La risposta qui dipende dalla tua situazione e dal motivo per cui prendi una distribuzione. Se si sta spostando i soldi per un nuovo piano di pensionamento, prendendo i soldi per la pensione, o fare un prelievo per pagare le spese, ti consigliamo di capire le implicazioni fiscali del vostro 401(k) distribuzione.
Spostare il denaro su un nuovo piano, ad esempio un IRA o un nuovo datore di lavoro 401(k) è noto come rollover., Questo tipo di mossa può essere imponibile se il denaro viene inviato a voi contro l’istituto finanziario.
- Se stai spostando i tuoi fondi di risparmio pensionistico su un nuovo piano attraverso un rollover diretto, non è necessaria alcuna segnalazione fiscale.
- Se il tuo piano ti sta inviando prima i soldi (un rollover indiretto), c’è di più nella storia.
Scopri di più sui rollover diretti e indiretti nel nostro articolo 401(k) rollover to IRA.
Cosa succede se non stai rotolando sopra il vostro 401(k) ed è semplicemente il momento di utilizzare i fondi?, Continua a leggere e descriveremo tutto il resto che devi sapere sulle tasse su una distribuzione 401 (k).
401(k) modulo fiscale distribuzione
Quando si prende una distribuzione dal vostro 401(k), il vostro piano di pensionamento vi invierà un modulo 1099-R. Questo modulo fiscale mostra quanto si è ritirato nel complesso e il 20% in tasse federali trattenute dalla distribuzione. Questo modulo fiscale per la distribuzione 401(k) viene inviato quando hai effettuato una distribuzione di $10 o più.
Piani di pensionamento sono progettati in modo da poter utilizzare i soldi quando si raggiunge la pensione., Per questo motivo, le regole limitano l’assunzione di distribuzioni prima dell’età 59½. Si può prendere i soldi prima di raggiungere quell’età. Tuttavia, ciò significa generalmente che avrai una penalità fiscale aggiuntiva del 10% a meno che tu non incontri una delle eccezioni come prendere un ritiro 401(k) a causa degli impatti del coronavirus.
Se stai prelevando fondi dal tuo conto pensionistico prima di 59½ (e l’eccezione del coronavirus o altre eccezioni non si applicano), usa il modulo IRS 5329 per segnalare l’importo dell’imposta aggiuntiva del 10% che devi su una distribuzione anticipata o per richiedere un’eccezione all’imposta aggiuntiva del 10%.,
Trova ulteriori eccezioni nelle istruzioni Form 5329.
In che modo un prelievo 401(k) influisce sulla tua dichiarazione dei redditi?
Una volta che si inizia a ritirare dal vostro 401(k) o IRA tradizionale, i prelievi sono tassati come reddito ordinario. Segnalerai la parte imponibile della tua distribuzione direttamente sul tuo modulo 1040.
Tenete a mente, le considerazioni fiscali per un Roth 401 (k) o Roth IRA sono diversi. Per trovare vedere la differenza side-by-side, controllare questa tabella dal IRS.
Paghi le tasse due volte su 401 (k) prelievi?,
Vediamo questa domanda a volte e capiamo perché può sembrare in questo modo. Ma, no, non si pagano le tasse due volte su 401(k) prelievi. Con la ritenuta del 20% sulla tua distribuzione, stai essenzialmente pagando parte delle tue tasse in anticipo.
A seconda della situazione fiscale, l’importo trattenuto potrebbe non essere sufficiente a coprire l’intero debito fiscale. In tal caso, si dovrà pagare il resto della tassa quando si file il vostro ritorno.
Se è vero il contrario e hai pagato più del dovuto, riceverai un po ‘ indietro al momento delle imposte., In entrambi i casi, non si dovrebbe pagare la stessa tassa due volte sul vostro 401 (k) ritiro.
Hai bisogno di più aiuto con 401 (k) tasse di distribuzione o altre domande conto pensione?
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