– Vi tror det er viktig for deg å forstå hvordan vi kan tjene penger., Det er ganske enkelt, egentlig. De tilbyr for finansielle produktene du ser på vår plattform kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi gjør hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kreditt score og rapporter og hjelper oss å lage vår andre gode verktøy og pedagogisk materiell.
Kompensasjon kan faktor i hvordan og hvor produktene som vises på vår plattform (og i hvilken rekkefølge). Men siden vi som regel tjene penger når du finner et tilbud som du ønsker, og få, prøver vi å vise deg tilbyr vi tror er en god match for deg. Det er derfor vi tilby funksjoner som din Godkjenning Odds og besparelser estimater.,
selvfølgelig, de tilbyr på vår plattform representerer ikke alle finansielle produkter der ute, men målet vårt er å vise deg så mange gode alternativer som vi kan.
Tjue år siden, da jeg var å prøve å få en hånd på min feil kreditt, jeg søkte for en $1500 lån for en dinged-up Mazda.
Arbeide på kreditt?Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
lån offiser var alle smiler når jeg ga henne mitt program. Da hun kjørte en rask kredittsjekk.
smilet forsvant.,
«Vi vil ikke være i stand til å hjelpe deg i dag,» sa hun kaldt, så hun gled min lånesøknad over pulten. «Takk for at du kommer i.»
Det var bare en av mange ydmykende øyeblikk jeg holdt ut mens han bodde med dårlig kreditt.
Det kan være vanskelig å opprettholde god kreditt når du gjør $9 en time, som jeg gjorde på den tiden, og har ingen kredittkort for nødhjelp. Selv en $400 bil reparasjon er en potensielt ødeleggende tilbakeslag.
Hva er en god kreditt score? Vanligvis, en god kreditt score er vurdert 700 og høyere (på en skala fra 300 til 850).
Sikker på din kreditt score?, Kreditt Karma har VantageScore 3.0 kreditt score gitt uavhengig av TransUnion og Equifax. Men långiver vil sannsynligvis bruke en annen scoring modell helt. Selv om poengsummen din, kan variere, og de er alle basert på informasjon i kreditt-rapporter. Så fokusere på det som er i rapportene dine kan hjelpe deg å bygge din kreditt samlet.
De gode nyhetene er at jeg var i stand til å slå min kreditt rundt i tre år og gikk fra å føle nervøs da jeg søkte om kreditt til å føle trygg på at jeg vil bli godkjent., Det var ikke lett, og det var ikke umiddelbar, eller vil det fungere for alle, men her er hvordan jeg gjorde det:
rydde opp i gammel gjeld
Det er ikke en måte å gjøre dette på. Jeg gikk til en gratis nonprofit forbruker kreditt rådgivning byrå og meldte seg på et plan hvor de har brukt mine penger til å betale en månedlig angitte beløpet mot min gjeld. Etter hvert gjeld var betalt, direktoratet la til at betaling til månedlig betaling av neste lavest gjeld. Det tok ca 18 måneder på å eliminere all min gjeld.
Det er viktig å finne en hederlig nonprofit med gratis eller lave kostnader kreditt rådgivning., For å starte, sjekk ut the National Foundation for Kreditt-Rådgivning, som har kontorer i alle de 50 statene i usa.
Pro: Ved å ta konkrete skritt for å betale gjelden, begynte jeg å innse at en god kreditt score en dag kan bli mulig.
Con: Denne metoden kunne ha gått ille, om byrået å betale min gjeld hver måned ikke hadde vært ærlig med mine penger. Det er en god idé å sjekke anmeldelser og Better Business Bureau, rangeringer og klager for enhver forbruker kreditt rådgivning byrå du ønsker., Du kan alltid ta kontakt med dine kreditorer direkte og be om en tilbakebetaling plan uten å måtte betale en månedlig avgift eller ved hjelp av et eksternt byrå.
Forfølge muligheter når de oppstår
Selv om jeg har betalt min tidligere gjeld, jeg fortsatt ikke kunne få et kredittkort. Dette var fordi min kreditt score var fortsatt for lav takk til tidligere sene betalinger, som vanligvis være på din kreditt-rapporten for opp til syv år. Jeg fikk et kredittkort tilbud fra et stort varehus, aksepterte det og mottatt kortet neste uke., Jeg bør sannsynligvis har forsket på kortet for å sikre akseptable renter, avgifter og vilkår, som du kan gjøre gjennom Kreditt Karma med våre anbefalinger for beste sikret kredittkort. Jeg var bare glad for å bli tilbudt en sjanse til å gjenoppbygge min kreditt.
Rundt samme tid, min student lån, forhandler ringte og tilbød seg å ta mitt studielån ut av standard hvis jeg sendte seks prewritten sjekker for seks måneder av fremtidige utbetalinger. Seks måneder senere, min student lån var ikke lenger i standard.
Pro: Fordi jeg var åpen for måter å gjenoppbygge min kreditt, muligheter dukket opp., Jeg var heldig med den pre-godkjent kredittkort, men jeg lurer også på om betaling av alle de tidligere gjeld med kreditt rådgivning bidratt til dette skje?
Con: Hvis jeg ikke hadde vært forsiktig med hvor mye jeg belastet på pre-godkjent kredittkort, kunne jeg ha endt opp videre i gjeld.
Nøye re-etablere kreditt
Når jeg fikk department store kredittkort, var jeg fast bestemt på å gjøre det riktig denne gangen. Jeg belastet med et mindre beløp hver måned, vanligvis mindre enn $30, og betalte det seg i tid og i full hver måned.,
Pro: Denne metoden hjalp meg å etablere minst ett solid stykke god kreditt historie.
Ulemper: jeg overgikk mine $30 selvpålagte grensen en gang, og hadde til å ofre andre ting jeg ønsket for å betale balansen i den måneden.
Bruk for en sikret kredittkort
Omtrent et år etter at jeg har etablert god kreditt med varehus kort, jeg fortsatt har nektet for et større kredittkort. Jeg søkte på en sikret kredittkort, som det kreves et depositum på $200 til $200 linje av kreditt. Etter at seks måneder av betalinger på gang, at linje av kreditt økt., Et par år senere, ble jeg godkjent for en usikret kredittkort med en mye høyere limit.
Mens re-etablere kreditt, er det viktig å sørge for at de sikret kredittkort selskapet rapporterer betalinger til store kreditt-byråer, slik at de er reflektert i din kreditt score.
Fordeler: Den sikret kortet gjorde meg i stand til å ha et kredittkort for reise og kriser og til å bygge videre god kreditt.
Ulemper: Sikret kredittkort krever et depositum ikke generelt tilbyr belønninger og kan ha høyere renter enn usikret kreditt kort.,
Oppsøke en hederlig långiver som spesialiserer seg i ‘subprime’
Historisk, i Usa, subprime låntakere har blitt definert som de med en FICO kreditt score under 640, noe som kan gjøre det vanskeligere (men ikke umulig) å få en bil lån.
I mitt tilfelle, jeg kunne ikke få en bil lån, mens gradvis gjenoppbygging min kreditt. Etter min ydmykende bank lån søknad erfaring, jeg har søkt om et lån med en subprime långiver, men bare etter å ha sjekket den utlåner karakterer og anmeldelser på Better Business Bureau. Du kan ikke være for skeptisk her., Og du kan spare et fast beløp hver måned og kjøpe en bil med kontanter når du har lagret nok. Det vil være billigere, siden du ikke vil være med å betale renter, men det vil selvsagt ta lengre tid.
I mitt tilfelle, dette långiver gitt lån til kunder som har lavere kreditt score. Jeg ble godkjent for $1,500 lån med en rente på rundt 18 prosent, og jeg gjorde $100 betalinger for 18 måneder. På denne tilbakebetaling tidsplan, jeg endte opp med å betale ca $200 i interesse, for å bringe den totale kostnaden av bilen opp til ca $1,800.,
Når bilen min døde for et og et halvt år senere, ble jeg raskt godkjent for en ny $6,700 lån for en bedre bil av samme bank som tidligere hadde nektet min lånesøknad.
Fordeler: kortet lån, sammen med min tid betalinger, hjalp meg å bygge mer solide kreditt-og, sammen med min andre tiltak, til slutt dyttet meg inn i land med god kreditt.
Ulemper: jeg betalte en langt høyere rente enn jeg ville trolig ha fått hadde min kreditt score vært høyere. Når bilen døde, har jeg fortsatt skylder $300, som jeg hadde fortsatt å betale.
Nederste linjen
til Tross for dårlig kreditt, jeg holdt ut., I dag har jeg nesten perfekt kreditt-og ingen frykt når du søker om et lån. Jevn fremgang og søker måter å bygge god kreditt historie, til tross for et par veisperringer, betalt av med et bedre liv.
Mens min spesifikk tilnærming kan ikke fungere for alle, engasjement kan være instrumental i arbeidet med å forbedre din kreditt helse.
eksperten ta
Credit Karma bedt om Terry Clemans, direktør for National Consumer Rapportering Association, for å veie inn på Deb Hipp kreditt reise., Mens hennes plan var godt samlet, Clemans tilbys ytterligere fire faktorer å vurdere når å gjenoppbygge kreditt:
Pass på rød flagg
Hvis du søker hjelp fra en kreditt rådgivning agency, pass av selskaper som hevder å være en forbruker rådgivning byrå, men er faktisk i virksomheten som kreditt reparere selskaper, sier Clemans. «Du trenger å vet nøye enheter som ikke er en del av det Nasjonale Grunnlaget for Kreditt-Rådgivning (NFCC) å sørge for at de er virkelig kreditt rådgivning, sier Clemans. «Det er mange skyggefulle folk i det rommet.,»Organisasjoner som er oppført i NFCC er «upstanding, gode organisasjoner» som fungerer for gratis eller med en lav-kost, behov-basert eller nominell avgift,» sier han. Clemans anbefaler å sjekke ut noen kreditt-rådgivning-enhet gjennom både Better Business Bureau, og lokale statlige justisministeren.
Be om kreditt rapportering
Når det kommer til pre-godkjent kredittkort tilbud, sammenligne renter, vilkår og betingelser, og kontroller at kortet rapporter til store kreditt-byråer. Også, ikke rush til kontanter pre-godkjent sjekker sendes med långivere lovende lave renter, sier Clemans., Interessen kan være lav, men i det fine ut, det kan bli en heftig gebyr for innløse sjekken.
ikke anta at subprime er den eneste måten
Det finnes alternativer til subprime lenders, for eksempel selskaper som hjelper folk bygge kreditt-filer basert på betalinger som leie.
Se omdømme
Som alltid, sjekk selskapets omdømme, på nettet og gjennom Better Business Bureau. «Hver gang du kommer inn subprime lån kilder, må du vet de bransjer, sier Clemans. «Ikke bare se på en glatt nettstedet eller snakke med en svært selvsikker selger., Du har til å være en smart shopper og en informert forbruker.»
å Jobbe på kreditt?Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå