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Il capitale personale è un robusto strumento di finanza personale che può servire come uno sportello unico per gestire aspetti delle vostre finanze ., Mentre è iniziato come uno strumento di investimento, ora include strumenti per gestire il flusso di cassa, budgeting, pianificazione pensionistica, e altro ancora. La sua robustezza può essere sia una benedizione che una maledizione. Qualsiasi strumento che fa così tante cose diverse ha una curva di apprendimento ripida e richiederà un po ‘ di tempo per imparare a sfruttare le sue caratteristiche.
Personal Capital regala la maggior parte dei suoi strumenti gratuitamente, ma riserva alcuni strumenti per i clienti paganti., A differenza dei prodotti supportati dalla pubblicità, Personal Capital utilizza i suoi strumenti gratuiti come un modo per portare i clienti nella sua orbita e quindi inserirli nei loro servizi di consulenza sugli investimenti. Ma, per i tipi fai-da-te, il capitale personale offre alcuni degli strumenti gratuiti più completi per gestire la tua vita finanziaria.
In questa recensione, vedremo le caratteristiche principali del dashboard finanziario di Personal Capital e come puoi usarli per gestire i tuoi soldi.,
Dashboard finanziaria di Personal Capital
Per iniziare a utilizzare il capitale personale, si collegano i conti finanziari alla sua dashboard finanziaria. Il processo è semplice come cercare i tuoi istituti finanziari all’interno della dashboard finanziaria e inserire le credenziali di accesso a tutti i tuoi account online. Esso consente di costruire uno sguardo completo alla vostra vita finanziaria, legando insieme tutta la vostra banca, investimento, pensione, carta di credito, mutuo, e beni immobiliari. E poi li aggiorna, in modo da essere in grado di vedere il vostro patrimonio netto e tenere traccia nel tempo.,
Dopo aver collegato tutti i tuoi account, la tua dashboard mostra una panoramica di alto livello di tutti i pezzi delle tue finanze. In una vista, vedrai il patrimonio netto, i progressi verso gli obiettivi di budget mensili, il flusso di cassa mensile, il saldo del portafoglio di investimenti, l’istantanea della pensione e altro ancora.
Cashflow& Budgeting
Le funzionalità di budgeting in Personal Capital sono un po ‘ meno dettagliate di quelle che troverai con altri strumenti software come Mint o Hai bisogno di un budget., Le transazioni non possono essere divise, quindi se vai su Costco e spendi $300, non puoi suddividerlo per categoria. Inoltre, mentre arrotola tutte le transazioni per categoria, non c’è alcuna funzionalità per impostare obiettivi di budget per lavorare.
Per coloro che vogliono i dettagli nitty gritty dei loro modelli di spesa, questo strumento non ha intenzione di tagliarlo. Tuttavia, se sei una persona che ha una buona maniglia sul vostro flusso di cassa e solo bisogno di vedere la spesa totale mensile e tenere traccia che metrica, Capitale personale fa bene il lavoro.
Una caratteristica particolarmente utile è la pagina “Fatture”., Mostrerà la data di scadenza per tutti gli account collegati, come carte di credito o mutui. È quindi possibile uno scatto fuori a quei siti, in modo da poter facilmente tenere traccia di quando quelle bollette sono dovuti e pagare tutti da uno schermo e pochi clic.
Investire
Capitale personale
Gli strumenti di investimento sono dove il capitale personale è lontano eclissa la maggior parte degli altri strumenti gratuiti., Sei in grado di vedere le tue partecipazioni e le loro prestazioni in tutti i periodi di tempo da quando hai collegato l’account. Puoi anche confrontare facilmente le tue prestazioni, in generale o per conto specifico, con indici comuni, come S&P 500, i mercati internazionali o il mercato obbligazionario statunitense.
Sei in grado di visualizzare l’asset allocation complessiva, che è molto utile per coloro che hanno conti in più istituzioni. È possibile visualizzare questo sia per livello di conto individuale o arrotolato in totale per tutte le partecipazioni di investimento., E poiché molte aziende non forniscono dati sufficienti tramite i loro feed, Personal Capital consente di inserire manualmente le partecipazioni di tutto ciò che passa attraverso senza tali informazioni.
Ad esempio, molti fondi di data obiettivo vengono visualizzati come “sconosciuti” o “non classificati” attraverso qualsiasi aggregazione di dati. È possibile suddividere questo nelle attività sottostanti effettive utilizzando le funzionalità di inserimento manuale. Questa capacità ti consente di vedere se il tuo portafoglio è andato alla deriva dalle allocazioni desiderate.,
Sei in grado di tuffarti nei tuoi investimenti anche nei settori statunitensi, in modo da poter capire se sei sovrappeso o sottopeso in una determinata area. Da una prospettiva di diversificazione, questo aiuta enormemente.
Strumenti di pianificazione del capitale personale
Il pianificatore di pensionamento è uno strumento meraviglioso per consentire di vedere la gamma di risultati per un determinato piano di pensionamento. Va ben oltre i calcoli di linea retta molti strumenti online gratuiti forniscono., Intraprende un’analisi completa di Monte Carlo, mostrando sia i risultati mediani che i risultati se le cose vanno male rispetto alla storia del mercato.
Capitale personale
Inserisci i tuoi risparmi annuali, la sicurezza sociale prevista, l’età pensionabile desiderata e gli obiettivi di spesa pensionistica. Quindi, utilizzando le informazioni di budget esistenti, proietta la probabilità di essere in grado di andare in pensione a quel punto., Si può facilmente vedere l’impatto del tentativo di andare in pensione 2 anni prima, o che cosa accadrebbe se si salva more 2.000 più verso la pensione ogni anno. Inquadrando tutto questo come una probabilità di successo, gli utenti possono vedere come piccoli cambiamenti possono portare a grandi differenze nel tempo.
di Capitali Personali
L’opzione per impostare l’evento specifico di spesa obiettivi di pensionamento, inoltre, consente di illustrare l’impatto di doni o le vacanze che alterano il flusso di cassa ipotesi che hai inserito., Ad esempio, potresti considerare se puoi permetterti di aiutare i bambini con i loro matrimoni. Usando il capitale personale, puoi inserire una data stimata del matrimonio, l’importo che saresti disposto a contribuire e poi vedere come ciò influisce sulla tua probabilità complessiva di essere in grado di raggiungere tutti i tuoi obiettivi.
Parte del pianificatore di pensionamento è una tabella dettagliata del flusso di cassa che fornisce una panoramica di alto livello di dove il vostro portafoglio potrebbe essere, anno dopo anno, attraverso il resto della tua vita., Mostra sia uno scenario di rendimento medio di mercato che uno scenario di rendimento di mercato scarso (10 ° percentile di scenari nel Monte Carlo). Con questo, puoi vedere di anno in anno come potrebbero apparire i tuoi investimenti, che possono consentirti di pianificare quegli obiettivi di spesa specifici con una maggiore conoscenza di come avrebbe un impatto sul tuo portafoglio totale in quei momenti.
Pianificatore di risparmio
La scheda pianificatore di risparmio analizza la quantità di denaro che hai salvato per ogni tipo di account., Essa mostra anche da imponibili, imposte differite, e conti esentasse, in modo da poter pianificare quale secchio si intende tirare da in un dato anno.
di Capitali Personali
Una delle caratteristiche più singolari del Capitale Personale è strumento che mostra quanto il risparmio è necessaria ogni anno per raggiungere una determinata probabilità di successo sul Monte Carlo simile., Per coloro che sono più conservatori e vogliono pianificare una probabilità di successo del 90%, calcola per te quanto avresti bisogno di essere a quel livello.
Al contrario, per coloro che hanno una maggiore flessibilità nei loro piani futuri o che stanno bene con avere un percorso meno sicuro per la pensione, è possibile impostare la calcolatrice per calcolare un 50% di possibilità di successo, e vedere quanto meno si avrebbe bisogno di risparmiare ogni anno.
Come con molte delle altre parti del capitale personale, le caratteristiche sono robusti e consentono di affrontare un problema in più modi., È bello essere in grado di inserire quanti soldi puoi risparmiare ogni anno e vedere quanto è probabile che ti raggiunga i tuoi obiettivi, e impostare la percentuale di possibilità di successo e farlo calcolare per te quanto devi salvare. Uno senza l’altro può sembrare un po ‘ un gioco di indovinelli, quindi avere entrambe le opzioni consente diversi modi per determinare quanto è necessario salvare.,
il Pensionamento Tassa Analizzatore
di Capitali Personali
Il pensionamento tassa analyzer aiuta a mostrare l’impatto tasse, sia da un consulente finanziario o da fondi stessi, può avere sulla vostra futura pensione. Per coloro che hanno già ottimizzato nell’utilizzo di fondi indicizzati a basso costo, questo può aiutare a dimostrare che sono sulla buona strada per la pensione con la stragrande maggioranza dei soldi che hanno salvato stare con loro., Per coloro che sono attualmente in investimenti a pagamento elevato, questo rivela quei costi non solo in termini percentuali, ma anche in termini di dollari come i composti di impatto nel corso dei decenni.
Lo strumento estrae automaticamente i dati da tutti i fondi che può. Per coloro che non può tirare in, siete in grado di inserire manualmente che voi stessi. Questo è utile per un 401k, che può avere commissioni diverse dal rapporto di spesa del fondo legato al conto.
C’è anche la possibilità di inserire la commissione di consulenza annuale, se attualmente si paga un consulente finanziario per la gestione dei vostri conti., Includendo questo, il capitale personale ti consente di vedere l’impatto che la tassa può avere sulla tua probabilità di successo a lungo termine, e quindi lasciare che i consumatori abbiano un altro modo per assicurarsi che sentano di ottenere pieno valore dai consulenti.
Naturalmente, il capitale personale è un business di consulenza di investimento, quindi questo potrebbe anche essere un mezzo per mostrare come le loro tasse sono inferiori a quello che qualcuno sta attualmente pagando, e quindi di inviare l’utente offre di connettersi con i consulenti che lavorano per il capitale personale.
Il capitale personale è davvero gratuito?
Sì e no., Il dashboard finanziario che abbiamo esaminato qui è gratuito. Se scegli di impegnare il capitale personale per gestire i tuoi investimenti, è prevista una commissione di consulenza.
Il capitale personale è sicuro?
Come con qualsiasi società di servizi finanziari online, ci sono rischi associati all’accesso ai tuoi account. Nel caso del capitale personale, si accede ai propri conti bancari e di investimento tramite il sito web Personal Capital. Ciò richiede di inserire le informazioni di accesso per i tuoi conti finanziari.,
Per proteggere i tuoi dati, Personal Capital crittografa i tuoi dati con AES-256 con “multi-layer key management, inclusa la rotazione di chiavi specifiche dell’utente.”Utilizza anche l’autenticazione a due fattori quando gli utenti accedono ai loro account.
Considerazioni finali
Nel complesso, gli strumenti offerti da Personal Capital sono un enorme salto dalla maggior parte delle opzioni online. Puoi fare una pianificazione significativa intorno alle tue finanze, sia nel presente che nel futuro a lungo termine., Non è uno strumento per coloro che hanno appena iniziato la loro educazione finanziaria personale, ma per coloro che sono a loro agio nel prendere grandi decisioni di investimento da soli, il capitale personale è una grande risorsa da utilizzare mentre pianifichi la tua vita finanziaria a lungo termine.
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