se opta per mantenere la sua copertura di mercato individuale anche dopo aver avuto l’opportunità di acquistare in Medicare (cioè, una volta che è stata negli Stati Uniti per cinque anni), sarebbe quindi soggetta alle sanzioni di iscrizione tardiva se decidesse di iscriversi a Medicare in un secondo momento. E lei sarebbe anche limitato a iscriversi solo durante il periodo di iscrizione generale (il primo trimestre di ogni anno), con copertura efficace nel mese di luglio.,
Quindi, ad esempio, se dovesse ottenere un reddito sostanziale più tardi nella vita e non qualificarsi più per i sussidi premium nello scambio, il piano che ha nel mercato individuale potrebbe finire per essere più costoso di Medicare. Ma lei avrebbe dovuto aspettare fino a quando il periodo di iscrizione generale annuale per passare, e lei avrebbe dovuto pagare la pena di iscrizione in ritardo per Medicare Parte A e parte B, in base alla quantità di tempo da quando è stata la prima eleggibile per iscriversi (cioè, quando era stata negli Stati Uniti per cinque anni) al momento in cui,
Gli immigrati possono beneficiare di Medicaid?
Una legge di riforma del welfare del 1996 stabilisce che gli immigrati devono avere cinque anni di residenza legale negli Stati Uniti per poter beneficiare di benefici federali come Medicaid. Le regole sono state un po ‘ rilassate nel 2009, nell’ambito del Children’s Health Insurance Program Reauthorization Act (CHIPRA), per consentire agli stati la possibilità di fornire Medicaid e CHIP benefici finanziati dal governo federale a donne incinte e bambini, anche se non hanno risieduto negli Stati Uniti per cinque anni, e ben oltre la metà degli stati ha scelto di farlo., Ma alcuni stati hanno scelto di utilizzare anche fondi statali per fornire copertura a ulteriori recenti popolazioni di immigrati.,
Secondo HHS (vedi figura 4), 2011, 15 stati ammessi all’uso dei fondi statali per fornire Medicaid benefici per gli immigrati qualificati, che altrimenti non ammissibili a causa del loro status di immigrazione – compreso il fatto che essi hanno risieduto negli Stati Uniti per meno di cinque anni (si noti che il New Jersey è incluso nel HHS’ elenco degli stati che forniscono statali Medicaid copertura di immigrati recenti, ma New Jersey ha cambiato la regola e non fa più così)., Ma a partire dal 2016, un rapporto dell’Urban Institute ha indicato che solo sei stati e DC stavano finanziando benefici per la salute pubblica per gli immigrati che non erano ancora stati negli Stati Uniti per cinque anni.
Se tua nonna ha un reddito limitato, non escludere Medicaid come opzione fino a quando non controlli con il tuo ufficio Medicaid statale. Ma essere consapevoli del fatto che è improbabile che lei sarà eleggibile per i benefici Medicaid, come pochi stati forniscono copertura Medicaid per gli anziani immigrati recenti.
Gli immigrati possono acquistare l’assicurazione sanitaria individuale?,
Questa è l’area che è cambiata di più per gli immigrati recenti che sono 65 o più anziani. Prima del 2014, ottenere l’assicurazione sanitaria individuale per tua nonna sul mercato privato sarebbe stato difficile o impossibile, dal momento che pochissimi assicuratori importanti erano interessati a vendere la copertura a persone con più di 65 anni a causa dei loro alti rischi per la salute.
Ma l’Affordable Care Act lo ha cambiato., Storia di salute non è più utilizzato per determinare l’ammissibilità o premi nel mercato individuale, e vettori privati ora offrono una copertura per le persone che sono 65 o più anziani, fino a quando non sono iscritti a Medicare. (È contro la legge vendere la copertura individuale a qualcuno che è iscritto a Medicare o idoneo per Medicare Part A premium-free, ma gli immigrati recenti non sono affatto idonei per Medicare.)
L’ACA stabilisce anche che gli iscritti più anziani non possono essere addebitati più di tre volte i premi che gli iscritti più giovani pagano., Poiché la maggior parte dei singoli iscritti al mercato sono 64 o più giovani, questa regola in genere significa che un 64-year-old pagherà non più di tre volte tanto quanto un 21-year-old per la stessa copertura. Ma se un 80enne si iscrive a quel piano, il suo premio sarà lo stesso di un 64enne.
Così per i primi cinque anni che tua nonna vive negli Stati Uniti (durante il periodo di attesa per Medicare), lei sarà in grado di acquistare l’assicurazione sanitaria individuale attraverso lo scambio nello stato in cui vive., Se il suo reddito non supera il 400% del livello di povertà, sarà eleggibile per sussidi per abbassare il costo dei premi, e se il suo reddito non supera il 250% del livello di povertà, sarà anche eleggibile per riduzioni di condivisione dei costi se acquista un piano d’argento.
Per i cittadini americani e gli immigrati che sono stati negli Stati Uniti per almeno cinque anni, c’è anche una soglia di reddito più bassa per poter beneficiare di sussidi ai premi e riduzioni della condivisione dei costi nello scambio., L’idea è che le persone al di sotto di tale soglia siano eleggibili per Medicaid (anche se questo non è stato il caso negli stati 16 in cui l’espansione di Medicaid è stata respinta, lasciando un divario di copertura). Ma quella soglia di reddito più bassa non si applica agli immigrati recenti, in quanto non sono generalmente ammissibili per la copertura Medicaid. Quindi, anche con un reddito inferiore al livello di povertà, un immigrato recente che è legalmente presente negli Stati Uniti può ottenere un piano nello scambio con sussidi premium. A partire dal 2018, un immigrato recente con un reddito inferiore al livello di povertà dovrebbe pagare 2.,01 per cento del suo reddito (dopo i sussidi) per il secondo piano d’argento a basso costo nello scambio.
Una volta che tua nonna risiede legalmente negli Stati Uniti per cinque anni, avrà diritto all’acquisto di Medicare. Ma avrà anche la possibilità di continuare ad acquistare la copertura nello scambio, e sarà in grado di continuare a ricevere un sussidio premio (e una riduzione della condivisione dei costi, se applicabile) attraverso lo scambio se è ammissibile in base al suo reddito.
Per saperne di più sulla copertura sanitaria per gli immigrati.,
Immigrati, sussidi ai premi e la nuova regola della carica pubblica
Nel 2019, l’amministrazione Trump ha finalizzato nuove regole per determinare se un immigrato rischia di diventare un “carica pubblica.”(Le regole di lunga data consentono alle autorità di immigrazione di negare a una persona l’ingresso negli Stati Uniti e / o lo status di residente permanente legale se c’è motivo di credere che la persona diventerà una “carica pubblica”, il che significa che ci si aspetta che si basino su vari benefici pubblici invece di essere finanziariamente autosufficienti.,)
La nuova regola aggiorna l’elenco dei benefici pubblici che verranno presi in considerazione per determinare se una persona potrebbe diventare una carica pubblica. Medicaid è sulla lista, ma i sussidi premium nello scambio non lo sono. Quindi un immigrato che usa sussidi premium non sarà necessariamente considerato un addebito pubblico. Tuttavia, avere un’assicurazione privata senza sussidi è un “fattore positivo pesantemente ponderato” che conterà a favore di una persona quando i funzionari stanno esaminando la domanda di una persona per l’ingresso negli Stati Uniti o l’adeguamento dello status di residenza permanente legale.,
Esiste un’assicurazione sanitaria specifica per gli immigrati?
Oltre all’assicurazione sanitaria individuale standard, gli immigrati troveranno non mancano collegamenti a speciali politiche di immigrazione in entrata facendo una semplice ricerca sul web come l’assicurazione sanitaria degli immigrati o le opzioni di assicurazione sanitaria per gli immigrati.
Queste politiche forniscono l’assicurazione sanitaria per gli immigrati recenti per un periodo limitato di tempo – di solito cinque anni o meno., Le politiche possono concentrarsi sui benefici di emergenza e possono avere un beneficio massimo di limits 50.000 o limits 100.000 o limiti giornalieri sulle spese come degenze ospedaliere.
Gli acquirenti dovrebbero assolutamente essere alla ricerca di esclusioni, incluse non solo le condizioni preesistenti, ma una lunga lista di esami e trattamenti che si potrebbero altrimenti aspettare sotto copertura individuale.
Ed è importante essere consapevoli del fatto che l’assicurazione di viaggio, i piani a benefici limitati e l’assicurazione a breve termine non sono considerati una copertura minima essenziale sotto l’ACA.,th un requisito che una persona deve avere avuto una copertura minima essenziale prima dell’evento di qualificazione in una iscrizione periodo innescato dall’evento di qualificazione (si può imparare di più sulla specificità nella nostra guida a particolari periodi di iscrizione)
Nella maggior parte dei casi, probabilmente è meglio acquistare l’assicurazione sanitaria attraverso lo scambio, soprattutto dal momento che tale copertura è ora disponibile indipendentemente dalla storia medica, copre le condizioni pre-esistenti, e può essere ottenuto con l’aiuto di sovvenzioni se un iscritto del reddito non supera i 400 per cento del livello di povertà.,
Copertura sponsorizzata dal datore di lavoro
Anche se hai una copertura assicurativa sanitaria tramite il tuo datore di lavoro, non puoi aggiungere tua nonna come dipendente. Tuttavia, alcune famiglie che possiedono e gestiscono una piccola impresa assumono effettivamente i loro familiari più anziani come dipendenti in modo che possano offrire loro benefici per la salute.
Questa opzione potrebbe avere senso se hai la tua attività, ma ti assicuro che la copertura per tua nonna è ora disponibile nel mercato individuale, rendendo molto più facile di quanto non fosse per gli anziani immigrati recenti ottenere l’assicurazione sanitaria quando arrivano negli Stati Uniti,
Louise Norris è un broker di assicurazione sanitaria individuale che ha scritto sull’assicurazione sanitaria e sulla riforma sanitaria dal 2006. Ha scritto decine di opinioni e pezzi educativi sulla legge Affordable Care per healthinsurance.org. I suoi aggiornamenti sullo stato di salute sono regolarmente citati dai media che coprono la riforma sanitaria e da altri esperti di assicurazione sanitaria.