Mens aksjer kan gjør en portefølje, får inntekt ut av en all-aksjeporteføljen er vanskelig. Uttak til feil tid kan føre til at en investor til å selge på et betydelig tap, skade langsiktig avkastning. Deretter er det skatt problemet: Med langsiktig kapital gevinster skatt på opp til 20%, mange pensjonister vil finne seg presset av SKATTEMYNDIGHETENE som de prøver å leve av sparepengene sine.
Det er en løsning på disse problemene: kommunale obligasjoner og kommunale rentefond.,
«Munis» har blitt favoritter av Amerikanske pensjonister i generasjoner. Det er ikke bare fordi de gir skattefrie inntekter, men fordi deres lav volatilitet og høy avkastning betyr å selge på et tap er svært vanskelig å gjøre.
«Muni obligasjoner er en god måte å gi konsistent inntekt og skatt vinkel kan også gi ekstra verdi,» sier Ben Barzideh, Rikdom Rådgiver med Piershale Financial Group. «Også, obligasjoner har en tendens til å svinge mye mindre enn aksjer, så det gir en grad av diversifisering og sikkerhet for den samlede porteføljen.»
Men hvordan skal du kjøpe kommunale obligasjoner?, Tross alt, de er ikke lett omsettes på børsene som NYSE eller Nasdaq. Og de fleste nye muni obligasjonslån er reservert for de største kommunale bond kjøpere – bedrifter som BlackRock (BLK), der $7 milliarder i eiendeler under forvaltning setter det i fronten av linjen, miles foran retail investorer, når en kommune ønsker å selge en bond. Fordi de store gutta har allerede slukt den lavest risiko, høyest avkastning obligasjoner på sine egne, individuelle investorer som bare ikke kan få sine hender på dem …
… med mindre de kjøper kommunale obligasjoner gjennom de store gutta., Du kan gjøre dette via kommunale rentefond, som er utstedt av de store bond kjøpere, som i sin tur bruke dine penger til å gå og kjøpe mer muni obligasjoner.
Hvis du kommer til å kjøpe kommunale rentefond, bør du vurdere å kjøpe closed-end midler (CEFs). For en, på grunn av hvordan de er konstruert, CEFs kan handle på en rabatt, slik at du kan kjøpe sine netto aktiva for mindre enn hvis du kjøpt de obligasjoner direkte. I henhold til CEF Insider data, gjennomsnittlig muni bond CEF har en rabatt på ca 7% akkurat nå. Det betyr også at CEFs kan ha råd til å betale høyere utbytte., En rabattert fondets avkastning på markedet, vil prisen være høyere enn på sin faktiske netto eiendeler; for eksempel et fond med 7% rabatt som tjener 4,5% avkastning fra en muni bond portfolio kan betale ut et utbytte på markedet prisen på 4,8 prosent.
utbetalingene er enda større når du vurdere de er skatt-advantaged. Hvis du tar i betraktning føderale skatter alene, på det høyeste skatt brakett, du skulle trenge et grovt 7.6% avkastning på et normalt beskattes bond til å bringe hjem den samme summen av inntekt som en 4,8% gir munibond. At tallet er enda høyere hvis staten eller lokale skattelettelser kommer inn i bildet.,
Les videre så ser vi på tre av de beste municipal bond midler på markedet akkurat nå.
Data som er av 1. juli. – Distribusjoner kan være en kombinasjon av utbytte, renteinntekter realisert gevinst og avkastning av kapitalen. Distribusjon prisen er en årlig refleksjon av de siste utbetaling og er et standard mål for CEFs. Fondet finanskostnader omfatter rentekostnader og er gitt av Morningstar. Rabatt data levert av Nuveen er CEF Koble til.