Sono a favore di tutto ciò che rende più facile da aggiungere al mio saldo del conto di risparmio, e Digit si adatta sicuramente quel disegno di legge. Si tratta di un free-to-join, strumento di risparmio automatico che si lega al tuo conto corrente, utilizza un sofisticato algoritmo per analizzare il vostro reddito e le abitudini di spesa, e poi effettua trasferimenti regolari al vostro FDIC assicurato conto di risparmio cifre e/o conto di investimento cifre(s), in genere ogni settimana o ogni pochi giorni.
Che cos’è Digit?,
Non è necessario dirigere o pianificare i trasferimenti di cifre in alcun modo. In effetti, non sai nemmeno in anticipo quanta cifra trasferirà. Con il suo automatizzato, hands-off algoritmo di risparmio, praticamente tutto quello che dovete fare è sedersi e guardare il saldo del conto di risparmio crescere nel tempo. Anche se sei insoddisfatto del ritmo dei prelievi automatici di Digit, puoi dirgli di risparmiare più o meno ad ogni prelievo.
Digit non è il primo strumento online progettato per semplificare e incentivare il risparmio., Ci sono un sacco di programmi bancari-run, come Bank of America Keep the Change, che entrambi consentono ricorrenti trasferimenti di controllo-to-risparmio e piccoli depositi automatici di risparmio quando si effettua un acquisto di carta di debito. E, naturalmente, è possibile impostare ricorrenti trasferimenti checking-to-risparmio presso le banche – tra cui banche online come Ally Bank e Capital One Bank – senza programmi di incentivazione di risparmio formali.
La differenza è che Digit è la prima applicazione di risparmio completamente automatizzato per iOS e Android., Quando è stato lanciato per la prima volta, l’app Digit era funzionalmente unica, anche se da allora ha generato imitatori. Digit ha aggiunto funzionalità nel corso degli anni, tra cui un pratico nuovo strumento che analizza il flusso di cassa e ti dice esattamente quanto si può tranquillamente spendere ogni giorno, e ora vanta anche opzioni di conto di investimento imponibili e con agevolazioni fiscali.
Digit è libero di aderire e utilizzare per 30 giorni. Dopo di che, porta un canone mensile di $5. Un rendimento annualizzato dello 0,10% – o “Bonus di risparmio”, nel linguaggio di Digit-compensa questo addebito mensile, anche se Digit paga solo una volta ogni tre mesi., Non c’è nessun saldo minimo richiesto in qualsiasi momento e nessun minimo richiesto per guadagnare il tasso di interesse.
Tutto sommato, questa applicazione di risparmio ha alcuni vantaggi utili rispetto a qualsiasi altro programma, account o servizio sul mercato, oltre ad alcuni inconvenienti che possono ostacolare la vostra esperienza.
Come funziona
Ecco come funziona Digit.
Iscriviti&Gestione account
Per iniziare con Digit, è necessario fornire alcune informazioni personali di base e dettagli di contatto. Ti verrà quindi chiesto di collegare in modo sicuro il tuo conto bancario con il tuo nuovo account Digit., Non sarà necessario fornire il numero di conto o il numero di routing, e il collegamento di solito avviene quasi istantaneamente.
Una volta impostato con il tuo conto di risparmio cifre FDIC assicurato, l’applicazione va al lavoro. Esso utilizza il suo algoritmo proprietario per ottenere un senso della vostra spesa (transazioni di debito e prelievi ATM), reddito (buste paga), e gli obblighi ricorrenti (bollette mensili).,
Per ottenere il massimo da Digit, è necessario assicurarsi che tutte le fatture importanti siano incluse nel sistema di pagamento delle fatture del conto corrente – o altrimenti pagate dal conto corrente legato – in modo che l’algoritmo di Digit possa vederle. Lo stesso vale per gli stipendi e altre fonti di reddito. Digit non sa cosa succede al di fuori del conto corrente legato, quindi è necessario assicurarsi che abbia quante più informazioni possibili.,
Trasferimenti in entrata
In base al reddito, ai modelli di spesa e agli obblighi, Digit inizia a effettuare trasferimenti dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio, il primo in genere arriva entro una settimana dall’iscrizione. Questi trasferimenti sono interamente automatizzati; non devi mai impostare un importo o una frequenza. L’algoritmo di Digit consente solo i trasferimenti che pensa di poterti permettere, quindi ci sono poche possibilità di uno scoperto o di una crisi di cassa. Dopo il primo, i trasferimenti di solito avvengono ogni due o tre giorni in quantità relativamente piccole.,
Tieni presente che potresti non ricevere una notifica di ogni prelievo. Tuttavia, se Digit determina in qualsiasi momento che non hai davvero i fondi per risparmiare denaro in quel momento, semplicemente smette di effettuare prelievi fino a quando non puoi permetterti di nuovo. Nel frattempo, Digit mantiene un conteggio a rotazione del vostro reddito discrezionale e ti dice esattamente quanto si può tranquillamente spendere in un dato giorno.
Prelievi
Puoi prelevare i fondi detenuti nel tuo conto Digit ogni volta che lo desideri, senza limiti giornalieri o mensili, e avere i soldi nel tuo conto corrente il giorno lavorativo successivo., Puoi anche sovrascrivere manualmente l’algoritmo di trasferimento automatico di Digit ed effettuare depositi manuali sul tuo conto Digit in qualsiasi momento, a condizione che tu abbia abbastanza soldi nel tuo account collegato per supportare il trasferimento.
Caratteristiche principali
Ecco uno sguardo più da vicino alcune delle caratteristiche chiave di Digit.
Digit Investing
La funzione di investimento di Digit ti consente di mettere i tuoi soldi a lavorare nel mercato azionario senza assumere livelli di rischio imprudenti o mettere da parte più di quanto tu possa permetterti di perdere., Come strumento di risparmio di Digit, questa funzione trasferisce automaticamente i fondi che si può tranquillamente investire in un portafoglio diversificato che può crescere nel tempo. Digit prende la visione a lungo termine, alla ricerca di sostenibile, opportunità a lungo termine, piuttosto che guadagni a breve termine.
Digit Retirement
La funzione di pensionamento di Digit ti abbina al giusto conto di investimento con agevolazioni fiscali per il tuo livello di reddito e riserva automaticamente una parte dei tuoi risparmi per i tuoi obiettivi di pensionamento. Una volta al mese, Digit investe quei risparmi in un portafoglio diversificato., Senza minimi di account o requisiti di deposito, è facile dare il via alla pianificazione della pensione con Digit.
Obiettivi di risparmio
Digit consente di impostare obiettivi di risparmio per qualsiasi cosa, dalla vostra prossima data notte per un acconto su una casa per un fondo di emergenza per spese impreviste o battute d’arresto finanziarie. Basta seguire le istruzioni in app.
Digit Pay
Digit Pay è un servizio gratuito bill pay progettato specificamente per aiutarti a pagare il debito della carta di credito. È possibile attivarlo quando si imposta un obiettivo di risparmio” debito della carta di credito ” in app.,
Nessuna garanzia di scoperto
Poiché gli algoritmi di Digit sono progettati solo per prelevare ciò che puoi permetterti, la probabilità di uno scoperto di controllo a causa di un prelievo di cifre è bassa. Tuttavia, se Digit dovesse mai causare uno scoperto, la società garantisce il rimborso di eventuali commissioni applicabili.
Assistenza clienti
È possibile contattare Digit direttamente utilizzando il sistema di biglietteria in loco. Le query in genere producono risposte entro uno o due giorni lavorativi.,
Vantaggi
Digit ha alcuni vantaggi chiave, tra cui i trasferimenti del giorno lavorativo successivo, l’automazione set-it-and-forget-it e i prelievi di risparmio illimitati.
Trasferimenti del giorno lavorativo successivo
Se hai bisogno di prelevare dal tuo saldo di risparmio di cifre, puoi avere i fondi nel tuo conto corrente il giorno lavorativo successivo. In confronto, i trasferimenti da conti di risparmio – in particolare da banche online come Ally – a conti esterni possono richiedere due o tre giorni lavorativi. Se avete bisogno di fondi veloce, che può essere un lasso di tempo scomodo.
2., “Set It& Forget It” Automation
Digit è unico tra gli strumenti di risparmio in quanto è completamente automatizzato. Misura la tua spesa e il tuo reddito ogni giorno e utilizza un sofisticato algoritmo per determinare quanto puoi risparmiare senza influenzare il tuo stile di vita. Se guadagni di più e spendi meno, Digit aumenta automaticamente i tuoi risparmi. Se guadagni meno e spendi di più, Digit salva automaticamente meno.,
Finché sei soddisfatto dell’importo che stai salvando, non devi mai trasferire manualmente i fondi sul tuo conto di risparmio, anche se hai questa opzione su cui ricorrere. Questa configurazione è superiore sia ai trasferimenti bancari ricorrenti (che devono essere regolati manualmente per tenere conto delle variazioni di reddito e spesa) e strumenti di budgeting come Mint (che non sono veramente automatizzati).
Risparmio illimitato Prelievi
È possibile effettuare prelievi illimitati dal tuo conto di risparmio cifre – uno al giorno, se volete, o anche più volte al giorno., I conti di risparmio presso banche tradizionali e cooperative di credito, compresi quelli legati a un piano di risparmio ricorrente, in genere limitano i prelievi a sei al mese. I conti di risparmio con vantaggi fiscali (IRAs) possono essere ancora più restrittivi.
Nessuna commissione di scoperto
Nel caso improbabile che un trasferimento di cifre si traduca in uno scoperto dal tuo conto corrente, la società promette di pagare eventuali commissioni e oneri associati. Tuttavia, non specifica se c’è un limite a ciò che paga in questo caso. Se il tuo saldo rimane negativo per molti giorni, potresti allungare i limiti di questa garanzia.,
Indipendentemente da ciò, non si ottiene tale protezione da banche come Capital One Bank, Ally o istituzioni di mattoni e malta come U. S. Bank. Questi addebitano commissioni di scoperto giornaliere o basate sugli interessi che possono ammontare a $10, 2 20, 3 30 o più al giorno.
Nessun requisito di equilibrio
Conti di risparmio cifre non hanno requisiti di equilibrio, che consente di iniziare a risparmiare piccole somme di denaro. Questo non è sempre vero per servizi comparabili offerti da grandi banche come U. S. Bank e Bank of America.
0.,Bonus di risparmio trimestrale del 10%
I conti di risparmio a cifre non maturano interessi in senso tradizionale, ma hanno rendimenti di fatto: 0,10% APY, pagato trimestralmente come bonus di risparmio. Per beneficiare di Bonus di risparmio di ogni trimestre, è necessario mantenere il vostro conto di risparmio cifre per l’intero tre mesi prima. Il bonus è annualizzato, il che significa che guadagni lo 0,025% del saldo del tuo account alla fine di ogni trimestre.
Svantaggi
Gli svantaggi di Digit includono un canone mensile di manutenzione e nessun prelievo basato sulle transazioni.,
Fee 5 Canone mensile di manutenzione
Digit ha un periodo introduttivo senza costi di 30 giorni. Alla fine, tuttavia, il conto è dovuto. Al termine del periodo di introduzione, ti verranno addebitati automaticamente $5 al mese. Quando sei appena agli inizi e il tuo saldo è basso, questa carica rischia di sommergere il tuo bonus di risparmio.
È necessario fornire le informazioni del conto bancario a terzi
Per funzionare correttamente, Digit richiede il numero di conto corrente esterno., Questo è un problema se sei infastidito dal pensiero di fornire informazioni finanziarie sensibili a un’altra terza parte e quindi aumentare il rischio di esposizione a una violazione dei dati. Le opzioni più sicure includono programmi di incentivi al risparmio gestiti dalla banca con conti correnti e conti di risparmio sotto lo stesso tetto.,
Nessuna opzione per i prelievi basati sulle transazioni
Digit non consente di legare i trasferimenti automatici di controllo-risparmio a una transazione con carta di debito, che è un altro modo per rendere facili depositi a risparmio-a volte più depositi al giorno – senza ridurre drasticamente il saldo del conto corrente. Bank of America Keep the Change programma consente di arrotondare gli acquisti di carte di debito al dollaro successivo e depositare la differenza nel tuo conto di risparmio.
Ultima parola
Secondo CareerBuilder, quasi l ‘ 80% degli americani vive stipendio per stipendio., Ciò significa che circa quattro su cinque di noi non risparmiare denaro a tutti. In quella luce, lo strumento di automazione del risparmio non poteva essere più facile di Digit è una notizia benvenuta.
Tuttavia, Digit non è una panacea. E ‘ solo scoiattoli via i fondi per vostro conto se costantemente dimostrare che si spende meno di quanto si guadagna. Non può costringerti a tenere a freno le tue abitudini di spesa o vivere nei tuoi mezzi. Per questo, un budget personale rigoroso e piano di risparmio di vita sono ancora le migliori opzioni.