Cos’è l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è un tipo di copertura assicurativa supplementare che è possibile acquistare come prodotto autonomo o come pilota aggiunto a una polizza di assicurazione sulla vita. Assicurazione di cura a lungo termine fornisce una copertura per in-casa o in-impianto di cura se non si è in grado di prendersi cura di se stessi e richiedono assistenza a causa di malattie croniche, disabilità, o altre condizioni che non consentono di eseguire le funzioni quotidiane di base di vivere da soli.,
Venti per cento dei 65-year-olds avrà bisogno di assistenza a lungo termine per cinque anni o più come l’età, e le persone che sono 65 anni oggi hanno una probabilità del 70% di aver bisogno di qualche forma di assistenza a lungo termine in futuro.
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine può aiutare a fornire benefici finanziari per aiutarti a coprire le attività della vita quotidiana (ADL) come fare il bagno, vestirsi e mangiare, nonché le attività strumentali della vita quotidiana (IADL), tra cui l’assunzione di farmaci, lo shopping e la cura degli animali domestici.
Come funziona l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?,
Per poter beneficiare dei vantaggi LTC, è necessario soddisfare criteri specifici: il trigger del beneficio e il periodo di eliminazione.
I trigger di beneficio sono la definizione della compagnia di assicurazione di quando si ha diritto per la cura. In base alla politica scelta, i criteri possono variare. Una compagnia di assicurazione infermiera o professionista valuterà se si soddisfano i criteri. Esempi tipici di un trigger di beneficio includono l’impossibilità di eseguire un certo numero di ADL (questo può variare da due a sei) o quando si ha un deterioramento cognitivo.,
Il periodo di eliminazione è l’intervallo di tempo in cui i benefici non vengono pagati. Il periodo di eliminazione può comportare un periodo di attesa o una clausola deducibile. Ogni assicuratore ha il proprio periodo di eliminazione, e può essere espresso come un” Giorno di servizio deducibile, “dove è necessario ricevere le coperture ogni giorno durante il termine, o un” Giorno di calendario “o” Giornata di disabilità” deducibili, che non richiede servizi per ogni giorno nel termine.
Cosa include l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?,
a Lungo termine cura polizze di assicurazione in genere comprendono la copertura per i seguenti servizi:
- cura
- Assisted living
- Home qualificati servizi
- Home servizi personali
- cure di Tregua
- la guardia dell’Adulto
- Casalinga attività/servizi
- Hospice
- cura della Famiglia
- assistenza Informale
- cure alternative
Dal momento che la frequenza e quelli che sono coperti in che tipo di politica si differenzia tra assicuratori, è consigliabile assicurarsi che la società si sta valutando la possibilità di utilizzare per verificare che copre il servizio di cui hai bisogno.,
Cosa esclude l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
Le aziende che scrivono assicurazione per l’assistenza a lungo termine in genere richiedono ai potenziali clienti di fornire informazioni mediche. Se hai condizioni preesistenti come il morbo di Parkinson o il diabete, alcune aziende potrebbero decidere che non ti assicureranno.
Tuttavia, una volta che hai una politica, non dovrebbe esserci alcuna sottoscrizione post-reclamo. Finché hai fatto dichiarazioni mediche complete quando hai fatto domanda e la società ti ha accettato, dovresti essere coperto per i benefici LTC in base alle condizioni della politica che hai selezionato.,
Le politiche di assistenza a lungo termine hanno altre esclusioni. Alcuni possono contenere esclusioni relative alla posizione. Ad esempio, potrebbero non pagare i benefici se si è al di fuori degli Stati Uniti o del Canada. Le politiche possono anche escludere l’assistenza a lungo termine correlata all’abuso di sostanze. Alcune politiche LTC escludono l’assistenza fornita dai membri della famiglia
Poiché la copertura e le esclusioni si basano sulle condizioni della politica, chiedi sempre quali sono le esclusioni quando confronti le coperture.
Quanto costa l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?,
Il costo medio di LTC assicurazione da fornitori leader di varia età e sesso insieme ad altre variabili, tra cui:
- Le opzioni di copertura che si sceglie
- Se si desidera che la protezione contro l’inflazione o non
- Quantità di copertura selezionata
- Lunghezza della tua cura a lungo termine di copertura
- Beneficio di trigger e di eliminazione periodi
Per risparmiare sui costi e mantenere i prezzi accessibili, alcune aziende offrono la possibilità di modificare le opzioni del beneficio nel tempo., Ad esempio, con Transamerica, puoi iniziare con una politica di inflazione dello 0%, e poi quando te lo puoi permettere, puoi passare a un tasso di inflazione del 3% o del 5%.
Secondo l’AARP, il premio medio annuo per l’assicurazione di assistenza a lungo termine è di $2700. Si noti che i premi regolare in base alla vostra età, quanta copertura si desidera e per quanto tempo, e se si desidera o meno la protezione dell’inflazione.,
Inoltre, il NAIC raccomanda che al momento dell’acquisto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine, si chiede alla compagnia di assicurazione se ha aumentato i premi sulle polizze assicurative per l’assistenza a lungo termine che vende e chiedere se il foglio di lavoro personale di una società include la storia di aumento dei premi della società.
Suggerimenti per confrontare le opzioni di assicurazione di assistenza a lungo termine
Quando si cerca una copertura di assistenza a lungo termine, considerare polizze ibride attraverso una compagnia di assicurazione sulla vita, e confrontare questo con il costo o l’opzione che una politica stand-alone offrirà.,
Una volta che hai alcune citazioni, ti consigliamo di chiedere:
- Come si qualificano per i benefici?
- Quali sono i trigger di beneficio per poter beneficiare della copertura (devi incontrare due, tre o più)?
- Quando inizia la copertura?
- Che cosa sono i servizi qualificati o luoghi?
- Chi è un caregiver qualificato?
- I membri della famiglia possono essere pagati?
- La politica paga per la formazione?
- Il deterioramento cognitivo è coperto?
- Quali piloti o sconti sono disponibili?
- Se ci sono limiti giornalieri (e quanto)?,
- Per quanto tempo avrai diritto alla copertura (alcune politiche limitano la copertura, ad esempio, a due, quattro o sei anni di benefici o ” durata)?
Ti consigliamo anche di chiedere se la copertura include la protezione contro l’inflazione e il periodo di eliminazione per i diversi livelli di cura.
Come abbiamo scelto le migliori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine
Per selezionare le migliori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine, abbiamo esaminato le offerte di copertura, i rating di solidità finanziaria degli assicuratori e le tendenze dei reclami stabilite tramite i regolatori statali dalla NAIC., Abbiamo esaminato le classifiche di soddisfazione dei clienti su sondaggi indipendenti, recensioni online, guide dei consumatori e siti Web delle compagnie assicurative. Abbiamo anche esaminato le guide di sottoscrizione di vari assicuratori per verificare la copertura e i criteri di ammissibilità per ciascuna società insieme alle opzioni fornite in polizze autonome e opzioni ibride.,
Dopo aver esaminato tutti i fattori, abbiamo selezionato le migliori compagnie di assicurazione di assistenza a lungo termine che offrono prodotti stand-alone a livello nazionale che offrono esperienza nella copertura, forte stabilità finanziaria e vantaggi di copertura per affrontare le varie esigenze, budget e stili di vita dei nostri lettori.