40 år boliglån er hjem lån planlagt å være nedbetalt over 40 år. Deres lenger tid ramme gir en lavere månedlig betaling. Ulempen er høyere rentekostnader over livet av lån.
Grunnleggende
de Fleste boliglån er 15 eller 30 år lang; en 40-års pantelån er ikke så vanlige.
Men fordi lånet er 10 år lenger, den månedlige innbetalinger på et 40-års pantelån er mindre enn de på en 30-års lån—og forskjellen er større fortsatt sammenlignet med en 15-års lån., De mindre betalinger gjøre disse lenger lån attraktive for kjøpere som:
- Vil den minste månedlig betaling er mulig
- Har kontantstrøm problemer
- prøver å strekke seg for å få til en mer dyre hus
Siden 40-års boliglån er ikke så vanlig, de er vanskeligere å finne. Du kan ikke få en Federal Housing Authority (FHA) lån som er 40 år lang, og mange større långivere tilbyr ikke lån mer enn 30 år., Du trenger god kreditt for å kvalifisere for en hvis du finner det, og renten på disse lånene kan være høyere, også.
Fordeler
Den største fordelen med 40-års lån er lavere månedlig betaling. Plus, strekke lånet over 40 år i stedet for 30 år kan bety muligheten til å ha råd til flere hus, som kan være et pluss for huseiere prøver å maksimere sin bolig dollar, slik at for dem å kvalifisere seg for så mye huset som mulig.,
Noen 40-års lån er resultatet av lånet modifikasjoner, en prosess som långiver og låntaker arbeide sammen for å restrukturere lån og holde låntaker i hans hjem etter økonomiske tilbakeslag.
Ulemper
Mens lavere månedlige utbetalinger kan være attraktive, det er alltid avveininger. Ved hjelp av en 40-års pantelån betyr at du vil betale mer i renter, og du vil bygge mer egenkapital sakte. Ved hjelp av et lån amortisering kalkulator, vil du se hvordan sum rentekostnader er høyere, med en 40-års lån.,
Det er ikke bare lenger tid ramme som øker rentekostnader. 40-års boliglån kommer også med høye renter. Forvent å betale ekstra .25% eller mer enn du ville gjort på en 30-års pantelån.
Hvis du ser på 40-år boliglån, bør du spørre deg selv om du prøver å kjøpe mer hjemme enn du har råd til.
Sammenligne 30 År 40-Års Boliglån
å Diskutere begrepet lengden på et boliglån betyr diskutere hvor lang tid det vil ta å betale lånet av., Med hver månedlig betaling, betaler du en viss interesse, og du betaler tilbake en del av lån balanse. Med en 40-års fast rente boliglån, den siste betalingen i 40 år vil helt nedbetale lånet. Prosessen med å betale ned et lån kalles amortisering.
Når du endrer en del av et lån (renter pris eller tid til å tilbakebetale det, for eksempel), kan du endre hvor raskt det vil amortize. Ved forlengelse av tidsrammen lån amortizes mer langsomt.
Du kan eksperimentere med en lånekalkulator for å se for deg hvordan dette fungerer., Endre tidsramme fra 15 til 30 til 40 år og se hvordan den månedlige betalingen endringer.
Hvor du Finner et 40-Års Pantelån
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) krever kvalifisert boliglån (QM) til å omfatte et begrep som ikke lenger enn 30 år, noe som gjør 40-års lån en ukvalifisert boliglån. En kvalifisert boliglån er en som oppfyller visse standarder som er lagt ut av CFPB som er utformet for å sikre at du har råd til lånet.,
Ukvalifisert boliglån kan fortsatt være hensiktsmessig for å låne situasjonen, men store långivere ikke vise dem så trygg som andre lån, så de er ikke tilbudt så mye. (Jumbo lån er en annen type av ukvalifiserte boliglån som fortsatt tilbys under det aktuelle lånevilkår.) Produkter som 40-års pantelån var kort lettere å finne før 2008 boliglån krise; i dag er en liten brøkdel av den totale lån utstedt i US –
Siden 40-års boliglån er sjeldne, de tar litt mer legwork for å finne., Vil du mest sannsynlig finne dem med mindre, private långivere og kreditt fagforeninger, og du kan være mer sannsynlig å møte dem på steder med ekstremt varmt og dyreste eiendom markeder (slik som i California).
Alternativer
En 40-år boliglån kan være perfekt for deg. Hvis du gjør leksene dine og jobbe tett sammen med din utlåner, kan du bestemme deg for at det er det beste alternativet. Du bør imidlertid vurdere noen alternativer og styre dem ut før du går videre.,
Avhengig av dine mål og dine kreditt -, rente-bare lån kan oppnå noe som ligner på en 40-års boliglån. Kanskje du har mer flaks å finne en interesse-bare lån eller en 40-års pantelån avhengig av markedet. Se hva bankene tilbyr, før du tar en beslutning.
Du bør også vurdere å låne mindre og bruke en kortere sikt lån. Hvis du er som strekker seg å kjøpe mer enn du burde, er det lettere å komme i trøbbel senere. Være sikker på at du forlater noen buffer i budsjettet til å dekke uventede utgifter nedover veien.,