Hva en kreditt score område betyr for deg
Når folk refererer til «god» kreditt, «prime» kreditt, eller «dårlig» kreditt, de er vanligvis refererer til bøtter med kreditt score områder. Å vite hvor din kreditt score falls vil hjelpe deg å forstå hvordan långivere kunne se dine kredittkort-programmet.
- Hva er en kreditt score?
- Hva er komplett utvalg for alle kreditt score?
- Hva er kreditt score områder?,
- Er din VantageScore® eller FICO® kreditt score gjennomsnitt for din alder?
- Bruk din forståelse av kreditt for å forbedre din kreditt score.
Hva er en kreditt score?
Kreditt score er tre-sifrede numrene som er tilordnet til hver og en av oss over 18 år, og er brukt av långivere for å måle vår egen kredittverdighet. Score tar hensyn til ulike faktorer i økonomisk historie og atferd, særlig hvor konsekvent du har vært med betalinger på kredittkort, lån og andre regninger., Hvis historien er fylt med positiv adferd som på-tid betalinger og du har vært ansvarlig med tildelt kreditt, da er du mindre sannsynlig å bli sett på som noen som kan standard på et kredittkort eller lån. Av samme token, hvis du har sen eller uteblitt betaling, så din kreditt score vil denne faktor i, tilordner du et telefonnummer som signaliserer en høyere risiko for mislighold.
Hvordan er min kreditt score beregnet?
Det er to viktigste kreditt score beregning modeller i USA:
- VantageScore — en konkurrent til FICO, opprettet i 2006 av de tre viktigste kreditt byråer.,
- FICO Score — poeng, beregnet med programvare fra Fair Isaac Corporation (FICO)® og brukes i 90% av utlån beslutninger.
Disse tre kreditt-byråer, Experian®, Equifax® og TransUnion®, samle økonomisk informasjon om deg, som din betaling historie, og legg dem i en kreditt-rapporten. Den VantageScore eller FICO algoritmer er deretter anvendt til disse rapportene for å fastslå din kreditt score. Husk at algoritmer for beregning av poeng endres fra tid til annen., Det er viktig å sjekke din kreditt-rapporter og holde seg oppdatert på hvilke faktorer som byrået tok hensyn til.
Hva er kreditt score områder?
Begge VantageScore og FICO score spenner fra lave 300 til en høy 850. De er deretter delt inn i områder, basert på hvor lav kreditt score er til hvor høy den er.,
VantageScore kreditt score områdene er:
- Gode: 781 å 850
- God: 661 å 780
- Fair: 601 å 660
- Dårlig: 500 til 600
- Svært Dårlig: 300 til 499
FICO kreditt score områdene er:
- Eksepsjonelle: 800+
- Veldig Bra: 740 til 799
- God: 670 å 739
- Fair: 580 å 699
- Dårlig: 579, og under
Långivere bruker disse kreditt score områder som en måte å raskt, konsekvent og objektivt vurdere potensielle kredittrisiko., Långivere kan deretter tilordne riktige renter, gebyrer og betalingsbetingelser på din linje av kreditt.
til Slutt, långivere bruker en kreditt score utvalg som et bredt bilde av en låntaker er kreditt historie. Når långivere vurdere en bestemt lån eller kreditt-programmet, de er mer sannsynlig å grave i den distinkte detaljer om en låntaker er full kreditt rapporten og kreditt historie før de godkjenne eller avslå søknaden.
Hva en «god/eksepsjonell» kreditt score betyr for deg:
Låntakere med eksepsjonell kreditt er sannsynlig å få godkjenning for nesten alle kredittkort., Folk med gode/eksepsjonell kreditt score er vanligvis tilbys en lavere rente. Lik «eksepsjonell/god» til «meget god» kreditt score kan tjene lignende renter og lett godkjenninger på de fleste typer kredittkort.
Hvordan å tjene en «excellent/eksepsjonell» credit score:
Låntakere med kreditt score i utmerket kreditt utvalg sannsynligvis ikke glipp av en betaling i løpet av de siste syv årene., I tillegg vil de mest sannsynlig har en kreditt utnyttelse pris på mindre enn 30%: som betyr at deres nåværende forhold av innestående beløp (hva de skylder) til kredittgrenser (mengden av kreditt som er godkjent til bruk) er omtrent 1:3 eller bedre. De har også sannsynlig har en variert blanding av kreditt, viser at mange forskjellige långivere er komfortabel med å yte kreditt til dem.,
Hvordan å tjene en «svært god» credit score:
Som med låntakere i utmerket/eksepsjonell kreditt score utvalg, låntakere som er merket som «meget godt» med deres FICO Score vil ha en solid historie på-tid betalinger på tvers av et utvalg av kreditt-kontoer. Å holde dem fra et eksepsjonelt resultat kan være høyere enn 30% gjeld til kreditt-limit forholdet, eller bare en kort historie med kreditt.
God kreditt score (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
Den gjennomsnittlige VantageScore og FICO kreditt score for låntakere i USA faller inn i dette området., Långivere ofte kaller folk i denne kategorien «prime» låntakere.
Hva en «god» kreditt score betyr for deg:
Låntakere med «god» kreditt score vil trolig ha et godt utvalg av kredittkort og lån typer er tilgjengelige for dem. Flyttet opp til «svært god» område kan bety å spare mer penger i renter, kostnader over livet av gjeld.
Hvordan å tjene en «god» credit score:
Hvis du har en kreditt score under «god» rating, kan du bli merket som en subprime låntaker, som i betydelig grad kan begrense din evne til å finne attraktive lån eller linjer av kreditt., Hvis du ønsker å komme inn i det «gode» serien, start ved å be om kreditt-rapporten for å se om det er noen feil. Gå over rapporten vil avsløre hva som er vondt poengsummen din, og veilede deg om hva du trenger å gjøre for å bygge det.
Fair credit score (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
Den gjennomsnittlige VantageScore for AMERIKANSKE låntakere faller på 673, som er inkludert i dette området, så dette er absolutt innenfor rammene av den gjennomsnittlige Amerikaner—men disse nivåer av kreditt score er kjent av långivere som «subprime.,»
Hva for en «rettferdig» kreditt score betyr for deg:
Låntakere innen «rimelig» kreditt score (som vurderer faktorer som en misligholdt betaling historie eller dårlig kreditt utnyttelse) kan presse rentene høyere for sine linjer av kreditt. Låntakere i dette området kan medføre høyere kostnader forbundet med et lån eller kreditt. Det kan være vanskelig å få tak i en 30-års pantelån på den nedre enden av dette spekteret, og du kan forvente høyere rente. Auto lån APRs kan ha høyere priser og kort kan ha lavere grenser og høyere APRs.,
Hvordan å tjene en «rettferdig» credit score:
Hvis du prøver å få kreditt score i den «rettferdig» – rekkevidde, trekke kreditt-rapporten og undersøke din historie. Hvis du vil se ubesvarte betalinger eller misligholdt lån eller linjer av kreditt, gjør ditt beste for å forhandle med långiver direkte. Du kan være i stand til å arbeide ut en avtale som lar deg gjøre håndterlig, på-tid betalinger. Å komme tilbake på sporet med disse konsekvent betalinger kan bidra til å forbedre din kreditt score over tid. Mens du arbeider gjennom møte gjeld er forpliktelser, ta vare ikke å lukke noen av dine kontoer., Åpne kontoer med en lang historie kunne være positivt å bidra til poengsummen din og kan fortsette å bli brukt på en ansvarlig måte i fremtiden.
Se på din kreditt-rapporten, lage et budsjett som setter til side penger for å betale din gjeld, og lære mer om hvordan kreditt score er generert: dette er de tre grunnleggende trinnene i å flytte din kreditt score oppover.
Dårlig kreditt score (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) og Svært Dårlig kreditt score (VantageScore: 300 – 499)
Kreditt score under 580 er vurdert i subprime utvalg for långivere., Svært få långivere vil vurdere selv godkjenne en linje av kreditt eller et lån med dette nivået av kreditt som det vanligvis tyder på at låntaker har flere forfalte betalinger, konkurser, eller heftelser utstedt i løpet av de siste 10 årene.
Hva en «svært dårlig» kreditt score betyr for deg:
de Fleste av de store banker og långivere ikke vil gjøre forretninger med låntakere i «svært dårlig» kreditt score utvalg., Du må oppsøke långivere som spesialiserer seg på å tilby lån eller kreditt til subprime låntakere og—på grunn av risikoen for at långiverne kan ta når som tilbyr kreditt til låntakere i dette området—du kan forvente lave grenser, høye renter, og bratte straffer og avgifter hvis betalinger er sent eller savnet.
I dette «svært dårlig» kreditt score utvalg, 30 år boliglån, kan ikke selv være mulig, auto lån kan ha høy rente og bare noen få kredittkort kan gjøres tilgjengelig., En «svært dårlig» kreditt score kan også hindre deg fra å få en leie hus eller leilighet, øke sikkerheten innskudd som kreves for dine verktøy, eller hindre deg fra å få en mobiltelefon kontrakten: alle som betyr ekstra kostnader for deg i det lange løp.
Er din kreditt score gjennomsnitt for din alder?
Gitt at yngre låntakere kan ikke ha en lang historie av kreditt å drive sin kreditt score opp, det burde ikke være overraskende at gjennomsnittlig kreditt score for Amerikanske låntakere forbedre gjennom hele deres levetid., Som låntakere modne, de har også blitt mer klar over de faktorene som driver kreditt score forbedring og er motivert til å øke sin score for å tillate hjem kjøp og andre store investeringer som krever lån eller linjer av kreditt.
Gjennomsnittlig kreditt score for låntakere under 30 år
I denne alderen, 38% av AMERIKANSKE låntakere har subprime kreditt score (FICO Score nedenfor 580 eller VantageScore nedenfor 620). Bare 2% av denne gruppen har superprime kreditt score (FICO Score eller VantageScore over 800).,
Gjennomsnittlig kreditt score for låntakere mellom 30 og 39
Mens enda flere låntakere i denne alderen demografisk er subprime (41%, med en FICO Score nedenfor 580 eller VantageScore nedenfor 620) enn sine yngre kohorten, 29% av låntakere har FICO kreditt score eller VantageScores over 720—å sette dem i en utmerket posisjon til å få boliglån eller auto lån.
Gjennomsnittlig kreditt score for låntakere mellom 40 og 49
I denne aldersgruppen, 34% av mennesker har subprime kreditt score som faller under 620 for VantageScore eller 580 for FICO Score., I mellomtiden, score over 720 fortsetter å klatre, med 39% nå kvalifisert for superprime lån og linjer av kreditt.
Gjennomsnittlig kreditt score for låntakere mellom 50 og 59
Som Amerikanerne nær pensjonsalder, vil den nedadgående trenden for subprime fortsetter, med bare 25% av denne gruppen med svært dårlig kreditt score (VantageScore nedenfor 620 eller FICO Score nedenfor 580). Superprime score over 800 fortsette å øke, blant låntakere til 49%.,
Gjennomsnittlig FICO kreditt score for låntakere over 60
Som pensjonist treff, mange Amerikanere har klart å drive sterke forbedringer for deres kreditt score, med ~12% i subprime utvalg og nesten 70% i superprime kategori.
Bruk din forståelse av æren for å bygge kreditt score
Det første trinnet i kreditt reise er å forstå hva en kreditt score er og hvordan den er beregnet. Når du vet det grunnleggende om kreditt score, kan du begynne å forbedre din kreditt score., Gjør du det ikke bare forbedre din stående i øynene av långivere, men det kan også spare deg for tusenvis av kroner i renteutgifter i løpet av din levetid.
Ved å ta en nøye og strategisk tilnærming til din kreditt historie, kan du se forbedringer i din score på tvers av hele livet. Kanskje en dag, vil du også nå toppen nivå av superprime kreditt og være i stand til å dele din kunnskap med dine venner og familie: berikende alle i nettverket.