In un anno che è stato caratterizzato da turbolenze economiche, i tassi ipotecari in 2020 hanno dato ai proprietari di case e agli acquirenti di case una grande rottura nei costi di prestito. Il tasso medio sul mutuo a tasso fisso di 30 anni ha iniziato a scivolare a metà marzo e non ha mai smesso di cadere.,
I tassi medi sono rimasti al di sotto del 3% dal 30 luglio, secondo l’indagine di mercato sui mutui primari di Freddie Mac. Ma questi tassi sotto il 3% probabilmente non dureranno nel 2021, secondo la maggior parte degli esperti.
I tassi saliranno sopra il 3%
Alcuni economisti prevedono che i tassi romperanno la gamma del 3% nel 2021, ma non saliranno molto più in alto del 3,1% al 3,3%. Tuttavia, nella fascia alta delle previsioni, i tassi aumenterebbero di oltre mezzo punto percentuale al di sopra del loro minimo storico.,
“I tassi sono più propensi a salire che cadere, ma sarà una mossa irrilevante”, dice Lawrence Yun, capo economista presso la National Association of Realtors. “L’economia in crescita aumenterà il tasso ipotecario a circa il 3,1%, che è ancora vicino ai minimi storici.”
Anche se alcuni punti percentuali non è un salto scioccante, si può aggiungere centinaia di dollari per i pagamenti mensili dei mutui e decine di migliaia di dollari per il costo totale del prestito.
La Mortgage Bankers Association (MBA) dice che ritiene che il tasso medio per un mutuo di 30 anni inizierà a 2.,9% nel primo trimestre del 2021 e gradualmente aumentare al 3,2% entro la fine del 2021. Guardando ancora più in basso, l’MBA ha tassi 2022 con un picco a 3.6%.
Tassi più elevati possono ridurre il potere d’acquisto, soprattutto perché l’apprezzamento dei prezzi delle case è sulla buona strada per aumentare in 2021. La previsione MBA per l’apprezzamento dei prezzi delle case in 2021 è 5.1%, che è un piccolo calo da 5.3% in 2020.
Nei seguenti scenari, si può vedere come anche un piccolo salto dei tassi di interesse può aumentare sostanzialmente il costo di un mutuo. Queste cifre non includono l’assicurazione o le tasse., Per qualcuno con un mutuo per la casa di home 500.000, un salto di 4 punti base costerà loro 1 115 in più al mese e 4 41.400, 44 in più per tutta la durata del prestito su un mutuo a tasso fisso di 30 anni.
Il rendimento del tesoro a 10 anni è in genere un indicatore di dove sono diretti i tassi ipotecari. L’MBA prevede che i rendimenti aumenteranno in 2021, colpendo 1.4% entro il quarto trimestre, sul presupposto che la ripresa avrà un impatto positivo sull’economia e che la spesa pubblica aumenterà sotto l’amministrazione entrante del presidente eletto Joe Biden.,
” Ci sarà un impatto economico più ampio nella seconda metà del 2021. Ci aspettiamo più spesa pubblica e un nuovo disegno di legge di stimolo con Biden in carica, che metterà pressione al rialzo sui rendimenti e sui tassi del Tesoro”, afferma Joel Kan, vice presidente associato delle previsioni economiche e industriali per l’MBA.
Rifinanziamento rallenterà nel 2021
Se i tassi ipotecari aumentano nel 2021, quindi si aspettano meno proprietari di abitazione per rifinanziare i loro mutui.
L’MBA prevede che il volume di rifinanziamento scenderà da trillion 2.149 trilioni in 2020 a trillion 1.191 trilioni in 2021, principalmente a causa dell’aumento dei tassi., Ci sarà un calo ancora più netto del volume di rifinanziamento in 2022 a billion 573 miliardi, secondo le ultime previsioni di MBA. La quota di rifinanziamento di tutte le origini ipotecarie dovrebbe scendere al 41% nel 2021 dal 57% nel 2020.
“L’attività di rifinanziamento dipenderà dai tassi. Anche se i tassi aumentano di alcuni punti base rispetto a dove siamo ora, possiamo aspettarci un mercato della domanda refi piuttosto robusto in 2021”, afferma Odeta Kushi, vice capo economista di First American Financial Corporation, un fornitore di assicurazioni di titoli. “Ci sono ancora molti proprietari di case che possono risparmiare denaro rifinanziando.,”
Da luglio, più di 15 milioni di mutuatari hanno potuto rifinanziarsi poiché i tassi sono rimasti al di sotto del 3%. Il numero di potenziali risparmiatori è cresciuto con il calo dei tassi, espandendosi a 19,9 milioni di persone quando il tasso medio ipotecario è sceso al 2,67% il dicembre. 17, secondo Black Knight, un fornitore di tecnologia ipotecaria, dati e analisi.
Con l’aumento dei tassi, il pool di persone che possono risparmiare denaro rifinanziando il loro mutuo inizierà a ridursi di nuovo. Se i tassi colpiscono il 3,13%, 6,2 milioni di mutuatari non saranno più in grado di tagliare i costi con un nuovo mutuo.,
I proprietari di abitazione che stanno prendendo in considerazione il rifinanziamento potrebbe voler farlo prima che poi, come l’aumento dei tassi può tagliare nei vostri risparmi. Il modo migliore per essere sicuri di ottenere il tasso ipotecario più basso è quello di assicurarsi che il credito è in buona forma e guardarsi intorno.
Non accontentarti della prima offerta che ottieni, a meno che tu non riesca a bloccare un tasso il più vicino possibile al 2%. E ‘ sempre una buona idea per ottenere diverse stime di prestito e confrontare i costi totali., Ricordate, il tasso di interesse è solo un costo del vostro prestito, così ti consigliamo di confrontare APRs, che vi darà il costo totale, comprese le tasse creditore.