Trattare con esattori: Che cosa si deve sapere

Devo pagare esattori o creditore originale?

A volte può essere fonte di confusione per sapere se si dovrebbe pagare l’agenzia di recupero crediti o il creditore originale perché un debito cambia mani così tante volte.

Ci sono davvero tre scenari quando un debito non è pagato e il consumatore potrebbe essere confuso su chi hanno a che fare con e chi viene pagato.

1. Un creditore può avere una divisione di raccolta interna., In questo caso, sei ancora in debito con il creditore originale e cioè chi viene pagato.
2. A volte il creditore assumerà un’agenzia di raccolta per inseguire i soldi per loro. Chiedere l’esattore se possiedono il debito. In caso contrario, si potrebbe ancora essere in grado di negoziare con il creditore originale.
3. Spesso l’ultima goccia, il creditore originale potrebbe vendere il debito a un’agenzia di riscossione. In questo caso, l’esattore possiede il debito, quindi qualsiasi pagamento viene effettuato all’agenzia di riscossione.,

Conosci i tuoi diritti in FDCPA

I problemi tra i consumatori e le agenzie di recupero crediti sono in circolazione da molto tempo. Nel 1978, il Congresso ha approvato il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) nel tentativo di dare ai consumatori protezione dalle pratiche abusive. La Federal Trade Commission (FTC), che sovrintende l’applicazione della legge insieme a CFPB, dice recupero crediti in cima alla lista dei reclami dei consumatori.

La FDCPA delinea le linee guida di recupero crediti:

• Le agenzie di riscossione devono limitare le chiamate telefoniche tra le 8 del mattino e le 9 di sera ora locale.,
• Esattori non possono chiamare al lavoro se si dice loro che non è permesso di ricevere chiamate.
• È possibile interrompere le chiamate da agenzie di raccolta inviando una lettera certificata chiedendo loro di smettere di chiamare.
• Esattori devono inviare una scritta “avviso di convalida” che afferma quanti soldi devi, il nome del creditore e come procedere se si vuole contestare il debito.,
• esattori non possono fare minacce di violenza, usare un linguaggio osceno, fare false affermazioni di essere avvocati o rappresentanti del governo, travisare la quantità di denaro dovuto, o sostengono che si sta per essere arrestato.
• Agenzie di recupero crediti sono autorizzati solo a parlare del tuo debito con voi e il vostro avvocato. Possono raggiungere i tuoi amici e familiari alla ricerca delle tue informazioni di contatto, ma non possono parlare del tuo debito (ad eccezione di un coniuge in alcuni casi).,

Anche con tutte queste restrizioni e protezioni, il CFPB e gli avvocati generali dello stato ricevono migliaia di reclami da parte dei consumatori ogni mese sulle pratiche di recupero crediti. La maggior parte dei problemi, affrontare il debito i consumatori dicono non è dovuto e le agenzie di raccolta fatto non monitorare con precisione i dettagli del contratto originale dall’inizio alla fine.

Statuto delle limitazioni sul esattori

La prima cosa che i consumatori dovrebbero fare è verificare che il debito esiste anche., Oltre al ” avviso di convalida “che esattori devono inviare, c’è un” statuto delle limitazioni” sulla maggior parte dei debiti. Lo statuto delle limitazioni varia da stato a stato, da un minimo di tre anni a ben 15. La maggior parte degli stati rientrano nella gamma di 4-a-6 anni.

Se lo statuto delle limitazioni sul tuo debito è passato, significa che l’agenzia di riscossione non può ottenere una sentenza del tribunale contro di te. Ciò non significa che non possono ancora cercare di raccogliere, anche se se si rifiutano di pagare, non hanno alcun ricorso legale contro di voi., Tuttavia, il debito non pagato rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni dall’ultima volta che hai fatto un pagamento su di esso.

Molti dei problemi iniziano con il fatto che le agenzie di recupero crediti spesso acquistano debiti da diverse fonti e raccolgono i soldi o vendono il debito una seconda, terza, forse anche quarta volta. Lungo la strada, il contratto originale si perde e specifiche di quanto è stato originariamente preso in prestito, a quale tasso di interesse, quali sanzioni di ritardo di pagamento sono coinvolti e quanto è ancora dovuto, sono persi con esso.,

I consumatori devono tenere un registro accurato di tutte le transazioni coinvolte con il loro debito, in particolare il contratto originale, record di pagamenti e le eventuali ricevute. Tali informazioni vengono utilizzate al momento della presentazione di una lettera di contestazione con l’agenzia di riscossione.

Modi per rimuovere le raccolte dal rapporto di credito

Tuttavia, c’è una possibilità che tu possa rimuovere la raccolta. Una collezione rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni dal momento del vostro ultimo pagamento, e ci sono tre modi per farlo decollare.

1. Contestare il reclamo
   La prima opzione è quella di contestare il reclamo., Questo funziona solo se non si deve il debito, o l’agenzia di raccolta non riesce a verificare il debito entro 30 giorni. A volte l’agenzia di raccolta mantiene un debito sul vostro rapporto di credito ultimi sette anni. In questo caso, puoi scriverli con la prova di quando la delinquenza ha iniziato a rimuoverlo.
2. Pagare per una rimozione
   Anche se si paga l’agenzia di raccolta e risolvere il debito, la raccolta rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni. Puoi provare a negoziare con l’agenzia di raccolta per rimuovere la raccolta., Si dovrebbe pagare una tassa per l’agenzia di raccolta e avrebbero smettere di segnalare la vostra collezione, basta assicurarsi di avere l’accordo per iscritto.
3. Goodwill Cancellazione
   Se il debito è stato acquisito in una sfortunata circostanza e il debito è stato pagato, l’ultima opzione è quella di chiedere l’agenzia di raccolta o creditore di prendere la raccolta fuori il vostro rapporto di credito di avviamento. Forse hai avuto un’emergenza medica o una situazione fuori dal tuo controllo., Se si dispone di un buon credito (diverso dalla raccolta) e sono stati un affidabile con i pagamenti prima e dopo la delinquenza, c’è una possibilità che prenderanno la raccolta fuori il vostro rapporto di credito. Anche se, le probabilità sono molto più alti con il creditore originale ed estremamente bassa con un’agenzia di raccolta.

Sfortunatamente, questo è quando la situazione può diventare molto complicata.

I consumatori problemi hanno avuto contestare informazioni sui rapporti di credito è stato oggetto di diverse cause legali e pezzi di giornalismo investigativo, tra cui uno per 60 minuti, la rivista CBS news., La situazione è diventata così calda che le tre principali agenzie di segnalazione del credito – Experian, TransUnion ed Equifax – hanno raggiunto un accordo nel 2015 con il Procuratore generale dello Stato di New York per riformare il processo di correzione degli errori.

Le riforme dovrebbero promuovere l’equità nel processo per la risoluzione di errori di segnalazione di credito, tra cui notificare le altre agenzie di credito quando una controversia è stata risolta a favore del consumatore.

Un esattore può contattarti se disputi il debito?,

Quando si contesta un debito per iscritto, esattori non possono chiamare o contattare l’utente fino a quando non forniscono la verifica del debito per iscritto a voi.

Questo mette essenzialmente tutto in attesa fino a quando si riceve la verifica, ma hai solo 30 giorni dalla prima volta che si ricevono le informazioni richieste da un esattore di contestare quel debito. Puoi perdere diritti preziosi se non lo disputi, per iscritto, entro quei 30 giorni.

Cosa non fare

• Non ignorare esattori. Indipendentemente dal fatto che sia il tuo debito o no, non ignorare le chiamate o le lettere., Prendere le misure consigliate per contestare il reclamo.
• Non parlare al telefono. È meglio comunicare attraverso la scrittura per mantenere una traccia cartacea. Se avete bisogno di parlare al telefono, registrare la conversazione. Potrebbe essere necessario il permesso di registrare a seconda di quale stato si vive in. Basta informarli della vostra intenzione di registrare. Se continuano la conversazione, che conta come permesso.
• Non cercare di nascondere denaro o beni. Non è una buona idea nascondere denaro nel conto di un amico o di un familiare. In realtà, è contro la legge e chiamato trasporto fraudolento.,
• Non prendere la loro parola per esso. Esattori sono noti per cercare di ottenere i loro soldi con qualsiasi mezzo necessario, e che potrebbe includere l’inganno. Se avete bisogno di più tempo, si può sempre chiedere una convalida del debito. Che dovrebbe avere tutto spiegato per voi e vi darà un po ‘ di tempo in più per ricontrollare che il debito è corretto.
• Tuttavia, non è ancora chiaro se tale processo sta funzionando quindi ci potrebbero ancora essere problemi con le informazioni sui rapporti di credito., Ogni volta che il tuo debito viene venduto, se l’acquirente non riesce a raccogliere, potrebbe inviare le informazioni sotto il nome della sua azienda a un’agenzia di segnalazione. Pertanto, lo stesso debito potrebbe essere elencato sotto diversi nomi di società in tutte e tre le agenzie di segnalazione.
• “Ecco perché si dovrebbe controllare il vostro rapporto di credito da ogni agenzia ogni anno,” Rheingold ha detto. “Se trovi un errore, invia subito all’agenzia di segnalazione una lettera di contestazione.”
• Ancora, le agenzie di raccolta non si arrendono facilmente., I consumatori possono essere citati in giudizio da un esattore,e poi non riescono a presentarsi per la data del tribunale e quindi hanno un giudizio andare contro di loro. Alcuni consumatori cercano di rappresentare se stessi con risultati prevedibili.
• Se gli esattori vincono una sentenza del tribunale, possono tentare di recuperare i loro soldi, a seconda di quale stato è stato inserito il giudizio. Se si tenta di fare appello al caso, è saggio trovare un avvocato avvocato dei consumatori per rappresentarvi. Se non può permetterselo, andare alla Società di assistenza legale locale e cercare di ottenere rappresentanza legale.,
• “Ignorare la data del tribunale è la cosa peggiore che puoi fare”, ha detto Rheingold. “Lo standard di prova è minimo nella maggior parte dei casi, quindi puoi scommettere la tua vita che se dovevi il debito o no, (esattori) otterrà un giudizio contro di te se non ti presenti.”Perdere può comportare il vostro salario di essere guarnito da un creditore.

Meglio controllare regolarmente i rapporti di credito

Come Ira Rheingold ha sottolineato sopra, la maggior parte delle controversie che avrai con le agenzie di recupero crediti sono il risultato di debiti che non conosci nemmeno., Le agenzie di raccolta spesso si affidano a informazioni di seconda mano o addirittura di terza mano che sono inaffidabili e non verificate.

Se si controlla il vostro rapporto di credito regolarmente, si può vedere un problema presto e farlo corretto prima che il debito raggiunge anche un’agenzia di raccolta.

” Se una sentenza va contro di te, trova un avvocato”, ha aggiunto Rheingold. “Se lo fai entro 30 giorni e il tuo avvocato presenta una mozione per riconsiderare, hai la possibilità di farlo ribaltare. La cosa fondamentale è assicurarsi che l’esattore ha le informazioni necessarie per portare il caso in tribunale., Un sacco di volte, sta lavorando fuori una linea di dati che dice l’importo dovuto, ma senza alcuna prova reale che tu sei colui che deve il debito.”

Se non riesci a trovare un modo per fermare il telefono da squillare, considerare chiamare un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro come InCharge debito Solutions. I loro consulenti certificati sono addestrati a trattare con problemi di credito e può orientare verso soluzioni.