Se sei un commerciante e lampeggi, potresti perdere un dettaglio essenziale nel nostro panorama dei pagamenti in continua evoluzione. Questo perché la sicurezza dei pagamenti, così come la tecnologia di pagamento in generale, continua a crescere ed evolversi ogni anno.
I commercianti spesso dicono che la sicurezza dei pagamenti è uno degli argomenti più impegnativi (per non parlare di intimidatorio) da capire. Il nostro obiettivo è cambiare le cose qui a Merchant Maverick., Quindi, se stai cercando una spiegazione facile da capire di “codici di sicurezza della carta di credito”, la definizione di CVV/CVV2, o se vuoi capire di più su come il codice CVV/CVV2 influisce sul processo di checkout, resta con noi. Affronteremo tutti i punti notevoli quando si tratta di questo codice di sicurezza della carta di pagamento un po ‘ misterioso sul retro (e talvolta anteriore) di quasi tutte le carte di credito e di debito.
Che cos’è un numero CVV su una carta di credito?
Che cos’è un numero CVV su una carta di credito e dove lo trovi sulla carta?, Inoltre, cos’è un numero CVV2, ed è la stessa cosa di un CVV? CVV di una carta di credito (o talvolta CVV2) è un numero di tre o quattro cifre stampato su ogni carta di credito che incontrerai al giorno d’oggi. Questo piccolo codice non è memorizzato nel chip EMV o nel magstripe, in quanto lo scopo è quello di garantire che chiunque effettui un acquisto abbia la carta sulla propria persona. L’obiettivo dell’utilizzo del codice CVV è impedire l’uso non autorizzato di una carta di credito in qualsiasi transazione non presente sulla carta. Ciò di solito significa acquisti online, ma può anche includere anche transazioni inserite manualmente.,
Nomi alternativi per i codici di sicurezza delle carte di credito
Prima di approfondire questo post, dobbiamo affrontare l’elefante nella stanza, perché se non lo facciamo, le cose potrebbero diventare confuse. Potresti incontrare più di un nome per CVVS perché i marchi di pagamento non erano tutti d’accordo sullo stesso termine (vai a figura)., A seconda di chi si parla, si può ascoltare una qualsiasi delle seguenti condizioni, ma questi si riferiscono tutti alla stessa cosa:
- codice CVV (O CVV2): Visa e Mastercard
- Codice di Verifica della Carta (CVC): Questo termine si riferisce al CVV/codice CID
- Scheda Numero di Identificazione (CID): Discover e American Express
Dove Trovare Il Codice CVV Sulla Tua Carta di credito
Visa, Mastercard, Discover e mettere questo codice numerico sul retro delle loro carte vicino alla firma spazio., American Express, tuttavia, ha scelto di mettere il suo CID sulla parte anteriore della carta. Indipendentemente da dove lo trovi, il codice fa la stessa cosa: aiuta un commerciante a confermare che il proprietario della carta è responsabile dell’acquisto.,cation
Note that this code isn’t transmitted when a credit card is swiped, dipped, or tapped during a card-present transaction., Il numero CVV è un altro livello di sicurezza che aiuta i commercianti a prevenire diversi tipi di frode e ridurre la loro responsabilità. Continua a leggere per saperne di più motivi si dovrebbe cura — e dove andare da qui.
Perché hai bisogno di un codice CVV?
Come accennato in precedenza, se accetti il pagamento per telefono o hai un negozio online, un codice di sicurezza della carta di credito fornisce un ulteriore modo per confermare che è il titolare della carta che acquista da te. Ma questo non è l’unico motivo per cui dovresti avere un numero CVV/CVV2 durante una transazione.,
I principali marchi di carte hanno iniziato a richiedere ai commercianti di inviare questo codice nelle transazioni non presenti nella carta nel 2018. Perché l’hanno fatto? Perché le frodi online sono in aumento. LexisNexis ha osservato nel suo rapporto 2018 True Cost Of Fraud che anche il costo delle frodi è in aumento. In 2017, ogni dollaro ($1) di frode è costato un commerciante $2.77. In 2018, tuttavia, quel numero è aumentato a una media di $2.94. E, sfortunatamente, se sei nello spazio digitale, il costo è ancora più alto.
Un altro grosso problema che un codice CVC aiuta a prevenire per i commercianti è un chargeback., Un chargeback è quando un cliente richiede che i fondi di un pagamento siano invertiti (di solito perché l’addebito non è stato autorizzato). I chargeback possono verificarsi per una serie di motivi. Mentre un codice CVV non può proteggerti da tutti loro, è la prova che il cliente ha autorizzato la vendita perché avrebbe dovuto avere la carta in mano per inserire il codice. In questo modo, un codice di sicurezza della carta di credito può proteggere da “frode amichevole” – quando un cliente sostiene che non hanno acquistato da voi a tutti quando ben sapendo che hanno fatto!,
Vuoi armarti di informazioni importanti sui chargeback? Consulta la nostra guida completa per prevenire e combattere i chargeback.
Controlli CVV per i commercianti: Cosa devi sapere per accettare pagamenti
Per ricapitolare, solo le transazioni con carta non presenti per le quali non scorri, immergi o tocca fisicamente richiedono di preoccuparti di fare un controllo CVV. Ciò significa che anche se il cliente è presente, è necessario ottenere il CVC se si immettono manualmente i dati della carta di credito tramite il terminale virtuale, il sistema POS o l’app POS mobile.,
Se effettui pagamenti online o invii e ricevi pagamenti in fattura, i tuoi clienti inseriranno anche il numero CVV della carta di credito durante il processo di checkout. Per ulteriori informazioni sulle vendite card-not-present, consulta la Guida completa per l’elaborazione delle transazioni Card-Not-Present.
È importante notare che i commercianti che elaborano pagamenti di persona con un lettore di schede o un terminale non devono preoccuparsi dei codici CVV, né qualcuno dovrebbe dare il proprio codice volenti o nolenti. Il codice è utile solo per confermare una carta quando non si elabora con il chip EMV o la banda magnetica di una carta.,
Diamo un’occhiata più da vicino ai due scenari principali in cui dovresti preoccuparti della maggiore sicurezza di un numero CVV/CVV2.
Inserimento di numeri CVV per le transazioni inserite manualmente
Se utilizzi già una società di elaborazione dei pagamenti conforme a PCI, noterai che il tuo modulo di pagamento per l’inserimento manuale ha già un posto per un numero CVV. Come affermato in precedenza, questo perché le società di pagamento ora lo richiedono su tutti gli acquisti di carte non presenti., Tutti i processori al giorno d’oggi conoscono gli scenari in cui è applicabile chiedere il codice CVV e, se necessario, a te o al tuo cliente verrà automaticamente richiesto di inserirlo. Quindi ricorda, il numero CID, CVV1 o CVV2 non è affatto necessario se scorri, immergi o tocchi la carta nel tuo negozio.
Ecco uno screenshot di un terminale virtuale attraverso Square con la sezione CVV evidenziata. Si tratta di uno schermo merchant-facing per l’immissione manuale della carta. Ancora una volta, CVV e CVV2 si riferiscono allo stesso numero, ma Square copre solo le sue basi usando entrambi i termini.,
È importante notare che nessun commerciante dovrebbe mai memorizzare il codice CVV sui propri server o registrarli in alcun modo. In effetti, i regolamenti PCI-DSS (Payment Card Industry-Data Security Standard) vietano la memorizzazione di questo numero. Mentre raccogliere un CVC al momento dell’acquisto e non memorizzarlo non è una misura di sicurezza perfettamente ermetica, è una protezione aggiuntiva per i commercianti per autenticare gli acquisti online e via telefono quando non è possibile controllare visivamente l’identificazione.,
CVC Code Entry For eCommerce
Per quelli di voi che hanno una presenza eCommerce, un codice di sicurezza della carta di credito è richiesto anche dalle principali società di pagamento durante l’elaborazione. Naturalmente, qualsiasi vendita online è considerata una transazione non presente sulla carta e, in quanto tale, è necessario essere consapevoli dei rischi. I truffatori spesso prendono di mira le piccole imprese alla ricerca di vulnerabilità, quindi è importante avere un processore PCI-compliant e gateway di pagamento.,
Un codice di sicurezza della carta di credito è solo parte di una buona strategia antifrode per i commercianti
I codici CVV non sono l’unico modo per un commerciante di ridurre le frodi. Anche l’utilizzo di AVS e l’aggiunta di altri servizi antifrode (come 3D Secure) possono essere d’aiuto.
Una caratteristica eccellente per cercare se si prende i pagamenti tramite il tuo negozio online è AVS (Address Verification System). Come suggerisce il nome, il processore autentica l’indirizzo del cliente durante il checkout. Se questa funzione ti costa extra o meno dipende dalla società di elaborazione che scegli., Molti processori includono automaticamente la funzione con il loro piano tariffario piatto o a più livelli. Tuttavia, anche se paghi un po ‘ di più, tieni presente che AVS riduce significativamente il rischio di frode. Le transazioni elaborate con AVS probabilmente hanno declassato i fattori di rischio e potrebbero persino farti risparmiare denaro, quindi tienilo a mente. Per ulteriori informazioni su AVS, controlla Come utilizzare un controllo AVS per ridurre le frodi nell’e-commerce & Proteggi la tua attività .
Non potremmo nemmeno parlare di sicurezza online senza menzionare la tecnologia 3D Secure., Con la tecnologia 3D Secure, i marchi di carte intervengono per fornire un ulteriore passaggio di autenticazione durante il checkout. Il processo effettivo varia in base alla rete di carte e alla banca emittente, ma per gli imprenditori, una volta implementato questo passaggio, non è necessario fare altro specifico. Chiedi al tuo processore di pagamento se 3D security è una funzionalità integrata o, in caso contrario, come puoi aggiungerla al tuo sito. Per ulteriori informazioni, controlla il nostro post, Cosa sono verificati da Visa & 3D Secure?,
CVV2& CVV FAQ: Principali domande sui codici di sicurezza delle carte di credito
In pratica, per commercianti e consumatori, non c’è differenza tra CVV1 e CVV2. Tecnicamente, il codice CVV1 è incorporato nella banda magnetica sul retro di una carta di pagamento e il CVV2 è il codice visibile sulla carta.
Per la maggior parte delle carte, il codice di sicurezza si trova sul retro della carta., Per American Express, si trova sulla parte anteriore della carta.
In qualità di consumatore, un CVV2 rifiutato significa che il codice immesso non corrisponde al CVV2 memorizzato nella rete della carta di credito. Ciò significa che un commerciante potrebbe rifiutare la tua carta. Come commerciante, un CVV2 rifiutato segnala possibile uso fraudolento della carta. Potresti essere in grado di ignorare questo, ma lo fai a tuo rischio e pericolo.
Sì, tutte le carte di credito hanno un numero CVV, anche se a volte vanno con un nome diverso.
Sì. Con pochissime eccezioni, un commerciante deve chiedere il codice per le transazioni online.
La linea di fondo: Imparare a utilizzare& Salvaguardare i codici di sicurezza delle carte di credito
Questo post ha lo scopo di chiarire qualsiasi confusione per quanto riguarda il motivo per cui e come un CVV (o CVV2, o CVC, o CID) numero è di vitale importanza per, Speriamo, abbiamo fatto il caso ermetico che il codice CVV è un pezzo essenziale di informazioni ogni volta che si elabora una transazione carta-non-presente, ma per il resto, non preoccupatevi su di esso a tutti.
Poiché le società di pagamento impongono a tutti i commercianti di ritirare il codice CVV della carta di credito durante l’inserimento online o manuale della carta, è necessario trovare una società di elaborazione dei pagamenti aggiornata con le ultime politiche. Tieni presente che i commercianti non possono memorizzare i dati CVV per essere compatibili con PCI, quindi non scriverli mai., Anche con le transazioni card-on-file, i commercianti non dovrebbero memorizzare il codice CVV; se lo fai, potresti essere responsabile in caso di violazione dei dati.
Oltre al CVV, abbiamo anche introdotto alcuni altri strumenti importanti che possono aiutare a mantenere il vostro paesaggio di pagamento più sicuro per voi ei vostri clienti. Se stai acquistando per il tuo negozio online, cerca un processore specializzato nei pagamenti online e ti offre i giusti strumenti di sicurezza delle carte di credito, inclusi i controlli AVS o la tecnologia 3D Secure. Dai un’occhiata ai nostri confronti di account commerciante per saperne di più su funzionalità, tariffe e supporto.,
Infine, se sei un consumatore che legge questo articolo e ti stai chiedendo come puoi evitare di entrare nel CVV ogni volta che acquisti online, ci sono due possibilità: pagare attraverso un portafoglio digitale o utilizzare Click-to-Pay. I portafogli digitali trasformano le informazioni di pagamento con carta di credito in un token e il token viene trasmesso elettronicamente quando si effettua un pagamento. Nessun CVV è coinvolto alla fine del consumatore. Per quanto riguarda il Click-to-Pay, è un nuovo servizio per i consumatori delle principali marche di carte di credito che aiutano i consumatori a pagare più velocemente, tra cui saltare l’inserimento manuale del CVV.