I 9 migliori blog di FUOCO che dovresti leggere

Il movimento Financial Independence, Retire Early (FIRE) ha guadagnato seguaci per la parte migliore di un decennio e la consapevolezza di esso si sta diffondendo nel mainstream. L’obiettivo di base del fuoco sembra semplice: risparmiare abbastanza soldi in modo da poter lasciare il lavoro presto., Ma non tutti i viaggi del FUOCO sembrano uguali e un’intera comunità online si è sviluppata in cui i singoli blogger raccontano i propri percorsi verso la libertà finanziaria.

Ognuno dei seguenti blog rappresenta una voce unica e prominente nella comunità FIRE. Se si desidera ottenere una comprensione di questo movimento-o semplicemente prendere alcune buone idee per risparmiare denaro e vivere una vita più appagante—sono la pena di leggere.

Mr. Money Moustache, di Pete Adeny

Se c’è una “figura paterna” nella comunità del FUOCO, è Pete Adeney., Si è ritirato nel 2005, prima di raggiungere i 30 anni, per mettere su famiglia. Nel 2011, Adeney ha iniziato Mr. Money Baffi blog. È un’ode al suo disgusto per il consumismo americano combinato con consigli pratici su come le persone della classe media possono resistere a vivere al di fuori dei loro mezzi.

“La mia confessione segreta è che non mi interessa molto delle finanze personali delle persone”, dice Adeney. “Voglio che il mondo sia un posto più felice e più razionale, ma penso che il percorso vada direttamente attraverso i nostri portafogli, ecco perché inquadrare tutto in quel contesto.”

Condizionatori d’aria?, Non sempre necessario nel mondo di Adeney. Apre invece le sue finestre, risparmiando circa $150 in elettricità al mese — risparmi che possono aggravarsi a circa $26.000 ogni decennio, sottolinea.

Auto? No, grazie. Adeney, mentre lavorava, ha guidato la sua bici per lavorare invece. Nel complesso, il suo messaggio è quello di rimettere il controllo nella vita delle persone attraverso il controllo della spesa.

Adeney, che ha lavorato come ingegnere, ha salvato la maggior parte dei suoi soldi durante il tech bust (2000-2005). Si è ritirato prima di iniziare il suo blog, che ora genera reddito., Eppure oggi vive ancora con lo stesso budget di month 2,000 al mese che ha fissato all’inizio del suo pensionamento.

“Una volta scoperto il vero significato di abbastanza, comprarti più che abbastanza non ti rende davvero più felice”, opina Adeney. “E qui negli Stati Uniti, anche un basso livello di classe media di reddito è il modo più che sufficiente per pagare per una vita felice – fino a quando si spende bene.”

Samurai finanziario di Sam Dogen

Sam Dogen è un’altra figura di FUOCO con una lunga storia., Dopo aver lavorato 13 anni nel settore finanziario, ha lasciato il suo lavoro nel 2012 e si è ritirato presto. Il viaggio di Dogen, tuttavia, è iniziato su un terreno traballante da quando la Grande Recessione e il mercato degli orsi avevano appena spazzato via il 35% del suo patrimonio netto. Ha creato il suo blog, Samurai finanziario, come un “modo catartico per dare un senso a tutta la carneficina e alleviare il dolore.”

Dogen, che si stabilì a San Francisco, riuscì a ricostruire il suo patrimonio netto nonostante vivesse in un alto costo della vita. Scrive in dettaglio su come ha ottenuto l’indipendenza finanziaria attraverso immobili, azioni e obbligazioni e private equity., Oggi, egli genera anche reddito dalle sue iniziative imprenditoriali on-line e rapporti che reti nets 195.000 un anno dopo le tasse sui suoi investimenti da solo.

“Le mie spese sono molto più alte della persona media del FUOCO”, dice Dogen. “La grande maggioranza delle persone che scrivono di FUOCO non vive in una costosa città costiera. Quindi, in un certo senso, è unico vedere qualcuno a San Francisco che è stato effettivamente LICENZIATO dal 2012 e non vuole vivere in una zona a basso costo nel paese.,”(Fortunatamente per lui, ha lasciato il suo ultimo lavoro con un grosso assegno di fine rapporto che lo ha aiutato a risalire fino a quando non ha ricostruito la sua ricchezza e avverte gli altri di stare attenti a non allontanarsi da un lavoro a meno che non ne abbiano abbastanza in banca.)

Mad Fientist di Brandon Ganch

Brandon Ganch, 33 anni, ha iniziato a bloggare sui suoi sforzi verso il FUOCO all’inizio del 2012. Con il suo blog, Mad Fientist, si è ritagliato uno spazio unico nella comunità concentrando gran parte della sua attenzione sui numeri, l’ottimizzazione e le strategie legali di elusione fiscale., I suoi numeri duri, in coppia con un podcast e un software che ha sviluppato per aiutare le persone a gestire i loro soldi, lo hanno reso rapidamente una risorsa go-to nella comunità.

Ganch ha raggiunto l’indipendenza finanziaria nel 2016, dove ha prontamente concluso la sua carriera come ingegnere del software e si è trasferito in Scozia con sua moglie. Il suo obiettivo iniziale per raggiungere l’indipendenza finanziaria derivava dal desiderio di diventare un imprenditore. La sua paura del rischio e del fallimento lo ha spinto a voler risparmiare abbastanza soldi per ridurre l’impatto della volatilità che deriva dalla costruzione di un business., Oggi i suoi obiettivi sembrano molto diversi.

” Una volta raggiunta l’indipendenza finanziaria, mi sono reso conto che il denaro non era più molto motivante, il che era sorprendente”, dice Ganch. “Quindi ora si tratta più di essere un artista che un imprenditore. Non si è mai trattato di non lavorare — ottengo molta felicità dal lavoro. Si trattava solo di avere la libertà di lavorare esattamente su ciò su cui volevo lavorare, indipendentemente dal fatto che significasse guadagnare denaro da esso o meno.”

Oggi, l’indipendenza finanziaria di Ganch gli dà la libertà per le attività a tempo pieno dei suoi hobby, come fare musica e viaggiare., Spera che quelli al di fuori della comunità FIRE capiscano che l’indipendenza finanziaria può essere per chiunque, anche per coloro che potrebbero non fare abbastanza per andare in pensione presto.

” Anche se si fanno pochi soldi, solo rendendo la spesa più consapevole ed efficiente può essere utile a chiunque, ” Ganch dice. “Festeggia piccole vittorie lungo la strada.”

Il Chief Mom Officer di Liz Gendreau

Liz Gendreau, una 38enne responsabile del progetto IT, non è la tipica persona del FUOCO: è madre di tre figli, dai 4 ai 15 anni, ed è il capofamiglia della sua famiglia., Suo marito è un papà di soggiorno-at-home, e lei è stato in un viaggio verso l’indipendenza finanziaria dal 1996.

Dopo aver notato che non c’erano molte voci di madre lavoratrice nella comunità FIRE, Gendreau ha creato il suo blog, Chief Mom Officer, con l’obiettivo di aiutare le donne a gestire i loro soldi e la loro famiglia, avere successo nelle loro carriere e raggiungere l’indipendenza finanziaria.

” Le donne affrontano molte sfide diverse (rispetto agli uomini) quando si tratta di finanza personale”, afferma Gendreau. “Quando si tratta di capifamiglia femminili in particolare, un sacco di contenuti là fuori è negativo., Si può facilmente trovare un sacco che parla delle sue sfide, ma non un sacco di pratico how-to passi o informazioni solide.”

Per connettersi direttamente con i suoi lettori, Gendreau pubblica regolarmente interviste con donne capifamiglia, a sei cifre e milionarie. Le sue fonti includono donne provenienti da una serie di carriere, tra cui insegnanti, medici e lavoratori aziendali e finanziari.

“La comunità finanziaria più ampia è piena di persone di tutte le età, background e livelli di reddito” dice Gendreau. “C’è molta diversità nella comunità.,”

La nostra prossima vita di Tanja Hester

Tanja Hester, autore del lavoro opzionale, Andare in pensione presto Il modo Non Penny-Pinching, è spesso indicato come” la matriarca ” del movimento del fuoco. Una giovane matriarca. Si è ritirata nel 2017 all’età di soli 38 anni. Hester e suo marito, Mark Bunge, gestiscono il blog Our Next Life, dettagliando come sono diventati finanziariamente indipendenti e come appare la loro versione della pensione.

La coppia riconosce di essere stata in grado di risparmiare per il pensionamento anticipato “in grande stile, accelerato enormemente da un po’ di fortuna e alti guadagni.,”Hanno comprato una casa nel corso del 2011, quando i costi erano bassi dopo la crisi finanziaria, e sono stati in grado di pagare il mutuo entro cinque anni. Nessuno di loro aveva grandi quantità di prestiti agli studenti o di debito dei consumatori rallentando i loro risparmi, e sono stati in grado di investire in una proprietà in affitto, in modo da poter includere reddito passivo durante i loro anni di pensione completa.

Mentre Hester potrebbe aver avuto fortuna, è la sua definizione di FUOCO che l’ha resa una voce prominente nella comunità., Lei dice che andare in pensione da 40 non sarà possibile per tutti, ma anche lei non crede che il fuoco è un gioco “tutto o niente” — invece, è uno stile di vita che viene in diversi modelli, ognuno unico per un individuo.

“Non deve smettere di lavorare per sempre”, dice Hester. “Può essere un intervallo di carriera, o potrebbe essere semi-in pensione, dove forse ti concentri sul darti una pensione sicura e tradizionale, ma sei disposto a vivere un po’ più magro fino ad arrivare a 65.”

Il portafoglio di viaggio di Melissa Neacato

Dopo Melissa Neacato, una prima generazione degli Stati Uniti., nata figlia di due immigrati scoperto che era incinta, ha cercato consiglio presso l’ufficio di consulenza presso la sua università. Era solo un anno e mezzo di distanza dal completamento della sua laurea in ingegneria meccanica; ma il consulente le ha detto che le probabilità della sua laurea erano sottili.

“È stato interessante come mi hanno spiegato come con la mia situazione, sono diventata una statistica rimanendo incinta al college”, dice Neacato. “E sono rimasto davvero deluso da questo. Quindi, è diventato molto importante per me finire la mia educazione, non importa quanto grande fosse la lotta.,”

Neacato, che ha lavorato in un programma co-op sei mesi all’anno mentre cercava la sua laurea, ha fatto domanda per l’assistenza pubblica mentre finiva la sua laurea. Si è laureata nel 2012. Oltre ad essere un genitore single, ora stava fornendo supporto per la madre che invecchia, mentre giocoleria debito sia degli studenti e dei consumatori.

Mentre ricercava come pagare i suoi prestiti agli studenti, Neacato si è imbattuto in un podcast con Mr. Money Moustache come ospite. Una volta che ha sentito la sua storia, è stata agganciata. Neacato si mise su un piano quinquennale per pagare il suo debito, che da allora superato oltre $100.000., Ha fatto progressi sul suo debito se stessa, e una volta che lei e suo marito sposati nel 2012 hanno affrontato il loro debito insieme. In totale, ci sono voluti tre anni e mezzo per Neacato per diventare debito libero.

Oggi, Neacato, 32, e suo marito hanno un patrimonio netto a sei cifre e mirano a raggiungere l’indipendenza finanziaria per il momento sono 40. Sul suo blog, the Traveling Wallet, Neacato scrive di come è riuscita a pagare il suo debito e ha iniziato a costruire i suoi risparmi. Attraverso la sua scrittura, spera di ispirare gli altri che si sentono come se stessero lottando finanziariamente.,

” Anche se pensi di iniziare in svantaggio, hai ancora molto potere per creare la vita che vuoi creare”, dice. “Sarà più difficile, ma è possibile.”

Passo di Angela Rozmyn leggermente, Andare in pensione presto

Dopo la laurea al college nel 2009 con $24.000 in debito degli studenti, Angela Rozmyn ha iniziato aggirarsi su internet, alla ricerca di metodi migliori per pagare fuori. Durante la sua ricerca, si imbatté nella comunità del FUOCO e progettò di diventare senza debiti.,

Rozmyn ha violato il suo debito educativo mentre lavorava un lavoro stipendiato di $30,000 e bilanciando ulteriori concerti part-time, incluso lavorare a PetSmart per 8 8.50 all’ora. Dopo aver pagato 7 750 ogni mese verso i suoi prestiti agli studenti per tre anni, ha spazzato via quel debito e ha iniziato a costruire il suo patrimonio netto.

La preoccupazione di Rozmyn che la comunità di FUOCO mancava di visibilità dei blog scritti da donne, l’ha portata a mettere i suoi blog di FUOCO femminili preferiti sul suo sito web, Camminare leggermente, Andare in pensione presto, Da allora, la lista è cresciuta fino a includere oltre 100 blogger di FUOCO femminile., Nel frattempo, il gruppo Facebook di finanza personale femminile di Rozmyn è cresciuto fino a oltre 7.000 membri.

” Volevo mostrare le donne che erano già lì”, dice Rozmyn. “Le donne non sono solo couponing. La maggior parte dei miei amici che sono donne sono davvero in cima alle loro finanze, e sono quelli che prendono il comando nella loro famiglia.”

Julien e Kiersten Saunders, Rich& REGULAR

Julien e Kiersten Saunders stanno lavorando per il pensionamento anticipato. Nel 2017, la coppia ha completato uno sforzo di cinque anni per pagare debt 200.000 in debito, compresa la loro ipoteca.,

I Saunders hanno incoraggiato altri afro-americani ad unirsi a loro nella ricerca del FUOCO e non evitano di affrontare le speciali sfide sociali ed economiche che le persone di colore affrontano sul loro blog, Rich & REGULAR. Nei post del blog come “Cara Classe media nera America” e ” Il divario ricchezza razziale: Come siamo arrivati qui?”i Saunders affrontano problemi che i loro lettori affrontano, anche se non sono sempre discussi.,

I Saunders descrivono come coloro che nella loro comunità raggiungono l’eccellenza e hanno “ambizioni intense e guidano verso il successo” possono affrontare sfide speciali ed estenuanti, tra cui la fornitura di genitori finanziariamente insicuri e altri membri della famiglia. Cercano anche di fornire soluzioni per coloro che lo attraversano.

“In alcuni casi siamo un salvadanaio per quelle persone, e molte di queste cose sono davvero problematiche e applicano molta pressione all’esperienza di coloro che nella nostra comunità stanno facendo bene”, dice Julien., “Non è solo una questione di arrampicata per noi – stiamo anche sollevando le persone con noi nel processo.”

Anonimo, Una ragazza frugale

L’autrice del blog, Una ragazza Frugale, preferisce rimanere anonima, dice, perché non le piace l’idea di ostentare la prosperità della sua famiglia. Tuttavia, ha raccontato il suo viaggio verso l’indipendenza finanziaria dal 2006, molto prima che il termine FIRE esistesse. Il suo approccio al denaro, lei dice, sviluppato da crescere in una famiglia a reddito singolo dove i suoi genitori erano attenti a spendere.,

“Non siamo mai andati senza, ma i miei genitori erano molto attenti con i soldi”, ha detto a Forbes. “Ricordo di aver voluto suonare il violino quando ero piccola e mi dissero che avrei suonato la tromba perché ne avevamo già una a casa.”

Frugal Girl ha lavorato come sviluppatore di software all’inizio della sua carriera. Dice che ha assunto ogni incarico e ha imparato a parlare ai suoi capi dei suoi obiettivi e guadagni. Quando ha smesso di stare a casa con i suoi figli nel 2012, stava guadagnando sei cifre.,

Oggi all’età di 41 anni, la ragazza frugale e suo marito sono stati milionari per un decennio e risiedono a Washington D. C. Suo marito lavora ancora nell’ingegneria del software. Per loro, diventare finanziariamente indipendenti non richiedeva ciò che consideravano sacrifici straordinari-anche quando avevano due stipendi sani, si attenevano a uno stile di vita modesto. Ora, con un patrimonio netto a sette cifre, ancora cucinare la cena a casa e rifuggire beni di design e altre manifestazioni di ricchezza.

“Non ho mai voluto pagare per qualcosa e non essere in grado di farlo”, dice., “Quindi, sapendo che ho quei soldi lì, è importante per me.”

Una cosa che rende il blog di Frugal Girl così attraente è che può raccontare il raggiungimento dell’indipendenza finanziaria, e non solo il viaggio. È anche molto semplice sui blocchi stradali lungo la strada, tra cui alle prese con la decisione di rinunciare al suo lavoro ben pagato e rimanere a casa con i suoi figli. Scrive anche sulla gestione di momenti di vita difficili., “Penso molto ai soldi, ma questo è un duro promemoria che il denaro non può risolvere tutto”, scrive in un post sul ricovero di sua madre.

Infatti, Ragazza Frugale si distingue per la sua capacità di mettere i soldi in prospettiva—e di cercare l’equilibrio nella vita. ” Il denaro è una cosa, ma l’obiettivo più grande dovrebbe essere quello di trovare la gioia attuale nel vivere”, dice. “Anche se raggiungi un milione di dollari puoi essere infelice. Dovresti essere in grado di dire che c’era gioia lungo la strada, c’era divertimento lungo la strada, compagnia e bei tempi., Che tutto si perde a volte nella comunità FI e la ricerca di denaro — ma questi dovrebbero essere gli obiettivi per tutto il percorso.”

*Questo post è stato rivisto per chiarire che il reddito netto annuale di Sam Dogen proviene dai suoi investimenti da solo, non dalle sue imprese online.