I membri del servizio militare hanno il doppio delle probabilità di essere indietro rispetto a cinque anni fa. Circa un terzo dei membri del servizio afferma di non pagare tutte le bollette in modo tempestivo, secondo un sondaggio della National Foundation for Credit Counseling, o NFCC. Questo a fronte di 16 per cento che ha detto nel 2014 che hanno avuto problemi a pagare le bollette.,
“Queste persone affrontano un diverso insieme di circostanze per quanto riguarda il loro stile di vita, il modo in cui gestiscono il debito e il modo in cui budget le loro finanze domestiche”, afferma Bruce McClary, Vice Presidente delle comunicazioni di NFCC.
Se sono schierati in una zona di guerra, ad esempio, rimanere in cima alle bollette e preoccuparsi del debito potrebbe non essere il più alto nella loro mente. Eppure uno stato di pagamento in ritardo sulle loro bollette potrebbe avere un impatto le loro autorizzazioni di sicurezza e avanzamento di carriera in campo militare, dice McClary. “Questo è vitale da mantenere come parte della tua carriera militare in alcuni casi”, dice.,
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Un modo in cui i membri del servizio potrebbero tornare in pista è consolidare il loro debito.
Che cos’è un prestito di consolidamento del debito?
Consolidamento del debito consente di unire più debiti in un unico debito, piuttosto che pagare più emittenti di carte di credito o istituti di credito separatamente. Quando si tira i debiti in un unico pagamento da un singolo creditore, si ha il vantaggio di potenzialmente pagare fuori ad un tasso di interesse più basso.,
I membri dell’esercito hanno alcune opzioni se desiderano consolidare il debito.
Proprio come i civili, le persone nelle forze armate possono consolidare il loro debito approfittando dell’offerta di trasferimento del saldo di una carta di credito con un tasso di interesse introduttivo dello 0% se si qualificano. Pagare zero interessi invece della media carta di credito APR di circa il 17,3 per cento, secondo i dati Bankrate, si può risparmiare molto sugli interessi, aumentando le possibilità di pagare i debiti più veloce.
Prendere un prestito personale è un’altra opzione., Ciò consente di pagare diversi creditori in una sola volta combinando più pagamenti in un unico prestito, di solito uno con un tasso fisso, e di effettuare pagamenti a un singolo creditore. Un prestito di consolidamento del debito è in genere utilizzato per pagare il debito non garantito, come le fatture mediche, carte di credito, payday loans e altri prestiti personali. La capacità di segnare un tasso di interesse più basso dipende in gran parte punteggio di credito di un membro del servizio militare e reddito – gli stessi criteri civili faccia.,
Il personale in servizio attivo ha tuttavia un vantaggio, in quanto ha il diritto di ricevere una vasta gamma di protezioni finanziarie dal Servicemembers Civil Relief Act. Uno dei principali vantaggi è che i tassi di interesse sono limitati al 6 per cento su vari tipi di prestiti, anche per carte di credito, mutui e veicoli – anche quei prestiti che hanno avuto origine prima del servizio militare.,
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“Questo può aiutare in modo significativo, dato che il tasso medio di interesse della carta di credito è di circa il 19% per le nuove linee di credito”, afferma McClary. Ma mentre questo è utile, non aiuta nei casi in cui le bollette sono scadute o se un soldato ha generalmente problemi a farsi prendere con le bollette, aggiunge.
Un’altra opzione è quella di ottenere un prestito di equità domestica, che consente di prendere in prestito contro l’equità nella vostra casa., Una forma di questo è un prestito di consolidamento del debito militare, noto anche come un prestito di consolidamento VA.
Come funzionano i prestiti di consolidamento del debito militare?
Solo i membri del servizio, o veterani che hanno già un mutuo per la casa VA, può prendere un prestito di consolidamento del debito militare se vogliono rifinanziare il loro mutuo e ottenere cash out per pagare le bollette. Questo funziona solo se il valore stimato della casa è superiore all’importo dovuto su di esso.,
Ad esempio, se devi owe 100.000 sulla tua casa e il suo valore è di $125.000, potrebbe avere senso rifinanziare per il suo intero valore, che libererebbe circa $25.000 in contanti, specialmente se ottieni un tasso di interesse più basso di quello che stai pagando sul tuo attuale mutuo per la casa. Tenete a mente, tuttavia, che il rifinanziamento tramite un prestito di consolidamento del debito militare comporta il pagamento dei costi di chiusura.
“Prendere il debito della carta di credito e consolidarlo a un tasso di interesse più basso può essere una mossa intelligente”, afferma McClary., “Ma una delle cose che devi prendere in considerazione è che stai prendendo un debito non garantito e spostandolo in un prestito in cui la tua casa è in linea. Quindi la posta in gioco diventa molto più alta.,rom preclusione per il servizio attivo membri
Gli svantaggi di militari di debito prestiti di consolidamento sono simili a quelli affrontati i civili:
- Si perde patrimonio netto in casa
- i costi di Chiusura in genere vanno da $1.200 a $6,000
- a Meno che la spesa è ristabilito, debito difficoltà potrebbe riaffiorare
- condizioni di Mercato influenzano i tassi di ipoteca
- È il rischio di preclusione
Alternative ai militari di consolidamento del debito prestiti
Se sei nel profondo del debito, prima di mettersi in contatto con i vostri creditori per vedere se è possibile ristrutturare i vostri pagamenti per tornare in pista., ” La comunicazione è fondamentale e la tempistica della comunicazione è altrettanto importante”, afferma McClary. “Aiuta a porre domande e avere conversazioni in una fase iniziale, prima che l’account scivoli in scadenza.”
Alcuni istituti di credito dispongono di programmi speciali e tassi di interesse, ma devi fare i compiti, confrontando tali offerte contro quelle disponibili per i civili. ” Questo è dove le persone devono essere molto attenti, ” dice McClary. “Quello che sembra un programma speciale può essere solo come è presentato nel marketing.,”
La consultazione con una società di consulenza di credito senza scopo di lucro come l’NFCC e i suoi membri può aiutarti a risolvere i tuoi account, gestire meglio il tuo budget e aggiornarti con le bollette. Avere un record di raggiungere una tale agenzia può anche aiutare a preservare il vostro stato di nulla security di sicurezza. Basta essere sicuri che la consultazione con un consulente di credito certificato è gratuito.
Un programma di gestione del debito è anche una possibilità, dove i tassi di interesse possono essere limitati al 6 per cento. Ma McClary mette in guardia contro il lavoro con le società di liquidazione del debito a scopo di lucro., “Questi tipi di riduzione del debito spesso hanno un costo elevato e in molti casi ti costringono a diventare ancora più seriamente delinquente sui tuoi conti”, dice.
Una modifica VA prestito è un’altra alternativa a un MDCL, ma è utilizzato principalmente per evitare la preclusione. In questi casi, il creditore rotoli pagamenti in ritardo in un nuovo equilibrio, che consente di iniziare a effettuare pagamenti su un nuovo programma. McClary dice che queste modifiche di prestito sono resi permanenti dopo un periodo di prova di tre mesi di pagamenti di successo.,
Il Department of Defense Homeowners Assistance Program (HAP) fornisce anche assistenza finanziaria ai propri lavoratori civili, nonché ai membri del servizio, ai veterani e ai coniugi sopravvissuti che devono affrontare la preclusione.
Un compromesso di prestito VA consente al personale militare di saldare i debiti facendo appello direttamente al Centro di gestione del debito del VA. In questo caso, puoi inviare una lettera che spiega perché stai cercando di saldare i tuoi debiti, insieme al modulo VA 5655. Se la tua offerta è accettata, preparati a inviare un pagamento forfettario entro 30 giorni.,
La linea di fondo
Riducendo il debito, assicurarsi di evitare finanziatori di giorno di paga. Il Military Lending Act del 2006 impedisce ai membri del servizio di farsi pagare più del 36 per cento su questi prestiti al consumo. Mentre payday loans sono noti per i tassi di ricarica dei consumatori che vanno dal 400 per cento al 1.000 per cento, il 36 per cento è ancora esorbitante. McClary si preoccupa che molti di questi istituti di credito non sono conformi e che essi non possono essere calcolando correttamente il tasso. “Non sono molto trasparenti sulla loro politica.,”
Se vi trovate con problemi di denaro, prendere in considerazione raggiungere un’organizzazione di soccorso militare per ottenere un prestito di emergenza senza interessi. Queste organizzazioni non profit esiste appositamente per assistere i membri delle forze armate:
- Air Force Aid Society
- Esercito di Soccorso di Emergenza
- Blu/Marine Corp Società di Soccorso
- Guardia Costiera di Mutua Assistenza
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